Дело № 2-4806/11

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                        г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Кулагиной З.Г., при секретаре Халимовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Тихомирову С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                         у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) - далее по тексту АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Тихомировым С.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которому Тихомиров С.Ю. получил кредит на приобретение автомобиля ДАННЫЕ АВТОМОБИЛЯ в размере 266 000 руб. сроком на 60 месяцев под 10 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору согласно п. № Тихомиров С.Ю. передал банку в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство.

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Тихомирову С.Ю. с учетом уточнений о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 112 915,60 руб., процентов по кредитному договору исходя из суммы основного долга 103 701,04 руб. по ставке 10% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество: ДАННЫЕ АВТОМОБИЛЯ, принадлежащий Тихомирову С.Ю.

Исковые требования мотивированы тем, что с ДД.ММ.ГГГГ Тихомиров С.Ю. допустил просрочку платежей, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за введение ссудного счета. В адрес заемщика направлялись письменные уведомления, осуществлялись выезды по его месту жительства, проводились неоднократные беседы по телефону и лично, а также с его родственниками, в ходе которых заемщик указывал на новые сроки погашения возникшей задолженности, но на момент подачи иска оплаты не было.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Столбова Н.В. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Тихомиров С.Ю. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся материалам.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок.

Согласно ст. ст. 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с кредитным договором № ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Тихомировым С.Ю., банк обязался предоставить заемщику Тихомирову С.Ю. кредит на приобретение автомобиля в размере 266 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 10 % годовых, а Тихомиров С.Ю. обязался возвратить полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, и уплатить банку неустойку - пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо обязанность по настоящему договору, в том числе обязанность возвратить или уплатить банку денежные средства - кредит, начисленные на него проценты.

Согласно п. № неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Пунктом № кредитного договора предусмотрено право банка требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из его (заемщика) обязанностей, в частности, обязанность в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ банком перечислена со счета Тихомирова С.Ю. в ООО «ОБЩЕСТВО» денежная сумма в размере 242883 руб. 50 коп. за товар по счету 2219 от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, им допускались просрочка платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о досрочном истребовании кредита, однако ответчик на претензию не отреагировал, в добровольном порядке не уплатил сумму долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Тихомировым С.Ю. числится задолженность по кредитному договору в размере 112 915 руб. 60 коп, в том числе: сумма непогашенного кредита - 103 701 руб. 04 коп.; сумма задолженности по уплате процентов в размере 2 696 руб.27 коп.; сумма комиссии за введение ссудного счета 2 394 руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3 682 руб. 80 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 441 руб. 49 коп.

Проверив расчет истца, суд соглашается с представленным в части взыскания с ответчика суммы непогашенного кредита - 103 701 руб. 04 коп., суммы задолженности по уплате процентов 2696 руб. 27 коп., неустойки за просрочку оплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3682 руб. 80 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 441 руб. 49 коп.

В соответствии ч. 2 ст. 809 ГК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 10% годовых начисляемые на сумму основного долга 103 701 руб. 04 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Статьей 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя считать самостоятельной банковской услугой. Такая комиссия не предусмотрена ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и нормативными актами РФ.

Поскольку ведение ссудного счета заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организации, возложенной на нее федеральным законодательством, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, является неправомерной.

В связи с изложенным, требования банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 394 руб. не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 348 ч. 1, 349 ч. 1 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 9.1 кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ Тихомиров С.Ю., в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, передал в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство автомобиль ДАННЫЕ АВТОМОБИЛЯ.

Таким образом, обоснованными являются и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд обязан указать начальную продажную цену этого имущества, которая определяется по соглашению сторон или самим судом.

Согласно отчету № по определению рыночной стоимости автотранспортного средства автомобиля ДАННЫЕ АВТОМОБИЛЯ, проведенной ООО «ОЩЕСТВО1» рыночная стоимость автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 000 руб.

Представитель истца просила установить начальную продажную цену согласно залоговой стоимости автомобиля в размере 94000 руб.

Каких-либо препятствий для определения цены в таком порядке суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчика подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 3410 руб. 43 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Тихомирова С.Ю. по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 521 (сто десять тысяч пятьсот двадцать один) руб. 60 коп., в том числе: сумма непогашенного кредита - 103 701 руб. 04 коп., сумма задолженности по уплате процентов 2 696 руб. 27 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 3 682 руб. 80 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 441 руб.49 коп.

Взыскать с Тихомирова С.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договор № ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы основного долга 103 701 руб. 04 коп по ставке 10% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Тихомирова С.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере 3 410 руб. 43 коп.

Обратить взыскание на заложенный автомобиль ДАННЫЕ АВТОМОБИЛЯ, принадлежащий Тихомирову С.Ю., посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 94 000 руб.

В удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании с Тихомирова С.Ю. комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 394 руб. отказать.

Ответчиком Тихомировым С.Ю. заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары в течение 7 дней с момента получения им копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                            З.Г.Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ