№2-1056/2012

Дело № 2-1056/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Яковлевой М.Ю.,

с участием представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Барановой Л.В., ответчика Кандейкина С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Кандейкину С.В., Афанасьевой Н.Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском Кандейкину С.В., Афанасьевой Н.Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование своих требований, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам Кандейкину С.В., Афанасьевой Н.Н. АКБ «Русский земельный банк» (ОАО) предоставило кредит на приобретение квартиры в размере 1.960.000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность Кандейкина С.В. в соответствии с п.1.3 кредитного договора квартиры, состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 71,40 кв.м., том числе жилой площадью 36,40 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 1.960.000 руб. выдан ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Кандейкина С.В.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 2.800.000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» и указано в закладной, отчет об оценке №.

Государственная регистрация права собственности Кандейкина С.В. на
квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Кандейкиным С.В. как залогодателем-должником Афанасьевой Н.К. как должником ДД.ММ.ГГГГ и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по ЧР первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее Закладная). Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ.

Указывают, что начиная с июня 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками не производились.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики были уведомлены о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3 Кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2.187.537,48 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1.947.464,17 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 163.346,54 руб., начисленные пени в размере 76.726,77 руб. Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,93% годовых.

Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в Закладной в размере 2.800.000 руб.

Просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке 2.187.537,48 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1.947.464,17 руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 163.346,54 руб., а также начисленные пени в размере 76.726,77 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,93 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23.137,69 руб. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Кандейкину С.В., расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере 2.800.000 руб.

В последующем истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке 2.283.103,57 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1.947.464,17 руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 218.163,98 руб., а также начисленные пени в размере 117.475,42 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,93 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23.137,69 руб. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Кандейкину С.В., расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере 2.800.000 руб. (л.д.68)

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Баранова Л.В., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, приведя их вновь, пояснив, что обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик Кандейкин С.В. на судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы долга по договору займа и процентов за пользование кредитом, обращения взыскания на имущество признал в полном объеме, однако просил сумму пеней уменьшить.

На судебное заседание ответчик Егорова (Афанасьева) Н.Н. не явилась, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, своих возражений не представила.

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС по ЧР от ДД.ММ.ГГГГ, Афанасьева Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., сменила фамилию на Егорову.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адресу во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчики уклоняются от получения судебных извещений и явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела, счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Русский земельный банк» (ОАО) (Кредитор) и Кандейкиным С.В., Афанасьевой Н.Н. (Заемщики) был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 1.960.000 руб. на приобретение квартиры на срок 240 месяца для приобретения в собственность Кандейкина С.В. в соответствии с п.1.3 кредитного договора квартиры, состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 71,40 кв.м., том числе жилой площадью 36,40 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. (л.д.4-11).

ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 1.960.000 руб. зачислен на расчетный счет ответчика Кандейкина С.В.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Чувашской Республике.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями, и выданной УФРС по ЧР первоначальному залогодержателю АКБ «Русский земельный банк» (ОАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В силу п.2 ст.13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 указанного закона, права ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной: договор купли-продажи закладной № № от ДД.ММ.ГГГГ и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики».

В силу ст.329 ГК РФ допускается исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества.

В соответствии с параграфом 3 гл.23 ГК РФ «Залог», ч.1 ст.1, п.3 ч.1 ст.5 и ч.1 ст.6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залог квартир и другого недвижимого имущества может возникнуть лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч.1 ст.130 ГК РФ, право на которое зарегистрировано в установленном законом прядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Ипотека может быть установлена на указанное в ст.5 настоящего закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Ответчик ФИО2 на заключение договора дал письменное согласие. При его написании он осознавал, что передача в ипотеку заложенной квартиры предполагает возможность обращения на нее взыскания в случае неисполнения им условий договора займа. Соглашаясь на залог жилого помещения, ФИО2 дал согласие на обращение взыскания на единственное для него жилое помещение и его отчуждение.

На основании ст.11 ГПК РФ суд разрешает гражданские дела на основании действующего законодательства.

Приведенные нормы федерального законодательства и действующая в новой редакции ст.446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, в том числе принадлежащего ему единственного жилого помещения.

Начиная с июня 2010 г. ежемесячные платежи по возврату суммы
кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и кредитного
договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиками не производились

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной, письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако до настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.16.1. Закладной и п.4.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру <адрес>

Общая задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2.283.103,57 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1.947.464,17 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 218.163,98 руб., пени в размере 117.475,42 руб.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Каких-либо доказательств погашения задолженности в добровольном порядке ответчиками суду не представлено.

Кроме того, в судебном заседании ответчик Кандейкин С.В. не оспаривал сумму основного долга в размере 1.947.464,17 руб. и сумму процентов за пользование кредитом в размере 218.163,98 руб.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга в размере 1.947.464,17 руб., процентов за пользование кредитом в размере 218.163,98 руб.

Кроме того, согласно расчету истца, ответчику начислены пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117.475,42 руб.

Между тем, согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, таким образом, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой деятельного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Вместе с тем, подлежащая взысканию по кредитному договору сумма пени составляющая 117.475,42 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд учитывает, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, при этом нарушен баланс между применяемой к нему мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, чем ущемляются законные права ответчиков, размер неустойки, исчисленный исходя из 0,2% от суммы просроченного платежа по уплате основного долга за каждый день просрочки, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Суд, в силу ст.333 ГК РФ учитывая компенсационную природу неустойки в связи с нарушением графика погашения задолженности, уменьшает сумму пени до 50.000 руб., отказав во взыскании в остальной части.

Кроме того, требования истца о взыскании с ответчиков процентов по день фактического погашения кредита основаны на законе, и подлежат удовлетворению в силу п.2 ст.809 ГК РФ.

Вместе с тем, требование о взыскании с ответчиков в пользу истца пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения обязательств по кредитному договору удовлетворению не подлежит, поскольку по своей природе является видом гражданской ответственности, применение которой на будущее время не предусмотрено законом.

Применение такой ответственности, её размер определяется судом по требованию заемщика в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств дела.

В соответствии со ст.1 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

По состоянию на 17 ноября 2009 года рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляла 2.800.000 руб., что подтверждается отчетом от 17 ноября 2009 г. № О-1271/2009 по определению рыночной стоимости квартиры, составленным ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы».

Владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права истца на закладную основываются на договоре от 19 ноября 2009 г. №14/21-11/2009-11 купли-продажи закладных, о чем указано в Закладной.

С июня 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся.

Согласно ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 вышеуказанного закона,имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Проанализировав вышеприведенные правовые нормы, а также предоставленные в судебное заседание доказательства, суд считает, что требования истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кандейкину С.В., Егоровой (Афанасьевой) Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, а также об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ответчику Кандейкину С.В. являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании ответчик Кандейкин С.В. не оспаривал стоимость спорной квартиры в размере 2.800.000 руб., указанную в Закладной.

Суд также учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру является основанием для прекращения права пользования такими жилым домом или квартирой залогодателя и любых иных третьих лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчиков подлежат взысканию расходы по государственной пошлине.

Учитывая, что солидарная ответственность не распространяется на возмещение расходов по уплате госпошлины, сумма госпошлины в равных долях подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с заемщиков Кандейкина С.В., Егоровой (Афанасьевой) Н.Н. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2.215.628 руб. 15 коп., в том числе основной долг - 1.947.464,17 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 218.163,98 руб., пени - 50.000 руб.

Взыскать с Кандейкина С.В., Егоровой (Афанасьевой) Н.Н. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму долга 1.947.464 руб. 17 коп. по ставке 10,93 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства.

В удовлетворении требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании пени по ставке 0,2% за каждый день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств отказать.

Взыскать с Кандейкина С.В., Егоровой (Афанасьевой) Н.Н. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»расходы по уплате государственной пошлины по 11.568 руб. 85 коп. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Кандейкину С.В., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2.800.000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: судья Т.В.Иванова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ