Дело № 2-1697/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации (заочное) ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Кулагиной З.Г., при секретаре Халимовой М.В., рассмотрев гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей "Защита прав потребителей" в интересах Филиппова С.Ю., к ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" в лице Нижегородского филиала о признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л: Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» (далее МООП «Защита прав потребителей» обратилась в суд с иском в интересах Филиппова С.Ю. к ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала в г. Нижний Новгород (далее- банк) о признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании комиссии в размере 33 096 руб. 41 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 875 руб., неустойки в размере 33 096 руб. 41 коп., морального вреда в размере 3 000 руб., судебных издержек в размере 5 000 руб. и штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Филипповым С.Ю. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в лице Нижегородского филиала был заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщик получил кредит на приобретение квартиры в сумме 1 741 916 руб. 21 коп. сроком на 157 месяцев. В соответствии с п. № данного договора в расчет полной стоимости кредита входит комиссия за выдачу кредита, размер которой составляет 33 096,41 руб. Данная комиссия была уплачена Филипповым С.Ю. в полном размере, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ. Считают, что данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным) и противоречит закону. Статьей 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Заемщик брал кредитные средства для своих личных нужд, соответственно отношения между заемщиком и кредитором должны регулироваться также законодательством о защите прав потребителей. Положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на оплату услуги по выдаче кредита сам кредит не выдавался. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение № 54-П). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Ни какой дополнительной услуги по выдаче кредита кроме самой выдачи кредита ответчик заемщику не оказывал. Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать не оказываемые ему услуги, не соответствуют п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Соответственно, незаконно полученная банком комиссия должна быть им возращена. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии с ч. 1 ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Часть кредитного договора, устанавливающая обязанность заемщика уплатить единовременный платеж за выдачу кредита, является ничтожной, а незаконно полученная банком комиссия в соответствии со ст. I102, 1103 ГК РФ должна быть возвращена заемщику. ДД.ММ.ГГГГ ответчик незаконно получил от заемщика деньги в сумме 33096,41 руб., удерживал и удерживает его до настоящего дня, соответственно должен уплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 511 дней, проценты за пользование чужими денежными средствами за указанный период составляют: (33096,41 руб. х 511 х 8,25% : 360 = 3 875 руб. Считают, что вина банка в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором. Тот факт, что по результатам заключения заемщиком кредитного договора с банком им оказалась возложенной на него обязанность выплаты указанной выше комиссии, причинил потребителю нравственные страдания. У заемщика не было никакой возможности отказаться от оплаты комиссии, в противном случае он бы не получил необходимые денежные средства. Нуждаясь в деньгах, заемщик был вынужден дополнительно нести необоснованные расходы. В связи с изложенным, полагают, что банк, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить потребителю причиненный моральный вред на сумму 3 000 руб. МООП «Защита прав потребителей» до предъявления настоящего иска ДД.ММ.ГГГГ направило ответчику требование о возврате потребителю комиссии и производных сумм в добровольном порядке. Требование получено банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается информацией по отслеживанию почтовых отправлений с официального сайта почты России, т.к. уведомление о вручении нами не было получено. Следовательно, срок для удовлетворения претензии истёк ДД.ММ.ГГГГ. Период просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 44 дня и неустойка за указанный период составляет: 43 687,16 руб. В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителей об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами, силами третьих лиц, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причинённых в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. В соответствии с положениями статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа. В связи с этим, размер неустойки на дату составления искового заявления подлежит уменьшению до суммы комиссии и составляет 33 096,41 руб. Ответчиком нарушены права истца Филиппова С.Ю., потребителю предоставлена навязанная услуга, эта услуга оплачена, предоставление кредита обусловлено оплатой и предоставлением навязанной услуги. В данном случае речь идёт о предоставлении услуги по кредитованию с нарушением прав потребителей, а именно навязыванием фактически не оказываемой услуги. Основания для применения статьи 333 ГК РФ не имеется, так как сумма неустойки на дату составления данного искового заявления уменьшена и не превышает размер комиссии. За услуги представителя по данному делу МООП «Защита прав потребителей» В судебное заседание истец Филиппов С.Ю., не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель МООП «Защита прав потребителей» Зиновьев В.А. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении. Представитель ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала в г.Нижнем Новгороде явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о дне слушания дела извещены надлежащим образом. С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела. Выслушав пояснение представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Согласно п.4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. В пункте 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. На основании ст.9 ФЗ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Пункт 1 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" также устанавливает, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п.2 ст.10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую; возможность их правильного выбора, в частности при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Судом установлено, что между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала в г.Нижний Новгород и Филипповым С.Ю. в лице ФИО ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 1 741 916 руб. 21 коп., со сроком договора 157 месяцев. Пунктом п.№ кредитного договора установлено - заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в размере 33 096 руб. 41 коп. ДД.ММ.ГГГГ Филиппов С.Ю. уплатил указанную сумму в размере 33 096 руб. 41 коп., что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№). Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по своему содержанию является целевыми кредитным договором - предоставление кредита на приобретение квартиры, то есть, направлен на удовлетворение личных нужд истца. В связи с чем, на него распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей». Пунктом 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Согласно ст. 29 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. В отличие от текущих банковских счетов, на ссудном счете отсутствует какой-либо остаток денежных средств, которым клиент (заемщик) мог бы в любой момент распорядиться по своему усмотрению. Заемщик не вправе дать банку никаких распоряжений в отношении ссудного счета. Поэтому, никакой имущественной выгоды от операции ведения ссудного счета у заемщика не возникает.Заемщик не заинтересован в оказании такой услуги, то есть согласие на оплату указанной услуги изначально является вынужденным, обусловленным получением кредита. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (или обслуживанию кредита) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков (обслуживание кредита) представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), следует признать неправомерным. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (то есть является публично-правовой обязанностью). Кроме того, согласно п. 1 ст.79 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. По смыслу п.1 ст.779 ГК РФ исполнитель, выставляющий заемщику счет за услугу по ведению ссудного счета, обязан довести до сведения потребителя: в чем конкретно состоит содержание данных услуг. В то же время суду не представлены доказательства, обуславливающие основания для возложения на заемщика оплаты издержек банка и размер этих издержек (потраченное сотрудниками банка время, документооборот и т.п.), не обосновано - почему эти действия необходимы именно потребителю (а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций), и какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие ссудного счета применительно в п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст. 30 указанного Закона Банк России указанием от 13 мая 2008 года № 2009-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Таким образом, условие кредитного договора, устанавливающее взимание комиссии за выдачу кредита, судом признаются недействительным. Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ Филипповым С.Ю. банку уплачена комиссия в сумме 33 096 руб. 41 коп. Ответчик неправомерно пользуется чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ.Таким образом, с ответчика в пользу Филиппова С.Ю. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% годовых на момент подачи иска, сумма процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 33 096 руб. 41 коп. х 510 дн. х 8,25% : 360 дн. = 3 868 руб. 14 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Филиппова С.Ю. В соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных сроков удовлетворения требования потребителей исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3% цены выполнения работ (оказания услуг). ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате ему уплаченной комиссии. Указанная претензия о возврате комиссии потребителя была получена банком ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик в установленный законом срок не исполнил добровольно требование истца. Поскольку срок для удовлетворения требования истек ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 33096,41 руб. х 3% х 41 =40 708 руб. 58 коп. Истец просит взыскать неустойку в размере 33 096 руб. 41 коп. Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что указанная истцом неустойка несоразмерна последствиям и характеру нарушения ответчиком обязательств. С учетом характера нарушенного обязательства, соразмерности ответственности за нарушение обязательства, размера установленной законом неустойки, суд считает необходимым уменьшить неустойку до 2 000 руб. Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда взыскивается за любое нарушение потребительских прав. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При рассмотрении дела установлено, что ответчиком допущено нарушение прав истца в части взимания комиссии за обслуживание кредита. Однако, запрашиваемый размер компенсации морального вреда в 3 000 руб., суд считает необоснованно завышенным. Учитывая фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, личность потребителя, длительность уплаты комиссии, а также требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере 500 руб. Также истцом заявлено требование о возмещении ему расходов на представителя в размере 5 000 руб. Из материалов дела усматривается, что МООП «Защита прав потребителей» за составление и подачи претензии, искового материала, представительство в суде первой инстанции <данные изъяты> ФИО8 уплачено 5000 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу МООП «Защита прав потребителей». В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Поскольку до суда потребитель обратился к ответчику с претензией, требования истца не удовлетворены в добровольном порядке, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 17 798 руб. 20 коп., в пользу общественной организации и штраф в доход местного бюджета в размере 17 798 руб. 20 коп. Согласно ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части иска. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд р е ш и л : Признать недействительным п.6.13.1.5 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" в лице Нижегородского филиала и Филипповым С.Ю. в части взимания комиссии за выдачу кредита. Взыскать с ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" в пользу Филиппова С.Ю. в счет возврата комиссии за выдачу кредита - 33 096 руб. 41 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 868 руб. 14 коп., неустойку в размере 2 000 руб. и моральный вред в размере 500 руб. Взыскать с ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" в доход местного бюджета штраф в размере 17 798 руб. 20 коп., штраф в доход Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» - 17 798 руб. 20 коп.и судебные издержки в размере 5 000 руб. Взыскать с ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" в доход местного бюджета госпошлину в размере 1 368 руб. 94 коп. Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения. Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий З.Г.Кулагина
заплатила 5 000 руб.