Дело №2-5049/2011           

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ.         г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Табаковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Михайловой Р.Ю.,

с участием представителя Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» Ванеева Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Кузьмина В.В. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Чувашская республиканская общественная организация защиты прав потребителей «Общественный контроль» обратилась в суд в интересах Кузьмина В.В. с иском к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № о защите прав потребителя, указав, что Кузьмин В.В. заключил ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком кредитный договор № на предоставление кредита в СУММА. В соответствии с п. № кредитного договора он уплатил ответчику единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере СУММА. Поскольку, ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, действия банка по его открытию и ведению не являются самостоятельной банковской услугой. Включение в кредитный договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права Кузьмина В.В. как потребителя и является недействительным. В связи с чем, Чувашская республиканская общественная организация защиты прав потребителей «Общественный контроль» просит взыскать с ответчика в пользу Кузьмина В.В. уплаченный единовременный платеж в размере СУММА проценты за пользование чужими денежными средствами в размере СУММА., компенсацию морального вреда в размере СУММА., штраф в размере <данные изъяты>% удовлетворенных исковых требований с перечислением половины суммы в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль», половины суммы в доход государства.

Истец Кузьмин В.В. в судебное заседание не явился, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает.

Представитель Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» Ванеев Д.А. в судебном заседании исковые требования поддержал по мотивам, изложенным в заявлении, просит их удовлетворить.

Представитель ответчика открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени его проведения.

С согласия представителя Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» дело рассмотрено в заочном порядке.

Выслушав объяснения представителя Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» Ванеева Д.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кузьмин В.В. заключил с ответчиком открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил Кузьмину В.В. ипотечный кредит в СУММА. под <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом № кредитного договора предусмотрено, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, но не менее СУММА. не позднее даты выдачи кредита.

На основании указанного условия договора Кузьмин В.В. уплатил ответчику единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере СУММА., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» просит взыскать с ответчика в пользу Кузьмина В.В. в счет возврата уплаченного платежа СУММА.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. На ссудном счете отсутствует какой-либо остаток денежных средств, которым клиент (заемщик) мог бы в любой момент распорядиться по своему усмотрению. Заемщик не вправе дать банку никаких распоряжении в отношении ссудного счета. Поэтому, никакой имущественной выгоды от операции ведения ссудного счета у заемщика не возникает. Заемщик не заинтересован в оказании такой услуги, т.е. согласие на оплату указанной услуги изначально является вынужденным, обусловленным получением кредита.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (то есть является публично-правовой обязанностью).

Поскольку рассмотрение заявки на выдачу кредита и выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, а взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Указанный вид единовременного платежа за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Поскольку, ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, является незаконным.

Из вышеуказанного следует, что уплаченный Кузьминым В.В. единовременный платеж в размере СУММА. являются понесенными убытками, которые в соответствии со ст. 15 ГК РФ подлежат возмещению в полном объеме лицом, нарушившим право истца, в данном случае ответчиком открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения №.

Представитель Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» просит взыскать с ответчика в пользу Кузьмина В.В. проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента.

В судебном заседании установлено, что взимание с истца единовременного платежа за обслуживание ссудного счета является незаконным, следовательно, ответчик неправомерно пользуется денежными средствами, принадлежащими истцу, в связи с чем, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению. Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: РАСЧЕТ = СУММА. Рассматривая исковые требования в пределах заявленных с учетом ст. 196 ГПК РФ, поскольку, истец просит взыскать проценты в размере СУММА., то данная сумма процентов и подлежит взысканию с ответчика.

Представитель Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» просит взыскать с ответчика в пользу Кузьмина В.В. компенсацию морального вреда в размере СУММА

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Т.к. в судебном заседании установлено нарушение ответчиком прав Кузьмина В.В. как потребителя, суд полагает необходимым удовлетворить требование о взыскании компенсации морального вреда в СУММА.

Чувашская республиканская общественная организация защиты прав потребителей «Общественный контроль» просит взыскать с ответчика штраф в размере 50% удовлетворенных исковых требований с перечислением половины суммы в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль», половины суммы в доход государства.

Согласно ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку, предъявленные исковые требования удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет СУММА., с перечислением пятидесяти процентов от указанной суммы штрафа СУММА. в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль», а СУММА. в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № в пользу Кузьмина В.В. уплаченный единовременный платеж в размере СУММА., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА компенсацию морального вреда в размере СУММА.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № штраф в доход местного бюджета в размере СУММА с перечислением пятидесяти процентов от указанной суммы штрафа в СУММА. в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль», а СУММА. в доход местного бюджета.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № госпошлину в доход местного бюджета в размере СУММА.

Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          Е.В.Табакова