Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Малюткиной-Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Латухиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Стратегия» (открытое акционерное общество) к Нугмановой Ф.В., Галиевой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

при участии представителя истца Акционерного коммерческого банка «Стратегия» (открытое акционерное общество) Ширыпкина В.Н., действующего на основании доверенности от 19.04.2010 года, сроком действия до 15.04.2011 года, удостоверенная Мясниковой В.Р., нотариусом нотариального округа: город Чебоксары Чувашской Республики, по реестру за № 35 д- 564 ( л.д. 25 ),

представителя ответчика Нугмановой Ф.В. - Ефимова Б.Н., действующего на основании доверенности от 02.03.2011 года ( л.д. 26 ),

установил:

Акционерный коммерческий банк «Стратегия» (открытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Нугмановой Ф.В., Галиевой Г.В. о расторжении кредитного договора № ПК -53 от 29.11.2007 года, взыскании солидарно задолженности в размере 97 629 руб. 45 коп., в том числе по основному долгу в размере 88 199 руб. 49 коп., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 7503 руб. 00 коп. за период с 09.07.2010 года по 31.01.2011 год ; по повышенным процентам в размере 1926 руб. 97 коп. за период с 26.08.2010 года по 31.01.2011 год; обращении взыскания на Солярий CardaSunSunshine 7000 путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 169 545 руб. 60 коп. Со ссылкой на ст. ст. 363,450,452,811,819,349 ГК РФ просят удовлетворить иск, взыскать судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого банка «Стратегия» (открытое акционерное общество) Ширыпкин В.Н. исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

Ответчик Нугманова Ф.В. в судебном заседании не участвовала, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика Нугмановой Ф.В. - Ефимова Б.Н. исковые требования не признал, в их удовлетворении просил отказать, не возражал в части определения продажной цены заложенного имущества в размере залоговой стоимости 169 545 руб. 60 коп.

Ответчик Галиева Г.В. в судебном заседании не участвовала, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

29 ноября 2007 года между Акционерным коммерческим банком «Стратегия» (открытое акционерное общество) ( банк) и Нугмановой Ф.В. ( заемщик) был заключен кредитный договор № ПК -53 от 29.11.2007 года, согласно которому банк предоставил заемщику 169 545 руб. 60 коп. на приобретение Солярия CardaSunSunshine на срок не позднее 29 ноября 2010 года под 15 процентов годовых ( п. 2.7 договора ).

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором. Пунктами 2.17, 3.2 договора предусмотрено право кредитора для досрочного истребования кредита и процентов по договору в случае несоблюдения условий договора, которые являются существенными, в одностороннем порядке.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Чебоксарский филиал Акционерного коммерческого банка « Стратегия» письмом от 27.01.2011 года исх. № 228 уведомил Нугманову Ф.В., Галиеву Г.В. о неисполнении обязательств по кредитному договору в виде невозврата кредитных средств и уплаты процентов, расторжении договора во внесудебном порядке, погашении задолженности (л.д. 11-14). Предоставлен срок в три дня с момента получения письма. Оплата не была произведена.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение закреплено в п.2.7, 2.8 договора.

Из кредитного договора № ПК-53 от 29 ноября 2007 года видно, что Акционерным Коммерческим Банком « Стратегия» ( открытое акционерное общество ) предоставлен кредит в сумме 169 545 руб. 60 коп. на приобретение Солярия CardaSunSunshine на срок не позднее 29 ноября 2010 года под 15 % годовых, проценты за пользование кредитом подлежат уплате ежемесячно до 25 числа, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем выдачи кредита ( п. 2.8 ). Кредит предоставлен в полном объеме 29.11.2007 года (л.д. 34 мемориальный ордер № 1052).

Кредитный договор обеспечен договором поручительства № ПК -53/1/П с Галиевой Г.В., согласно п.2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно в полном объеме.

Кредитный договор обеспечен договором залога № ПК -53/1/3 от 29.11.2007 года, заключенным с Нугмановой Ф.В., предмет залога - Солярий CardaSunSunshine 7000, залоговой стоимостью 169 545,60 руб. ( п. 1.2 договора ).

Погашение кредита производится по графику согласно п. 2.8 договора. В случае несоблюдения графика предусмотрена ответственность согласно п.2.10 договора. Задолженность, не погашенная в срок, считается просроченной. От суммы просроченной задолженности взимаются повышенные проценты в размере 0,3 % за каждый день просрочки.

Оплата прекращена с 08.07.2010 года.

Из сопоставления размеров осуществленных ответчиком фактических платежей с информационным расчетом (графиком) ежемесячных платежей следует, что в счет погашения кредита осуществлены платежи:

по основному долгу:

25.12.2007 года - 2 967 руб. 69 коп. ;

25.01.2008 года - 4 689 руб. 63 коп. ;

26.02.2008 года - 4617 руб. 43 коп. ;

26.03.2008 года - 4 735 руб. 54 коп. ;

25.04.2008 год - 4891 руб. 89 коп. ;

26.05.2008 года - 4625 руб. 54 коп. ;

25.06.2008 года - 3826 руб. 49 коп. ;

28.07.2008 года - 3 399 руб. 86 коп. ;

27.08.2008 года - 4638 руб. 05 коп. ;

25.09.2008 года - 3 785 руб. 44 коп. ;

27.10.2008 года - 1192 руб. 76 коп. ;

31.12.2008 года - 4 322 руб. 38 коп. ;

29.01.2009 года - 2 921 руб. 31 коп. ;

26.02.2009 года - 1031 руб. 07 коп. ;

03.04.2009 года - 4 025 руб. 47 коп. ;

30.04.2009 года - 3 736 руб. 45 коп. ;

03.06.2009 года - 2 314 руб. 27 коп. ;

06.07.2009 года - 4 998 руб. 60 коп. ;

06.08.2009 года - 1175 руб. 90 коп. ;

09.09.2009 года - 1071 руб. 44 коп. ;

14.10.2009 года - 1050 руб. 43 коп. ;

10.11.2009 года - 1398 руб. 01 коп. ;

04.12.2009 года - 1541 руб. 49 коп. ;

11.01.2010 года - 1008 руб. 69 коп. ;

10.02.2010 года - 1343 руб. 72 коп. ;

12.03.2010 год - 1367 руб. 01 коп. ;

14.04.2010 года - 1276 руб. 19 коп. ;

17.05.2010 года - 1299 руб. 89 коп. ;

08.07.2010 года - 2093 руб. 47 коп. ;

Всего уплачено основного долга 81 346 руб. 11 коп.

169 545 руб. 60 коп. - 81 346 руб. 11 коп. = 88 199 руб. 49 коп. ( задолженность )

Оплачено по процентам :

25.12.2007 года за период с 30.11.2007 года по 25.12.2007 года - 1811 руб. 58 коп. (169 545,60х15 %/365 х 26 дней );

25.01.2008 года за период с 26.12.2007 года по 31.12.2007 год - 410 руб. 74 коп.

(169 545,60- 2 967 руб. 69 коп.) =166 577,91х15 %/365 х 6 дней );

25.01.2008 года за период 01.01.2008 года по 25.01.2008 год - 1 706 руб. 74 коп.

26.02.2008 года за период 26.01.2008 года по 31.01.2008 год - 398 руб. 09 коп.;

26.02.2008 года за период 01.02.2008 года по 26.02.2008 год - 1725 руб. 04 коп. ;

25.03.2008 года за период 27.02.2008 года по 25.03.2008 год - 1804 руб. 75 коп. ;

26.03.2008 года за период 26.03.2008 года по 26.03.2008 год - 64 руб. 46 коп. ;

25.04.2008 года за период 27.03.2008 года по 25.04.2008 год - 1875 руб. 43 коп. ;

26.05.2008 год за период 26.04.2008 года по 26.05.2008 год - 1875 руб. 80 коп.;

25.06.2008 года за период 27.05.2008 года по 25.06.2008 года - 1758 руб. 42 коп. ;

28.07.2008 года за период 26.07.2008 года по 28.07.2008 год - 171 руб. 14 коп. ;

27.08.2008 года за период 29.07.2008 года по 25.08.2008 года - 1558 руб. 27 коп.;

27.08.2008 года за период 26.08.2008 года по 27.08.2008 год - 111 руб. 30 коп. ;

25.09.2008 года за период 28.08.2008 года по 25.09.2008 года - 1558 руб. 79 коп.; просрочка ;

27.10.2008 года за период 26.09.2008 года по 27.10.2008 год - 1670 руб. 40 коп. ;

27.11.2008 года за период 28.10.2008 года по 25.11.2008 года - 1499 руб. 62 коп., просрочка ;

27.11.2008 года за период 26.11.2008 года по 27.11.2008 год - 103 руб. 42 коп. ;

31.12.2008 года за период 28.11.2008 года по 25.12.2008 года - 1447 руб. 91 коп.; просрочка ;

31.12.2008 года за период 26.12.2008 года по 31.12.2008 год - 310 руб. 27 коп. ;

29.01.2009 года за период 01.01.2009 года по 26.01.2009 года - 1301 руб. 99 коп.; просрочка ;

29.01.2009 года за период 27.01.2009 года по 29.01.2009 год - 150 руб. 23 коп. ;

26.02.2009 года за период 30.01.2009 года по 25.02.2009 года - 1319 руб. 65 коп. ; просрочка;

26.02.2009 года за период 26.02.2009 года по 26.02.2009 года - 48 руб. 88 коп. ;

03.04.2009 года за период 27.02.2009 года по 25.03.2009 года - 1 308 руб. 21 коп.; просрочка;

03.04.2009 года за период 26.03.2009 года по 03.04.2009 год - 51 руб. 24 коп.; просрочка ;

03.04.2009 года за период 26.03.2009 года по 03.04.2009 год - 436 руб. 07 коп. ;

30.04.2009 года за период 04.04.2009 года по 30.04.2009 года - 1263 руб. 55 коп. ;

03.06.2009 года за период 01.05.2009 года по 25.05.2009 год - 1 131 руб. 56 коп.; просрочка ;

03.06.2009 года за период 26.05.2009 года по 03.06.2009 года - 407 руб. 36 коп. ;

06.07.2009 года за период 04.06.2009 года по 06.07.2009 год - 1 462 руб. 28 коп. ;

06.08.2009 года за период 07.07.2009 года по 06.08.2009 год - 1 309 руб. 97 коп. ;

09.09.2009 года за период 07.08.2009 года по 09.09.2009 год - 1420 руб. 31 коп. ;

14.10.2009 года за период 10.09.2009 года по 14.10.2009 год - 1446 руб. 68 коп. ;

10.11.2009 года за период 15.10.2009 год по 10.11.2009 год - 1104 руб. 35 коп. ;

04.12.2009 года за период 11.11.2009 год по 04.12.2009 год - 967 руб. 86 коп. ;

11.01.2010 года за период 05.12.2009 года по 11.01.2010 год - 1508 руб. 37 коп. ;

10.02.2010 года за период 12.01.2010 года по 10.02.2010 год - 1178 руб. 38 коп. ;

12.03.2010 года за период 11.02.2010 года по 12.03.2010 год - 1161 руб. 81 коп. ;

14.04.2010 года за период 13.03.2010 года по 14.04.2010 года - 1259 руб. 46 коп. ;

17.05.2010 года за период 15.04.2010 года по 17.05.2010 год - 1242 руб. 15 коп. ;

08.07.2010 года за период 18.05.2010 года по 25.06.2010 год - 1447 руб. 16 коп. ; просрочка;

08.07.2010 года за период 26.06.2010 года по 08.07.2010 год - 482 руб. 39 коп..

Всего уплачено процентов 45 272 руб. 08 коп.

Задолженность по процентам составляет 7503 руб. 01 коп. :

09.07.2010 по 25.07.2010 год - 88199,49 х 15 %/365 х 17 дней = 616 руб. 19 коп. ;

26.07.2010 по 25.08.2010 год - 88199,49 х 15 %/365 х 31 день = 1123 руб. 64 коп.;

26.08.2010 по 27.09.2010 год - 88199,49 х 15 %/365 х 33 дня = 1196 руб.13 коп. ;

28.09.2010 по 25.10.2010 года - 88199,49 х 15 %/365 х 28 дней = 1014 руб. 90 коп. ;

26.10.2010 по 25.11.2010 года - 88199,49 х 15 %/365 х 31 день = 1123 руб. 64 коп. ;

26.11.2010 по 25.12.2010 года -88199,49 х 15 %/365 х 30 дней = 1087 руб. 39 коп. ;

26.12.2010 по 31.01.2011 года - 88199,49 х 15 %/365 х 37 дней = 1341 руб. 12 коп. ;

Согласно п. 2.10 кредитного договора задолженность, не погашенная в срок, считается просроченной. От суммы просроченной задолженности взимаются повышенные проценты в размере 0,3 процента за каждый день просрочки.

1739,83 (616,19+1123,64) х 0,3 % х 159 (26.08.2010 по 31.01.2011) дней = 829, 90 руб.;

1196,13 х 0,3 % х 126 (28.09.2010 по 31.01.2011) дней = 452,14 руб. ;

1014,90 х 0,3 % х 98 (26.10.2010 по 31.01.2011) дней     = 298,38 руб. ;

1123,64 х0,3 % х 67 (26.11.2010 по 31.01.2011) дней = 225,85 руб. ;

1087, 39х 0,3 % х 37 (26.12.2010 по 31.01.2011) дней = 120,70 руб. ;

1341,12х 0,3 х 0 (01.02.2011 по 31.01.2011) дней = 0

Неустойка за нарушение сроков составляет 1926 руб. 97 коп.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.01.2011 год основного долга в размере 88 199 руб. 49 коп., процентов за пользование кредитом за период с 09.07.2010 год по 31.01.2011 год в размере 7503 руб. 00 коп. являются обоснованными.

Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае недостатка средств, полученных от реализации педмета залога для погашения обязательств залогодателя по кредитному договору, банк имеет преимущественное перед другими кредиторами право обратить взыскание на иное имущество залогодателя (п. 2.3, 2.4 договора залога № ПК -53/1/3 от 29.11.2007 года).

Залоговая стоимость определена п. 1.2 договора и составляет 169545 руб. 60 коп.

Согласно ст. 350 ГК РФ, ст. 54 ФЗ « Об ипотека (залоге недвижимости ) от 17.07.2009 N 166-ФЗ), п. 10 ст. 28.1 Закона РФ « О залоге» ( в ред. от 30.12.2008 N 306-ФЗ) начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Реализация заложенного имущества осуществляется с согласия банка ( залогодержателя), что не противоречит действующему законодательству. Кредитная организация не возражает в переходе права собственности на заложенное имущество, при этом оплата за заложенное имущество полностью не произведена. В связи с тем, что долг не погашен, оплата за заложенное имущество не произведена, переход права собственности не произведен, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Условия по договорным процентам, неустойке сторонами были приняты.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, взыскиваемые истцом пени несоразмерны размеру основного долга, не служат исполнению должником основного обязательства, суд уменьшает пени за нарушение сроков возврата кредита с 1926 руб. 97 коп. до 642 руб. 32 коп. ( 0,1 процент за каждый день просрочки ). Соответственно не подлежат взысканию пени на будущее время.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № ПК -53 от 29.11.2007 года, заключенный между Нугмановой Ф.В. и Акционерным коммерческим банком « Стратегия» ( открытое акционерное общество ).

Взыскать в солидарном порядке с Нугмановой Ф.В., Галиевой Г.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Стратегия» ( открытое акционерное общество ) задолженность по основному долгу по кредитному договору № ПК -53 от 29.11.2007 года по состоянию на 31.01.2011 год в размере 88 199 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом за период с 09.07.2010 год по 31.01.2011 год в размере 7503 руб. 00 коп. ; повышенные проценты за период с 26.08.2010 года по 31.01.2010 год в размере 642 руб. 32 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - Солярий CardaSunSunshine 7000 путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость предмета залога - Солярия CardaSunSunshine 7000 в размере залоговой стоимости 169 454 руб. 60 коп.

Взыскать с Нугмановой Ф.В., Галиевой Г.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Стратегия» ( открытое акционерное общество ) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3564 руб. 44 коп. с каждой.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья     И.А. Малюткина-Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.