Дело № 2-303/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 04 июня 2012 года р.п. Мокшан Мокшанский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Уткиной Е.В. при секретаре Моисеевой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мокшан гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Вольского отделения № 242 к Клинцову Д.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, установил: ОАО "Сбербанк России" в лице Вольского отделения № 242 обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Вольского отделения № 242 с Клинцова Д.А. сумму задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>, комиссия банка <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>. Иск мотивирован тем, что между ОАО "Сбербанк России" в лице Вольского отделения № 242 и Клинцовым Д.А. заключен договор в форме договора присоединения на получение кредитной банковской карты Visa Classic с лимитом кредита <данные изъяты>. В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5). В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденных решением комитета Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций № 507 параграф 9 от 05.06.2008 (в редакции, действовавшей на дату выдачи кредитной карты), сумма обязательного платежа, указывалась в ежемесячных отчетах по карте и рассчитывалась как 10% от суммы основного долга плюс проценты, начисленные на сумму долга на дату формирования отчета (абз. 6 раздела 2 Условий). На сумму основного долга начислялись проценты за пользование кредитом, а также неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в порядке и на условиях, определенных тарифами банка (п. 3.4, 3.8 Условий). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней (абз. 2 раздела 2 Условий). Держатель карты был обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.5). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения указанных условий держатель карты обязан досрочно погасить всю сумму задолженности (п. 4.1.6 Условий). Истцом в адрес держателя карты ежемесячно направлялись отчеты по карте (п. 5.1.1 Условий), которые ответчик обязан был получать, а в случае неполучения - обратиться за ними в банк (п. 4.1.3, п. 4.1.4 Условий). В случае несогласия с операцией, произведенной по счету карты, держатель карты имел право в течение 30-ти календарных дней с даты отчета предъявить соответствующую претензию, неполучение претензии в указанный срок означало согласие держателя карты с указанной в отчете информацией (п. 4.2.2 Условий). Согласно расчета полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте процентная ставка по данному кредиту составляет 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 38% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (часть I пункт 7.5.1 Тарифов банка), комиссия за каждый последующий год обслуживания кредитной карты - 900 рублей, за первый год обслуживания комиссия не взимается. Кредитная карта была получена ответчиком, им проводились расходные операции в пределах предоставленного кредита. Факт совершения данных операций подтверждается выпиской из лицевого счета по карте. Каких-либо претензий по проведенным операциям по счету в адрес истца от держателя карты не поступало. Однако принятые на себя обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек держатель карты не исполнял и не исполняет надлежащим образом. Ответчиком неоднократно допускались просрочки в уплате платежей, погашение задолженности по кредиту не производилось. Это отражено в выписке из лицевого счёта. В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Заемщик не исполняет обязательств по договору, в результате чего образовалась задолженность сумме <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>, комиссия банка <данные изъяты>. Истец, уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В адресованном суду заявлении дело просил рассмотреть без участия его представителя. Ответчик Клинцов Д.А., уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В адресованном суду заявлении дело просил рассмотреть без его участия, исковые требования признал. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. В соответствии с подпунктом 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2 ст. 421 ГК РФ). Пунктом 4 указанной статьи закона предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно частями 2,3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ч.1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с ч.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно п. 1.4 Положения Центрального банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт" на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Кредитная карта - банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П). В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России сумма обязательного платежа в ежемесячных отчетах по карте рассчитывается как 10% от суммы основного долга плюс проценты, начисленные на сумму долга на дату формирования отчета. На сумму основного долга подлежат начислению проценты за пользование кредитом, а также неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в порядке и на условиях определенных тарифами банка. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения указанных условий держатель карты обязан досрочно погасить всю сумму задолженности (л.д. 8-12). Судом установлено, что между ОАО "Сбербанк России" в лице Вольского отделения № 242 и Клинцовым Д.А. заключен договор в форме договора присоединения на получение кредитной банковской карты Visa Classic с лимитом кредита <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ ответчик Клинцов Д.А. обратился с заявлением к истцу в лице Вольского отделения № 242 о предоставлении кредитной карты (л.д.7), активировал карту и пользовался денежными средствами в пределах предоставленного кредитного лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета по карте и не оспаривается ответчиком. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифы банка, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен. Исследовав представленные по делу доказательства, суд считает, что в указанных документах (заявлении, Условиях и Тарифах) содержатся все существенные условия договора на получение кредитной банковской карты. Ответчик также был ознакомлен с расчетом и информацией о полной стоимости кредита по данной кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.13- 14). Согласно расчета полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте процентная ставка по данному кредиту составляет 19% годовых. Согласно ч. I п. 7.5.1 Тарифов банка неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 38% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности. Комиссия за каждый последующий год обслуживания кредитной карты - 900 рублей, за первый год обслуживания комиссия не взимается. Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по данному договору составила <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>, комиссия банка <данные изъяты>.Ответчиком не оспаривается наличие у него задолженности по кредиту и размер данной задолженности. Таким образом, требования истца законны, основаны на условиях договора, нормах гражданского законодательства, обоснованы доказательствами неисполнения обязательств по договору и потому подлежат удовлетворению. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Вольского отделения № 242 к Клинцову Д.А. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить. Взыскать в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Вольского отделения № 242 с Клинцова Д.А. сумму задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, неустойка в размере <данные изъяты>, комиссия банка в размере <данные изъяты>, а также взыскать в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления 1720 <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Мокшанский районный суд.