№ 2-1568/2011

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики

под председательством судьи Димитриевой Л.В.,

при секретаре Яковлевой А.В.,

с участием представителя истца Юхтановой С.В., действующей на основании доверенности № 1163 от 13.06.2011 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Медведевой З.А., Медведеву Г.В., Соловьевой Т.А., Логуновой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство) обратилось в суд с иском к заемщикам Медведевой З.А., Медведеву Г.В., Соловьевой Т.А., Логуновой Л.А. об обращении взыскания на недвижимое имущество, а именно на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определении способа реализации квартиры - продажу с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 2 178 000 руб., что соответствует её ликвидационной стоимости согласно экспертизе и солидарном взыскании с ответчиков задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 212 556,98 руб. в том числе остатка задолженности по основному долгу - 1 112 774,79 руб., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом - 56 387, 58 руб., начисленных пени в размере 43 394,61 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного исполнением платежа до даты вступления решения в законную силу.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промышленный Коммерческий АВТОВАЗБАНК» и заемщиком Медведевой З.А., солидарными созаемщиками Медведевым Г.В., Соловьевой Т.А., Логуновой Л.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику Медведевой З.А. был предоставлен ипотечный жилищный кредит на сумму 1 269 000 руб. сроком на 180 месяцев, с уплатой процентов за пользование займом из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых.

Сумма кредита была предоставлена для целевого использования, а именно для приобретения <адрес>, состоящей из двух комнат общей площадью 65,50 кв.м., в том числе жилой площадью 31,90 кв.м., расположенной на 5 этаже 9-этажного кирпичного дома, стоимостью 1 410 000 руб., приобретаемой и оформляемой в собственность Медведевой З.А.

Денежные средства по договору в размере 1 269 000 руб. были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика -заемщика в филиале АВТОВАЗБАНК в г.Чебоксары, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.4 договора обеспечением исполнения обязательств по договору являются, в том числе залог имущественных прав на квартиру, ипотека квартиры в силу закона, страхование жизни и потери трудоспособности заемщиков Медведевой З.А., Медведева Г.В., Соловьевой Т.А., Логуновой Л.А., страхование риска и утраты повреждения предмета ипотеки - квартиры.

Однако заемщики свои обязательства по договору исполняли несвоевременно, допуская образование задолженности по основному долгу и уплате процентов.

В силу п.1.6 кредитного договора права займодавца подлежат удостоверению закладной.

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является законным владельцем Закладной на квартиру, в связи с чем просят требования удовлетворить, а также взыскать в счет возврата госпошлины 18 664,94 руб. и расходы по проведению экспертизы по оценке имущества в размере 2 400 руб.

В судебном заседании представитель истца Юхтанова С.В. исковые требования, изложенные в уточненном иске от ДД.ММ.ГГГГ года, поддержала по мотивам, изложенным ранее в заявлении, повторно приведя суду ранее указанные доводы. Дополнительно суду пояснила, что истцом были проверены поступления по указанному кредитному договору на дату судебного заседания, каких-либо средств от заемщиков во исполнение условий кредитного договора не поступало.

Ответчики Медведева З.А., Медведев Г.В., Соловьева Т.А., Логунова Л.А., извещенные о заявленном споре, в том числе и с вручением им уточненного иска от 13 сентября 2011 года, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили, письменный отзыв суду не представили.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и выполнять возложенные обязанности.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица участвующие в деле, обязаны сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по указанному адресу более не проживает или не находится.

Поскольку судом были предприняты все меры по извещению ответчиков, иными сведениями о возможности извещения заемщиков, суд не располагает, полагает возможности их извещения исчерпанными, в соответствии с правом сторон, предусмотренным ч.1 ст. 46 Конституции РФ, а также требованиями ст. 3 ГПК РФ, о своевременном разрешении спора в порядке гражданского судопроизводства, суд полагает необходимым рассмотреть дело по существу, с согласия представителя истца в отсутствие ответчиков.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промышленный Коммерческий АВТОВАЗБАНК» и заемщиком Медведевой З.А., солидарными созаемщиками Медведевым Г.В., Соловьевой Т.А., Логуновой Л.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику Медведевой З.А. был предоставлен ипотечный жилищный кредит на сумму 1 269 000 руб. сроком на 180 месяцев, с уплатой процентов за пользование займом из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была внесена запись № о регистрации прав Медведевой З.А. на <адрес>

В обеспечение обязательств была оформлена ипотека на квартиру, в соответствии с п.1.4.1 договора займа.

Письменная форма договора займа, установленная ст. 820 ГК РФ, сторонами соблюдена.

Согласно записи в закладной истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является владельцем закладной с ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в силу п.1.6. договора к истцу перешли права займодавца по кредитному договору № (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предъявления других доказательств существования данного обязательства и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой).

Из письменных доказательств, и сведений из лицевого счета заемщика Медведевой З.А., представленных истцом следует, что должниками последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору и процентов по нему произведен летом 2010 года.

С указанного времени в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом, пени от Медведевой З.А., Медведева Г.В., Соловьевой Т.А., Логуновой Л.А. средства в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не поступали.

Истцом ответчику Медведевой З.А. ДД.ММ.ГГГГ было направлено письменное требование о досрочном исполнении возврата кредита, которое вместе с тем заемщиком истребовано не было, в связи с чем возвращено адресату (л.д.51, 52).

В соответствии с п. 1.7 кредитного договора, заключенного с Медведевой З.А. Леонтьевой Е.А., вся переписка, направляемая в адрес представителя заемщика или полученная кем-либо из заемщиков, считается полученной всеми заемщиками.

Согласно требованиям истца до настоящего времени ответчики платежи в счет погашения долга в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не вносили.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст.ст. 807-810, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Данные положения закона согласуются с п.4.4.1 договора, в соответствии с которыми займодавец имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, если даже каждая просрочка незначительна (л.д.20).

Как следует из материалов дела, в счет исполнения обязательств по договору заемщиками всего было всего внесено 156 225 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщики возложенные договором обязанности не исполняют, имеется просрочка во внесении очередных платежей в течение 2 лет, то есть всего 24 месяца.

Задолженность по сумме основного долга составляет: 1 269 000 руб. - 156 225 руб. = 1 112 774, 79 руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

В силу ст. 3.1 договора за пользование кредитом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета 14 % годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита.

Данное условие договора не противоречит ст. 811 ч.2 ГК РФ.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании процентов за пользование займом по день вынесения судебного решения и далее по день реализации квартиры, основано на условиях договора.

Согласно расчетам истца проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют всего 56 387, 58 руб.

Суд, проверив указанные расчеты на соответствие условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, принимает их.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки за нарушение условий договора.

В силу п. 5.2, п. 5.3 договора при нарушении сроков возврата займа и сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на просроченный основной долг и проценты по нему составляет 43 394, 61 руб.

Принимая во внимание характер нарушенного обязательства, общий размер задолженности, несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым применить положений ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до 30 000 руб.

Вместе с тем, требование Агентства о взыскании с ответчиков в пользу истца пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения в законную силу удовлетворению не подлежит, поскольку по своей природе является видом гражданской ответственности, применение которой на будущее время не предусмотрено законом.

Применение такой ответственности, её размер определяется судом по требованию заемщика в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 348 ч.1, 349 ч.1 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенное имущество.

Данное положение закона корреспондируется в п.6.13 кредитного договора, согласно которого требования займодавца (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиков по договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселения заемщиков (залогодателя).

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Данное положение содержится также и в кредитном договоре.

Как указывалось судом истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ является владельцем закладной.

В соответствии с условиями договора купли-продажи и закладных залогодатель Медведева З.А. передала, а залогодержатель принял в залог квартиру, находящуюся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>.

Закладываемая квартира принадлежит Медведевой З.А. на праве собственности.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд обязан указать начальную продажную цену этого имущества. Указанная цена определяется по соглашению сторон или самим судом.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ имущество оценено сторонами договора в размере 1 410 000 рублей.

Вместе с тем согласно договору купли- продажи и закладной, ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» произведена оценка указанной квартиры, в соответствии с которой рыночная оценка имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 920 000 руб.

Затем, ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» произведена повторная оценка указанной квартиры, в соответствии с которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу <адрес> составляет 2 420 000 руб., а его ликвидационная стоимость 2 178 000 руб.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества и установление судом первоначальной продажной цены имеет своей целью в разумные сроки реализовать заложенное имущество и покрыть требования залогодержателя.

По смыслу закона первоначальная продажная цена должна быть установлена с тем расчетом, что бы публичные торги состоялись, в связи с чем суд, полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества, равной рыночной стоимости квартиры в размере 2 420 000 рублей, способ реализации имущества - проведение открытых торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе и по оплате государственной пошлины в размере 18 664, 94 руб. и расходы по оценке квартиры в размере 2 400 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.195-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Медведевой З.А., Медведева Г.В., Соловьевой Т.А., Логуновой Л.А. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Промышленный коммерческий АВТОВАЗБАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 199 162, 37 руб.,

в том числе остаток задолженности по основному долгу в размере 1 112 774,79 руб., сумма неуплаченных процентов за пользованием займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 387, 58 руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 руб., а также проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору либо по день реализации квартиры из расчета 14 % годовых.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно квартиру, находящуюся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, зарегистрированную на праве собственности за Медведевой Зинаидой Александровной, определив способ реализации имущества - проведение открытых торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 420 000 рублей.

Взыскать с Медведевой З.А., Медведева Г.В., Соловьевой Т.А., Логуновой Л.А. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возврат госпошлины по 4 666, 23 руб. с каждого и расходы по проведению экспертизы в размере 600 руб. с каждого.

В удовлетворении требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с Медведевой З.А., Медведева Г.В., Соловьевой Т.А., Логуновой Л.А. пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 2 % за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения в законную силу отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготавливается в срок до 5 дней.

Председательствующий судья Л.В.Димитриева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.