Заочное

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Малюткиной-Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Гапоненко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Чайкину О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к      Чайкину О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № 625/0053-0000818 от 23.03.2007 года по состоянию на 13 января 2011 года: основного долга в размере 402 200 руб. 22 коп. ; плановых процентов в размере 101 748 руб. 68 коп. ; пени по процентам в размере 140 359 руб. 29 коп.; пени по просроченному долгу в размере 169 016 руб. 47 коп. ; задолженность по комиссиям за сопровождение кредита в размере 9 000 руб. 00 коп. ; задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита в размере 11 562 руб. 50 коп. Со ссылкой на ст. ст. 12, 309, п. 1 ст. 314, ст. 323, 330, 361, ст. 363, 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ просят удовлетворить иск, взыскать судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Миндубаева Ю.К. не участвовала, представила заявление о рассмотрении дела без участия представителя банка, исковые требования поддержала и просила удовлетворить.

Ответчик Чайкин О.Н. в судебном заседании не участвовал, извещен по последнему известному месту жительства и адресу регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) заключило с Чайкиным Олегом Николаевичем кредитный договор № 625/0053-0000818 от 23.03.2007 года, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 500 000 ( пятьсот тысяч ) руб. на срок по 22.03.2012 год на потребительские нужды под 20 процентов годовых. Договор заключен путем присоединения. Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком согласия на кредит. Комиссия за сопровождение кредита 0,1 % от суммы кредита ежемесячно, уплата неустойки в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Возврат кредита и уплата процентов ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором. Пунктом 3.2.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения ВТБ -24 предусмотрено право кредитора досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика, при наступлении любого из ниже перечисленных случаев: нарушения заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и / или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении и о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. ВТБ 24 письмами от 19.02.2010 года уведомил ответчика Чайкина О.Н. ( л.д. 13,14 ) о расторжении договора в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств по договору. Оплата не была произведена.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение закреплено в п.4.2.3 договора.

Из кредитного договора № 625/0053-0000818 от 23.03.2007 год видно, что Чайкину О.Н. предоставлен кредит в сумме 500 000 ( пятьсот тысяч) рублей на срок по 22.03.2012 года под 20% годовых. Кредит предоставлен в полном объеме мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 12).

Погашение кредита производится по графику, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13 878 руб. 41 коп. В случае несоблюдения графика предусмотрена ответственность согласно п.2.8 договора. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Заемщиком допускалась просрочка оплаты с июля 2008 года, с октября 2008 года прекращено погашение кредита ( л.д. 22).

Из сопоставления размеров осуществленных ответчиком фактических платежей с информационным расчетом ежемесячных платежей следует, что в счет погашения кредита осуществлены платежи:

23.05.2007 года - 5 159 руб. 23 коп. ; 25.06.2007 года - 4430 руб. 60 коп.; 23.07.2007 года - 5854 руб. 31 коп. ; 23.08.2007 года - 5147 руб. 60 коп. ; 24.09.2007 года - 4 972 руб. 35 коп. ;

23.10.2007 года - 5839 руб. 43 коп. ; 23.11.2007 года - 5 418 руб. 69 коп. ; 24.12.2007 года - 5510 руб. 73 коп. ; 23.01.2008 года - 5870 руб. 88 коп. ; 26.02.2008 года - 4 984 руб. 38 коп. ;

24.03.2008 года - 6 786 руб. 10 коп. ; 23.04.2008 года - 6 164 руб. 87 коп. ; 23.05.2008 года - 6 265 руб. 94 коп. ; 02.07.2008 года - 6 135 руб. 00 коп. ; 23.07.2008 года - 6 469 руб. 23 коп. ;

25.08.2008 года - 5 894 руб. 97 коп. ; 29.09.2008 года - 6 895 руб. 47 коп. ; Всего: 97 799 руб. 78 коп.

Таким образом, сумма непогашенного ответчиками основного долга составляет:

500 000 руб.00 коп. - 97 799 руб. 78 коп. = 402 200 руб. 22 коп.

При определении размера неоплаченных ответчиком процентов с 24.09.208 года по 13.01.2011 год суд исходя из заявленных истцом требований в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, устанавливает их в соответствии с расчетом:

с 24.09.2008 по 23.10.2008 - 402200 руб. 22 коп. х 20%/365х30 = 6 593 руб. 45 коп. ;

с 24.10.2008 по 24.11.2008 - 395 415 руб. 26 коп. х 20% /365 х 32 = 6914 руб. 37 коп.;

с 25.11.2008 по 10.12.2008 - 388951 руб. 22 коп. х 20% /365х 16 = 3400 руб. 67 коп. ;

с 11.12.2008 по 23.12.2008 - 388951 руб. 22 коп. х 20% /365х 13 = 2763 руб. 04 коп. ;

с 24.12.2008 по 23.01.2009 - 381736 руб. 52 коп. х 20% /365х 31 = 6479 руб. 72 коп. ;

с 24.01.2009 по 24.02.2009 - 374 837 руб. 83 коп. х 20% /365х 32 = 6572 руб. 50 коп. ;

с 25.02.2009 по 23.03.2009 - 368031 руб. 92 коп. х 20% /365х 27 = 5444 руб. 86 коп. ;

с 24.03.2009 по 23.04.2009 - 360098 руб. 37 коп. х 20% /365х 31 = 6116 руб. 74 коп. ;

с 24.04.2009 по 25.05.2009 - 352 836 руб. 70 коп. х 20% /365х 32 = 6186 руб. 73 коп. ;

с 26.05.2009 по 23.06.2009 - 345645 руб. 02 коп. х 20% /365х 29 = 5492 руб. 44 коп. ;

с 24.06.2009 по 23.07.2009 - 337 759 руб. 05 коп. х 20% /365х 30 = 5552 руб. 20 коп. ;

с 24.07.2009 по 24.08.2009 - 329932 руб. 84 коп. х 20% /365х 32 = 5 785 руб. 12 коп. ;

с 25.08.2009 по 23.09.2009 - 322 339 руб. 55 коп. х 20% /365х 30 = 5298 руб. 73 коп. ;

с 24.09.2009 по 23.10.2009 - 314259 руб. 87 коп. х 20% /365х 30 = 5165 руб. 92 коп. ;

с 24.10.2009 по 23.11.2009 - 306047 руб. 38 коп. х 20% /365х 31 = 5198 руб. 61 коп. ;

с 24.11.2009 по 21.12.2009 - 297 867 руб. 58 коп. х 20% /365х 30 = 4896 руб. 45 коп. ;

с 24.12.2009 по 25.01.2010 - 289385 руб. 62 коп. х 20% /365х 33 = 5232 руб. 73 коп. ;

с 26.01.2010 по 24.02.2010 - 281 239 руб. 94 коп. х 20% /365х 30 = 4623 руб. 12 коп. ;

с 25.02.2010 по 23.03.2010 - 272484 руб. 65 коп. х 20% /365х 27 = 4031 руб. 28 коп,;

После 23.03.2010 года задолженность по плановым процентам банком не начислена.

Всего задолженность по плановым процентам 101748 руб. 68 коп.

Согласно п.2.8 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Пени по процентам составили 140 359 руб. 29 коп. за период с 24.06.2008 года по 13.01.2011 год.

Пени по основному ( просроченному ) долгу составили 169 016 руб. 47 коп. за период с 24.06.2008 года по 13.01.2011 год.

Расчеты банка ответчиком не оспорены.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании основного долга в размере 402 200 руб. 22 коп. ; плановых процентов в размере 101748 руб. 68 коп. являются обоснованными.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, взыскиваемые истцом пени несоразмерны размеру основного долга, не служат исполнению должником основного обязательства, суд уменьшает пени до 0,1 % по основному долгу с 169 016 руб. 47 коп. до 33803 руб. 29 коп.; по процентам с 140359 руб. 29 коп. до 28 071 руб. 86 коп.

В части взыскания задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в размере 9 000 руб. 00 коп. ; задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита в размере 11 562 руб. 50 коп. суд в удовлетворении исковых требований отказывает.

Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17 ноября 2009 года № ВАС -8274/09 установлено, что включение в кредитный договор условия о комиссии за сопровождение кредита нарушает права потребителя и не основано на законе

Согласно пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действия банка по взиманию комиссии за сопровождение кредита не являются самостоятельной банковской услугой, является неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Чайкина О.Н. в пользу Банка ВТБ-24 ( закрытое акционерное общество ) задолженность по кредитному договору № 625/0053-0000818 от 23.03.2007 года по состоянию на 13 января 2011 года основной долг в размере 402 200 руб. 22 коп. ; плановые проценты в размере 101 748 руб. 68 коп. ; задолженность по пени в размере 33803 руб. 29 коп; задолженность по пени по просроченному долгу в размере 28 071 руб. 86 коп.

Взыскать с Чайкина О.Н. в пользу Банка ВТБ-24 ( закрытое акционерное общество ) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11538 руб. 87 коп.

Банку ВТБ-24 ( закрытое акционерное общество ) в удовлетворении исковых требований к Чайкину О.Н. о взыскании задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в размере 9 000 руб. 00 коп. ; задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита в размере 11 562 руб. 50 коп. отказать.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья И.А. Малюткина-Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.