Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Малюткиной-Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Латухиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Осипову С.Н., Щетинину В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

при участии представителя истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Миндубаевой Ю.К., действующей на основании доверенности от 01.10.2010 года,

представителя ответчика Щетинина В.В. - Астровой Н.П., действующей на основании доверенности от 03.03.2011 года ( л.д. 62 ),

установил:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к     Осипову С. Н., Щетинину В. В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № 629/0053-0000194 от 13.12.2007 года по состоянию на 25.11.2010 года в размере 3 875 795 руб. 43 коп., в том числе основного долга в размере 2577 976 руб. 93 коп. ; плановых процентов в размере 251 208 руб. 25 коп.; пени по процентам в размере 746 064 руб. 24 коп. ; пени по просроченному долгу в размере 300 546 руб. 01 коп. Со ссылкой на ст. ст. 12, 309, п. 1 ст. 314, ст. 323, 330, 361, ст. 363, 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ просят удовлетворить иск, взыскать судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Миндубаева Ю.К. исковые требования поддержала и просила удовлетворить.

Ответчик Осипов С.Н. в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление в материалах дела.

Ответчик Щетинин В.В. в судебном заседании не участвовал, извещен по последнему известному месту жительства и адресу регистрации.

Представитель ответчика Щетинина В.В. - Астрова Н.П. исковые требования не признала, в их удовлетворении просила отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) заключило с Осиповым С.Н. кредитный договор № 629/0053-0000194 от 13.12.2007 года, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. на срок по 12.12.2014 год на потребительские нужды под 22 процентов годовых.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором. Пунктом 4.2.3. договора предусмотрено право кредитора досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика, при наступлении любого из ниже перечисленных случаев: нарушения заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и / или срока уплаты процентов за пользование кредитом; ухудшения финансового состояния заемщика; ухудшении финансового состояния поручителя; возникновение обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита и т.д.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении и о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. ВТБ 24 телеграммами от 24.03.2010 года уведомил ответчика Осипова С.Н., ответчика Щетинина В.В. лично (л.д. 19, 20) о расторжении договора в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств по договору. Оплата не была произведена.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение закреплено в п.4.2.3 договора.

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ и п.1.3 договора поручительства при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Кредитный договор № 329/0053-0000194 от 13.12.2007 года обеспечен договором о поручительства № 629/0053-0000194-п01 от 13.12.2007 года с Щетининым В. В.

Из кредитного договора № 329/0053-0000194 от 13.12.2007 года видно, что Осипову С.Н. предоставлен кредит в сумме 3 000 000 (три миллиона) рублей на срок по 12.12.2014 год под 22% годовых. Кредит предоставлен в полном объеме мемориальным ордером № 11 от 13.12.2007 года ( л.д. 18).

Погашение кредита производится по графику согласно п. 2.3-2.5 договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 70 637 руб. 56 коп. ( п. 2.5 договора ). В случае несоблюдения графика предусмотрена ответственность согласно п.2.6 договора. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Заемщиком допускалась просрочка оплаты с ноября 2008 года, с декабря 2009 года прекращено погашение кредита ( л.д. 26).

Из сопоставления размеров осуществленных ответчиком фактических платежей с информационным расчетом ежемесячных платежей следует, что в счет погашения кредита осуществлены платежи: 13.02.2008 года - 16 539 руб. 20 коп. ; 13.03.2008 года - 18 630 руб. 78 коп. ; 14.04.2008 года - 13 609 руб. 14 коп. ; 13.05.2008 года - 19 192 руб. 78 коп. ; 16.06.2008 года - 10 715 руб. 24 коп. ; 14.07.2008 года - 21 470 руб. 11 коп. ; 13.08.2008 года - 18 345 руб. 31 коп. ; 15.09.2008 года - 13 479 руб. 99 коп. ; 13.10.2008 года - 22 367 руб. 10 коп.; 30.11.2009 года - 251 084 руб. 07 коп. ; 08.12.2009 года - 16 589 руб. 35 коп.; Всего : 422 023 руб. 07 коп.

Таким образом, сумма непогашенного ответчиками основного долга составляет:

3 000 000 руб.00 коп. - 422 023 руб. 07 коп. = 2577 976 руб. 93 коп.

При определении размера неоплаченных ответчиком процентов с 15.12.2009 года по 25.11.2010 год суд исходя из заявленных истцом требований в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, устанавливает их в соответствии с расчетом:

с 14.11.2009 по 14.12.2009 - 2577976 руб. 93 коп. х22%/365х31 = 48169 руб. 32 коп. ;

с 15.12.2009 по 13.01.2010 - 255508 руб. 69 коп. х 22% /365 х 30 = 46 209 руб. 20 коп.;

с 14.01.2010 по 15.02.2010 - 2231080 руб. 33 коп. х22%/365х33 = 50 344 руб. 23 коп. ;

с 16.02.2010 по 15.03.2010 - 2510787 руб. 00 коп. х 22% / 365 х 28 = 42 373 руб. 83 коп.

с 16.03.2010 по 13.04.2010 - 2 482 523 руб.27 коп. х 22% / 365 х 29 = 43 393 руб. 15 коп.;

с 14.04.2010 по 27.04.2010 - 2455 278 руб. 86коп. х 22,5% / 365 х 14 = 20718 руб. 52 коп;

Всего 251 208 руб. 25 коп.

с 28.04.2010 по 24.11.2010 - задолженность банком не начислена.

Согласно п.2.6 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Пени по основному долгу :

за 17 дней просрочки за период с 14.11.2009 по 30.11.2009 с суммы платежа 267 673 руб. 42 коп = 267 673 руб. 42 коп х 0,5% х 17 = 22 752 руб. 24 коп;

за 8 дней за период с 01.12.2009 по 08.12.2009 с суммы платежа 16 589 руб. 35 коп. = 16 589 руб. 35 коп. х 0,5% х 8 = 663 руб. 57 коп. ;

за 30 дней просрочки за период с 15.12.2009 по 13.01.2010 с суммы платежа 22468 руб. 24 коп. х 0,5% х 30 = 3370 руб. 24 коп. ;

за 33 дня просрочки за период с 14.01.2010 по 15.02.2010 с суммы платежа 46896 руб. 60 коп. х 0,5% х 33 = 7 737 руб.94 коп. ;

за 28 дней просрочки за период с 16.02.2010 по 15.03.2010 с суммы платежа 67 189 руб. 93 коп. х 0,5% х 28 = 9406 руб. 59 коп. ;

за 29 дней просрочки за период с 16.03.2010 по 13.04.2010 с суммы платежа 95453 руб. 66 коп. х 0,5% х 29 = 13840 руб. 78 коп. ;

за 14 дней просрочки за период с 14.04.2010 по 27.04.2010 с суммы платежа 122698 руб. 07 коп. х 0,5% х 14 = 8588 руб. 86 коп.;

за 211 дней за период с 28.04.2010 по 24.11.2010 с суммы платежа 2 577 976 руб. 93коп. х 0,5% х 211 банк начислил 0 руб. 01 коп.

Всего 300 546 руб. 01 коп. пени по основному долгу.

Пени по процентам составляют :

за 17 дней просрочки за период с 14.11.2009 по 30.11.2009 с суммы платежа 650515 руб. 93 коп х 0,5% х 17 = 55293 руб. 85 коп;

за 30 дней просрочки за период с 15.12.2009 по 13.01.2010 с суммы платежа 48169 руб. 32 коп. х 0,5% х 30 = 7225 руб. 40 коп. ;

за 33 дня просрочки за период с 14.01.2010 по 15.02.2010 с суммы платежа 94378 руб. 52 коп. х 0,5% х 33 = 15572 руб.46 коп. ;

за 28 дней просрочки за период с 16.02.2010 по 15.03.2010 с суммы платежа 144722 руб. 75 коп. х 0,5% х 28 = 20261 руб. 19 коп. ;

за 29 дней просрочки за период с 16.03.2010 по 13.04.2010 с суммы платежа 187 096 руб. 58 коп. х 0,5% х 29 = 27 129 руб. 00 коп. ;

за 14 дней просрочки за период с 14.04.2010 по 27.04.2010 с суммы платежа 230489 руб. 73 коп. х 0,5% х 14 = 16 134 руб. 28 коп.;

Всего 746064 руб. 24 коп.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании основного долга в размере 2577 976 руб. 93 коп.; плановых процентов в размере 251 208 руб. 25 коп. являются обоснованными.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, взыскиваемые истцом пени несоразмерны размеру основного долга, не служат исполнению должником основного обязательства, суд уменьшает пени до 0,1 % по основному долгу с 300 546 руб. 01 коп. до 60 109 руб. 20 коп. ; по процентам с 746064 руб. 24 коп. до 149 212 руб. 85 коп.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Осипова С.Н., Щетинина В.Н. в пользу Банка ВТБ-24 задолженность по кредитному договору № 629/0053-0000194 от 13.12.2007 года по состоянию на 25 ноября 2010 года основной долг 2 577 976 ( два миллиона пятьсот семьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят шесть ) руб. 93 коп. ; плановые проценты в размере 251 208 ( двести пятьдесят одна тысяча двести восемь) руб. 25 коп. ; задолженность по пени в размере 149 212 (сто сорок девять тысяч двести двенадцать ) руб. 85 коп. ; задолженность по пени по просроченному долгу в размере 60 109 ( шестьдесят тысяч сто девять ) руб. 20 коп.

Взыскать с Осипова С.Н., Щетинина В.Н. в пользу Банка ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 789 руб. 49 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья        И.А. Малюткина-Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.