Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Малюткиной-Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Латухиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества « Сбербанк России» к Варданян А.Ж., Варданян О.В., Спиридонову Л.Л., Абрамян К.П., Мелоян А.В., ИП Варданян А.Ж. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга,

при участии представителя истца Открытого акционерного общества « Сбербанк России» Максимовой К.Ю., действующей на основании доверенности № 499 от 08.11.2010 года ( л.д. 38 ),

ответчика Варданян А.Ж., ответчика Спиридонова Л.Л.,

установил:

Открытое акционерное общество Сбербанк России обратился в суд с иском к Варданян А.Ж., Варданян О.В., Спиридонову Л.Л., Абрамян К.П., Мелоян А.В., ИП Варданян А.Ж. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Чувашского отделения № 8613 Сберегательного банка России и Варданян А.Ж., взыскании солидарно с Варданян А.Ж., Спиридонова Л.Л., Абрамян К.П., Мелоян А.В., ИП Варданян А.Ж. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год просроченного основного долга в размере 1 752 971 руб. 26 коп. ; просроченных процентов в размере 98 004 руб. 80 коп.; пени на просроченный основной долг в размере 1700 руб. 11 коп.; пени на просроченные проценты в размере 2 649 руб. 10 коп.; обращении взыскания на заложенное имущество и определении его начальной продажной цены. Со ссылкой на ст.ст. 811,819 ГК РФ просят удовлетворить иск, взыскать судебные расходы.

Ответчик Варданян О.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. Производство по делу в части взыскания задолженности с ответчика Варданян О.В. прекращено определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца Максимова К.Ю. исковые требования поддержала и просила удовлетворить. Не возражала в определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 100 000 руб. согласно справке ООО « Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Варданян А.Ж. исковые требования в части взыскания основного долга, процентов за пользование займом признала, в части взыскания пени просила применить ст. 333 ГК РФ, в части определения начальной продажной цены заложенного имущества просила определить в размере 3 100 000 ( три миллиона сто тысяч) руб., согласно справке об ориентировочной рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ № ООО « Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы». Суду пояснила, что после смерти Варданян О.В. оплата по кредиту не производилась.

Ответчик Спиридонов Л.Л. исковые требования признал, по существу иска возражений не имел.

Ответчик Абрамян К.П. в судебном заседании не участвовал, извещен по последнему известному месту жительства и адресу регистрации, о чем свидетельствует почтовое уведомление в материалах дела.

Ответчик Мелоян А.В. в судебном заседании не участвовал, извещен по последнему известному месту жительства и адресу регистрации, о чем свидетельствует почтовое уведомление в материалах дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 77 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ). Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ), право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (кредитор) заключил с Варданян А.Ж. (заемщик ) кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 984 500 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ для приобретения объекта недвижимости : земельного участка и расположенного на нем жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью 2 600 000 руб. (предмет ипотеки) под 13,5 процентов годовых (п. 1.1 договора), после государственной регистрации ипотеки - 13 % годовых.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Варданян О.В., договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Спиридоновым Л.Л., договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Абрамян К.П., договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Мелоян А.В., договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ИП Варданян А.Ж., договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотекой в силу ст. 77 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно справке ЗАО « Первая инвестиционно - строительная компания» от 03-52/110 объект оценки - земельный участок с расположенным на нем жилым домом по адресу: <адрес>, имеет наиболее вероятную цену реализации объекта, в том числе учитывающую стоимость земельного участка от 1700 000 руб. до 1950000 руб.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором. Пунктом 5.3.9 договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором, б) в случае полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; в) отсутствия страхования / продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с п.2.2 договора или замены страхователем выгодоприобреталя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 2.2 договора; г) нецелевого использования кредита, непредоставления документа, подтверждающего права собственности, страхового полиса, иного обеспечения в случае повышения процентной ставки, непредставления сведений об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы, фамилии, имени.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Сбербанк России письмами от ДД.ММ.ГГГГ №, №, №, №, № уведомил заемщика, поручителей о полном досрочном возврате кредита в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств по договору и принудительном исполнении обязательства путем обращения взыскания на предмет залога в силу закона с его последующей реализацией. Оплата не была произведена.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение закреплено в п.5.2.5 кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ и п.2.2 договоров поручительства при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Варданян А. Ж. предоставлен кредит в сумме 1984 500 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ для приобретения земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: <адрес>, под 13,5 процентов годовых. Кредит предоставлен в полном объеме на основании мемориального ордера №.2.009 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1984500 руб. ( л.д. 8 ).

Погашение кредита производится по графику согласно п.4.1 кредитного договора. В случае несоблюдения графика предусмотрена ответственность согласно п.4.4 договора. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором в размере двухкратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

С мая 2011 года прекращено погашение кредита.

Из информационного расчета следует, что остаток просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 1 752 971 руб.26 коп. ( л.д. 5 ).

Погашено: ДД.ММ.ГГГГ - 8269,65 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 8271,88 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 8264,72 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 86,52 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 8903,08 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 7605,75 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 7161,94 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 1048,96 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ - 11,12 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 8393,38 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 8729,52 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 7675,01 руб. ;10.06.2009 - 8265,97 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 8300,60 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 70,35 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 8189,34 руб. ;10.09.2009 - 8245,96 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 249,79 руб. ;12.10.2009 - 8018,96 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 8268,75 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 8291,19 руб. ;29.12.2009 - 8272,49 руб. ;10.02.2010 - 8242,57 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 8268,75 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 8268,75 руб. ;11.05.2010 - 8268,75 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 403,96 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ -7864,79 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 8268,75 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 8268,75 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 8268,75 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 742,82 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - 7525,93 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 8268,75 руб. ;08.12.2010 - 8272,49 руб.

После ДД.ММ.ГГГГ основной долг не погашался. Задолженность по основному долгу 1 752 971,26 руб. (8265,01+8268,75+ 8268,75+ 8265,78 + 1 719 900,00).

Остаток неполученных процентов

1 752 971,26 х13%/365х 148 дней ( период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 92403,20 руб.

При этом вынесено задолженности по процентам на ВБС на сумму 98004,80 руб. ДД.ММ.ГГГГ - 14359,96 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 19295,84 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 6214,03 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 11132,23 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 6184,57 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 3077,56 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 9848,20 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 6770,63 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 11638,78 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ - 9483,00 руб. ).

Пени на просроченный основной долг составили 1700,11 руб.

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ - 8265,01 х27%:365 х30 дней = 183,42 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ - 16533,76 х27%:365 х 28 дней = 342,45 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ - 24802,51 х27%:365 х 32 дня =587,11 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ - 33071,26 х27%:365 х24 дня = 587,13 руб.

Пени на просроченные проценты составили: 2649,10 руб. ( 1889,85 +759,25 )

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год основного долга 1752971 руб. 26 коп., начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 98004 руб. 80 коп. и суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита 1700 руб. 11 коп., суммы пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов 2649,10 руб. 67 коп., являются обоснованными.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ)

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет ипотеки (п. 4.4.3 договора).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона «Об ипотека (залоге недвижимости) от 17.07.2009 N 166-ФЗ), п. 10 ст. 28.1 Закона РФ « О залоге» ( в ред. от 30.12.2008 N 306-ФЗ) начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд усматривает основания для применения п. 1 ст. 54.1 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Условия по договорным процентам, неустойке сторонами были приняты.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, взыскиваемые истцом пени соразмерны размеру основного долга.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации ( открытым акционерным обществом ) и Варданян А.Ж..

Взыскать солидарно с Варданян А.Ж., Спиридонова Л.Л., Абрамян К.П., Мелоян А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг 1752 971 ( один миллион семьсот пятьдесят две тысячи девятьсот семьдесят один) руб. 26 коп., просроченные проценты в размере 98004 (девяносто восемь тысяч четыре) руб. 80 коп., пени на просроченный основной долг 1700 руб. 11 коп. ; пени на просроченные проценты в размере 2649 руб. 10 коп.

Взыскать с Варданян А.Ж., Спиридонова Л.Л., Абрамян К.П., Мелоян А.В., в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4369 руб. 00 коп. с каждого.

Обратить в взыскание на земельный участок и расположенный на нем жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 3 100 000 ( три миллиона сто тысяч ) руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня вынесения через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья И.А. Малюткина-Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.