Дело № 2-3348/2012 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики - Чувашии под председательством судьи Ишуткина Н.В., при секретаре судебного заседания Спиридоновой А.Ю., с участием истца Миняйло Е.В., представителя истца Маркизова А.В., представителя ответчика Алексеевой Н.В., представителя 3-го лица ОАО Сбербанк России Дмитриевой Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Миняйло Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, заслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, у с т а н о в и л: Миняйло Е.В. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, указывая на то, что в период его работы в ОАО "Сбербанк России" ДД.ММ.ГГГГ работодатель заключил с ООО «Росгосстрах» генеральный договор об общих условиях коллективного страхования № на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни или здоровья работникам страхователя, и не противоречащих законодательству Российской Федерации имущественных интересов работников страхователя, связанных с затратами на получение механических и иных услуг при возникновении соответствующего страхового случая. Условиями коллективного страхования от несчастных случаев и болезней установлена страховая сумма по страховому риску "Инвалидность вследствие травмы или заболевания" 2000000,00 руб. (п.10). Согласно п.п. 3.2, п.4 Условий страховая выплата за II группу инвалидности установлена в размере 80 % от страховой суммы (1600000 руб.), за III группу инвалидности 60 % от страховой суммы (1200000 руб.). ДД.ММ.ГГГГ ему установлена III группа инвалидности в связи с остеохондрозом пояснично-крестцового отдела позвоночника, грыжами диска L4-L5 с корешковым синдромом слева, связанным с исполнением трудовой функции и последующим оперативным вмешательством. Данное обстоятельство страховщиком признано страховым случаем с производством страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ 1200000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена II группа инвалидности в связи с ухудшением здоровья. На его обращение ООО «Росгосстрах» письмом от ДД.ММ.ГГГГ отказало в страховой выплате со ссылкой, что страховым случаем является только первично установленная инвалидность I, II, III группы. По мнению истца, общее заболевание, полученное им при исполнении трудовых обязанностей, и установление III группы, затем II группы инвалидности, взаимосвязаны, являются последовательностью событий, и основанием на получение доплаты 400000,00 руб. в виде разницы за установление II группы инвалидности. На основании изложенного истец просил взыскать за счет страховой компании ООО «Росгосстрах» разницу между произведенной за III группу инвалидности страховой выплатой 1200000,00 руб. и страховой суммой за II группу инвалидности 1600000,00 руб., всего 400000,00 руб. В судебном заседании истец, представитель истца по доверенности Маркизов А.В., представитель третьего лица ОАО "Сбербанк России" Димитриева Т.Г. поддержали заявленные исковые требования в полном объеме. Представитель ответчика Алексеева Н.В. просила отказать в страховой выплате, указывая, что страховым случаем является только первично установленная инвалидность I, II, III группы вследствие заболевания, полученных или развившихся в период действия Генерального договора либо до истечения со дня этих событий или развития заболевания, равного сроку страхования, не менее 3-х и не более 12 месяцев. С учетом момента возникновения заболевания - ДД.ММ.ГГГГ, послужившего причиной установления ДД.ММ.ГГГГ II группы инвалидности, прошло более 12 месяцев, оснований для применения п.5 Условий страхования (в случае если несчастный случай или заболевание застрахованного лица обусловили наступление последовательности событий, указанных в п.п. 3.1 - 3.6 настоящих условий несчастных случаев, признанных страховыми случаями, то размер страховой выплаты по каждому очередному страховому случаю из этой последовательности уменьшается на сумму страховым выплат, ранее произведенных страховщиком в связи данным несчастным случаем или заболеванием) и производства доплаты 400000,00 руб. отсутствует. Следовательно, установление II группы инвалидности не является первичным. Повторное установление группы инвалидности не относится к числу страховых случаев, предусмотренных договором страхования, вследствие чего иск не подлежит удовлетворению. Заслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям. Между сторонами отсутствует спор о трудовых отношениях между истцом и работодателем ОАО "Сбербанк России", что нашло подтверждение трудовой книжкой Миняйло Е.В. о его работе у третьего лица в качестве инкассатора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о его увольнении по собственному желанию в связи с болезнью. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Росгосстрах» и работодатель ОАО "Сбербанк России" заключили генеральный договор об общих условиях коллективного страхования № на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - Генеральный договор) на имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровья работникам страхователя, и не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы работников страхователя, связанные с затратами на получение механических и иных услуг при возникновении соответствующего страхового случая. Условиями коллективного страхования от несчастных случаев и болезней установлена страховая сумма по страховому риску "Инвалидность вследствие травмы или заболевания" 2000000,00 руб. (п.10). Согласно п.п. 3.2, п.4 Условий страховая выплата за II группу инвалидности установлена в размере 80 % от страховой суммы (1600000 руб.), за III группу инвалидности 60 % от страховой суммы (1200000 руб.). Взаимосвязанный пункты 3 и 3.2 Условий устанавливают ответственность страховщика при наступлении страховых случаев, имевших место с застрахованным лицом в период действия Генерального договора и связанных с исполнением им своих служебных обязанностей и в быту в случае инвалидности I, II, III группы, первично установленной застрахованному лицу вследствие заболевания, полученных или развившихся в период действия Генерального договора и послуживших причиной установления инвалидности в период действия Генерального договора либо до истечения времени со дня этих событий или развития заболевания, равного сроку страхования, не менее 3-х и не более 12 месяцев. Согласно пункту 5 Условий страхования в случае, если несчастный случай или заболевание застрахованного лица обусловили наступление последовательности событий, указанных в п.п. 3.1 - 3.6 Условий, признанных страховыми случаями, то размер страховой выплаты по каждому очередному страховому случаю из этой последовательности уменьшается на сумму страховым выплат, ранее произведенных страховщиком в связи данным несчастным случаем или заболеванием. Представленными доказательствами установлено и не оспаривается сторонами установление истцу ДД.ММ.ГГГГ III группы инвалидности в связи с остеохондрозом пояснично-крестцового отдела позвоночника, грыжами диска L4-L5 с корешковым синдромом слева, связанным с исполнением трудовой функции и последующим оперативным вмешательством. Данное обстоятельство страховщиком признано страховым случаем с производством ДД.ММ.ГГГГ страхового возмещения 1200000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ в связи с ухудшением здоровья ему была установлена II группа инвалидности. Основанием обращения истца в суд явился отказ страховщика произвести страховую выплату как разницу между произведенной страховой выплатой 1200000,00 руб. по установлению ему III группы инвалидности, признанной страховым случаем, и установлением ДД.ММ.ГГГГ II группы инвалидности. По мнению истца, его представителя, представителя третьего лица, установление истцу ДД.ММ.ГГГГ II группы инвалидности является следствием заболевания, полученного в период его работы у страхователя и страхового периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Генеральному договору, так как событие установление II группы инвалидности имело место в период, оговоренный п.3.2 Условий, равный сроку страхования, не менее 3-х и не более 12 месяцев, то есть в течение 12 месяцев со дня окончания срока страхования (ДД.ММ.ГГГГ). Ответчиком заявлено возражение, согласно которому с момента возникновения у истца заболевания - ДД.ММ.ГГГГ, послужившего причиной установления ДД.ММ.ГГГГ II группы инвалидности, прошло более 12 месяцев, соответственно, оно не является страховым случаем, и не влечет страховую выплату в соответствии с п.5 Условий. Проверяя указанные доводы во взаимосвязи с нормами действующего законодательства (ст.ст. 927, 934, 943 ГК Российской Федерации, 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации") и Генерального договора, Условий страхования, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 927 ГК Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Согласно ст. 934 ГК Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В соответствии со ст. 943 ГК Российской Федерации, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. По мнению суда, из буквального толкования пунктов 3, 3.2 Условий следует, что страховщиком в этих пунктах оговорены два условия возникновения страхового случая по страховому риску "Инвалидность вследствие травмы или заболевания" (первичное установление инвалидности I, II, III группы) вследствие заболевания: Оговорку в Условиях "до истечения со дня этих событий" суд понимает как до истечения страхового периода, по ДД.ММ.ГГГГ Развитие болезни у истца в страховой период в ходе исследования доказательства нашло подтверждение заключением отделения лучевой диагностики ФГУ "ФЦТОЭ Минздравсоцразвития России в г. Чебоксары" от ДД.ММ.ГГГГ, записями в медицинской картой истца о его лечении как в страховой период, так и после страхового периода до установления ДД.ММ.ГГГГ инвалидности II группы. Установление истцу инвалидности II группы вследствие болезни, возникшей в страховой период, является первичной, в период, равный сроку страхования после истечения страхового периода, и, по мнению суда, в силу пунктов 3, 3.2 Условий, влечет ответственность страховщика в виде страховой выплаты в соответствии с пунктами 4, 5 Условий в размере разницы между произведенной страховой выплатой 1200000,00 руб. страховой суммой за II группу инвалидности 1600000,00 руб. На основании изложенного всего с ответчика надлежит взысканию доплата 400000,00 руб. Суд доводы представителя ответчика об отсутствии для производства страховой выплаты, находит несостоятельной, не соответствующей нормам закона. По мнению суда, неясное изложение страховщиком в пункте 3.2 Условий оснований для страховой выплаты при наступлении того или иного события, влекущего страховую выплату, вызвано для минимизации страховой выплаты. С учетом изложенного, а также того, что в указанных отношениях гражданин является слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, суд полагает необходимым ограничить свободу договора для другой стороны, принимающей Условия страхования в том виде, которые сводят к минимизации затрат при страховых выплатах. Сторонами не представлены суду иные доказательства, обстоятельства, на основании которых возможен иной вывод. Суд разрешает спор на основании изложенных по представленным доказательствам в соответствии со статьей 56 ГПК Российской Федерации. Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в соответствии со статьями 98, 103 ГПК Российской Федерации. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, р е ш и л: взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу Миняйло Е.В. страховое возмещение 400000,00 руб., в местный бюджет государственную пошлину 7200,00 руб. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Московский районный суд г. Чебсары. Председательствующий судья Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ Копия верна. Справка: Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда ЧР от ДД.ММ.ГГГГ решение Московского районного суда Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ отменено и принято новое решение, которым истцу Миняйло Е.В. отказано в удовлетворении иска к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 400000 рублей. Подлинник решения находится в гражданском деле №2-3348/2012 г. в Московском районном суде г. Чебоксары. Судья Гл. специалист