Дело Номер
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата года Адрес
Моргаушский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Трихалкина С.В., при секретаре ФИО, с участием ответчика ФИО, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОРГАНИЗАЦИЯ к ФИО и ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОРГАНИЗАЦИЯ обратился в суд с исковым заявлением к ФИО и ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковое заявление мотивировано тем, что между ОРГАНИЗАЦИЯ и ФИО был заключен кредитный договор Номер о предоставлении кредита на приобретение автомобиля ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО в размере 263 000 руб. сроком на 60 месяцев. По условиям договора ФИО обязался возвратить кредит ежемесячно равными долями до Дата г., уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых, комиссию за ведение ссудного счета и уплатить в случае просрочки в возврате суммы кредита неустойку в размере и на условиях, указанных в договоре. Ответчик нарушает взятые по кредитному договору обязательства, допускает просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем перед банком у него образовалась задолженность в размере 123 242 руб. 07 коп., из которой сумма непогашенного кредита составляет 106 871 руб. 73 коп., сумма задолженности по уплате процентов за период с Дата. - 7 003 руб. 34 коп., сумма комиссии за ведение ссудного счета за 3 месяца - 2 367 руб., неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов - 7000 руб. На направленные предупреждения о необходимости исполнения договорных обязательств ответчики не реагируют. В связи с чем просят взыскать с ФИО, ФИО в солидарном порядке сумму задолженности в размере 123 242 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3664 руб. 84 коп., а также обратить взыскание на автомобиль ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО с регистрационным знаком Номер, Номер года выпуска, принадлежащий ФИО, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 292 000 руб.
В ходе производства по делу Дата г. истец уточнил исковые требования, просил обратить взыскание на автомобиль ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО, принадлежащий ФИО, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 160 000 рублей в соответствии с отчетом Номер по определению рыночной и ликвидационной стоимости транспортного средства, составленным ОРГАНИЗАЦИЯ
В судебном заседании представитель истца ОРГАНИЗАЦИЯ ФИО, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела на судебное заседание не явилась. Из заявления следует, что она поддерживает исковое заявление по изложенным в нем основаниям, в связи с частичным погашением ФИО суммы задолженности по договору (Дата года - 7000 рублей, Дата года - 7000 рублей) просит уточнить требования и взыскать с ФИО и ФИО задолженность по кредитному договору в размере 109242 руб. 07 коп., в т.ч. сумму непогашенного кредита 92 871 руб. 73 коп., сумму задолженности по уплате процентов в размере 7003 руб. 34 коп., сумму комиссии за ведение ссудного счета за 3 месяца в размере 2367 руб., неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 7000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3664 руб. 84 коп., а также обратить взыскание на автомобиль ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО, принадлежащий ФИО, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 160 000 рублей.
Ответчик ФИО исковые требования ОРГАНИЗАЦИЯ признал в полном объеме.
Ответчик ФИО на судебное заседание не явился, своего представителя не направил, об уважительности причины неявки суду не сообщил.
В соответствии с п.2 ст. 116 ГПК РФ в случае отсутствия должника по месту его жительства судебные извещения вручаются совместно проживающим с ним совершеннолетним членам семьи.
Из материалов дела видно, что судебное извещение о месте и времени судебного разбирательства, направлено заказной корреспонденцией с уведомлением о вручении по месту регистрации и жительства, указанному Управлением Федеральной миграционной службы по Чувашской Республике территориального пункта в Адрес. Из поступившей телефонограммы следует, что ответчик ФИО выехал на заработки, длительное время не появляется дома. Жена ответчика от получения судебного извещения о вызове в Адрес суд на Дата и Дата года отказалась. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик был своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела в суде и ему была обеспечена реальная возможность явиться к месту судебного разбирательства вовремя. Однако ответчик в судебное заседание не явился, о причине неявки суду не сообщил. Ответчик не являлся и в ранее назначенное судебное заседание, что повлекло его отложение. Суд рассматривает неявку ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. Указанное обстоятельство, по мнению суда, не может служить препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Кроме того, согласно ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд. Таким образом, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело при имеющейся явке, по имеющимся в деле доказательствам.
Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что Дата года между истцом - ОРГАНИЗАЦИЯ и ответчиком ФИО заключен кредитный договор Номер на приобретение нового автомобиля на сумму 263 000 рублей.
Согласно п.1.1 заключенного договора настоящий договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит в себе элементы договора банковского счета, кредитного договора, договора поручительства и устанавливает порядок открытия банком заемщику банковских специальных счетов в валюте кредита, указанной в п.1.4, и в рублях РФ, порядок и условия предоставления банком денежных средств заемщику на приобретение автомобиля и обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору поручительством.
В силу п.1.2 договора банк открывает заемщику банковские специальные счеты в валюте кредита или в валюте кредита и в рублях, а также обязуется предоставить заемщику денежные средства на приобретение автомобиля, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Поскольку ответчик не исполняет принятые обязательства по кредитному договору, истец обратился с иском в суд.
Оценив правоотношения по оформлению договора, фактической передаче денежных средств суд приходит к выводу, что между сторонами установлены правоотношения, регулируемые гражданским законодательством по кредитному договору и договору банковского счета.
При указанных обстоятельствах правоотношения сторон должны строиться в соответствии с главами 42, 45 Гражданского кодекса Российской Федерации и другими положениями Кодекса.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Обязательства подлежат исполнению надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а кредитор вправе требовать от должника исполнения этих обязательств на основании статей 307 и 309 названного Кодекса.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктами 1.8 договора предусмотрено, что дата погашения кредита - Дата г. в соответствии с графиком осуществления заемщиком платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Как установлено в судебном заседании на момент обращения истцом в суд ФИО возвратил ОРГАНИЗАЦИЯ 156 128 руб. 27 коп., в счет погашения суммы основного долга по кредиту, 62489 руб. 32 коп. - в счет погашения процентов, 24 504 руб. 53 коп. - в счет погашения просроченных процентов.
Доказательств своевременного и полного возврата полученного кредита ответчиками суду не представлено.
Стороны в п.7.5 кредитного договора оговорили, что банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случаях, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в установленный настоящим договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Суд считает, что в соответствии с условиями кредитного договора кредитор при указанных обстоятельствах вправе досрочно просить взыскать у заемщика остаток всей суммы кредита в размере 106 871 руб. 73 коп. (263 000 рублей -156 128 руб. 27 коп.).
Сторонами в п.1.2, 1.5, 4.1, 4.2 кредитного договора Номер от Дата года предусмотрено, что заемщик обязуется уплатить начисленные на кредит проценты. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12,9 % годовых. Предоставленный заемщику кредит, а также начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета подлежат возврату в соответствии с графиком. Заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных за кредит процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с графиком.
Ответчик ФИО должен был уплатить в счет погашения процентов за пользование кредитом за период с Дата денежную сумму в размере 93 997 руб. 01 коп., что не оспаривается сторонами.
Поскольку ФИО уплатил ОРГАНИЗАЦИЯ 62 489 руб. 32 коп. в счет погашения процентов за пользование кредитом и 24 504 руб. 35 коп. в счет погашения просроченных процентов, просроченная задолженность по процентам за период с Дата составляет 7003 руб. 34 коп., исходя из следующего расчета 93997,01 (сумма начисленных процентов) - 62489,32 (сумма погашенных процентов) - 24 504,53 (сумма погашенных просроченных процентов).
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При этом, согласно ч.ч.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из п.1.1, 1.3 кредитного договора от Дата г. ФИО является поручителем заемщика ФИО, обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по настоящему договору в том же объеме, как и заемщик, включая, уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по настоящему договору.
Поскольку договором или законом условий о субсидиарной ответственности поручителя ФИО не предусмотрено, требования истца о его солидарной ответственности суд находит правомерными и считает необходимым взыскать сумму задолженности также и с указанного лица.
В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п.7.1, 7.1.1 кредитного договора заемщик обязуется уплатить банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по настоящему договору, в том числе обязанность возвратить или уплатить банку денежные средства - кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в установленный срок. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика. Датой начисления пени банком считается дата признания (уплаты) ее заемщиком или дата вступления в законную силу решения суда.
За период с Дата. неустойка за просрочку уплаты процентов, начисленная по условиям кредитного договора, составляет 6485 руб. 23 коп., неустойка за просрочку возврата кредита за период с Дата г. составляет 30 231 руб. 37 коп. Истец в исковом заявлении уменьшил размер неустойки и просил взыскать неустойку в размере 7000 рублей, в связи с чем суд считает необходимым удовлетворить требования истца в указанном объеме, поскольку дело рассматривается в пределах заявленных исковых требований, и взыскать неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с Дата. в размере 7000 рублей.
Истец просит взыскать сумму комиссии за ведение ссудного счета за 3 месяца в размере 789 руб. ежемесячно в сумме 2367 руб.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в связи с чем суд считает необходимым отказать в удовлетворении искового заявления искового заявления ОРГАНИЗАЦИЯ в части взыскания с ФИО и ФИО суммы комиссии за ведение ссудного счета за 3 месяца в размере 2367 руб.
Истец просит обратить взыскание на имущество ответчика ФИО - автомобиль ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО с регистрационным знаком Номер, Дата года выпуска, принадлежащий ФИО посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 160 000 руб.
В соответствии с ч.1 ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ч.1 ст.349 ГПК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Исполнение обязательства ответчика по кредитному договору обеспечено договором залога Номер от Дата г., согласно п.п.1.1,1.2, 2.1 которого в обеспечение надлежащего исполнения залогодателем своих обязательств перед залогодержателем по кредитному договору Номер от Дата г., заключенного сторонами залогодатель передает в залог, приобретаемый им в собственность автомобиль, указанный в разделе 2 настоящего договора. В силу настоящего договора залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Заложенным имуществом - предметом залога по настоящему договору является приобретаемый заемщиком в счет кредитных средств у Номер автомобиль марки ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО, модель - грузовой фургон цельнометаллический, VIN - Номер, кузов Номер, шасси Номеротсутствует, двигатель Номер
При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить исковое заявление в части обращения взыскания на вышеуказанное транспортное средство.
В соответствии со ст.350 ГК РФ принимая во внимание решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд обязан указать начальную продажную цену этого имущества.
Согласно отчету Номер от Дата года ОРГАНИЗАЦИЯ по определению рыночной и ликвидационной стоимости транспортного средства ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО рыночная стоимость с НДС объекта оценки автомобиля ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО с регистрационным знаком Номер составляет 160 000 рублей.
Указанная цена в судебном заседании сторонами не оспаривалась.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом ОРГАНИЗАЦИЯ уплачена государственная пошлина в размере 3664 руб. 84 коп. Судом исковые требования удовлетворены частично, в связи с этим суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3617 руб. 50 коп.
Других доказательств стороны суду не представили и не просили их исследовать
Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОРГАНИЗАЦИЯ удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО и ФИО в солидарном порядке в пользу ОРГАНИЗАЦИЯ сумму долга по кредитному договору Номер от Дата года в размере 106 875 руб. 07 коп. (сто шесть тысяч восемьсот семьдесят пять руб. 07 коп.), в том числе: сумму непогашенного кредита в размере 92 871 руб. 73 коп. (девяносто две тысячи восемьсот семьдесят один руб. 73 коп.), сумму задолженности по уплате процентов за период с Дата г. в размере 7003 руб. 34 коп. (семь тысяч три руб. 34 коп.), неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с Дата г. в размере 7000 рублей (семь тысяч руб.).
Взыскать с ФИО и ФИО в солидарном порядке в пользу акционерного ОРГАНИЗАЦИЯ судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3617 (три тысячи шестьсот семнадцать) руб. 50 коп.
В счет погашения задолженности по кредитному договору Номер от Дата года обратить взыскание на имущество ФИО по договору залога Номер от Дата года - автомобиль марки ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО, Дата года выпуска, модель - грузовой фургон цельнометаллический, VIN - Номер кузов Номер, шасси Номеротсутствует, двигатель Номер с регистрационным знаком Номер, установив начальную стоимость 160 000 рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОРГАНИЗАЦИЯ отказать.
Решение суда стороны вправе обжаловать в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме через Моргаушский районный суд Чувашской Республики.
Судья Моргаушского районного суда
Чувашской Республики С.В. Трихалкин
Копия верна, судья С.В. Трихалкин