Дело № 2-5021-11

РЕШЕНИЕ

ДАТА                                                                                                        г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Алексеевой Г.И.,

при секретаре Федоровой Т.В.,

при участии представителя истца по доверенности Столбовой Н.В.,

представителя ответчика Игнатьева Е.В. по доверенности Федоськиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Игнатьеву Е.В., Игнатьевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДАТА Игнатьев Е.В. на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, рассматриваемого как оферта заключить с банком договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании его заявления об открытии банковского специального счета от ДАТА, заключил с Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК», банк) кредитный договор и получил кредит в размере СУММА сроком на СРОК под % годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями, дата полного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДАТА. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил поручительство Игнатьевой Т.В., с которой банком заключен договор поручительства № от ДАТА.

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Игнатьеву Е.В., Игнатьевой Т.В. с учетом последующих уточнений иска в порядке ст. 39 ГПК РФ о взыскании с них солидарно задолженности по кредитному договору в размере СУММА, в том числе СУММА непогашенного кредита, СУММА задолженности по уплате процентов за период с ДАТА по ДАТА, СУММА неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов, уменьшенной банком; а также процентов за пользование кредитом на сумму основного долга СУММА в размере % годовых за период со ДАТА по день фактического исполнения решения суда; расходов по уплате госпошлины в размере СУММА.

Иск мотивирован тем, что в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, п. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Условий предоставления кредитов на неотложные нужды заемщик не исполняет свои обязательства. Начиная с ДАТА, заемщик допустил просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Столбова Н.В. уточненные исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика Игнатьева Е.В. по доверенности Федоськина О.Н. иск не признала, указывая, что решением суда от ДАТА по делу № установлено, что банком неправомерно удерживалась комиссия за ведение счета, взыскана с банка сумма комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка, компенсация морального вреда, расходы по оплате юридических услуг. Ежемесячно уплачиваемая комиссия в размере СУММА каждый месяц должна быть зачислена в погашение основного долга по кредиту. Требования банка должны быть удовлетворены по расчету ответчика в общей сумме СУММА, из которых СУММА сумма основного долга, СУММА задолженность по процентам, СУММА сумма долга, которая компенсирует банку расходы по исполнительному листу по решению от ДАТА по делу №. Во взыскании пени просила отказать, поскольку просрочка возникла в связи с действиями банка по взиманию комиссий.

Ответчики Игнатьев Е.В., Игнатьева Т.В., своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела заказными письмами с уведомлениями о вручении, в судебное заседание не явились. Извещения направлены по адресам ответчиков в соответствии с указанным ими в письменном заявлении адресом (л.д. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ). Представитель ответчика Федоськина О.Н. подтвердила, что оба ответчика извещены о судебном заседании и уточнении банком иска. Ранее ответчик Игнатьева Т.В. просила о рассмотрении дела без ее участия письменным заявлением. При таких обстоятельствах суд полагает возможным с согласия представителя истца, представителя ответчика Игнатьева Е.В. по доверенности Федоськиной О.Н. рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика Игнатьева Е.В. по доверенности Федоськину О.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок.

Согласно ст.ст. 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из договора № от ДАТА, заключенного между банком и заемщиком Игнатьевым Е.В., неотъемлемыми частями которого являются Правила выдачи и использования банковских карт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ расчетные, расчетные с лимитом овердрафта (далее Правила), а также применяемый Тарифный план, с которыми Игнатьев Е.В. был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных Условиях, на основании которых банк принимает на себя обязательство в течение одного рабочего дня после подписания договора кредитования по карте установить клиенту лимит овердрафта в размере, указанном в поле «Параметры кредита» договора кредитования по карте, и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции сверх остатка денежных средств на счете клиента, предоставить клиенту кредит, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете клиента для произведения расчетов по текущим расходным операциям, а клиент в свою очередь обязуется в полном объеме возвратить предоставленный кредит и уплатить начисленные в соответствии с п. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ проценты, а также комиссию за ведение ссудного счета, а также комиссии банка, предусмотренные Тарифным планом, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» договора кредитования по карте.

В соответствии с графой договора «Параметры кредита» сумма кредита составляет СУММА, процентная ставка по кредиту - % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет СУММА, дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета определена 3-го числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДАТА.

При заключении кредитного договора сторонами согласовано условие об уплате неустойки в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование в размере % от суммы просроченного платежа в день (п. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Условий предоставления кредитов на неотложные нужды).

Банком обязательства по договору выполнены, кредит в размере СУММА зачислен на банковский специальный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДАТА (л.д. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ).

Из материалов дела следует, что свои обязательства по кредитному договору ответчик Игнатьев Е.В. надлежаще не исполнял, допуская просрочку платежей по кредиту, процентам, ежемесячной комиссии. Последние по дате платежи вносились заемщиком ДАТА, ДАТА, что представитель истца не оспаривала.

В силу ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком и в том же объеме, включая уплату всех предусмотренных договором процентов.

В соответствии с графой договора «Параметры кредита» Игнатьев Е.В. в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов предоставил кредитору поручительство Игнатьевой Т.В.

Согласно п. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель Игнатьева Т.В., с которой заключен договор поручительства № от ДАТА, обязалась перед кредитором отвечать полностью за исполнение Игнатьевым Е.В. его обязательств перед кредитором по кредитному договору (п. п. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ договора поручительства).

По уточненному расчету истца по состоянию на ДАТА за заемщиком числится задолженность по договору № № от ДАТА в размере СУММА, в том числе СУММА - задолженность по кредиту, СУММА - проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА, СУММА - неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов, уменьшенная банком.

Суд полагает необходимым согласиться с расчетом истца в части взыскания с ответчиков солидарно СУММА задолженности по кредиту, СУММА процентов за пользование кредитом с ДАТА по ДАТА.

Также подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с ответчиков солидарно неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов. Однако взыскание неустойки суд полагает необходимым произвести с учетом следующего.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает размер взыскиваемой неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, учитывая размер непогашенного кредита, длительность неисполнения обязательств заемщиком, частичную уплату заемщиком задолженности, непредставление кредитором доказательств соразмерных взыскиваемой неустойке убытков, вызванных нарушением заемщиком условий договора займа, суд уменьшает неустойку до СУММА и отказывает в удовлетворении требований банка о взыскании пени солидарно с ответчиков в остальной части.

Подлежат взысканию солидарно с ответчиков и проценты за пользование кредитом в размере % годовых на сумму основного долга в размере СУММА, начиная со ДАТА по день фактического исполнения решения суда в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ.

Заочным решением СУДА от ДАТА по гражданскому делу №, вступившим в законную силу ДАТА, кредитный договор №, заключенный ДАТА между Игнатьевым Е.В. и АКБ «РОСБАНК» признан недействительным в части обязанности заемщика уплатить банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере СУММА, в порядке применения последствий недействительности части сделки взыскана с банка в пользу Игнатьева Е.В. сумма ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка, компенсация морального вреда, расходы по оплате юридических услуг.

Суд не соглашается с доводами ответчиков о необходимости зачета сумм уплаченных Игнатьевым Е.В. ежемесячных комиссий в счет погашения основного долга (кредита).

Указанное заочное решение СУДА от ДАТА подлежит самостоятельному исполнению, поскольку суммы уплаченных комиссий взысканы как неосновательное обогащение банка, не подлежат зачету в счет обязательств ответчика по кредитному договору, поскольку хотя и связаны с его исполнением, вытекают из неосновательного обогащения банка в отсутствие оснований, предусмотренных законом или договором. Мнение ответчиков об обязанности банка зачесть указанную сумму в счет погашения задолженности по кредитному договору основанием для неисполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору не является. Законом предусмотрен иной механизм защиты прав заемщика, который и применен указанным заочным решением от ДАТА. Последующие зачеты взаимных обязательств сторон кредитного договора, вытекающих их различных оснований (кредит и неосновательное обогащение), возможны лишь на стадии исполнения судебных постановлений. Вступившим в законную силу заочным решением от ДАТА с банка взысканы проценты за пользование денежными средствами ответчика Игнатьева Е.В., начиная с каждой даты уплаты им комиссий. Поэтому уплаченные суммы комиссий не могут быть зачтены в счет погашения кредита в те даты, когда они фактически уплачивались заемщиком.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ в пользу АКБ «РОСБАНК» с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) солидарно с Игнатьева Е.В., Игнатьевой Т.В. задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере СУММА, в том числе задолженность по кредиту в размере СУММА, задолженность по уплате процентов за период с ДАТА по ДАТА в размере СУММА, неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере СУММА.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) солидарно с Игнатьева Е.В., Игнатьевой Т.В. проценты за пользование кредитом в размере % годовых на сумму основного долга в размере СУММА начиная со ДАТА по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Игнатьева Е.В., Игнатьевой Т.В. расходы по уплате госпошлины в размере СУММА в равных долях.

В удовлетворении остальной части иска Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании солидарно с Игнатьева Е.В., Игнатьевой Т.В. неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики.

Председательствующий: судья                                                                                  Г.И. Алексеева

Мотивированное решение составлено ДАТА.