Дело №2-5050/2011           

Именем Российской Федерации

«ДД.ММ.ГГГГ.        г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Табаковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Михайловой Р.Ю.,

с участием представителя истицы Семенова Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Романовой И.В. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Романова И.В. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № о защите прав потребителя, указав, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен ипотечный кредит в размере СУММА В соответствии с п.№ кредитного договора она уплатила ответчику единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, что составляет СУММА руб. Ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, действия банка по его открытию и ведению не являются самостоятельной банковской услугой. Включение в кредитный договор условия о взимании платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом ее права как потребителя и является недействительным. В связи с чем, истица Романова И.В. просит признать недействительным абзац № пункта № кредитного договора №, взыскать с ответчика уплаченный единовременный платеж в размере СУММА., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА руб., проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, исходя из расчета СУММА руб. за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере СУММА руб.

Истица Романова И.В. в судебное заседание не явилась, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело без ее участия, исковые требования поддерживает.

Представитель истицы Семенов Е.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал по мотивам, изложенным в заявлении, просит их удовлетворить.

Представитель ответчика открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени его проведения.

С согласия представителя истицы дело рассмотрено в заочном порядке.

Выслушав объяснение представителя истицы Семенова Е.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Романова И.В. заключила с ответчиком открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил Романовой И.В. ипотечный кредит в СУММА. на приобретение ОБЪЕКТ под <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом № кредитного договора предусмотрено, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты>% от суммы кредита (но не менее СУММА.) не позднее даты выдачи кредита.

На основании указанного условия кредитного договора истица Романова И.В. уплатила ответчику единовременный платеж в размере СУММА., что подтверждается представленным приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Истица Романова И.В. просит признать абзац второй п. № кредитного договора недействительным и взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере СУММА.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. На ссудном счете отсутствует какой-либо остаток денежных средств, которым клиент (заемщик) мог бы в любой момент распорядиться по своему усмотрению. Заемщик не вправе дать банку никаких распоряжении в отношении ссудного счета. Поэтому, никакой имущественной выгоды от операции ведения ссудного счета у заемщика не возникает. Заемщик не заинтересован в оказании такой услуги, т.е. согласие на оплату указанной услуги изначально является вынужденным, обусловленным получением кредита.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (то есть является публично-правовой обязанностью).

Поскольку рассмотрение заявки на выдачу кредита и выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, а взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Указанный вид комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Поскольку, ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, является незаконным.

Из вышеуказанного следует, что уплаченный истицей Романовой И.В. единовременный платеж в размере СУММА. являются понесенными убытками, которые в соответствии со ст. 15 ГК РФ подлежат возмещению в полном объеме лицом, нарушившим право истицы, в данном случае ответчиком открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения №.

Истица Романова И.В. просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА. и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента.

В судебном заседании установлено, что взимание с истицы единовременного платежа за обслуживание ссудного счета является незаконным, следовательно, ответчик неправомерно пользуется денежными средствами, принадлежащими истице, в связи с чем, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению. Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) составляет: РАСЧЕТ = СУММА. Данную сумму суд считает необходимым взыскать с ответчика и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Истица просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере СУММА.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Т.к. в судебном заседании установлено нарушение ответчиком прав Романовой И.В. как потребителя, суд полагает необходимым удовлетворить требование о взыскании компенсации морального вреда, однако считает необходимым уменьшить сумму до СУММА.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Признать абзац второй п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № и Романовой И.В. недействительным (ничтожным).

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № в пользу Романовой И.В. уплаченный единовременный платеж в размере СУММА., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА. и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в размере учетной ставки банковского процента <данные изъяты>% от суммы уплаченного единовременного платежа за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере СУММА.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № госпошлину в доход местного бюджета в размере СУММА.

Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          Е.В.Табакова