Дело № 2-3201/2010Изготовлено 17 ноября 2010 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Мончегорск12 ноября 2010 года
Мончегорский городской суд Мурманской области в составе
председательствующего судьяТихоновой Ж.В.,
при секретареТибиловой Э.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Еремееву В.Ю и Еремеевой О.К о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее – ООО «Русфинанс Банк», истец) обратилось в суд с иском к Еремееву В.Ю и Еремеевой О.К (далее – ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 431 236 руб. 90 коп. и судебных расходов в размере 7 512 руб. 37 коп.
Свои требования мотивирует тем, что дд.мм.гг ООО «Русфинанс Банк» и Еремеев В.Ю. заключили кредитный договор №, согласно которому ответчик получил кредит в сумме 537 777 руб. 78 коп. под 22,5 % годовых, на срок по дд.мм.гг. По условиям п. 10 кредитного договора заемщик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Однако Еремеев В.Ю. принятые на себя обязательства по погашению кредита не выполнил.
В целях обеспечения выданного кредита дд.мм.гг между ООО «Русфинанс Банк» и Еремеевой О.К. был заключен договор поручительства №. Согласно п. 1.1 договора поручительства при нарушении основным заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Также, в целях обеспечения выданного кредита, дд.мм.гг между истцом и ответчиком Еремеевым В.Ю. был заключен договор залога приобретаемого имущества №.
В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг в сумме 431 236 руб. 90 коп., включая: текущий долг по кредиту – 276 782 руб. 81 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 341 руб. 24 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 64 037 руб. 71 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 41 005 руб. 13 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 29 312 руб. 89 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 19 757 руб. 12 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 512 руб. 37 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело без участия представителя ООО «Русфинанс Банк», на требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчики с исковыми требованиями не согласны. Ходатайствуют о снижении суммы неустойки.
Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, дд.мм.гг между ООО «Русфинанс Банк» и Еремеевым В.Ю был заключен кредитный договор №, исполняя условия которого ООО «Русфинанс Банк» предоставил Еремееву В.Ю. кредит в размере 537 777 руб. 78 коп. с начислением процентов за пользование кредитом исходя из 22,5 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, на срок по дд.мм.гг (л.д. 8-9).
По условиям п. 1 кредитного договора заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплачивать ООО «Русфинанс Банк» установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.
Из условий п. 7 следует, что проценты начисляются по формуле простых процентов со дня следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика по учету вклада до востребования до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита.
По условиям п. 10 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 15 006 руб. 12 коп. на счете, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи.
В соответствии с условиями п. 11 размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, а также на сумму единовременной комиссии, что составляет 25 310 руб. 23 коп. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере первого погашения на счете в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В качестве обеспечения обязательств, вытекающих из кредитного договора, заемщик предоставил поручительство Еремеевой О.К., с которой дд.мм.гг ООО «Русфинанс Банк» заключен договор поручительства № (л.д. 13). Кроме того, дд.мм.гг между ответчиком и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор залога приобретаемого имущества № (л.д. 10-12).
Срок погашения кредита по дд.мм.гг, однако, Еремеев В.Ю. не исполняет обязательств и не выплачивает платежи по основному долгу и процентам.
08 декабря 2009 года ответчиком представителю ООО «Русфинанс Банк» было передано заложенное имуществ – автомобиль, которое в соответствии с договором купли-продажи от дд.мм.гг было реализовано за 253 000 руб. 00 коп. Указанная сумма была перечислена в счет погашения общего долга по кредитному договору №. Согласно представленным истцом сведениям, сумма задолженности по основному долгу по состоянию на 19.08.2010 года составляет 276 782 руб. 81 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 341 руб. 24 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) 64 037 руб. 71 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 41 005 руб. 13 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 29 312 руб. 89 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 19 757 руб. 12 коп. (л.д. 44-52).
05 августа 2010 года ООО «Русфинанс Банк» в адрес ответчика направлена претензия с требованием исполнить обязательства по кредитному договору (л.д. 43), однако до настоящего времени задолженность не погашена.
В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнуть по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Учитывая, что до настоящего времени заемщиком, в нарушение условий кредитного договора, не исполняются обязательства в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, суд находит требования истца о взыскании с ответчиков образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам правомерными. Сумма, подлежащая взысканию с ответчиков солидарно в размере (276 782 руб. 81 коп. + 341 руб. 24 коп. + 64 037 руб. 71 коп. + 41 005 руб. 13 коп.) 382 166 руб. 89 коп. принимается судом, в этой части ответчиками не оспаривается.
Вместе с тем, суд также не может согласиться с размером неустойки, заявленной истцом.
На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу положений ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, при этом соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
Согласно п. 18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1, 10, 11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,5 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
По условиям п. 19 в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1, 10, 11 настоящего договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,5 % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Из представленного истцом расчета, задолженность по кредиту в общей сумме составляет 431 236 руб. 90 коп., из которых: текущий долг по кредиту 276 782 руб. 81 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 341 руб. 24 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) 64 037 руб. 71 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 41 005 руб. 13 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 29 312 руб. 89 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 19 757 руб. 12 коп. (л.д. 52). Указанная сумма повышенных процентов не была уплачена заемщиком за пятнадцать месяцев (с дд.мм.гг года по дд.мм.гг года) до окончательной даты возврата кредита.
Согласно кредитному договору, окончательная дата возврата кредита – дд.мм.гг, однако истец, зная о нарушении заемщиком обязательства по погашению задолженности, обращается к ответчику с требованием о возврате долга лишь дд.мм.гг, т.е. спустя 15 месяцев, начислив на весь период просрочки повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 29 312 руб. 89 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 19 757 руб. 12 коп., что составляет более 10 % задолженности.
Принимая во внимание изложенное, суд находит данную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 указано, что при оценке последствий для применения статьи 333 ГК РФ судом могут приниматься во внимание, в том числе обязательства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.
Учитывая явную несоразмерность заявленной к взысканию неустойки последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, суд, с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ снижает размер подлежащих взысканию повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту до 5 000 руб. 00 коп. и повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов до 5 000 руб. 00 коп.
Всего сумма кредитной задолженности составит (276 782 руб. 81 коп. + 341 руб. 24 коп. + 64 037 руб. 71 коп. + 41 005 руб. 13 коп. + 5 000 руб. 00 коп. + 5 000 руб. 00 коп.) 392 166 руб. 89 коп.
В остальной части иска – взыскании повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 24 312 руб. 89 коп., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов 14 757 руб. 12 коп. – отказать.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также подлежат взысканию солидарно судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 7 121 руб. 67 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Еремееву В.Ю и Еремеевой О.К о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Еремеева В.Ю и Еремеевой О.К солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 392 166 (триста девяносто две тысячи сто шестьдесят шесть) рублей 89 копеек, а именно: текущий долг по кредиту 276 782 (двести семьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 81 копейка, срочные проценты на сумму текущего долга 341 (триста сорок один) рубль 24 копейки, долг по погашению кредита (просроченный кредит) 64 037 (шестьдесят четыре тысячи тридцать семь) рублей 71 копейка, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 41 005 (сорок одна тысячи пять) рублей 13 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 5 000 (пять тысяч) рублей 00 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 5 000 (пять тысяч) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 121 (семь тысяч сто двадцать один) рубль 67 копеек.
В части взыскания повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 24 312 руб. 89 коп., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов 14 757 руб. 12 коп. – отказать.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение десяти дней.
СудьяЖ.В. Тихонова