Дело № 2-261/ 2011 год

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2011 года п.Молоково

Молоковский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Лыкова Ю.А.

при секретаре Соколовой Т.П.

с участием представителя ответчика – адвоката Молоковского филиала НО «ТОКА» Петровой Е.А., представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Саришвили <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (далее ЗАО МКБ «Москомприватбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Саришвили Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком был заключен смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная» (смешанный договор содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора) (далее – Договор). Существенные условия Договора:

- лимит задолженности 19000 рублей (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7% от общей суммы задолженности);

- процентная ставка по кредиту – 3% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу;

- ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору – 1% от общего размера задолженности по кредитному договору;

- штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) – 2500 рублей;

- штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) – 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Соответствующий договор заключен в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты, которое подписывается клиентом и представителем Банка и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех договоров данного типа.

В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой частью Договора об открытии банковского счета, выпуске и обслуживания кредитной карты. При этом клиент (в данном случае Саришвили Г.В.) понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт; само же заявление вместе с Условиями составляет договор между ним и Банком.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.310 ГК РФ).

Ответчик, в соответствии с п.9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг обязан был погашать задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Заявителя на условиях, предусмотренных Договором. В случае неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату Кредита (в том числе Просроченного кредита и Овердрафта), оплате вознаграждения Банку (п.9.5. Правил).

Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности ответчика перед истцом по Договору составляет 61696,59 рублей, из них:

- текущая задолженность по основному долгу – 0,00 рублей;

- просроченная задолженность по основному долгу – 18600 рублей;

- просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу, - 23377,70 рублей;

- задолженность по комиссии – 14400 рублей;

- штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) – 2500 рублей;

- штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) – 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий, - 2818,89 рублей.

На дату подачи искового заявления задолженность по кредитному договору ответчиком не погашается.

В соответствии с п.9.12. Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты при невыполнении обязательств, предусмотренных Договором, Банк оставляет за собой право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с Клиента в судебном порядке.

Поэтому просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 61696,59 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2050,90 рублей, а всего на общую сумму 63747,49 рублей.

Истец – ЗАО МКБ «Москомприватбанк», надлежащим образом оповещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Поэтому суд руководствуясь ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Представитель ответчика адвокат Петрова Е.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика 18600 рублей – просроченной задолженности по основному долгу и 23377,70 рублей - просроченных процентов, начисленных на задолженность по основному долгу, не возражала, а в части взыскания комиссий и штрафов считает правильным иск удовлетворить частично, так как данные суммы несоразмерны неисполенным ответчиком обязательствам.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы, но подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возращение долга по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Саришвили Г.В. обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о получении кредитной карты (№).

ДД.ММ.ГГГГ Саришвили Г.В. был ознакомлен с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, в том числе по открытию и обслуживанию карточного счета Клиента(№), тарифами Банка (№), о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления на получение кредитной карты (№).

Согласно п.2.1. и п.2.2. общих положений кредитования, Банк, после заключения договора, обязуется открыть Картсчет и выдать кредитную карту категории, указанной в подписанной клиентом анкете-заявлении.

Согласно данного договора ответчик принял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежами в размере не менее 7% от общей суммы задолженности (лимит задолженности 19000 рублей), выплачивать процентную ставку по кредиту – 3% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, а также ежемесячную комиссию за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору – 1% от общего размера задолженности по кредитному договору.

Условиями договора также предусмотрено, что за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) клиент уплачивает банку штраф в размере 2500 рублей и штраф в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Обязательства по кредитному договору ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и заемщиком Саришвили Г.В.(№) следует, что общая задолженность Заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 56377,70 рублей, из них:

- текущая задолженность по основному долгу – 0,00 рублей;

- просроченная задолженность по основному долгу – 18600 рублей;

- просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу, - 23377,70 рублей;

- задолженность по комиссии – 14400 рублей.

Предоставленный истцом расчет общей задолженности соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом в качестве доказательства.

Судом, на основании исследованных в судебном заседании доказательств, в обоснованности которых сомнений нет, установлено, что ответчик Саришвили Г.В. с ДД.ММ.ГГГГ уклоняется от исполнения обязательства по договору кредита, в связи с чем исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту, а именно просроченной задолженности по основному долгу в сумме 18600 рублей и просроченных процентов, начисленных на задолженность по основному долгу в сумме 23377,70 рублей, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафных санкций: его фиксированной части в размере 2500 рублей (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг), штрафа с учетом начисленных и просроченных процентов в размере 2818,89 рублей и комиссии за пользование кредитом в сумме 14400 рублей, суд считает иск в этой части подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поэтому суд, руководствуясь тем, что гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению, полагает, что размер штрафных санкций и комиссии за пользование кредитом, предъявленных истцом к взысканию в общей сумме 19718,89 рублей, явно несоразмерен последствиям нарушения основного обязательства, и с учетом материального положения ответчика (данных о заработной плате в размере 9000 рублей), указанной в заявлении о получении кредитной карты (л.д.10-11), считает правильным уменьшить размер взыскиваемой с ответчика задолженности по штрафным санкциям (комиссия и штрафы) с учетом ставки рефинансирования (8,25%) на день рассмотрения дела судом до 4000 рублей.

Суд считает правильным удержать также с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой последним госпошлины в размере 2050,90 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 309-310, 395, 819 ГК РФ, ст.ст.88, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Саришвили <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Саришвили Г.В. в пользу Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме 45977 рублей 70 копеек, из них: 18600 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 23377,70 рублей - просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу, 4000 рублей - штрафные санкции (комиссия и штрафы).

Взыскать с Саришвили Г.В. в пользу Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2050 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тверской областной суд через Молоковский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Лыков