№2-5019/2011

Дело № 2-5019/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Яковлевой М.Ю.,

с участием представителя Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Чебоксарский» филиала №6318 ВТБ 24 (ЗАО) Миндубаевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Чебоксарский» филиала №6318 ВТБ 24 (ЗАО) к Иванову Г.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Чебоксарский» филиала №6318 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к несовершеннолетнему Иванову Г.Э. в лице его законного представителя Николаевой М.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своего требования, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ивановым Э.П. (Заемщик) заключен договор о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 «VisaClassic» (учитываемый в Банке под №) путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов, Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24 «VisaClassic», подписанной Ивановым Э.П. Анкеты-заявления на выпуск и получение данной банковской карты ВТБ 34 (ЗАО» и Расписки в получении банковской карты.

Таким образом, Иванов Э.П., в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор.

Ивановым Э.П. получена карточка «VisaClassic» №

Согласно п.7.1.3 Правил Заемщик осуществляет Операции в пределах остатка средств на счете и Кредитного лимита. Согласно расписке в получении банковской карты Иванову Э.П. был установлен лимит в размере 100.000 руб.

Общая сумма операций заемщика, совершенная без наличия денежных средств на счете составила 99.840 руб.

Исходя из п.п.1.24, 5.3, 5.4 Правил Ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

ежемесячно не позднее 20 числамесяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение Ивановым Э.П. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Кредитор на основании ч.2 ст.811 ГК РФ письмом от ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа.

С мая 2008 года возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом Ивановым Э.П. не производились, а ДД.ММ.ГГГГ Заемщик скончался.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика составляет 506.470,92 руб., из них: -99.840,00 руб. - задолженность по основному долгу;

-22.130,04 руб. - задолженность по плановым процентам;

-69.061,29 руб. - задолженность по пени на проценты;

-315.439,59 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Сумма задолженности для включения в исковое заявление составляет: 160.420,13 руб., из них:- 99.840,00 руб. - задолженность по основному долгу;

-22.130,04 руб.- задолженность по плановым процентам;

-6.906,13 руб. - задолженность по пени на проценты;

-31.543,96 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно справки нотариуса, наследником первой очереди, принявшим наследство по закону, является сын наследодателя Иванов Г.Э., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Стоимость наследственного имущества состоит из автомобиля модели <данные изъяты>, рыночной стоимостью 920.000,00 руб., и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру <адрес>.

В соответствии с Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости заложенной недвижимости, произведенной Обществом с ограниченной ответственностью «Профит-Плюс» рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1.952.000,00 руб. Соответственно 1/3 стоимость квартиры составляет 650.666,67 руб. Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 1.570.666,67 руб.

На основании ст.1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах действительной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ивановым Э.П.; взыскать с Иванова Г.Э. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 160.420,13 руб., из них: 99.840,00 руб. - задолженность по основному долгу; 22.130,04 руб. - задолженность по плановым процентам; 6.906,13 руб. - задолженность по пени на проценты; 31.543,96 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4.408,40 руб.

На судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) Миндубаева Ю.К., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Просила удовлетворить в полном объёме.

На судебное заседание законный представитель несовершеннолетнего Иванова Г.Э.-Николаева М.Г. не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщила, своих возражений не представила.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.

Представители третьих лиц ОАО АКБ «Авангард», ОАО «АК БАРС» Банк, ОАО «Банк Москвы», привлеченные определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Определением Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГпроизводство по гражданскому делу по искуБанка ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Чебоксарский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к Иванову Г.Э. в части расторжения договора№633/0053-0000401 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ивановым Э.П., прекращено.

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Иванов Э.П. заключили договор о предоставлении и использовании карты ВТБ24 «VisaClassic» (учитываемый в Банке под №633/0053-0000401) путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО)» (далее «Правила») с льготным периодом уплаты процентов, Тарифов по обслуживанию карты «VisaClassic» ВТБ 24 (ЗАО) (далее «Тарифы»), подписанной Ивановым Э.П. Анкеты-заявления на выпуск и получение вышеназванной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (далее «Анкета-заявление») и Расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (далее «Расписка»).

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив Кредитору Анкету-Заявление на получение международной банковской карты «VisaClassic» и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), Иванов Э.П. в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор. Условия Договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Иванов Э.П. путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.8., 2.2. Правил, данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и
Расписка являются в совокупности Договором, являются составляющими в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО).

Ивановым Э.П. была получена банковская карточка VisaClassic №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской.

Согласно п.7.1.3 Правил Заемщик осуществляет операции в пределах остатка средств на счете и Кредитного лимита. Согласно расписке в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 100.000 руб.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Все условия договора заемщиком Ивановым Э.П. были приняты.

Общая сумма операций, совершенная без наличия денежных средств на счете, составила 99.840 руб., что подтверждается Расчетом задолженности.

Данные операции Ивановым Э.П. в установленном порядке не были оспорены, считаются подтвержденными в соответствии с п.п.3.15, 8.2 Правил.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п.1.16 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, разделом 5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 25% годовых.

Согласно п.п.1.24, 5.3, 5.4 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

Иванов Э.П. в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В связи с чем, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ письмом от ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа.

Исходя из п.5.5 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки оставляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

С мая 2008 года возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом Заемщиком не производились, а ДД.ММ.ГГГГ Заемщик Иванов Э.П. скончался.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика составляет 506.470,92 руб., из них: 99.840 руб. - задолженность по основному долгу; 22.130,04 руб. - задолженность по плановым процентам; 69.061,29 руб. - задолженность по пени на проценты; 315.439,59 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Сумма задолженности для включения в исковое заявление составляет: 160 420,13 рублей, из них: 99.840 руб. - задолженность по основному долгу; 22.130,04 руб. - задолженность по плановым процентам; 6.906,13 руб. - задолженность по пени на проценты; 31.543,96 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если оно неразрывно связано с личностью должника. По кредитному договору обязательства Заемщика (должника по кредиту) по погашению кредита, уплате процентов, неустойки не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью заемщика.

В связи с чем, обязательства переходят к наследникам умершего должника.

В силу требований ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю в день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.ст.1152, 1154 ГК РФ).

В соответствии с ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство (включая долги наследодателя) признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах действительной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Положения действующего гражданского законодательства не допускают возложения на наследников обязанности по внесению установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом после открытия наследства.

При наличии признаков незаконного удержания наследниками денежных сумм, причитающегося кредитору, на эти суммы могут начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст.395 ГК РФ, однако в силу отсутствия договорных отношений между этими лицами установленная договором плата за пользование имуществом и меры ответственности за нарушение обязательств действовать не могут.

Соответственно требования ВТБ 24 (ЗАО) к наследнику Иванову Г.Э. о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных после открытия наследства, т.е. после ДД.ММ.ГГГГ, не подлежат удовлетворению независимо от достаточности либо недостаточности наследственной массы для их удовлетворения.

При таком положении на наследника может быть возложена лишь обязанность по погашению задолженности наследодателя Иванова Э.П. (Заемщика) по кредиту на момент смерти последнего в пределах суммы наследственного имущества.

Согласно справки, нотариуса наследником первой очереди, принявшим наследство по закону, является сын наследодателя Иванов Г.Э., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Стоимость наследственного имущества состоит из автомобиля модели <данные изъяты>, рыночной стоимостью 920.000 руб., и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру <адрес>.

Соответственно 1/3 стоимость квартиры составляет 650.666,67 руб. Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 1.570.666,67 руб. (920.000+650.666,67=1.570.666,67).

Решением Московского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ивановым Э.П..

Взыскать с несовершеннолетнего Иванова Г.Э. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) в лице операционного офиса «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 16.981,17 Евро; расходы по проведению оценки в размере 3.000 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10.400 руб. 63 коп.

В случае отсутствия у несовершеннолетнего Иванова Г.Э. доходов или иного имущества, достаточных для погашения кредитной задолженности, кредитная задолженность должна быть возмещена полностью или в недостающей части его матерью Николаевой М.Г..

В удовлетворении иска Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) к Иванову Г.Э. о взыскании задолженности по плановым процентам в размере 3.696,58 Евро, по пени в размере 9.798,48 Евро, по пени по просроченному долгу в размере 96.159,29 Евро, по комиссии за сопровождение кредита в размере 364 Евро; по пени по комиссии за сопровождение кредита в размере 955,96 Евро, отказать.

В удовлетворении иска Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) к Кваскову Э.П. о взыскании кредитной задолженности в солидарном порядке, отказать.»

Данное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Данным решением установлено, что представителем ответчика Иванова Г.Э. - Николаевой М.Г. из общей суммы принятого наследственного имущества уже исполнены обязательства должника Иванова Э.П. перед ОАО «АК БАРС» Банком на сумму 920.000 руб. (путем передачи автомобиля HONDA ACCORD) и перед ОАО АКБ «Авангард» на сумму 68.212,39 руб. по решению мирового судьи судебного участка № 8 Московского района г.Чебоксары ЧР от ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, общая сумма погашения составила 988.212 руб. 39 коп. и с учетом положений ст.1175 ГК РФ, стоимость наследственного имущества по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 582.454,28 руб. (1.570.666,67 - 988.212,39 = 582.454,28), которая взыскана судом в пользу Банка.

При таких обстоятельствах, следует, что после удовлетворения вышеуказанных требований Банка ВТБ 24 (ЗАО), а также с учетом уплаты ответчиком задолженности ОАО АКБ «Авангард», ОАО «АК БАРС» Банк, стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследник отвечает по долгам наследодателя, недостаточно для погашения требований истца.

В соответствии с п.1 ст.416 ГК РФ, обязательства прекращаются невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельствами, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Поскольку в силу закона, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с Иванова Г.Э. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160.420,13 руб., не имеется.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, предоставленных явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) в лице операционного офиса «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) к Иванову Г.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160.420 руб. 13 коп., отказать.

Ответчик вправе принести заявление о пересмотре заочного решения В Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд ЧР через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Т.В.Иванова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ