Дело № 2-4457/2012

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ год                                                                     г. Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ишуткина Н.В.,

при секретаре судебного заседания Спиридоновой А.Ю.,

с участием истца Захаровой А.Н.,

представителя ответчика Касатова А.С.,

третьих лиц Алексеевой В.И., представителя ОАО "АК Барс" Банк Кольцовой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Захаровой А.Н. к Закрытому акционерному обществу "АК барс страхование" о взыскании страхового возмещения, убытков, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Захарова А.Н. обратилась в суд с иском к ЗАО "АК Барс страхование" о взыскании страхового возмещения, убытков, судебных расходов.

Иск мотивирован следующим.

По кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ г. ОАО «АК Барс" Банк (далее - банк) предоставил заемщику СТРАХОВАТЕЛЬ в кредит ..... руб. под .....% годовых до ДД.ММ.ГГГГ г. для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, под залог квартиры, с обязательствами заемщика застраховать жизнь и потерю трудоспособности.

Во исполнение условий кредитного договора договором (.....) от ДД.ММ.ГГГГ года продлен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между СТРАХОВАТЕЛЬ (страхователь) и ЗАО «Ак Барс страхование» (страховщик), до ДД.ММ.ГГГГ года по риску "Ущерб жизни и здоровью". По договору страховая сумма по риску "Ущерб жизни и здоровью" страхователя составила ..... руб. с указанием в качестве выгодоприобретателя ОАО «АК барс» Банк.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ года СТРАХОВАТЕЛЬ известила страховщика ЗАО «АК Барс страхование» о наступлении страхового случая: потери трудоспособности - инвалидность второй группы.

Согласно записи акта о смерти № ..... от ДД.ММ.ГГГГ г. отдела ЗАГС администрации г. Чебоксары, СТРАХОВАТЕЛЬ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ г.

Захарова А.Н. наряду с Алексеевой В.И., ФИО. приняла ..... долю в наследстве умершей.

Истец полагала, что по получению заявления о наступлении страхового случая - установлении страхователю СТРАХОВАТЕЛЬ инвалидности второй группы страховщик ЗАО "АК Барс страхование" обязан был произвести выгодприобретателю ОАО «АК Барс" Банк страховую выплату согласно условиям договора страхования в соответствии с уведомлением банка о перечислении страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г.

На основании изложенного истец просила обязать ЗАО "АК Барс страхование" произвести страховое возмещение ОАО «АК Барс" Банк по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ г. ..... руб. и взыскать проценты за задержку осуществления страховой выплаты (неустойку) ..... руб.

Представитель ответчика ЗАО "АК Барс страхование" по доверенности Касатов А.С. иск не признал, просил отказать в удовлетворении иска ввиду отсутствия оснований.

Возражение мотивировал тем, что по истечении первого года, заключенного на период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ г., в установленные сроки, т.к. до ДД.ММ.ГГГГ г. договор страхования продлен не был, страховая премия не вносилась. После госпитализации ДД.ММ.ГГГГ г. СТРАХОВАТЕЛЬ с подозрением на тяжелое заболевание легких, Захарова А.Н. ДД.ММ.ГГГГ г., не имея полномочия на то, заключила договор страхования в интересах СТРАХОВАТЕЛЬ страховым полисом ..... на период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ

При заключении договора страхования Захарова А.Н. указала, что СТРАХОВАТЕЛЬ не обращалась за медицинской помощью за последние три года и являлась на момент заполнения анкеты здоровой. Заполнение анкеты являлся обязательным при заключении договора страхования.

Следовательно, договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ г. ..... заключен под влиянием заблуждения, что влечет недействительность договора.

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности два года, что влечет отказ в удовлетворении иска.

Помимо всего, наследниками умершей СТРАХОВАТЕЛЬ наряду с истцом Захаровой А.Н. являются ФИО и Алексеева В.И. (по ..... доли), в связи с чем необоснованы доводы иска о взыскании всего страхового возмещения, заявленные от имени только одной лишь Захаровой А.Н.

Представитель третьего лица ОАО "АК Барс" Банк по доверенности Кольцова Л.Ю. поддержала возражения ответчика ЗАО "АК Барс страхование", оставила решение на усмотрение суда.

Третье лицо Алексеева В.И. просила удовлетворить исковые требования полностью, указав на наступление страхового случая со времени установления СТРАХОВАТЕЛЬ, заемщика по кредитному договору, инвалидности второй группы.

Заслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, суд удовлетворяет иск в части по следующим основаниям.

Состоявшимися решениями судов, в том числе решением ДД.ММ.ГГГГ года Московского районного суда г. Чебоксары по делу по иску ОАО "АК Барс" Банк к Захаровой А.Н., ФИО, Алексеевой В.И. о взыскании долга, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество отказано в удовлетворении иска ОАО "АК барс" Банк к Захаровой А.Н., ФИО, Алексеевой В.И. о взыскании долга, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, по кредитному договору № ....., заключенному ДД.ММ.ГГГГ г.

Из решения усматривается наступление страхового случая со дня смерти заемщика Алексеевой Т.П. по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ г. с отражением, что размер кредитной задолженности на день наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ г. (..... руб.) не превышал размер страховой суммы, определенной договором страхования (..... руб.), то требования о взыскании страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору, Банк должен предъявить к ЗАО «АК Барс Страхование».

Объяснениями сторон, представителей сторон установлено участие представителей ответчика ЗАО "АК Барс страхование" и третьего лица ОАО "АК Барс" Банк при рассмотрении иска ОАО "АК барс" Банк к Захаровой А.Н., ФИО, Алексеевой В.И. о взыскании долга, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Указанное свидетельствует о том, что по договору страхования в интересах СТРАХОВАТЕЛЬ, заключенного с ЗАО "АК Барс страхование" страховым полисом ..... на период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., на страховщика возложена обязанность по возмещению страховой выплаты в размере кредитной задолженности на день наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ г. ..... руб., не превышающей размер страховой суммы, определенной договором страхования, ..... руб.

Доводы о недействительности договора от ДД.ММ.ГГГГ года ввиду составления его иным лицом, в том числе и Захаровой А.Н., нежели страхователем СТРАХОВАТЕЛЬ, не состоятельны, так как положения статьей 927-931, 939 ГК Российской Федерации не содержат запрет на заключение от имени страхователя или выгодоприобретателя договора страхования любым лицом. Помимо того, по настоящему спору получено одобрение СТРАХОВАТЕЛЬ заключенного договора.

Московским районным судом г. Чебоксары решением от ДД.ММ.ГГГГ года по делу по иску ОАО "АК барс" Банк к Захаровой А.Н., ФИО, Алексеевой В.И. о взыскании долга и т.д. день наступления страхового случая определен ДД.ММ.ГГГГ г., и указанное обстоятельство никем не опровергнуто в установленном законом порядке.

В подтверждение смерти застрахованного лица СТРАХОВАТЕЛЬ суду представлено медицинское свидетельство о смерти

На основании изложенного доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности два года, установленного статьей 966 ГК Российской Федерации (ч.1), несостоятельны, так как истцом иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ г. до истечения двухгодичного срока.

Ссылку ответчика о том, что договор страхования ДД.ММ.ГГГГ года от имени СТРАХОВАТЕЛЬ заключен под влиянием заблуждения о состоянии её здоровья не является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Ответчик, осуществляя профессиональную деятельность по страхованию, не воспользовался своим правом, предоставленным ему законодательством о страховании, в том числе ст. 945 ГК РФ правом при заключении договора страхования проверить состояние заемщика в установленном порядке, вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, в том числе путем истребования медицинских документов, проведением медицинского осмотра.

Вопреки предоставленному законом праву страховщик не воспользовался правом на обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, из чего следует, что страховщик осознавал риски, связанные с тем, что лицо, подписывающее договор страхования может не знать или не полностью располагать сведениями о своих заболеваниях в силу объективных причин, риск наступления страхового случая не оценил, следовательно, риск негативных последствий ложится на ответчика.

Более того, из представленных суду доказательств не усматривается, что страхователь при заключении договора страхования имел умысел на получение страхового возмещения. Умысла выгодоприобретателя также не установлено.

Таким образом, вышеизложенные выводы суда позволяют заключить, что у ответчика отсутствовали законные основания для отказа в выплате страхового возмещения, а установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства свидетельствуют о наступлении страхового события, договором страхования.

Ответчиком иных оснований,     влекущих отказ в страховой выплате, в том числе предусмотренные статьями 963, 964 ГК Российской Федерации, а также включенные в Программу страхования, как исключения суду не представлены.

Суд при вынесении решения учитывает направление ОАО «АК Барс» Банк ДД.ММ.ГГГГ г. в ЗАО «АК Барс Страхование» уведомление, что получателем страхового возмещения во исполнение условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ года однокомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, собственник СТРАХОВАТЕЛЬ и просили перечислить страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г.

Свидетельством о праве на наследство на имущество умершей СТРАХОВАТЕЛЬ установлено вступление Захаровой А.Н. на ..... долю в праве общей долевой собственности в квартиры по адресу: <адрес>., наряду с третьим лицом Алексеевой В.И., вступившей в наследств на ..... долю в праве.

Статьей 305 ГК Российской Федерации предусмотрена защита прав лица, хотя и не являющегося собственником, но владеющего имуществом на праве пожизненного наследуемого владения, хозяйственного ведения, оперативного управления либо по иному основанию, предусмотренному законом или договором.

Следовательно, истцом правомерно заявлены требования о возмещении за счет страховщика страховой выплаты в результате страхового случая в пользу выгодоприобретателя, так как в противном случае выгодоприобретатель вправе требовать возмещения задолженности по кредитному договору за счет правопреемников.

Проверив расчёт истца и сопоставив его с обстоятельствами дела, суд находит подлежащей взысканию с ответчика сумму страхового возмещения ..... руб.

В указанной части расчет истца стороны не оспаривают, и он подтвержден состоявшимся решением суда от 26 марта 2012 года.

По мнению суда, у истца отсутствуют основания требовать возмещения неустойки ..... руб. в свою пользу ввиду отсутствия нарушения её прав, так как отсутствует факт незаконного использования её денег. Суду не представлены доказательства представления интересов банка по взысканию неустойки.

Сторонами суду не представлены иные доказательства, суд разрешает спор с учетом требований статьи 56 ГПК РФ «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений».

Также за счет ответчика подлежит возмещению в доход государства государственная пошлина на основании статьей 98, 103 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Закрытого акционерного общества "Ак Барс страхование":

- в пользу Акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (ОАО) страховое возмещение ..... руб.;

- в пользу Захаровой А.Н. возврат государственной пошлины ..... руб.;

Отказать Захаровой А.Н. в иске к Закрытому акционерному обществу "Ак Барс страхование" о взыскании страхового возмещения в остальной части, процентов полностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Копия верна.

Справка: Решение Московского районного суда г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ г. вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ г.

Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда ЧР от ДД.ММ.ГГГГ года решение Московского районного суда г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ года оставлено без изменения.

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-4457/2012 г. в Московском районном суде г. Чебоксары.

Судья                                                                             Специалист 1 разряда