Дело № 2-3691-11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДАТА г. Чебоксары Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Алексеевой Г.И., при секретаре Павловой О.П., при участии истца Волкова А.И., представителя ответчика по доверенности Огурцова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волкова А.И. к открытому акционерному обществу «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в Чебоксарах о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, морального вреда, штрафа, установил: Волков А.И. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в Чебоксарах (далее ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в Чебоксарах, банк) в защиту прав потребителей, просил взыскать с банка в его пользу убытки в размере СУММА., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА в размере СУММА., неустойку за период с ДАТА по ДАТА в размере СУММА., компенсацию морального вреда в размере СУММА., взыскать в пользу местного бюджета штраф в размере пятидесяти процентов от взысканной в пользу истца суммы. Иск мотивирован тем, что ДАТА между истцом Волковым А.И. и Акционерным Коммерческим Банком «БИН» (ОАО) (прежнее наименование ответчика) был заключен кредитный договор №... (впоследствии номер №...) и истцу были предоставлены денежные средства в кредит. ДАТА между Волковым А.И. и ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в Чебоксарах заключен договор текущего счета в валюте Российской Федерации для физических лиц-резидентов и открыт текущий счет с номером №.... Погашение задолженности по кредитному договору от ДАТА производилось в числе прочего посредством списания денежных средств с текущего счета №... в пользу банка. По состоянию на ДАТА истец обязательства по кредитному договору №... (№...) от ДАТА полностью исполнил. Данное обстоятельство установлено решением ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА, вступившим в законную силу ДАТА. По состоянию на ДАТА с текущего счета №... ответчиком без правовых оснований списаны в безакцептном порядке принадлежащие истцу денежные средства в размере СУММА. В последующем с указанного текущего счета без правовых оснований были списаны в безакцептном порядке принадлежащие истцу денежные средства: 1. ДАТА - проценты в размере СУММА., комиссия в размере СУММА., долг в размере СУММА., всего СУММА; 2. ДАТА - комиссия в размере СУММА., всего СУММА.; 3. ДАТА - проценты в размере СУММА., комиссия в размере СУММА., долг в размере СУММА., неустойка в размере СУММА., всего СУММА; 4. ДАТА - проценты в размере СУММА., комиссия в размере СУММА., долг в размере СУММА., всего СУММА; 5. ДАТА - проценты в размере СУММА., комиссия в размере СУММА., долг в размере СУММА., всего СУММА; 6. ДАТА - комиссия в размере СУММА., всего СУММА.; итого за период с ДАТА по ДАТА списано СУММА. Всего с указанного счета банком неправомерно и излишне списано СУММА (РАСЧЕТ.). Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Распоряжения или согласия на списание с текущего счета №... денежных средств в размере СУММА. истец не давал, обязательства по кредитному договору от ДАТА по состоянию на ДАТА им полностью исполнены, в связи с этим правовых оснований для списания денежных средств не было. ДАТА истец обратился к банку с требованиями восстановить на текущем счете №... денежные средства в размере СУММА., однако требования оставлены без удовлетворения. Неправомерными действиями ответчика истцу нанесен моральный вред, который истец оценивает в СУММА. В судебном заседании истец Волков А.И. исковое заявление поддержал по изложенным в нем основаниям. Представитель ответчика ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в Чебоксарах по доверенности Огурцов А.А. исковые требования не признал, полагая их необоснованными, просил в иске отказать. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, материалы дела №... по иску Волкова А.И. к ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в Чебоксарах о признании кредитного договора исполненным, обязании выдать паспорт транспортного средства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Судом установлено, что ДАТА между истцом Волковым А.И. и Акционерным Коммерческим Банком «БИН» (ОАО) (в последующем ОАО «БИНБАНК») был заключен кредитный договор №... (впоследствии номер изменен на №...), по которому истцу предоставлен кредит на приобретение автомобиля в сумме СУММА. ДАТА между Волковым А.И. и ОАО «БИНБАНК» в лице управляющего дополнительным офисом «Центральный» филиала ОАО «БИНБАНК» в Йошкар-Оле Сморкаловой Р.В. заключен договор текущего счета в валюте Российской Федерации для физических лиц-резидентов №... и открыт текущий счет с номером №.... Согласно условиям договора банк открывает клиенту текущий счет и обязуется принимать и зачислять поступающие на этот счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью, клиент обязуется оплачивать услуги банка, предусмотренные тарифами, а также распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, в порядке и на условиях, предусмотренных договором и действующем законодательством Российской Федерации. Списание средств со счета клиента осуществляется банком по распоряжению владельца счета либо без его распоряжения (в бесспорном порядке) в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в безакцептном порядке в случаях, предусмотренных настоящим договором, на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств. Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Как следует из вступившего в законную силу ДАТА решения ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА, погашение задолженности по кредитному договору №... (№...) от ДАТА производилось в том числе путем списания денежных средств с текущего счета истца №... в пользу банка. Указанным решением кредитный договор от ДАТА №..., заключенный между открытым акционерным обществом «БИНБАНК» и Волковым А.И., по состоянию на ДАТА признан исполненным. При этом представителем банка не оспаривалось внесение истцом на ДАТА СУММА. без учета погашенных процентов за пользование кредитом, в то время как истцу был предоставлен кредит в размере СУММА Таким образом, по состоянию на ДАТА с текущего счета истца №... банком списаны в безакцептном порядке принадлежащие истцу денежные средства в размере СУММА. Согласно выписке по указанному счету в период с ДАТА по ДАТА также списаны в безакцептном порядке принадлежащие истцу денежные средства в общей сумме СУММА. Таким образом, всего с указанного счета истца банком списано СУММА (РАСЧЕТ.). Как пояснил истец Волков А.И., распоряжения или согласия на списание с его текущего счета №... денежных средств в размере СУММА. он банку не давал. В соответствии с п. 4.1.3 договора банк имеет право списывать безакцептном порядке со счета клиента: денежные средства в оплату услуг и банковских операций, предусмотренных тарифами банка; денежные средства в погашение просроченной задолженности по кредитам, выданным клиенту в банке по мере поступления средств на счет после удовлетворения первоочередных платежей в соответствии с законодательством РФ и условиями заключенных кредитных договоров; расходы, связанные с розыском денежных средств, не дошедших до клиента не по вине банка, и доставкой расчетных документов; денежные средства, зачисляемые по платежным документам, содержащим неточные реквизиты; суммы пересчета начисленных процентов по депозитному договору. Наличие каких-либо оснований для списания со счета истца денежных средств, в том числе распоряжений истца на списание, ответчиком не представлено. Расчет истца представитель ответчика не оспаривал. Поскольку обязательства истца по кредитному договору №... (№...) от ДАТА по состоянию на ДАТА исполнены в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с текущего счета №... банком необоснованно списаны в безакцептном порядке принадлежащие истцу денежные средства в размере СУММА (РАСЧЕТ (л.д. №...) = СУММА.). Доводы представителя ответчика о том, что со счета истца по условиям кредитного договора №... (№...) от ДАТА производилось списание комиссии за обесценивание предмета залога в размере % от суммы кредита в соответствии с Тарифами банка, действовавшими в момент заключения кредитного договора, судом не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям. Вступившим в законную силу решением ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА уплачиваемая истцом банку комиссия в размере СУММА поименована как комиссия за сопровождение ссудного счета, ее списание со счета истца признано незаконным. Установленным решением суда надлежащим исполнением истцом своих обязательств по кредитному договору №... (№...) от ДАТА по состоянию на ДАТА обязательства истца по нему прекращены. Следовательно, прекращен и договор залога №... от ДАТА, как обеспечивающий исполнение основного обязательства в силу п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ. Таким образом, независимо от наименования указанной комиссии ее списание не может быть признано законным, поскольку списание комиссии за сопровождение ссудного счета признано незаконным судебным решением, а списание комиссии за обесценивание предмета залога не может быть признано законным после ДАТА ввиду прекращения обязательства как по кредитному договору, так и по договору залога. Отсутствие же иных оснований для списания денежных средств со счета истца представитель банка не оспаривал. Согласно ст. 1109 ГК РФ. В соответствии со ст. 395 ГК РФ. По заявленным истцом требованиям проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют: РАСЧЕТ = СУММА. Однако за тот же период времени истец просит взыскать проценты в размере СУММА., в связи с чем суд полагает необходимым произвести взыскание процентов по заявленным требованиям. Таким образом, требования истца о взыскании с банка убытков в размере СУММА., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА в размере СУММА. подлежат удовлетворению. Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению. Из договора текущего счета №... от ДАТА следует, что он заключен между банком и Волковым А.И. как физическим лицом. Кредитным договором №... (№...) от ДАТА, заключенным между банком и Волковым А.И. также как с физическим лицом, предусмотрено, что текущий счет означает банковский счет в валюте РФ, открываемый заемщику на основании договора банковского счета и предназначенный для осуществления заемщиком безналичных расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью №... в филиале БИН-Марий Эл АКБ «БИН» (ОАО); заемщик открыл в банке текущий счет для осуществления расчетов в рамках настоящего договора (пп. №...). При таких обстоятельствах суд полагает, что как кредитный договор, так и договор банковского счета направлены на удовлетворение личных нужд истца. В связи с этим на договор банковского счета, в котором прямо предусмотрено, что по нему проводятся расчетные операции, не связанные с предпринимательской деятельностью, распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей». Требование истца о взыскании с ответчика неустойки в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» за период с ДАТА по ДАТА суд полагает подлежащим удовлетворению с учетом следующего. Согласно п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Из материалов дела следует, что претензия банку о восстановлении на его счете денежных средств истцом направлена ДАТА и получена банком в тот же день, о чем на ней имеется отметка (л.д. №...). Срок для добровольного удовлетворения требований истца банком истек ДАТА. Повторно истец обратился к банку с претензией ДАТА (л.д. №...). Срок для добровольного удовлетворения требований истца банком по указанной претензии истек ДАТА. Таким образом, с ДАТА по ДАТА по заявленным требованиям неустойка составляет: РАСЧЕТ = СУММА. В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма неустойки истцом уменьшена до СУММА. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая взыскание с банка процентов за пользование чужими денежными средствами, длительность неисполнения требований потребителя, сумму убытков, высокий процент неустойки, суд уменьшает размер неустойки до СУММА В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда взыскивается за любое нарушение прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Учитывая фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, личность истца, а также требования разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере СУММА. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку в добровольном порядке требования потребителя не удовлетворены, с банка подлежит взысканию штраф в местный бюджет в размере СУММА ((РАСЧЕТ). В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере СУММА. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с открытого акционерного общества «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в Чебоксарах в пользу Волкова А.И. убытки в размере СУММА., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА в размере СУММА., неустойку в размере СУММА, компенсацию морального вреда в размере СУММА. Взыскать с открытого акционерного общества «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в Чебоксарах штраф в местный бюджет в размере СУММА., а также госпошлину в доход местного бюджета в размере СУММА. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения через Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики. Председательствующий: судья Г.И. Алексеева Мотивированное решение составлено ДАТА.