Дело № 2-195/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДАТА г.Чебоксары Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Филимоновой И.В., при секретаре судебного заседания Калашниковой М.В., с участием представителя истца ООО «Барклайс Банк» Макаричева И.А., действующего на основании доверенности от 15 июля 2010 года, ответчика Иливанова Е.С., представителя ответчика по устному ходатайству Левьева А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Барклайс Банк» к Иливанову Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по заявлению № на предоставление кредита от 31 января 2008 года, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ДАТА на основании заявления № и в соответствии с п.3.1 Условий кредитования Коммерческим банком «Экспобанк» (ООО) по продукту «Экспо-автосалон» ответчику Иливанову Е.С. были перечислены денежные средства в размере 813000 рублей на приобретение автотранспортного средства, подтверждением чего являются следующие документы: заявление от 31.01. 2008 года Заемщика Иливанова Е.С.; платежное поручение от ДАТА № на сумму 813000 рублей; мемориальный ордер №; выписка от ДАТА Коммерческого банка «Экспобанк» (ООО) по ссудному счету о выдаче кредита, по условиям кредитования: срок займа - 60 месяцев (пункт Б Условий); проценты за пользование кредитом из расчета 15 % годовых (пункт Б Условий); порядок погашения кредита и процентов определяется Графиком возврата кредита и уплаты процентов (приложение к заявлению от ДАТА № на предоставление кредита). Согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов погашение задолженности осуществляется ежемесячно. В качестве обеспечения исполнения Иливановым Е.С. принятых на себя обязательств и в соответствии с пунктом Б Заявления, между Истцом и Ответчиком был заключен: - договор от ДАТА № залога транспортного средства, предметом которого является легковой автомобиль <данные изъяты>. По согласованию сторон общая залоговая стоимость передаваемого в залог автомобиля составляла 599200 рублей (пункт 1.2 Договора). В соответствии с п.2 Договора залога, залог обеспечивает требование Залогодержателя в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения и обеспечивает исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору по возврату кредита и процентов, возмещение убытков и судебных издержек. ДАТА КБ «ЭКСПОБАНК» ООО изменило свое название на ООО «Барклайс Банк». ООО «Барклайс Банк», принимая во внимание, что Иливанов Е.С. систематически нарушает промежуточные сроки погашения кредита и уплаты процентов, а также суммы, указанные в Графике, направлял ответчику требование о возврате кредита. Согласно расчету задолженности, произведенному по состоянию на ДАТА, общая сумма задолженности Заемщика Иливанова Е.С. составляет 878806,01 руб., в том числе: 605583,56 руб. - основной долг; 62960,24 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА; 136762,28 руб. - пени за просрочку возврата суммы кредита; 67124,54 руб. - пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением ответчиком обязательств по Условиям кредитования, с последующими уточнениями истец просит расторгнуть кредитный договор (заявление № на предоставление кредита от ДАТА, условие кредитования КБ «Экспобанк» ООО по продукту «Экспо-автосалон», график возврата кредита № от ДАТА), заключенный между Иливановым Е.С. и истцом ДАТА и взыскать с Иливанова Е.С. в пользу ООО «Барклайс Банк» сумму задолженности по Заявлению от ДАТА № на предоставление кредита в размере 878806,01 руб., в том числе: 605583,56 руб. - основной долг; 62960,24 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА; 136762,28 руб. - пени за просрочку возврата суммы кредита; 67124,54 руб. - пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом, а также обратить взыскание на заложенное имущество по договору от ДАТА № залога транспортного средства: автомобиль <данные изъяты>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 630000 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19988,06 руб. В судебном заседании представитель истца ООО «Барклайс Банк» Макаричев И.А. исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в заявлении и уточнении, приведя их вновь, указав, что до настоящего времени задолженность не погашена. Просит исковые требования банка удовлетворить в полном объеме. С оценкой автомобиля, произведенной ответчиком самостоятельно, согласился. В судебном заседании ответчик Иливанов Е.С. и его представитель Левьев А.Л. исковые требования банка признали в части суммы основного долга и процентов, в удовлетворении процентов за просроченный основной долг и пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом просили отказать по доводам, указанным в отзыве. Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства по договору должны быть исполнены надлежащим образом и в срок. В силу ст.ст.807-810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. На основании ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку, определенную договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения определенных действий, что считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. При этом оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Заключенный между истцом и ответчиком договор является смешанным и содержит в себе элементы, как непосредственно кредитного договора, так и договора банковского счета. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Судом установлено, что ДАТА на основании заявления № и в соответствии с пунктом 3.1 Условий кредитования Коммерческим банком «Экспобанк» (ООО) по продукту «Экспо-автосалон» ответчику Иливанову Е.С. были перечислены денежные средства в размере 813000 руб. на приобретение автотранспортного средства, на срок по ДАТА, под 15 % годовых. Неустойка за нарушение срока возврата суммы ежемесячного платежа (части суммы ежемесячного платежа) составляет 0,9 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Порядок погашения кредита и процентов определен Графиком возврата кредита и уплаты процентов (приложение к заявлению от ДАТА № на предоставление кредита). Согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов погашение задолженности осуществляется ежемесячно. В качестве обеспечения исполнения Иливановым Е.С. принятых на себя обязательств и в соответствии с пунктом Б Заявления между Истцом и Ответчиком был заключен: - договор от ДАТА № залога транспортного средства, предметом которого является легковой автомобиль <данные изъяты>. По согласованию сторон общая залоговая стоимость передаваемого в залог автомобиля составляет 599200 рублей (пункт 1.2 Договора). Иливанов Е.С. согласился со всеми условиями предоставления кредита, обратившись в Банк с заявлением на получение кредита. В подписанном ответчиком Иливановым Е.С. заявлении, Клиент указал, что ознакомлен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности Клиента, указанные в них. Клиент гарантирует Банку своевременный возврат кредита и уплату причитающихся процентов и комиссионного вознаграждения. В случае просрочки платежей готов нести ответственность за свои действия, т.е. уплачивать Банку неустойку, указанную в разделе Б данного заявления. Так же в заявлении Клиент просил перечислить суммы кредита на его банковский счет в КБ «Экспобанк» ООО. Обязуется использовать кредит на приобретение транспортного средства, указанного в разделе В заявления. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме и ДАТА на основании заявления № от ДАТА по продукту «Экспо-автосалон» Иливанову Е.С. были перечислены денежные средства в размере 813000 руб. на приобретение автомобиля, о чем представлены платежное поручение № от ДАТА и выписка по ссудному счету о выдаче кредита от ДАТА В соответствии с п.2 Договора залога залог обеспечивает исполнение всех обязательств Залогодателя перед Банком, включая обязательства по возврату кредита и уплату процентов в полном объеме, уплату неустойки и штрафов, возмещение убытков и судебных издержек. Однако в нарушение данных требований и договора ответчик Иливанов Е.С. не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов. В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. При таких обстоятельствах, банк свои обязательства выполнил, условия кредитного договора не нарушал и каких-либо изменений в кредитный договор не вносил. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и п.5.2.6 Условия кредитования Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по уплате неустойки, начисленных процентов и суммы основного долга по кредиту. Согласно расчета истца, по состоянию на ДАТА общая сумма задолженности Заемщика Иливанова Е.С. составляет 878806,01 руб., в том числе: 605583,56 руб. - основной долг; 62960,24 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА; 136762,28 руб. - пени за просрочку возврата суммы кредита; 67124,54 руб. - пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом. До настоящего времени ответчик не представил суду доказательства погашения задолженности в добровольном порядке. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Однако в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика процентов за просроченный основной долг в размере 6 735 рублей 39 копеек и пени за просрочку уплаты процентов суд считает необходимым отказать, так как в договорах не указаны основания, которые предусматривают данные обязательства ответчика наряду с основными процентами. Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Из имеющихся в деле: заявления № на предоставление кредита от ДАТА, условия кредитования, графика возврата кредита № от ДАТА не усматривается, что в них содержатся понятие «проценты за просроченный основной долг и пени за просрочку уплаты процентов» и четко определенные условия их начисления. При таких обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за просроченный основной долг в размере 6735 рублей 39 копеек и пени за просрочку уплаты процентов в размере 67 124 рубля 54 копейки не подлежат удовлетворению. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Статья 349 ГК РФ устанавливает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Как установлено судом, исполнение обязательств Заемщика Иливанова Е.С. обеспечено договором от ДАТА № залога транспортного средства. Предметом залога является легковой автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ответчику на праве собственности. Суд обращает взыскание на вышеуказанный заложенный автомобиль марки <данные изъяты> В соответствии со ст.350 ГК РФ, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд обязан указать начальную продажную цену этого имущества. Указанная цена определяется по соглашению сторон или самим судом. Ответчик произвел оценку автомобиля, согласно которой стоимость автомобиля составила 630 000 рублей. Учитывая согласие истца с результатами данной оценки, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества равной 630 000 рублей. Доводы ответчика о том, что начисление процентов за пользование кредитом должно производится не с ДАТА, а процент за пользование кредитом должен считаться с ДАТА суд считает несостоятельными и необоснованными и не подтвержденными материалами дела. Доводы ответчика о том, что истец содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их исполнению, суд также считает необоснованными и не подтвержденными материалами дела. Как следует из документов, имеющихся в деле письмо-требование о досрочном возврате кредита и досрочном расторжении заявления на предоставление кредита, датировано ДАТА, отправлено по почте ДАТА. Срок, в который истец просил ответчика уплатить причитающиеся суммы установлен в 30 календарных дней с момента отправления требования. При таких обстоятельствах суд не усматривает в действиях ответчика содействий по увеличению размера убытков и считает срок, установленный ответчику для досрочного возврата кредита и процентов за пользование заемными средствами, разумным. На основании изложенного, при удовлетворении исковых требований суд считает сумму заявленных к взысканию процентов за пользование кредитом обоснованной и соразмерной, а следовательно в удовлетворении применении ст. 333, 404 ГК РФ полагает отказать. Сумма процентов за пользование кредитом была оговорена сторонами и ответчик в заявлении № на предоставление кредита от ДАТА и согласно условий кредитования и графика возврата кредита обязался их уплачивать в оговоренные сроки. На основании ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11253,06 руб., пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Расторгнуть кредитный договор (заявление № на предоставление кредита от ДАТА, условие кредитования КБ «Экспобанк» ООО по продукту «Экспо-автосалон», график возврата кредита № от ДАТА), заключенный между Иливановым Евгением Сергеевичем и ООО «Барклайс Банк» ДАТА. Взыскать с Иливанова Евгения Сергеевича в пользу ООО «Барклайс Банк» сумму основного долга 605 583 рубля 56 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 62 960 рублей 24 копейки, сумму пеней за просрочку возврата суммы кредита в размере 136 762 рубля 28 копеек, в счет возврата государственной пошлины 11 253 рубля 06 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, ДАТА выпуска, <данные изъяты>, цвет кузова - черный, паспорт транспортного средства №, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 630 000 рублей. Обеспечительные меры в виде запрета регистрации права и перехода права собственности в отношении автомобиля <данные изъяты>, ДАТА выпуска, <данные изъяты>, цвет кузова - черный, паспорт транспортного средства № зарегистрированный на Иливанова Евгения Сергеевича, ДАТА года рождения, проживающего по адресу: АДРЕС дивизии, 20-41, сохранить до исполнения решения суда. В удовлетворении исковых требований ООО «Барклайс Банк» к Иливанову Евгению Сергеевичу о взыскании процентов за просроченный основной долг в размере 6735 рублей 39 копеек и пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в размере 67 124 рубля 54 копейки отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения. Судья И.В.Филимонова Мотивированное решение изготовлено ДАТА. Справка: Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда ЧР от ДАТА решение Московского районного суда ДАТА в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 62960 руб. 24 коп. уточнено и изложено в указанной части в следующей редакции: «Взыскать с Иливанова Евгения Сергеевича в пользу ООО «Барклайс Банк» проценты за пользование кредитом в размере 62960 руб. 24 коп. за период ДАТА по ДАТА». Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда ЧР от ДАТА решение Московского районного суда ДАТА в части взыскания суммы пеней за просрочку возврата суммы кредита в размере 136 762 руб. 82 коп. и государственной пошлины в размере 11253 руб. 06 коп. изменено и определено: «Взыскать с Иливанова Евгения Сергеевича в пользу ООО «Барклайс Банк» сумму пеней за просрочку возврата суммы кредита в размере 68000 руб. 00коп. и в возврат госпошлины 10565 руб. 44коп.». В остальной части решение оставлено без изменения. Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-195/2011 (2-4516/2010;)г. в Московском районном суде г. Чебоксары.