Дело № 2-516/2012 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Табаковой Е.В., при секретаре судебного заседания Антиповой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк» (ОАО) к Родионову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: АКБ «Росбанк» (ОАО) обратилось в суд с иском к Родионову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с Родионовым А.Н. был заключен кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере СУММА. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых. Факт получения ответчиком кредита и приобретения транспортного средства подтверждается распоряжением ДОЛЖНОСТЬ банка о предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Родионовым А.Н. и ОБЩЕСТВО платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на оплату товара по счету № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик свои обязательства по возврату заемных денежных средств исполнил ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ им допущена просрочка платежей по кредиту, процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Требование о необходимости исполнения обязательств ответчиком оставлено без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по основному долгу - СУММА., по уплате процентов - СУММА., по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере СУММА., неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика Родионова А.Н., а также проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, расходы по госпошлине в размере СУММА. Представитель истца АКБ «Росбанк» (ОАО) Столбова Н.В. представила заявление о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить. Ответчик Родионов А.Н. своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил. Судебное извещение было направлено по месту его проживания, указанному в адресной справке, почтовое уведомление о получении извещения в материалах дела имеется. Учитывая, что судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчика, с письменного согласия представителя истца, дело рассмотрено в заочном порядке. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Родионовым А.Н. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в размере СУММА. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно п. № заявления о предоставление кредита ответчик обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления на открытый ему банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа. Из информационного графика платежей следует, что Родионов А.Н. ежемесячно в срок до ПЕРИОД месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ должен был вносить платеж в размере СУММА включающий в себя платеж по уплате процентов, платеж по возврату суммы основного долга и комиссию. Факт получения ответчиком кредита и приобретения транспортного средства подтверждается распоряжением директора банка о предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Родионовым А.Н. с ОБЩЕСТВО платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на оплату товара по счету № от ДД.ММ.ГГГГ В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия. Все условия кредитного договоразаемщиком были приняты. Ответчик Родионов А.Н. с ДД.ММ.ГГГГ перестал исполнять свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. № Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Банком ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование к ответчику о погашении кредита в полном объеме со всеми причитающимися процентами. Однако, требование осталось не исполненным. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по основному долгу - СУММА. и по процентам за пользование кредитом в размере СУММА. Данную задолженность истец просит взыскать с ответчика. Учитывая, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Родионовым А.Н. принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом указанные выше требования истца суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению, при этом суд принимает дополнительно представленный истцом подробный расчет, поскольку, в нем учтены все внесенные ответчиком суммы, правильно определены сумма долга, период просрочки и процентная ставка по процентам за пользование кредитом. Таким образом, с Родионова А.Н. в пользу истца АКБ «Росбанк» (ОАО) подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере СУММА. и по процентам за пользование кредитом в размере СУММА Также подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование кредитом на сумму основного долга СУММА в размере <данные изъяты>% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. П. № Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства предусмотрена уплата неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по кредитному договору в размере <данные изъяты>% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Родионову А.Н. в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, начислена неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА. и неустойка на проценты за пользование кредитом в размере СУММА Подробный расчет указанных сумм истцом представлен, проверив который суд находит обоснованным и принимает его. Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании неустойки в размере СУММА. и СУММА. подлежат удовлетворению в полном объеме. Истец также просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в СУММА. Данное требование удовлетворению не подлежит по следующим основаниям. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. На ссудном счете отсутствует какой-либо остаток денежных средств, которым клиент (заемщик) мог бы в любой момент распорядиться по своему усмотрению. Заемщик не вправе дать банку никаких распоряжении в отношении ссудного счета. Поэтому, никакой имущественной выгоды от операции ведения ссудного счета у заемщика не возникает. Заемщик не заинтересован в оказании такой услуги, т.е. согласие на оплату указанной услуги изначально является вынужденным, обусловленным получением кредита. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (то есть является публично-правовой обязанностью). Поскольку рассмотрение заявки на выдачу кредита и выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, а взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью девятой статьи 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Указанный вид комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Поскольку, ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, является незаконным. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, уплаченная истцом госпошлина в размере СУММА подлежит взысканию с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд р е ш и л : Взыскать с Родионова А.Н. в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере СУММА., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере СУММА., неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в СУММА., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в СУММА., возврат уплаченной госпошлины в размере СУММА Взыскать с Родионова А.Н. в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых от суммы основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга. Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Е.В.Табакова Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ