Дело №2-59/2010 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 20 июля 2010 года г. Чебоксары Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ишуткина Н.В., при секретаре судебного заседания Фоминой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 Сбербанка России (далее - банк) к Александрову Вячеславу Алексеевичу, Александровой Татьяне Евгеньевне, Кириллову Петру Ивановичу, Степанову Николаю Анатольевичу, Сидоровой Ирине Германовне, Сидоровой Вере Алексеевне, Петровой Татьяне Петровне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, заслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, у с т а н о в и л: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 обратился в суд с иском к Александрову В.А., Александровой Т.Е., Кириллову П.И., Степанову Н.А., Сидоровой И.Г., Сидоровой В.А. о расторжении кредитного договора № 32369 от 19 марта 2007 года и взыскании задолженности по кредиту всего в размере 2328707,66 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - дом и земельный участок по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, с определением начальной продажной цены 13000000,00 руб. Определением от 14 августа 2009 г. дело по вышеуказанному иску объединено в одно производство с иском Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 к Александрову В.А., Александровой Т.Е., Петровой Т.П. о расторжении кредитного договора № 44012 от 28 февраля 2008 года и взыскании задолженности по кредиту всего в размере 1741170,37 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - дом и земельный участок по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, с определением начальной продажной цены 13000000,00 руб. Исковые заявления мотивированы тем, что по кредитным договорам № 32369 от 19 марта 2007 года и № 44012 от 28 февраля 2008 года Банк выдал ответчику кредит 2500000,00 руб. под 15% годовых и 1900000,00 руб. под 12,95 % годовых на ремонт жилья по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31. Договором ипотеки № 32369-7 от 19 марта 2007 года Александров В.А. в обеспечение возврата кредита предоставил в залог имущество - дом и земельный участок по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31. Дополнительным соглашением № 1 к договору ипотеки 32369-7 от 19 марта 2007 г. сторонами кредитных договоров № 32369 от 19 марта 2007 года оговорили обеспечение предметом залога - дома и земельного участка по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, обязательства заемщика по кредитным договорам № 32369 от 19 марта 2007 года и № 44012 от 28 февраля 2008 года. Ответчик обязался ежемесячно погашать сумму долга по кредитам и проценты за пользование суммой кредита. Ответчик Александров В.А. с декабря 2008 года перестал исполнять свои обязательства по кредитным договорам по ежемесячному погашению кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом, что повлекло образование задолженности по кредиту и процентам, начислению пени всего в сумме 2328707,66 руб. по договору № 32369 от 19 марта 2007 года и 1741170,37 руб. по договору № 44012 от 28 февраля 2008 года. В обеспечение исполнения обязательств по договору № 32369 от 19 марта 2007 года с Александровой Т.Е., Кирилловым П.И., Степановым Н.А., Сидоровой И.Г., Сидоровой В.А. были заключены договора поручительства от 19 марта 2007 года, по договору № 44012 от 28 февраля 2008 года Александровой Т.Е., Петровой Т.П., на основании которых поручители взяли на себя обязательства нести полную ответственность за заемщика, в том числе по погашению суммы долга по кредиту, процентам, пени. На основании изложенного истец просил взыскать суммы долга по кредиту, процентам, пени солидарно с ответчиков с обращением взыскания на заложенное имущество. Истцом в последующем уточнены исковые требования, в которых окончательно просил взыскать с ответчиков: - по договору № 32369 от 19 марта 2007 года сумму задолженности на 11 июня 2010 года в размере 3034369,85 руб., в том числе: - основной долг 2270676,52 руб.; - просроченные проценты на счете 91604 - 57285,96 руб.; - просроченные проценты на счете 45915 - 452,61 руб.; - пени, начисленные на просроченный основной долг 688534,27 руб.; - пени, начисленные на просроченные проценты на счете 91604 - 17279,96 руб.; - на счете 45915 - 136,53 руб.; - по договору № 44012 от 28 февраля 2008 года сумму задолженности 2179444,00 руб., в том числе: - основной долг 1741170,37 руб.; - пени, начисленные на просроченный основной долг 438274,05 руб. Также просил установить начальную продажную цену при продаже с открытых торгов заложенного имущества: дома и земельного участка по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, в размере 1300000,00 руб. Определениями от 31 июля 2010 г., 18 ноября 2009 г. в ходе рассмотрения дела приняты для совместного рассмотрения встречные иски Кириллова П.И., Степанова Н.А., Сидоровой (Григорьевой) И.Г., Сидоровой В.А. о расторжении договора поручительства № 32369 от 19 марта 2007 года, Петровой И.П. - о расторжении договора поручительства № 44012 от 28 февраля 2008 года. Кириллов П.И. во встречном иске просил расторгнуть договор поручительства, ссылаясь, что заявлением Банка требования о расторжении кредитного договора № 32369 от 19 марта 2007 года и его расторжения судом также прекращаются его обязательства по договору поручительства № 32369-5 от 19 марта 2007 года Кроме того, Кириллов А.П. наряду с пр 2369 2010 г.ельства 9444,00 руб.,а а кредита предоставил в залог оручителем Степановым Н.А. просил расторгнуть договоры поручительства от № 32369 от 19 марта 2007 года, заключенные с Банком со ссылкой, что заемщик в последующем с истцом заключил дополнительный кредитный договор № 44012 от 28 февраля 2008 года на 1900000,00 руб. под залог заложенного по кредитному договору №27791 от 29 сентября 2006 г. дома и земельного участка по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31. По их мнению, заключение дополнительного кредитного договора № 44012 от 28 февраля 2008 года увеличили ответственность поручителей, существенно изменили обстоятельства, из которой исходили Банк и поручители при заключении договора поручительств № 32369 от 19 марта 2007 года. Сидорова (Григорьева) И.Г., Сидорова В.А. просили признать договора поручительства № 32369 от 19 марта 2007 года незаключенными с прекращением поручительства, мотивируя свой встречный иск тем, что последующее получение Александровым В.А. других займов в иных кредитных организациях без их согласия увеличили ответственность поручителей, существенно изменили обстоятельства, из которой исходили Банк и поручители при заключении договора поручительств № 32369 от 19 марта 2007 года, отсутствие в договоре поручительства срока его действия, влечет прекращение договоров поручительства. Заявлением Банка требования о расторжении кредитного договора № 32369 от 19 марта 2007 года и его расторжении судом также прекращаются их обязательства по договору поручительства. Петрова И.П. по аналогичным основаниям просила признать договор поручительства № 44012 от 28 февраля 2008 года незаключенным с прекращением поручительства по договору. В судебном заседании представитель истца по доверенности № 358 от 14 января 2009 года Лахина И.А. поддержала заявленные исковые требования и просила их удовлетворить в полном объёме по изложенным в иске основаниям. Не признала встречные иски, просила отказать в их удовлетворении ввиду необоснованности. Ответчик Александров В.А., представитель ответчика Степанова Н.А. по доверенности Васильев Л.И. иск Банка не признали, просили отказать в его удовлетворении. Поручители поддержали свои встречные иски и просили их удовлетворить по изложенным во встречных исковых заявлениях основаниям. Ответчик Александров В.А. признал встречные иски поручителей. Ответчики Кириллов П.И., Степанов Н.А., Сидорова (Григорьева) И.Г., Сидорова В.А., Петрова И.П., надлежаще уведомленные о месте и времени судебного заседания, что подтверждается материалами дела, на процесс не явились, не представили заявлений об отложении рассмотрения дела, либо о рассмотрении дела в обязательном их присутствии. С согласия участников судопроизводства суд рассматривает данное дело имеющимся в судебном заседании составом лиц, участвующих в деле. Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд удовлетворяет исковые требования Банка, отказывает в удовлетворении встречных исковых требований поручителей по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, законом также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 810 ГК РФ). Банком исполнены свои обязательства по кредитованию заемщика по договору № 32369 от 19 марта 2007 года в сумме 2500000,00 руб. мемориальным ордером № 12 от 30 марта 2007 года л.д. 11), по договору № 44012 от 28 февраля 2008 года в сумме 1900000,00 руб. мемориальным ордером № 6644 от 13 марта 2008 года л.д. 115). Получение заёмщиком денежных сумм в полном объёме, предусмотренном кредитным договором, никем не оспорено. Как следует из материалов дела, в том числе из расчета к иску по Договору, заемщик допустил просрочку обязательств по ежемесячному погашению кредита, процентов за кредит, что повлекло образование за ним задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитам. За заемщиком числится задолженность по договору № 32369 от 19 марта 2007 года на 11 июля 2010 года в виде остатка просроченного основного долга в размере 2270676,56 руб., процентов на счете на счете 91604 - 57285,96 руб., на счете 45915 - 452,61 руб. Проценты Банком начислены согласно условиям кредитного договора в размере 15 % годовых. По договору № 44012 от 28 февраля 2008 года задолженность числиться по кредиту 1741170,37 руб. Проценты Банком начислены согласно условиям кредитного договора в размере 12,25% % годовых. Представленный Банком расчет процентов ответчиком, поручителями не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора. Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что также соответствует п.4.7 (№ 32369), п.5.2.5 (№ 44012) договоров. Таким образом, требования Банка о взыскании суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом подлежат удовлетворению. Сторонами в соответствии со статьями 330, 811 ГК РФ пунктом 2.7 (№ 32369), п.4.4 (№ 44012) договоров предусмотрена неустойка в виде пени, согласно которому заемщик уплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, в размере двукратной процентной ставки по Договору от суммы просроченного платежа за вышеуказанный период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. На основании изложенного суд находит обоснованным начисление Банком пени, как на просроченный основной долг, так и на просроченные проценты на счетах 91604, 45915. Согласно представленному расчету Банком на заемщика начислены пени: - по договору № 32369 на просроченный основной долг 688534,27 руб.; - на просроченные проценты на счете 91604 - 17279,96 руб.; - на счете 45915 -136,53 руб.; - по договору № 44012 - на просроченный основной долг 438274,05 руб. Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора, графиком погашения кредита и на основании закона. Вместе с тем, суд указанную неустойку в виде пени на просроченный основной долг, на проценты за пользование кредитом находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и уменьшает их размер в соответствии со статьей 333 ГК РФ по договору: - № 32369 на просроченный основной долг 90000,00 руб., - пени, начисленные на проценты по счетам 91604, 45915 всего 10000,00 руб.; - по договору № 44012 - на просроченный основной долг 70000,00 руб. Согласно Дополнительному соглашению № 1 к договору ипотеки 32369-7 от 19 марта 2007 г. стороны кредитных договоров № 32369 от 19 марта 2007 года оговорили обеспечение предметом залога - дома и земельного участка по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, обязательства заемщика по кредитным договорам № 32369 от 19 марта 2007 года и № 44012 от 28 февраля 2008 года. Право залогодержателя на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества предусмотрено статьями 334, 348, 349 ГК РФ. Согласно уточненному исковому заявлению, истец просил определить начальную продажную цену заложенного имущества 1300000,00 руб. Представитель ответчика оспорил доводы истца по определению начальной продажной цены заложенного имущества на торгах в 13000000,00 руб., полагая, что цена заложенного объекта недвижимости составляет не менее 20000000,00 - 25000000,00 руб. Вместе с тем, заключением эксперта отчетом №357 от 02 июля 2010 г. об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества - дома и земельного участок по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, рыночная стоимость определена 11669000,00 руб. Согласно п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Поскольку законодательство об ипотеке оставляет за судом право определить начальную продажную цену заложенного имущества, суд определяет первоначальную продажную цену заложенной квартиры в размере 13000000,00 руб. Заложенное имущество подлежит продаже с открытых торгов в соответствии со статьей 56 Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке". Нарушение заемщиком срока ежемесячного возврата кредита и начисленных процентов в соответствии с п.6.1 (№ 32369), п.7.7 (№ 44012) договоров. Договора в системной связи со статьями 452, 811 (ч.2) ГК РФ является основанием для заявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, и, следовательно, расторжения кредитного договора. Из представленных вместе с иском в суд договоров поручительства следует, что поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение основного долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком; несут солидарную с заёмщиком ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору, что в соответствие с вышеуказанной ст. 363 ГК РФ свидетельствует об их солидарной с должником ответственности перед Банком. Между тем, поручители Кириллов П.И., Степанов Н.А., Сидорова (Григорьева) И.Г., Сидорова В.А., Петрова И.П. полагая, что последующее заключение заемщиком дополнительного кредитного договора, договоров займа в других кредитных организациях как под залог заложенного по кредитному договору № 32369 дома и земельного участка по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, увеличило ответственность заемщика, соответственно и поручителей, существенно изменили обстоятельства, из которых исходили Банк и поручители при заключении договоров поручительств № 32369 и № 44012. Увеличение ответственности поручителей, существенное изменение обстоятельств, из которых исходили Банк и поручители при заключении договоров поручительств от № 32369 и № 44012, не указание в договоре срок его действия, по их мнению, влечет прекращение их обязательств по договору поручительства № 32369 от 19 марта 2007 года и № 44012 от 28 февраля 2008 года. Требование Банка о расторжении кредитных договоров № 32369 от 19 марта 2007 года и № 44012 от 28 февраля 2008 года с взысканием кредита с процентами, заявленного к заемщику в связи с невыполнением обязательств по договору, не влечет прекращение обязательств поручителей, так как именно невыполнение заемщиком договорных обязательств повлекло иск Банка с возложением обязательств на солидарных ответчиков в соответствии с договорами поручительства № 32369 от 19 марта 2007 года и № 44012 от 28 февраля 2008 года. На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении встречного иска поручителей Кириллова П.И., Степанова Н.А., Сидоровой (Григорьевой) И.Г., Сидоровой В.А., Петровой И.П. о расторжении договора поручительства № 32369 от 19 марта 2007 года и № 44012 от 28 февраля 2008 года. Суд удовлетворяет исковые требования банка о взыскании задолженности по займу с причитающимися процентами, пени солидарно заемщика и поручителей. Суду не представлено доказательств иному, суд разрешает спор на основании представленных в соответствии со ст. 56 ГПК РФ. Подлежат возмещению судебные расходы - госпошлина за счет ответчиков в силу ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л : расторгнуть кредитные договора № 32369 от 19 марта 2007 года, № 44012 от 28 февраля 2008 года, заключенные между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 и Александровым Вячеславом Алексеевичем. Взыскать в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 с Александрова Вячеслава Алексеевича, Александровой Татьяны Евгеньевны, Сидоровой Ирины Германовны, Сидоровой Веры Алексеевны, Степанова Николая Анатольевича, Кириллова Петра Ивановича солидарно по кредитному договору № 32369 от 19 марта 2007 года: - основной долг 2270676,52 руб.; - проценты по счету №91604 57285,96 руб.; - проценты по счету №45915 452,61 руб.; - пени, начисленные на основной долг всего 90000,00 руб., - пени, начисленные на проценты всего 10000,00 руб. Взыскать возврат государственной пошлины в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 с Александрова Вячеслава Алексеевича 2623,92 руб.; - Александровой Татьяны Евгеньевны 2623,92 руб.; - Сидоровой Ирины Германовны 2623,92 руб.; - Сидоровой Веры Алексеевны 2623,92 руб.; - Степанова Николая Анатольевича 2623,92 руб.; - Кириллова Петра Ивановича 2623,92 руб. Взыскать в доход соответствующего государственную пошлину с Александрова Вячеслава Алексеевича 83,09 руб.; - Александровой Татьяны Евгеньевны 83,09 руб.; - Сидоровой Ирины Германовны 83,09 руб.; - Сидоровой Веры Алексеевны 83,09 руб.; - Степанова Николая Анатольевича 83,09 руб.; - Кириллова Петра Ивановича 83,09 руб. Взыскать в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 с Александрова Вячеслава Алексеевича, Александровой Татьяны Евгеньевны, Петровой Татьяны Петровны солидарно по кредитному договору № 44012 от 28 февраля 2008 года: - основной долг 1741170,37 руб.; - пени, начисленные на основной долг всего 70000,00 руб. Взыскать возврат государственной пошлины в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Чувашского отделения №8613 с Александрова Вячеслава Алексеевича 4268,62 руб.; - Александровой Татьяны Евгеньевны 4268,62 руб.; - Петровой Татьяны Петровны 4268,62 руб. Взыскать в доход соответствующего государственную пошлину с Александрова Вячеслава Алексеевича 116,67 руб.; - Александровой Татьяны Евгеньевны 116,67 руб.; - Петровой Татьяны Петровны 116,67 руб. Обратить взыскание на принадлежащее Александрову Вячеславу Алексеевичу заложенное по дополнительному соглашению № 1 к договору ипотеки № 32369-7 от 19 марта 2007 г. имущество: дом и земельный участок по адресу: г. Чебоксары, ул. Лунная, 31, путем его реализации на открытых торгах, установив начальную продажную цену 13000000,00 руб. Отказать в удовлетворении встречных исков: - Кириллова Петра Ивановича, Степанова Николая Анатольевича, Сидоровой (Григорьевой) Ирины Германовны, Сидоровой Веры Алексеевны о расторжении договоров поручительства № 32369 от 19 марта 2007 года; - Петровой Татьяны Петровны о расторжении договора поручительства № 44012 от 28 февраля 2008 года. Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики в кассационном порядке в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме. Председательствующий судья Решение в окончательной форме изготовлено 26 июля 2010 г.