Дело № 2-493/12 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДАТА г. Чебоксары Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В., при секретаре судебного заседания Яковлевой М.Ю., с участием представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Барановой Л.В., ответчика, представителя ответчика Алексеева О.В., законного представителя несовершеннолетнего Цимковской А.О. - Цимковской В.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Цимковской В.П., Цимковскому И.С., Алексеевой А.О., Алексееву О.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, У с т а н о в и л: ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Цимковской В.П., Цимковскому И.С., Алексеевой А.О., Алексееву О.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование своих требований, что в соответствии с условиями договора займа НОМЕР от ДАТА заемщикам Цимковской В.П. и Алексееву О.В. ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» предоставило заём на приобретение квартиры в размере 1.900.000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Цимковской В.П., Цимковскому И.С., Алексеевой А.О. в соответствии с НОМЕР договора займа квартиры, состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 65,80 кв.м., том числе жилой площадью 40,90 кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС Кредит в сумме 1.900.000 руб. выдан ДАТА на расчетный счет Цимковской В. П., что подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА По состоянию на ДАТА Квартира была оценена в размере 2.618.000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» и указано в закладной, отчет об оценке НОМЕР. Государственная регистрация права общей долевой собственности Цимковской В.П., Цимковского И.С., Алексеевой А.О. на квартиру произведена ДАТА Главным управлением Федеральной регистрационной службы по ЧР. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями-должниками ДАТА и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по ЧР первоначальному залогодержателю ДАТА (далее Закладная). Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДАТА Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. Указывают, что начиная с ДАТА ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и договора займа, а также ст.309 ГК РФ, Ответчиками производились не регулярно. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом НОМЕР от ДАТА (копия прилагается) ответчики были уведомлены о требовании полного досрочного погашения обязательств по договору займа. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями НОМЕР Закладной и НОМЕР договора займа вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДАТА составляет 1.966.162,43 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1.823.485,69 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 112.852,28 руб., а также начисленные пени в размере 29.824,46 руб. Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 процентов годовых. Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в Закладной в размере 2.618.000 руб. Просят взыскать с Ответчиков 1.966.162,43 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1.823.485,69 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 112.852,28 руб., а также начисленные пени в размере 29.824,46 руб., а также начиная с ДАТА и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22.030,81 руб. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Цимковской В.П., Цимковскому И.С., Алексеевой А.О., расположенную по адресу: АДРЕС, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2.618.000 руб. В последующем, ДАТА представителем истца исковые требования в части взыскания долга по договору займа, были уточнены в сторону уменьшения и просили взыскать солидарно с Ответчиков 1.960.485,24 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1.823.485,69 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 86.824,49 руб., а также начисленные пени в размере 50.175,06 руб., а также начиная с ДАТА и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22.030,81 руб. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Цимковской В.П., Цимковскому И.С., Алексеевой А.О.,расположенную по адресу: АДРЕС, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2.618.000 руб. В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Баранова Л.В., действующая на основании доверенности, исковые требования с учетом уточнения поддержала по изложенным в заявлении основаниям, приведя их вновь, пояснив, что обязательства по договору займа до настоящего времени ответчиками не исполнены. Кроме того, ответчикам с ДАТА г. по ДАТА. была произведена реструктуризации долга. Просят взыскать с ответчиков Цимковской В.П. и Алексеева О.В. задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на спорную квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности ответчикам. Ответчик Алексеев О.В., в судебное заседание не явился, реализовав свое право участия в процессе через своего представителя Цимковскую В.П. В судебном заседании ответчик, представитель ответчика Алексеева О.В., законный представитель несовершеннолетней Цимковской А.О. - Цимковская В.П., исковые требования признала частично, указав, что действительно в виду тяжелого материального положения в семье, образовалась задолженность по кредитному договору, по мере возможности они ее погашают. Оценку стоимости спорной квартиры не оспаривает, однако не согласна с требованием об обращении взыскания на квартиру, поскольку она является их единственным жильем. На судебное заседание ответчик Цимковский И.С., не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, со слов ответчицы находится на экзамене в институте. В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности. Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДАТА между ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» и Цимковской В.П., Алексеевым О.В. был заключен договора займа НОМЕР, согласно которому займодавец предоставил заёмщикам Займ в размере 1.900.000 руб. под 13,75% годовых на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Цимковской В.П., Цимковскому И.С., Алексеевой А.О. в соответствии с НОМЕР договора займа квартиры, состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 65,80 кв.м., том числе жилой площадью 40,90 кв.м., расположенной по адресу: ЧР, АДРЕС. (л.д.5-9). ДАТА займ в сумме 1.900.000 руб. был перечислен на расчетный счет Цимковской В. П., что подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА (л.д.30). По состоянию на ДАТА квартира была оценена в размере 2.618.000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» и указано в закладной, отчет об оценке НОМЕР Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДАТА произведена ДАТА УФРС по Чувашской Республике. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями, и выданной УФРС по ЧР первоначальному залогодержателю ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДАТА за НОМЕР. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 указанного закона, права ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной: договор купли-продажи закладной НОМЕР от ДАТА и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики». В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства по договору должны быть исполнены надлежащим образом и в срок. В силу ст.329 ГК РФ допускается исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества. В соответствии с параграфом 3 гл.23 ГК РФ «Залог», ч.1 ст.1, п.3 ч.1 ст.5 и ч.1 ст.6 ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залог квартир и другого недвижимого имущества может возникнуть лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч.1 ст.130 ГК РФ, право на которое зарегистрировано в установленном законом прядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Ипотека может быть установлена на указанное в ст.5 настоящего закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении условий любых не противоречащих законодательству условий договора. Ответчикина заключение договора дали письменное согласие. При его написании осознавали, что передача в ипотеку заложенной квартиры предполагает возможность обращения на нее взыскания в случае неисполнения ими условий договора займа. Соглашаясь на залог жилого помещения, ответчики дали согласие на обращение взыскания на единственное для них жилое помещение и его отчуждение. На основании ст.11 ГПК РФ суд разрешает гражданские дела на основании действующего законодательства. В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. Все условия договора займа НОМЕР от ДАТА ответчиками были приняты. Приведенные нормы федерального законодательства и действующая в новой редакции ст.446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, в том числе принадлежащего ему единственного жилого помещения. Начиная с ДАТА ежемесячные платежи по возврату суммы В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также право требовать от заемщика досрочного возврата займа, процентов за пользование кредитом и процентов за несвоевременное исполнение обязательств, предусмотрено и пНОМЕР договора займа. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной, письмом НОМЕР от ДАТА ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.31). Однако до настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование. В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями НОМЕР Закладной и НОМЕР. договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную АДРЕС Республики. Общая задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДАТА составляет 1.960.485,24 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1.823.485,69 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - 86.824,49 руб., пени в размере 50.175,06 руб. расчет, представленный истцом, судом проверен, составлен в соответствии с условиями договора, ответчики в суде размер задолженности по кредитному договору не оспаривали. Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. До настоящего времени, ответчиками не представлено доказательств погашения задолженности в добровольном порядке. Кроме того, в судебном заседании Цимковская В.П. подтвердила факт неисполнения договора займа и наличия просрочки. Нарушение срока возврата кредита, а значит, факт неисполнения денежного обязательства имели место, таким образом, проценты за нарушение срока исполнения обязательства, как мера гражданско-правовой ответственности, предусмотренная ст.811 ГК РФ, должна быть применена к ответчикам. Согласно НОМЕР договора займа, при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Согласно пНОМЕР договора, при нарушении сроков уплачены начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Вместе с тем, подлежащие взысканию штрафные санкции за нарушение сроков возврата займа, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает, что взыскание неустойки (пени) не должно преследовать цель получения доходов и суд в силу ст.333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки в связи с нарушением срока возврата займа, а также то обстоятельство, что ответчиками частично погашена сумма задолженности, уменьшает сумму пени до 5.000 руб. В соответствии со ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом начисляются на сумму займа вплоть до окончательного возврата долга. Поэтому требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму долга 1.960.485 руб. 24 коп. по ставке 13,75 % годовых, начиная с ДАТА по день фактического исполнения решения суда или по день реализации квартиры подлежат удовлетворению. В то же время суд не может удовлетворить иск в части взыскания неустойки в виде пени по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа на будущее время, до исполнения обязательства. Применительно к положениям ст.ст.330, 394 ГК РФ неустойка, пеня является мерой гражданско-правовой ответственности. Распространение ответственности на будущее время, без предоставления доказательств факта реального нарушения обязательств, противоречит основам гражданского законодательства и не может быть применено судом. Истец вправе поставить вопрос о взыскании указанных платежей в дальнейшем, при наличии на это правовых оснований. В соответствии со ст.1 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права истца на закладную основываются на договоре от ДАТА купли-продажи закладных, о чем указано в Закладной. С ДАТА года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и договора займа, ответчиками Цимковской В.П., Алексеевым О.В. производятся не регулярно. Согласно отчета НОМЕР по определению стоимости квартиры по состоянию на ДАТА составленного ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы», рыночная стоимость АДРЕС составляет 2.618.000 руб. Согласно ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст.56 вышеуказанного закона,имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.350 ГК РФ, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд обязан указать начальную продажную цену этого имущества. Указанная цена определяется по соглашению сторон или самим судом. При определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации суд исходит из оценки имущества, определенной на основании отчета НОМЕР по состоянию на ДАТА, исходя из ее рыночной стоимости в размере 2.618.000 руб. Кроме того, в судебном заседании ответчик и представитель ответчика Алексеева О.В. - Цимковская В.П. не оспаривала указанную рыночную стоимость квартиры, что в силу ч.2 ст.68 ГПК РФ освобождается от дальнейшего доказывания. Из материалов дела следует, что Цимковской В.П., Цимковскому И.С., Алексеевой А.О. на праве общей долевой собственности (по 1\3 доли в праве) принадлежит АДРЕС. Проанализировав вышеприведенные правовые нормы, а также предоставленные в судебное заседание доказательства, суд считает, что требования истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Цимковской В.П., Цимковскому И.С., Алексеевой А.О., Алексееву О.В. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, пени, а также об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ответчикам Цимковской В.П., Цимковскому И.С., Алексеевой А.О. являются правомерными и подлежат удовлетворению. Суд также учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру является основанием для прекращения права пользования такими жилым домом или квартирой залогодателя и любых иных третьих лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире. В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчиков подлежат взысканию расходы по государственной пошлине. Учитывая, что солидарная ответственность не распространяется на возмещение расходов по уплате госпошлины, сумма госпошлины в равных долях подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Взыскать с Цимковской В.П., Алексеева О.В. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»задолженность по договору займа НОМЕР от ДАТА в размере 1.915.310 руб. 18 коп., в том числе: - 1.823.485 руб. 69 коп. - основной долг; - 86.824 руб. 49 коп. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; - 5.000 руб. - пени. Взыскать с Цимковской В.П., Алексеева О.В. солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» начиная с ДАТА и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Цимковской В.П. Цимковскому И.С., Алексеевой А.О., Алексееву О.В.,расположенную по адресу: АДРЕС, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2.618.000 руб. Взыскать с Цимковской В.П., Алексеева О.В. пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»в возмещение расходов на уплату государственной пошлины по 10.888 руб. 27 коп. В удовлетворении требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании пени по ставке 0,2% за каждый день просрочки начиная с ДАТА по день фактического исполнения обязательств отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий: судья Т.В.Иванова Мотивированное решение изготовлено ДАТА
займа и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и
договора займа, а также ст.309 ГК РФ ответчиками производились не регулярно.