Дело № 2-605/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                                 г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики

под председательством судьи Филимоновой И.В.,

при секретаре судебного заседания Васильевой М.В.,

с участием представителя истца Кредитного потребительского кооператива граждан «НАША ИНИЦИАТИВА» Бугрова В.О., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «НАША ИНИЦИАТИВА» к Гавриловой А.Е., Игнатьеву И.М., Егоровой З.Е. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец КПКГ «Наша инициатива» обратился в суд с иском к ответчикам Гавриловой А.Е., Игнатьеву И.М., Егоровой З.Е. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности в размере сумма руб.; пени за просрочку платежей в размере сумма руб.; суммы, оставшейся до полной выплаты задолженности по Договору целевого займа в размере сумма руб.; в счет возврата оплаченной государственной пошлины сумма руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ кредитный потребительский кооператив «НАША ИНИЦИАТИВА» и член КПКГ Гаврилова А.Е. заключили договор целевого займа на потребительские цели №, согласно которому Истец взял на себя обязательства по предоставлению Ответчику целевого займа на потребительские цели, а именно - приобретение двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес> размере сумма прямых взносов, путем перечисления денежных средств на лицевой счет члена КПКГ или, по его заявлению, на расчетный (лицевой) счет продавца, а Ответчик, согласно заявке и п.п. 3.1, 3.5 Договора целевого займа № обязуется возвратить полученный Заем в течение 240 месяцев, внося ежемесячные платежи до 15 числа каждого месяца.

Истец свои обязательства по условиям указанного Договора целевого займа исполнил полностью путем перечисления денежных средств в размере сумма рублей на лицевой счет продавца квартиры Куликовой Л.В., что подтверждается копией платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ. Между продавцами и Ответчиком в г.Чебоксары был заключен договор купли-продажи квартиры с одновременной ипотекой в силу закона от 12 августа 2005 года.

Кроме того, во исполнение обязательств по Договору целевого займа № Ответчиком были представлены поручители, с которыми Истцом были заключены договоры поручительства, а именно с Игнатьевым И.М. - договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, с Егоровой З.Е. - договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заключенными договорами поручительства указанные граждане обязуются солидарно нести ответственность по обязательствам Ответчика перед Истцом по Договору целевого займа № всем своим имуществом, а равно отвечать по обязательствам, которые могут возникнуть в будущем по указанному Договору целевого займа №. Ответчик свои обязательства исполнил частично, оплатив 215 ежемесячных взносов, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за 15 взносов в размере сумма руб., пени за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб., задолженность до полного погашения займа за 15 взносов в размере сумма руб.

В судебном заседании представитель истца Кредитного потребительского кооператива граждан «НАША ИНИЦИАТИВА» Бугров В.О. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Ответчики Гаврилова А.Е., Игнатьев И.М., Егорова З.Е., извещенные надлежащим образом, на судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суд не известили, явку своего представителя с надлежаще оформленными полномочиями, не обеспечили. В соответствии с п.п.3,4 ст.167 ГПК РФ суд признает неявку ответчиков неуважительной и в целях своевременного рассмотрения дела с учетом ранее данных пояснений ответчика Егоровой З.Е., письменного возражения на исковые требования и имеющиеся материалы дела считает возможным рассмотреть данное дело без участия ответчиков. Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление Росреестра РФ по ЧР, извещенный надлежащим образом, на судебное заседание не явился.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ во взаимосвязи со статьями 807, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1).

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Гаврилова А.Е. обратилась в КПКГ «НАША ИНИЦИАТИВА» с заявлением о приеме в члены кооператива (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ Гаврилова А.Е. обратилась в КПКГ «НАША ИНИЦИАТИВА» с заявкой на получение целевого займа на потребительские цели на средства Фонда Финансовой Взаимопомощи (л.д.118).

ДД.ММ.ГГГГ между КПКГ «НАША ИНИЦИАТИВА» и членом кооператива Гавриловой А.Е. заключен договор целевого займа на потребительские цели №, согласно которому Истец взял на себя обязательства по предоставлению Ответчику целевого займа на потребительские цели, а именно - приобретение двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, в размере сумма, путем перечисления денежных средств на лицевой счет члена КПКГ или, по его заявлению, на расчетный (лицевой) счет продавца, а Ответчик, согласно заявке и п.п. 3.1, 3.5 Договора целевого займа № принял на себя обязательства возвратить полученный Заем в течение 240 месяцев, внося ежемесячные платежи до 15 числа каждого месяца (л.д.12).

Из расчета задолженности от ДД.ММ.ГГГГ видно, что 216 взносов членом КПКГ по состоянию на указанную дату оплачено. Осталось выплатить по рассрочке до ДД.ММ.ГГГГ 15 взносов в размере сумма руб. Данные взносы состоят: из прямого ежемесячного взноса, членского взноса, взноса в резервный фонд, ежемесячного страхового взноса, итого членский взнос составил сумма руб.

Согласно п.3.1 договора целевого займа на потребительские цели № возврат целевого займа осуществляется прямыми взносами, размер которых рассчитывается на основании определения ежемесячного прямого взноса в Положении «О порядке получения целевых займов на потребительские цели на средства Фонда Финансовой взаимопомощи КПКГ». Кроме того, член КПКГ ежемесячно оплачивает членский взнос, в состав которого входят проценты за пользование целевым займом; страховые членские взносы; взносы в резервный фонд; а также возможные пени и другие штрафные санкции в случае ненадлежащего выполнения членом КПКГ договорных условий.

В связи с периодической индексацией базовой суммы целевого займа (п.4.2 Положения) взносы пересчитываются в соответствии с изменением базовой суммы целевого займа; формула расчетов взносов указана в Заявке.

Пунктом 4.2 Положения предусмотрено, что в связи с необходимостью защиты прав членов КПКГ, которые еще не получили целевой займ на потребительские цели, решением Директора КПКГ устанавливается не чаще двух раз в год базовая сумма целевого займа и размер взносов и иных платежей в соответствии с индексом инфляции на рынке недвижимости, определяемым уполномоченным федеральным органом исполнительной власти РФ (его территориальным органом) или иным способом, установленным правлением КПКГ.

Изменению подлежат только неоплаченные членом КПКГ взносы. Об изменении размера взносов кооператив уведомляет члена КПКГ путем направления ему извещения. Неполучение извещения не освобождает члена КПКГ от уплаты ежемесячного взноса.

ДД.ММ.ГГГГ между Куликовой Л.В. и Гавриловой А.Е. заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> с одновременной ипотекой в силу закона (л.д.13).

Цена договора определена сторонами в размере 840 000 рублей (п. 3 договора). Порядок оплаты определен сторонами в п.6 договора, согласно которого квартира приобретается покупателем за счет заемных средств, предоставляемых КПКГ «НАША ИНИЦИАТИВА» в сумма рублей в соответствии с договором целевого займа на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ №.

Данный договор зарегистрирован в ЕГРП, по передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ квартира передана в собственность покупателя.

КПКГ «НАША ИНИЦИАТИВА» свои обязательства по условиям указанного Договора целевого займа исполнил полностью путем перечисления денежных средств в размере сумма рублей на лицевой счет продавца квартиры Куликовой Л.В., что подтверждается платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.29).

Ответчик свои обязательства исполнил частично, оплатив 216 ежемесячных взносов, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за 15 взносов в размере 88 171,82 руб. = ((15 * 6 159,59) - 4 222,03).

Не исполнение обязательств по оплате ежемесячных взносов с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Гавриловой А.Е. подтверждено в судебном заседании.

Не согласившись с иском, ответчик Гаврилова А.Е. представила отзыв, из которого следует, что согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ и договору о передаче денежных личных сбережений от ДД.ММ.ГГГГ, заем предоставляется в размере сумма рублей под 6,048% годовых на срок 80 месяцев. Согласно заявке о предоставлении займа, истец указывает, что размер ежемесячного платежа в счет погашения ссудной задолженности составляет сумма рублей и приравнивается к прямым платежам, проценты за пользование займом уплачиваются ежемесячно, расчет процентов носит отсылочный характер - к третьей части членских взносов. При этом согласно договору займа процент пересчитывается на сумму ссудной задолженности после поступления планового платежа. В заявке указывается формула расчета ежемесячных процентов, данная формула удовлетворяет формуле расчета дифференцированной процентной ставки, применяемой в том числе СБ РФ. При применении дифференцированной процентной ставки размер последующих платежей уменьшается, т.к. процент рассчитывается из действительной ссудной задолженности на дату оплаты. Фактически договор займа не содержит в себе однозначного условия о размере процентной годовой ставки. Учитывая расчет истца о ежемесячном размере платежа процентов в размере сумма рублей, ответчиком сделан вывод о том, что данный размер составляет 6,048% годовых. При этом размер процентной ставки ответчиком рассчитывается в следующем порядке: 250 000 * 6,048% / 360 * 30 = 1 260 рублей. Однако, согласно договору, при размере займа сумма рублей и сроке кредитования 80 месяцев, размер ежемесячного платежа в счет погашения ссудной задолженности составляет 3 125 рублей, из расчета: 250 000 / 80 = 3 125 рублей. В случае применения 3 500 рублей сокращается срок пользования займом до 72 месяцев: 3 500 *71 = 248 500; 250 000 - 248 500 - 1 500 рублей - размер последнего платежа в счет погашения ссудной задолженности. Также ответчиком в отзыве указано. что договор займа не содержит в себе какой-либо информации о порядке погашения займа в случае нарушения графика платежей - очередность: пени, просроченные платежи в счет погашения процентов, ссудной задолженности, срочные платежи и.т.д. Более того, ответчик не обладает графиком платежей, согласно договору истец самостоятельно должен письменно информировать ответчика о размерах последующих ожидаемых платежей. Таким образом, по мнению ответчика, задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма рублей - платежи в счет погашения ссудной задолженности; сумма рублей - платежи в счет погашения задолженности по оплате процентов за пользование займом (ДД.ММ.ГГГГ); сумма рублей - платежи в счет погашения задолженности по оплате процентов за пользование займом (ДД.ММ.ГГГГ); сумма рублей - платежи в счет погашения пени за несвоевременную оплату срочны платежей (ДД.ММ.ГГГГ); итого сумма рублей. По мнению ответчика при погашении ответчиком вышеуказанной суммы долга ответчик «встанет» в график погашения по заключенному договору займа.

В силу того, что при заключении договора займа истец и ответчик руководствовались нормами ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», то требование о полном досрочном исполнении договора займа будет действительно лишь с момента уведомления ответчика в письменной форме и по истечении тридцати дней с момента получения такого требования. Ответчик данное требование не выставил и доказательств его выставления в суд не представил. Таким образом, истец не обладал на момент подачи искового заявления правом требования досрочного исполнения обязательства от ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ссудной задолженности по займу составляет сумма рублей. Необходимо отметить, что предметом искового заявления является взыскание образовавшейся задолженности на основании договора займа. Участие ответчика в паевом фонде в качестве пайщика является, согласно закону, добровольным. Следовательно, истец не обладает правом взыскания какой-либо задолженности по оплате дополнительных платежей на основам договора о передаче личных сбережений ответчика.

На основании доводов, изложенных в указанном возражении ответчик Гаврилова А.Е. просит суд уменьшить сумму взыскания по договору займа на основании расчета, произведенного ответчиком, отказать истцу в удовлетворении требования о полном досрочном исполнении уплаты текущей ссудной задолженности, отказать истцу в требовании о взыскании дополнительных платежей, основанных на членстве ответчика в качестве как пайщика (л.д.96).

Как следует из вышеизложенных письменных пояснений Гавриловой А.Е. один из приводимых ею доводов, сводится к тому, что истец в одностороннем порядке увеличил размер ежемесячного взноса, с чем она не согласна, а также то, что требование о полном досрочном исполнении договора займа будет действительно лишь с момента уведомления ответчика в письменной форме и по истечении тридцати дней с момента получения такого требования.

Оценивая данные доводы, суд с ними не соглашается, так как согласно положения «О порядке получения целевых займов на потребительские цели на средства Фонда Финансовой взаимопомощи КПКГ», а именно используемой терминологии данного Положения - «Извещение - документальное уведомление Члена КПКГ посредством телеграммы, письма или публикации в печати».

Согласно п.2.2. указанного положения - «КПКГ ежемесячно, в первых числах месяца, направляет члену КПКГ Извещение о размерах взносов и иных платежей, которые член КПКГ должен погасить до истечения установленного срока. Неполучение почтового извещения не освобождает члена КПКГ от своевременной оплаты ежемесячных взносов».

Из п.3.7. договора целевого займа на потребительские цели № следует, что «КПКГ в первых числах текущего месяца направляет члену КПКГ Извещение о размерах взносов и иных платежей, которые член КПКГ должен погасить до истечения установленного срока. Неполучение почтового извещения не освобождает члена КПКГ от своевременной оплаты ежемесячных взносов».

Согласно п.9.5 указанного договора - «Все изменения и дополнения, направленные на наиболее оптимальное удовлетворение запросов большинства Членов КПКГ, вносятся в настоящий договор КПКГ в одностороннем порядке и доводятся до сведения Члена КПКГ путем направления ему письменного извещения или путем размещения информации об изменении условий договора на доске объявлений во всех офисах КПКГ». Также пунктом 7.1. вышеназванного Положения предусмотрено, что «Член КПКГ ознакомился с Уставом КПКГ, настоящим Положением, полностью с ним согласен, обязуется точно и неукоснительно соблюдать». Указанное Положение Гавриловой А.Е. подписано собственноручно без каких-либо изменений. Следовательно, ею приняты все условия, предложенные истцом.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Часть 2 ст.195 ГПК РФ предусматривает, что суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В свою очередь доказательствами по делу в соответствии со ст.55 ГПК РФ являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст.67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы и подлежат оценке на основе внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств дела в их совокупности.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Суд не может считать доказанными обстоятельства, которые доказываются на предположениях.

Согласно Приказа № 1-п от 23.01.2006 года и Приказа № 2-п от 24.09.2007 «Об изменении базовых сумм целевого займа и утверждении размеров взносов» в связи с ростом цен на рынке недвижимости с 01.02.2006 года и с 01.10.2007 года соответственно в ГПКГ были установлены новые базовые суммы целевого займа по рассрочкам.

Со слов представителя истца, о сроке и размере очередного платежа, КПКГ известил во исполнение п. 3.1 договора целевого займа на потребительские цели № и п. 4.2 Положения члена КПКГ ответчика об изменении расчета ежемесячного платежа согласно вновь утвержденной базовой цены (п.4.1. Положения).

Ответчиком все условия договора при его подписании были приняты, односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 5.1 договора целевого займа на потребительские цели № установлено, что при нарушении сроков погашения ежемесячных взносов, член КПКГ вносит просроченные платежи по их уточненной стоимости согласно действующей на момент оплаты базовой суммы целевого займа. В случае просроченной оплаты Члену КПКГ начисляются пени за каждый просроченный день, начиная со дня, следующего за днем, не позднее которого должна быть произведена оплата. Размер пени определяется в двукратном размере от учетной ставки ЦБ, действующей на момент взыскания.

Согласно представленного истцом расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пени за просрочку оплаты ежемесячных прямых взносов составили сумма руб.

В соответствии с п.6.2 Договора целевого займа любой просроченный платеж дает основание кооперативу для востребования образовавшейся задолженности и досрочного погашения целевого займа с учетом членских взносов и иных платежей, предусмотренных Договором.

Сумма до полного погашения займа составляет:

S=(П-О-К)*R, где П - количество взносов предусмотренных периодом рассрочки (240), О - количество оплаченных взносов (216), К- количество неоплаченных взносов на текущий момент (15), R - размер ежемесячного взноса, что составляет S=(240-216-15)*6159,59 руб.=сумма руб.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Никаких изъятий из общего правила закон не содержит. Во исполнение обязательств по Договору целевого займа № Ответчиком были представлены поручители, с которыми Истцом были заключены договоры поручительства, а именно с Игнатьевым И.М. - договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18); Егоровой З.Е. - договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

В соответствии с заключенными договорами поручительства, указанные граждане обязуются солидарно нести ответственность по обязательствам Гавриловой А.Е. перед Истцом по Договору целевого займа № всем своим имуществом, а равно отвечать по обязательствам, которые могут возникнуть в будущем по указанному Договору целевого займа №.

Все условия вышеуказанного Договора займа Поручителями были приняты. Поручитель в соответствии с вышеуказанными Договорами поручительства обязался перед Кооперативом нести солидарную ответственность по Договорам займа в том же объеме, что и Должник.

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании в солидарном порядке с Гавриловой А.Е., Игнатьева И.М., Егоровой З.Е. в пользу КПКГ «НАША ИНИЦИАТИВА» суммы задолженности по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 171 рубль 82 копейки, пени за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 927 рублей 67 копеек, суммы оставшейся до полной выплаты задолженности по договору целевого займа в размере 54 842 рубля 31 копейка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено: «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса…».

При подаче иска, истцом уплачена государственная пошлина в размере 4158,84 руб., которая подлежат взысканию с ответчиков в равных долях в силу ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «НАША ИНИЦИАТИВА» к Гавриловой А.Е., Игнатьеву И.М., Егоровой З.Е. о взыскании задолженности удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в солидарном порядке с Гавриловой А.Е., Игнатьева И.М., Егоровой З.Е. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «НАША ИНИЦИАТИВА» сумму задолженности по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма, пени за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумма, сумму оставшуюся до полной выплаты задолженности по договору целевого займа в размере сумма.

Взыскать в равных долях с Гавриловой А.Е., Игнатьева И.М., Егоровой З.Е. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «НАША ИНИЦИАТИВА» понесенные расходы по оплате государственной пошлины по сумма с каждого.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики

Председательствующий: судья                                           Филимонова И.В.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна.

Справка: Решение Московского районного суда г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда ЧР от ДД.ММ.ГГГГ решение Московского районного суда г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-605/2012 (2-6508/2011;) г. в Московском районном суде г. Чебоксары.