Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Малюткиной-Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Латухиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Алексееву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к      Алексееву А.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты ВТБ-24 № с льготным периодом уплаты процентов, мотивируя тем, что ответчик Алексеев А. Н. путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования кредитной карты ВТБ 24 ( ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов», «Тарифов по обслуживанию банковских карт в ВТБ-24 ( ЗАО)», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты заключил договор. Со ссылкой на ст. 12, 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 330, п.п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 819 ГК РФ просят взыскать по состоянию на 01 декабря 2010 года задолженность по овердрафту ( договор № от 30.04.2008 года) в размере 1099 009 руб. 74 коп., в том числе: 234 286 руб. 70 коп. остаток ссудной задолженности; 49 995 руб. 27 коп. задолженность по плановым процентам, 146 168 руб. 05 коп. задолженность по пени на проценты; 668 559 руб. 71 коп. задолженность по пени по просроченному долгу, судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество) - Миндубаева Ю.К. не участвовала, представила заявление о рассмотрении дела без участия представителя кредитной организации.

Ответчик Алексеев А.Н. в судебном заседании не участвовал, извещен, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, отбывает наказание в Федеральном бюджетном учреждении «Исправительная колония № 4» (ФБУ ИК УФСИН России по Чувашской Республике - Чувашии).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно расписке в получении международной банковской карты от 05.12.2007 года и анкеты - заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 ( ЗАО) Алексеевым А.Н. карта получена с кредитным лимитом 240 000 руб. на срок по 30 ноября 2009 года включительно, счет №; стоимость кредита 25 % годовых.

Общая сумма операций, совершенная без наличия денежных средств на счете составила 234 286 руб. 70 коп. Операции считаются подтвержденными ответчиком согласно п. 3.15, п. 7.1, п. 8.2 Правил.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.24 Правил до 18 часов 20 числа месяца, следующего за отчетным, клиент либо погашает всю задолженность либо гасит минимальную часть задолженности, установленную правилами и начисленные проценты.

Согласно п. 5.3 Правил клиент обязан ежемесячно в платежный период обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10 % от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца.

Согласно п. 5.4 Правил не позднее последнего дня срока действия кредитного лимита клиент обязан погасить всю сумму задолженности по кредиту, погасить всю сумму начисленных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении или изменении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк БТБ-24 ( закрытое акционерное общество) письмом от 24 ноября 2009 года № РОО.1053/Ф.19-01-01-06 уведомил заемщика о систематическом нарушении им условий договора, о полном досрочном погашении кредита, уплате процентов за фактическое пользование кредитом, сумм, предусмотренных договором и принудительном исполнении обязательства путем обращения в суд в случае неисполнения требований банка ( л.д. 16). Оплата не была произведена.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно протоколу КУАП от 06.03.2008 года № 8, Приказу от 04.05.2008 года № 399 за несвоевременное погашение задолженности по кредиту взимаются пени от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в размере 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств ( 0303.04.04).

Из сопоставления размеров осуществленных ответчиком фактических платежей с графиком погашения следует, что в счет погашения кредита осуществлены платежи:

29.12.2007 года - плановые проценты 3144 руб. 54 коп. ;

31.01.2008 года - плановые проценты 257 руб. 75 коп. ;

13.02.2008 года - плановые проценты 2886 руб. 79 коп. ;

05.03.2008 года - плановые проценты 5026 руб. 93 коп. ;

04.04.2008 года - плановые проценты 4452 руб. 70 коп. ;

25.04.2008 года - плановые проценты 4943 руб. 20 коп. ;

26.06.2008 года - плановые проценты 4770 руб. 56 коп. ;

26.06.2008 года - плановые проценты 580 руб. 44 коп. ;

27.06.2008 года - плановые проценты 4094 руб. 72 коп. ;

28.07.2008 года - плановые проценты 45 руб. 33 коп. ;

25.08.2008 года - плановые проценты 3281 руб. 24 коп. ;

28.08.2008 года - плановые проценты 1547 руб. 01 коп. ;

28.08.2008 года - плановые проценты 4980 руб. 44 коп. ;

После 28.08.2008 года оплата не производилась.

При определении размера неоплаченных ответчиком процентов, суд исходя из заявленных истцом требований в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, устанавливает их в соответствии с расчетом:

на 29.08.2008 года задолженность составила 4590,82 руб.

30.08.2008 по 13.09.2008 - 234931,00 х25%/365 х 15 = 2407,08;

14.09.2008 по 22.09.2008 - 235131,00 х25%/365х 9 = 1445,48;

23.09.2008 по 25.09.2009 - 211637,90 х25%/365х 3 = 433,68;

26.09.2008 по 30.09.2008 - 211637,90 х25%/365х 5 = 722,81;

01.10.2008 по 07.10.2008 - 211637,90 х 25 % /365 х 7 = 1011,93;

08.10.2008 по 20.10.2008 - 214 441,20 х 25%/365 х 13 = 1904,19;

21.10.2008 по 31.10.2008 - 193277,41 х25%/365 х 11 = 1452,22;

01.11.2008 по 20.11.2008 - 193277,41 х 25%/365 х 20 = 2640,40;

21.11.2008 по 28.11.2008 - 173949,67 х 25% /365 х 8 = 950,54;

29.11.2008 по 22.12.2008 - 173 949, 67 х 25% /365 х 24 = 2851,63;

23.12.2008 по 31.12.2008 - 156554,70 х 25%/365 х 9 = 962,43;

01.01.2009 по 20.01.2009 - 156554,70 х 25% /365 х20 = 2144,58;

21.01.2009 по 30.01.2009 - 140899,23 х 25% /365 х 10 = 965,06;

31.01.2009 по 20.02.2009 - 140899,23 х 25% /365 х 21 = 2026,63;

21.02.2009 по 27.02.2009 - 126809,31 х 25% /365 х 7 = 607,99;

28.02.2009 по 20.03.2009 - 126809,31 х25%/365 х 21 = 1823,97;

21.03.2009 по 31.03.2009 - 114128,38 х25% /365 х 11 = 859,87;

01.04.2009 по 20.04.2009 - 114128,38 х25%/365 х 20 = 1563,40;

21.04.2009 по 30.04.2009 - 102715,54 х25% /365 х 10 = 703,53;

01.05.2009 по 14.05.2009 - 102715,54 х25% /365 х 14 = 984,94;

15.05.2009 по 20.05.2009 - 102715,54 х 28%/365 х 6 = 472,77;

21.05.2009 по 29.05.2009 - 92443,99 х28% /365 х 9 = 638,24;

30.05.2009 по 22.06.2009 - 92443,99 х28% /365х 24 = 1701,98;

23.06.2009 по 30.06.2009 - 83199,59 х28%/365 х 8 = 510,59;

01.07.2009 по 20.07.2009 - 83199,59 х28%/365 х 20 = 1276,49;

21.07.2009 по 31.07.2009 - 74879,63 х28%/365 х11 = 631,86;

01.08.2009 по 20.08.2009 - 74879,63 х28%/365х20 = 1148,84;

21.08.2009 по 31.08.2009 - 67391,67 х 28%/365х 11 = 568,67;

01.09.2009 по 21.09.2009 - 67391,67 х28%/365х21 = 1085,65;

22.09.2009 по 30.09.2009 - 64022,08 х28%/365х 9 = 442,02;

01.10.2009 по 20.10.2009 - 64 022,08 х28%/365х20 = 982,26;

21.10.2009 по 30.10.2009 - 60820,98 х28%/365 х 10 = 466,57;

31.10.2009 по 30.11.2009 - 60820,98 х28%/365х 21 = 979,80;

21.11.2009 по 30.11.2009 - 57 779,93 х28%/365х10 = 443,24;

01.12.2009 по 21.12.2009 - 57 779,93 х28%/365 х 21 = 930,81;

22.12.2009 по 31.12.2009 - 54 890,93 х28%/365х 10 = 421,08;

01.01.2010 по 20.01.2010 - 54890,93 х28 %/365 х 20 = 842,16;

21.01.2010 по 29.01.2010 - 52146,39 х28% /365 х 9 = 360,02;

30.01.2010 по 24.02.2010 - 52146,39 х28%/365 х 26 =1040,07;

25.02.2010 по 27.02.2010 - 49539,07 х 28%/365 х 3 = 114,01;

28.02.2010 по 22.03.2010 - 49539,07 х 28%/365 х 26 = 874,06;

23.03.2010 по 31.03.2010 - 47062,11 х 28%/365 х 9 = 324,92;

01.04.2010 по 19.04.2010 - 47062,11 х28%/365 х 19 = 685,95;

Всего задолженность по плановым процентам составила 49995 руб. 27 коп. С 01.04.2010 года плановые проценты не начислены.

Задолженность по пени по основному долгу составила 668 559 руб. 71 коп. согласно расчету кредитной организации; пени по процентам составили 146 168 руб. 05 коп. Расчеты кредитной организации ответчиком не оспорены.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд уменьшает неустойку до 0,1 процента за каждый день просрочки по пени по основному долгу с 668 559 руб. 71 коп. до 133711 руб. 94 коп. ; пени по процентам с 146168 руб. 05 коп. до 29233 руб. 61 коп.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом оплачено 13 695 руб. 05 коп. при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Алексеева А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты ВТБ 24 ( от 30.04.2008 года №) по состоянию на 01 декабря 2010 года остаток ссудной задолженности 234 286 ( двести тридцать четыре тысячи двести восемьдесят шесть) руб. 70 коп. ; задолженность по плановым процентам 49 995 ( сорок девять тысяч девятьсот девяносто пять ) руб. 27 коп.; задолженность по пени на проценты 29 233 ( двадцать девять тысяч двести тридцать три ) руб. 61 коп., задолженность по пени по просроченному долгу 133 711 ( сто тридцать три тысячи семьсот одиннадцать ) руб. 94 коп.

Взыскать с Алексеева А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13695 руб. 05 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья И.А. Малюткина-Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.