Дело № 2-1420/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 марта 2011 года город Чебоксары Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Димитриевой Л.В., при секретаре Яковлевой А.В., с участием представителя истца Миндубаевой Ю.К., ответчика Жаркова В.В., представителя Романова В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) к Жаркову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Жаркову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика в условиям Правил предоставления потребительского кредита без обеспечения и подписания Согласия на кредит, по условиям которого Банк-кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 19 700 долларов США сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 15 % годовых, и уплатой неустойки (пени) в случае возникновения просрочки по обязательству по возврату кредита и (или) уплаты процентов в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи на условиях договора (п.п.4.1.1 Правил). Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил - кредит зачислен на расчетный счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10). Пунктом 2.1 - 2.9 правил потребительского кредитования без обеспечения и согласия на кредит установлено, что заемщик Жарков В.В. обязан уплачивать Банку проценты, в размере, предусмотренном договором, то есть из расчета 15 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Процентный период - это каждый период между 15 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 16 числом (включительно) текущего календарного месяца. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно (п. 2.4). Банк вправе, без какого либо дополнительного распоряжения заемщика в день наступления срока исполнения обязательств заемщика по уплате процентов и погашения части суммы кредита безакцептно списать и перечислить в пользу Банка со счетов заемщика, указанных в настоящем соглашении, денежные средства в размере суммы обязательств заемщика на день перечисления (п.2.5). Заемщиком Жарковым В.В. допущены следующие нарушения: ежемесячные просрочки по погашению кредита, начисленных процентов и пени. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 3.2.3. правил кредитования своим письмом (Исх. № от ДД.ММ.ГГГГ.) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также известил, что в соответствии с п.1, 2 ст. 450 ГК РФ расторгает договор с ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, а претензия оставлена без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 17 517, 51 доллар США, из которых: - 8 403,31 долларов США - сумма основного долга; - 1 074, 99 долларов США - плановые проценты; - 1 412, 44 долларов США - задолженность по пени; - 6 626, 77 долларов США - пени по просроченному долгу. Просят взыскать с ответчика Жаркова В.В. указанные суммы, а также понесенные Банком расходы по уплате госпошлины в размере 8 606,11 руб. В судебном заседании представитель истца Миндубаева Ю.К. просила исковые требования удовлетворить, по основаниям, изложенным в заявлении, дополнительно суду пояснила, что со времени обращения истца в суд, ответчиком какие-либо платежи в счет погашения долга не вносились. Ответчик Жарков В.В., не оспаривая условия договора и его заключение сторонами, вместе с тем, просил применить положения ст. 333 ГК РФ в части взыскания пеней за нарушение исполнения обязательства по кредитному договору №, по тем основаниям, что его условия не исполнялись в связи с тяжелым материальным положением, о чем он неоднократно извещал кредитора и просил предоставить ему новый график платежей. Представитель ответчика Жаркова В.В. - Романов В.А. повторно привел суду доводы, изложенные ответчиком. Суд, заслушав пояснения сторон, представителей, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства по договору должны быть исполнены надлежащим образом и в срок. В силу ст.ст.807-810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В соответствии со ст.ст.807-812 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренных договором, включая уплату процентов, а также неустойки. Как следует из согласия на представление кредита в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № и правил потребительского кредитования без обеспечения, в указанный день между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк - кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 19 700 долларов США сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 15 % годовых, и уплатой неустойки (пени) в размере 0,5 % в случае возникновения просрочки по обязательству по возврату кредита и (или) уплаты процентов в день от суммы невыполненных обязательств, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.4.1.1. правил кредитования). Условия договора, заключенного сторонами, состоят из Правил потребительского кредитования без обеспечения ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита. Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил - кредит зачислен на расчетный счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10). Указанные обстоятельства не оспаривались в судебном заседании ответчиком Жарковым В.В., и в силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ освобождаются от дальнейшего доказывания. Пунктом 2.4 правил кредитования установлено, что заемщик Жарков В.В. обязан уплачивать Банку проценты, в размере, предусмотренном договором, то есть из расчета 15 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Процентный период - это каждый период между 15 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 16 числом (включительно) текущего календарного месяца. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно. Банк вправе, без какого - либо дополнительного распоряжения заемщика в день наступления срока исполнения обязательств заемщика по уплате процентов и погашения части суммы кредита, безакцептно списать и перечислить в пользу Банка со счетов заемщика, указанных в настоящем соглашении, денежные средства в размере суммы обязательств заемщика на день перечисления (п.2.5). Пунктом 2.8 правил кредитования и согласием на выдачу кредита, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, с заемщика подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению кредита (включительно). Пени за просрочку обязательств по кредиту установлены сторонами в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Однако заемщиком Жарковым В.В. обязательства по кредитному договору исполнялись несвоевременно, допускались ежемесячные просрочки по погашению кредита, начисленных процентов и пени. Так, заемщиком было внесено в январе 2009 года 362,49 долларов США в счет погашения основного долга, в счет погашения процентов -111, 52 долларов США, пени - 7,81 долларов США, пени на просроченный долг - 25, 37 долларов США. В последующем ответчиком денежные средства по указанному договору в Банк не вносились, что подтверждено требованиями Банка и пояснениями заемщика в судебных заседаниях. Банк на основании п. 3.2.3. правил кредитования своим письмом (Исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также известил, что в соответствии с п.1, 2 ст. 450 ГК РФ расторгает договор с ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени Жарковым В.В. не погашена, а претензия оставлена без ответа. Пунктом 3.2.3 кредитного договора предусмотрено право Кредитора досрочно взыскать с заемщика сумму задолженности, то есть сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности по настоящему договору, при наступлении любого из перечисленных случаев, в том числе и нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом. В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Все условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Жарковым В.В. были приняты. Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 403, 31 долларов США - сумма основного долга; 1 074, 99 долларов США - плановые проценты. Проверив расчеты истца, сопоставив их с оплатами ответчика по договору, суд полагает их правильными. Указанные расчеты произведены в соответствии с условиями договора. Банком заявлено требование о взыскании с ответчика: 1 412,44 долларов США - задолженность по пени; 6 626, 77 долларов США - пени по просроченному долгу. Обязанность заемщика по уплате неустойки (пени) прямо предусмотрена договором. Как указывалось судом, пунктом 2.13 правил кредитования и согласием на выдачу кредита, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, с заемщика подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств из расчета 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств, то есть на сумму основного долга и процентов. Представленный суду расчет пени произведен Банком в соответствии с условиями договора. Вместе с тем, принимая во внимание условия договора, период просрочки, обстоятельства, на которые ссылается ответчик как на невозможность исполнения данных обязательств в настоящее время, обращения ответчика в Банк с предложениями о реструктуризации долга, суд полагает необходимым применить требования ст. 333 ГК РФ и в виду явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, взыскать с ответчика в пользу Банка пени по процентам - 500 долларов США, пени по просроченному долгу - 2 000 долларов США. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим, в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) с ответчика Жаркова В.В. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 640,16 руб. Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, РЕШИЛ: Взыскать с Жаркова В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 11 978, 30 долларов США, из которых остаток ссудной задолженности - 8 403, 31 долларов США, плановые проценты - 1 074,99 долларов США, пени по процентам - 500 долларов США, пени по просроченному долгу - 2 000 долларов США, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 640,16 руб. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме. Мотивированное решение изготавливается в срок до 5 дней. Председательствующий: судья Л.В. Димитриева Мотивированное решение изготовлено 25 марта 2011 года.