Дело № 2-1306/2012 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации ДАТА г. Чебоксары Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ишуткина Н.В., при секретаре судебного заседания Спиридоновой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «ФОРУС Банк» к Чумаковой З.Ф., Блиновой О.Ю., Ларкиной М.И. о взыскании долга, у с т а н о в и л: ЗАО «ФОРУС Банк» обратилось в суд с иском к Чумаковой З.Ф., Блиновой О.Ю., Ларкиной М.И. о взыскании долга всего в размере СУММА Иск мотивирован предоставлением Чумаковой З.Ф. (Далее - Заёмщик) на основании Заявления-оферты о заключении кредитного договора НОМЕР от ДАТА (Далее - Договор) истцом ЗАО «ФОРУС Банк» кредит в размере СУММА. на срок до ДАТА под 27 % годовых. Заемщик обязался полностью погасить кредит в сроки и на условиях, предусмотренных Договором проценты в размере 27 % годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере СУММА, ежемесячную комиссию в размере СУММА. В обеспечение исполнения должником обязательств ДАТА заключены договоры поручительства с Блиновой О.Ю. и Ларкиной М.И., в соответствии с которым они (поручители) отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение основного долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком; несет солидарную с заёмщиком ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору. Банк обратился с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга. Исковые требования мотивированы тем, что заёмщик обязательства по Договору исполнял несвоевременно. Допускал просрочку платежа по основному долгу, процентам за пользование кредитом с ДАТА Невыполнение заемщиком условий договора повлекло образование задолженности на ДАТА в сумме СУММА руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу СУММА задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - СУММА руб.; задолженность по банковской комиссии СУММА. Помимо указанных сумм истец также просил в иске взыскать с ответчиков солидарно возврат госпошлины. В судебное заседание стороны, надлежаще уведомлённые о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается материалами дела, не явились, не обеспечили явку своих представителей, не представили заявления об отложении дела, либо об обязательном рассмотрении в их присутствии. Суд рассматривает дело в отсутствии сторон в заочном порядке по представленным доказательствам и материалам дела. Проверив материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, законом также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1), на заемщика возлагается обязанность вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). Как следует из материалов дела, в том числе из расчета к иску по Договору, за заемщиком по Договору со сроком действия до ДАТА числится задолженность на ДАТА в сумме СУММА., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу СУММА руб.; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - СУММА руб.; задолженность по банковской комиссии СУММА Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что также соответствует Договору. Проверив расчеты, суд соглашается с расчетом истца по определению неуплаченных процентов СУММА Таким образом, требования Банка о взыскании суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом также подлежат удовлетворению. Из представленных вместе с иском в суд договора поручительства следует, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение основного долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком; несет солидарную с заёмщиком ответственность по исполнению обязательств по кредитному договору, что в соответствие с вышеуказанной ст. 363 ГК РФ свидетельствует об его солидарной с должником ответственности перед Банком. На основании изложенного заявленные суммы всего СУММА руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу СУММА.; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - СУММА Ответчиками суду не представлено доказательств иному, суд разрешает спор на основании представленных в соответствии со ст. 56 ГПК РФ. Нарушение заемщиком срока ежемесячного возврата кредита и начисленных процентов в соответствии с п.НОМЕР Договора в системной связи со статьями 452, 811 (ч.2) ГК РФ является основанием для заявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, и, следовательно, расторжения кредитного договора. Ответчиком в опровержение доводов истца доказательства суду не представлены, поэтому неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств по договору кредитования надлежащим образом суд полагает установленным на основании ст. 55 ГПК РФ. Договором предусмотрено взыскание комиссии за выдачу, сопровождение кредита (п.НОМЕР Между тем, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-Заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, в том числе его расчетно-кассовое обслуживание. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (за расчетно-кассовое обслуживание). Следовательно, действия банка по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и исходя из этого, следует вывод о том, что включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, соответственно, являются неправомерной. На основании изложенного суд находит требования Банка о взыскании комиссии за сопровождение незаконной, недействительной, не подлежащими удовлетворению. В соответствии со статьей 167 ГК Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, вследствие чего требования банка о взыскании комиссии за сопровождение не подлежит удовлетворении. Подлежат возмещению судебные расходы - госпошлина за счет ответчиков в силу ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенной части иска. На основании изложенного, руководствуясь статьями 234-235 ГПК РФ, суд р е ш и л : расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между ЗАО «ФОРУС Банк» и Чумаковой З.Ф. Взыскать в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» с Чумаковой З.Ф., Блиновой О.Ю., Ларкиной М.И. солидарно задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА СУММА., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу СУММА., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам СУММА. Взыскать в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» с Чумаковой З.Ф., Блиновой О.Ю., Ларкиной М.И. возврат государственной пошлины по СУММА. с каждого. Отказать в удовлетворении иска ЗАО «ФОРУС Банк» к Чумаковой З.Ф., Блиновой О.Ю., Ларкиной М.И. взыскании комиссии. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий судья Решение изготовлено ДАТА