Дело № 2-2787-11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Алексеевой Г.И., при секретаре Павловой О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Игнатьеву Е.В., Игнатьевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ДД.ММ.ГГГГ Игнатьев Е.В. на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, рассматриваемого как оферта заключить с банком договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты «<данные изъяты>» к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании его заявления об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ, заключил с Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее АКБ «РОСБАНК», банк) кредитный договор и получил кредит в размере СУММА. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями, дата полного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил поручительство Игнатьевой Т.В., с которой банком заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Игнатьеву Е.В., Игнатьевой Т.В. о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере СУММА., в том числе СУММА. - сумма непогашенного кредита, СУММА. - сумма задолженности по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, СУММА. - сумма комиссии за ведение ссудного счета за <данные изъяты> месяцев, СУММА - неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов, уменьшенная банком; а также процентов за пользование кредитом на сумму основного долга СУММА. в размере <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда; расходов по уплате госпошлины в размере СУММА. Иск мотивирован тем, что в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, п. № Условий предоставления кредитов на неотложные нужды заемщик не исполняет свои обязательства. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заемщик допустил просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В судебное заседание представитель истца по доверенности Столбова Н.В. не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, указывая, что исковые требования поддерживает в полном объеме, в случае неявки ответчиков в судебное заседание согласна на рассмотрение дела в заочном порядке. Ответчики Игнатьев Е.В., Игнатьева Т.В. в судебное заседание не явились, извещения о времени и месте рассмотрения дела возвращены в суд за истечением срока хранения. Согласно адресным справкам ответчики зарегистрированы по адресам, в которые судом направлены извещения. Сведения о перемене ими места жительства в материалах дела отсутствуют. Между тем, п. № Условий предоставления кредитов на неотложные нужды предусмотрена обязанность заемщика в трехдневный срок в письменной форме уведомить займодавца об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, п. № договора поручительства предусмотрена обязанность поручителя незамедлительно в письменной форме сообщить займодавцу об изменении места жительства, почтового адреса. При таких обстоятельствах суд полагает, что принял все необходимые меры для надлежащего извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела. С письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся материалам. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Согласно ст.ст. 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Как следует из договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и заемщиком Игнатьевым Е.В., неотъемлемыми частями которого являются Правила выдачи и использования банковских карт <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты>, расчетные с лимитом овердрафта (далее Правила), а также применяемый Тарифный план, с которыми Игнатьев Е.В. был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных Условиях, на основании которых банк принимает на себя обязательство в течение одного рабочего дня после подписания договора кредитования по карте установить клиенту лимит овердрафта в размере, указанном в поле «Параметры кредита» договора кредитования по карте, и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции сверх остатка денежных средств на счете клиента, предоставить клиенту кредит, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете клиента для произведения расчетов по текущим расходным операциям, а клиент в свою очередь обязуется в полном объеме возвратить предоставленный кредит и уплатить начисленные в соответствии с п. № проценты, а также комиссию за ведение ссудного счета, а также комиссии банка, предусмотренные Тарифным планом, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» договора кредитования по карте. В соответствии с графой договора «Параметры кредита» сумма кредита составляет СУММА., процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет СУММА., дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета определена ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ. Банком кредит заемщику Игнатьеву Е.В. предоставлен, кредит в размере СУММА. зачислен на банковский специальный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п. № Условий предоставления кредитов банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом одну из обязанностей по кредитному договору/договору о выдаче и использовании банковской карты. Кроме этого, при заключении кредитного договора сторонами согласовано условие об уплате неустойки в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа в день (п. № Условий предоставления кредитов на неотложные нужды). Из материалов дела следует, что свои обязательства по кредитному договору ответчик Игнатьев Е.В. надлежаще не исполнял, допуская просрочку платежей по кредиту, процентам, ежемесячной комиссии. В силу ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком и в том же объеме, включая уплату всех предусмотренных договором процентов. В соответствии с графой договора «Параметры кредита» Игнатьев Е.В. в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов предоставил кредитору поручительство Игнатьевой Т.В. Согласно п. № договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель Игнатьева Т.В., с которой заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, обязалась перед кредитором отвечать полностью за исполнение Игнатьевым Е.В. его обязательств перед кредитором по кредитному договору (п. п. № договора поручительства). По расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА., в том числе СУММА. - задолженность по кредиту, СУММА. - проценты за пользование кредитом, СУММА. - комиссия за ведение ссудного счета, СУММА. - неустойка (пени) по основному долгу, СУММА. - неустойка (пени) по процентам за пользование кредитом. При предъявлении иска взыскиваемая неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов уменьшена самим банком до СУММА общая сумма задолженности заемщика, которую просит взыскать банк, составила СУММА. Проверив расчет истца, суд полагает необходимым согласиться с ним в части взыскания с ответчиков солидарно СУММА. - задолженности по кредиту, СУММА. - процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, СУММА уменьшенной банком неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов. Подлежат взысканию солидарно с ответчиков и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга в размере СУММА., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ. Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя считать самостоятельной банковской услугой. Такая комиссия не предусмотрена ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и нормативными актами РФ. Поскольку ведение ссудного счета заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организации, возложенной на нее федеральным законодательством, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, является неправомерной. В связи с изложенным во взыскании в пользу банка с ответчиков солидарно комиссии за ведение ссудного счета за <данные изъяты> месяцев в размере СУММА. суд банку отказывает. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу АКБ «РОСБАНК» с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере по СУММА. с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд решил: Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) солидарно с Игнатьева Е.В. Игнатьевой Т.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА., в том числе непогашенный кредит в размере СУММА., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА., неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере СУММА. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) солидарно с Игнатьева Е.В., Игнатьевой Т.В. проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга в размере СУММА. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Игнатьева Е.В., Игнатьевой Т.В. расходы по уплате госпошлины в размере СУММА В удовлетворении остальной части иска Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании солидарно с Игнатьева Е.В., Игнатьевой Т.В. комиссии за ведение ссудного счета в размере СУММА отказать. Ответчиками Игнатьевым Е.В., Игнатьевой Т.В. заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: судья Г.И. Алексеева Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.