Дело № 2-2129/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Филимоновой И.В. при секретаре Петренко А.М., с участием представителя истца Александрова А.М. – Алексеева Д.Ю., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Александрова А.М. к Национальному банку "Траст" (ОАО) о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л: Александров А.М. с учетом последующих уточнений обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным в силу ничтожности пункта № раздела «Информация о кредите» Заявления о предоставлении кредита на покупку ОБЪЕКТ, предусматривающий взимание комиссии за расчетное обслуживание счета, в порядке применения последствий недействительности части сделки просит взыскать с ответчика денежные средства в размере СУММА в счет возврата комиссий за расчетно-кассовое обслуживание счета, компенсацию морального вреда в размере СУММА, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере СУММА, расходы связанные с оформлением полномочий представителя в размере СУММА. В обоснование требований указал, что между Александровым А.М. (Заемщик) и Национальный банк «Траст» (ОАО) (Кредитор, банк) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере СУММА. на срок ПЕРИОД с уплатой <данные изъяты>% годовых. Согласно положениям договора - для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) банк открывает клиенту счет. За расчетное обслуживание счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Информация о кредите» Заявления о предоставлении кредита на покупку ОБЪЕКТ. Банк ежемесячно взимает комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>% от суммы выданного кредита, что составляет СУММА. в месяц. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил ответчику комиссию за расчетное обслуживание счета денежные средства в размере СУММА. Считает, что указанные условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание ущемляют установленные законом права потребителя и являются недействительными. Просит признать недействительным в силу ничтожности п.№ раздела «Информация о кредите» Заявления о предоставлении кредита на покупку ОБЪЕКТ, предусматривающий взимание комиссии за расчетное обслуживание счета, в порядке применения последствий недействительности части сделки взыскать ответчика денежные средства в СУММА. в счет возврата комиссии за расчетное обслуживание счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере СУММА., расходы, связанные с оформлением полномочий представителя в размере СУММА. В судебное заседание истец Александров А.М. не явился, реализовав право участия в процессе через представителя. В судебном заседании представитель истца Алексеев Д.Ю. просил удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме. Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, причину неявки суду не сообщили. В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности. В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, суд счел возможным с согласия представителей истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле. Выслушав пояснения представителей истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Согласно п.4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. В п.1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Из исследованного судом содержания заявления о предоставлении кредита на покупку ОБЪЕКТ и графика платежей следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ОАО НБ «ТРАСТ» предоставил истцу кредит в размере СУММА на срок ПЕРИОД. В соответствии условиями договора и графиком осуществления платежей по возврату кредита, истцу следует производить оплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета каждый месяц согласно графику. Установлена процентная ставка за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых, ежемесячная комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание <данные изъяты>% от суммы выданного кредита составляет СУММА. Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по рассчетно-кассовому обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов, прием платежей в погашение кредиторской задолженности нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за рассчетно-кассовое обслуживание применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита, рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за рассчетно-кассовое обслуживание взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), а согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В связи с тем, что условия кредитного договора об оплате комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ. Положения ст.1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. При таких обстоятельствах, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (комиссия) за рассчетно-кассовое обслуживание. Как следует из представленных истцом квитанций и выписки из лицевого счета, проверенного и принятого судом, он оплачивал комиссию за рассчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере СУММА. Доказательств возврата указанной денежной суммы в добровольном порядке ответчиком суду не представлено. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Таким образом, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика уплаченных денежных средств за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере СУММА. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. С учетом фактических сроков внесения истцом денежных средств в счет уплаты комиссии по кредитному договору, суд взыскивает проценты исходя из вносимой суммы и количества дней использования ответчиком денежных средств в соответствии со ставкой рефинансирования <данные изъяты>%, действующей на дату подачи искового заявления в суд. Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА. Суд, проверив расчеты истца, произведя свой расчет процентов, приходит к следующему: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ПЕРИОД) сумма процентов составляет (РАСЧЕТ)=СУММА. Однако истец просит взыскать проценты в размере СУММА. Суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца проценты в размере СУММА во исполнение ст.196 ГПК РФ. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в СУММА. В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда взыскивается за любое нарушение потребительских прав. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При рассмотрении дела установлено, что ответчиком допущено нарушение прав истца в части взыскания комиссии за предоставление кредита по недействительным условиям договора. Однако, запрашиваемый истцом размер компенсации морального вреда в СУММА., суд считает необоснованно завышенным. Учитывая фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, значимость для истца денежной суммы, внесенной в счет оплаты комиссии, а также требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере СУММА. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом за удостоверение доверенности, выданной представителю, уплачено СУММА. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. На основании ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства. В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от которой истец освобожден, взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-234 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Признать недействительным в силу ничтожности пункт № раздела «Информация о кредите» Заявления о предоставлении кредита на покупку ОБЪЕКТ, предусматривающий взимание комиссии за расчетное обслуживание счета и в порядке применения последствий недействительности части сделки взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Александрова А.М. денежные средства в размере СУММА в счет возврата комиссий за расчетно-кассовое обслуживание счета, компенсацию морального вреда в размере СУММА, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА, расходы, связанные с оформлением полномочий представителя, в размере СУММА. Взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в местный бюджет госпошлину в размере СУММА. Ответчик вправе подать в Московский районный суд г.Чебоксары ЧР заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: судья И.В.Филимонова Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ