Судья Бондаренко О.Г. Дело № 11-16/2011 г.
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
с. Мокроусово 10 мая 2011 года
Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Хреновой Н.А.,
при секретаре Вьющенко А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО ... на решение мирового судьи судебного участка №18 Мокроусовского района Курганской области от Дата обезличена года по исковому заявлению Слинкиной ФИО4 к ОАО ... о взыскании денежных средств, которым постановлено:
исковые требования Слинкиной ФИО4 удовлетворить в полном объеме.
Признать недействительным п.3.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между Слинкиной И.Е. и ОАО ..., в части возложения на Слинкину И.Е. обязанности по оплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере ... рублей.
Взыскать с ОАО ... в пользу Слинкиной ФИО4 неосновательно удержанные денежные средства в размере ... рублей, внесенные в счет оплаты единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ОАО ... в доход государства сумму госпошлины в размере ... рублей.
установил:
Слинкина И.Е. обратилась с иском к ОАО ... о взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что Дата обезличена года между ней и ОАО ... заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно п.3.1 договора кредитор открывает заемщику ссудный счет Номер обезличен, за обслуживание которого с нее удержано ... рублей. На основании п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», п.1 ст.819 ГК РФ, в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного банком России 26.03.2007 №302-п, Слинкина И.Е. просит взыскать в свою пользу с ответчика, оплаченную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере ... рублей.
В судебном заседании истец Слинкина И.Е. не присутствовала, просила рассмотреть дело без ее участия.
В судебное заседание представитель ОАО ... не явился.
Мировым судьей судебного участка №18 Мокроусовского района Курганской области постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ОАО ... просит отменить решение суда и вынести новое об отказе в удовлетворении исковых требований Слинкиной И.Е. Указывает, что судом неправильно применены нормы материального права, в частности, ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», не применена норма материального права, подлежащая применению, - ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет год. Суд не применил к требованиям Слинкиной И.Е. последствия пропуска срока исковой давности, сделал неправильный вывод о том, что оспариваемые условия являются ничтожными. В действующем законодательстве и нормативных актах Банка России отсутствуют нормы, прямо запрещающие банкам устанавливать какие-либо единовременные платежи, связанные с предоставлением и обслуживанием кредита. Судом неверно исследован факт уплаты тарифа. Примерный график платежей не может являться доказательством того, что ... были получены указанные денежные средства.
Стороны не приняли участия в суде апелляционной инстанции, уведомлены надлежащим образом, в суд направили заявления о рассмотрении дела в их отсутствии.
Проверив материалы дела, суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для отмены решения суда.
Из материалов дела следует, что Дата обезличена между Слинкиной И.Е. и ... был заключен кредитный договор Номер обезличен, на основании которого истцу был предоставлен кредит в размере ... руб. на срок по Дата обезличена года на условиях уплаты 16% годовых на цели личного потребления.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере ... рублей не позднее даты выдачи кредита.
Пунктом 3.2 предусмотрено, что выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет, в том числе после уплаты заемщиком тарифа.
Условие об удержании комиссии из выданных кредитных средств имеется в примерном графике платежей.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету
Пункт 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утверждённого ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П, предусматривает, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
На основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждённого Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счёта.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению такого счёта, как и по расчётному обслуживанию при возврате выданного кредита не могут расцениваться как самостоятельные банковские услуги. По существу кредитный договор содержит условие, согласно которому возврат кредита по согласованному графику и оплата ежемесячных платежей обусловлено обязательным приобретением услуги по расчётному обслуживанию, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В связи с чем, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований Слинкиной И.Е. о признании недействительными условий кредитного договора в части внесения платежей за обслуживание ссудного счета.
Ничтожная сделка недействительна независимо от признания её таковой судом (п. 1 ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1, ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.
В силу ст. ст. 166, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации условия кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета являются ничтожными с момента заключения договора и не подлежат применению.
Согласно ст.1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке (ст.1103 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Слинкиной И.Е. заявлены требования о взыскании денежных средств в виде комиссии за обслуживание ссудного счета, внесенных по ничтожному условию договора за услугу, которая фактически не предоставлялась, в связи с чем, к данным правоотношениям подлежат применению нормы о неосновательном обогащении.
Согласно ст.181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Указание в апелляционной жалобе на то, что судом неверно исследован факт уплаты тарифа, и примерный график платежей не может являться доказательством получения ... указанных денежных средств, не может являться предметом судебного разбирательства в апелляционной инстанции, так как данное требование не заявлялось при рассмотрении дела мировым судьей, и факт уплаты платежа не оспаривался ответчиком (ч.2 ст.322 ГПК РФ).
Госпошлина с ответчика взыскана мировым судьей в соответствии с требованиями главы 25.3 Налогового кодекса РФ.
Решение суда постановлено в соответствии с представленными доказательствами, требованиям закона не противоречит. Изложенные в апелляционной жалобе доводы не могут служить основанием для его отмены.
Руководствуясь статьями 194, 198, 199, 327-329 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л:
Решение мирового судьи судебного участка №18 Мокроусовского района Курганской области от Дата обезличена года по иску Слинкиной ФИО4 к ОАО ... о взыскании денежных средств оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО ... - без удовлетворения.
Председательствующий судья Н.А. Хренова