Дело № 2-428-2010 года Решение Именем Российской Федерации г.Могоча 19 октября 2010 года Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Каверина С.А., при секретаре судебного заседания Бабенко Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Веко Наталье Александровне об обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с вышеуказанным иском, просит обратить взыскание на квартиру ответчицы, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., ..., определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1331419 рублей 36 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 1147092 рубля 97 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 136231 рубль 05 копеек, начисленные пени в размере 48095 рублей 34 копейки, а также начиная с 18 сентября 2010 года и по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом исходя из 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1147092 рубля 97 копеек; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов в форме аукциона; определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере 1505000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с условиями договора займа Номер обезличенИЗ/12-07 от Дата обезличена года заемщику-залогодателю Веко Наталье Александровне Кредитный потребительский кооператив «СкопиДОМ» предоставил ипотечный заем в размере 1170000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчицы квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,70 кв.м., в том числе жилой площадью 26,00 кв.м, расположенной по адресу: ..., ... ..., ..., ... .... Заем в сумме 1170000 рублей зачислен Дата обезличена года на счет ответчицы, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года. По состоянию на Дата обезличена года квартира была оценена в размере 1505000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Центр оценки», отчет об оценке Номер обезличен. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от Дата обезличена года произведена Дата обезличена года Управлением Федеральной регистрационной службы по Читинской области и Агинскому Бурятскому автономному округу. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчицей как должником-залогодателем и выданной Дата обезличена года Управлением Федеральной регистрационной службы по Читинской области и Агинскому Бурятскому автономному округу первоначальному залогодержателю - Кредитному потребительскому кооперативу «СкопиДом». Запись об ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с Дата обезличена года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст.309 ГК РФ, ответчицей не производятся. Требование истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, полученное ответчицей Дата обезличена года, не исполнено, какого-либо ответа на указанное требование последняя не представила. Задолженность ответчицы по состоянию на Дата обезличена года составляет 1331419 рублей 36 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу 1147092 рубля 97 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 136231 рубль 05 копеек, начисленные пени 48095 рублей 34 копейки. Представитель истца Сенина Л.В., действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно и надлежащим образом, представила в адрес суда письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, требования истца поддерживает в полном объеме, закончить дело заключением мирового соглашения истец не желает, просит суд вынести очное решение. Представитель ответчицы Веко Н.А. - Элоян П.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что ответчица согласна с расчетом истца по остатку неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1147092 рублей 97 копеек, в остальной части иск не признает. Причиной неуплаты ответчицей ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользование им, явилось резкое ухудшение ее материального положения. Изучив доводы истца, выслушав объяснения представителя ответчицы, изучив письменные материалы дела, суд приходит к мнению о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что в соответствии с условиями договора займа Номер обезличенИЗ/12-07 от Дата обезличена года заемщику-залогодателю Веко Наталье Александровне Кредитный потребительский кооператив «СкопиДОМ» предоставил ипотечный заем в размере 1170000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчицы квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,70 кв.м., в том числе жилой площадью 26,00 кв.м, расположенной по адресу: ..., ... ..., ..., ... .... Заем в сумме 1170000 рублей зачислен Дата обезличена года на счет ответчицы, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года. л.д. 4-11, 19-21) По состоянию на Дата обезличена года квартира была оценена в размере 1505000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Центр оценки», отчет об оценке Номер обезличен. л.д. 14) Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от Дата обезличена года произведена Дата обезличена года Управлением Федеральной регистрационной службы по Читинской области и Агинскому Бурятскому автономному округу. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчицей как должником-залогодателем и выданной Дата обезличена года Управлением Федеральной регистрационной службы по Читинской области и Агинскому Бурятскому автономному округу первоначальному залогодержателю - Кредитному потребительскому кооперативу «СкопиДом». Запись об ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от Дата обезличена года Номер обезличенФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и права залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 Федерального закона от Дата обезличена года Номер обезличенФЗ права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных от Дата обезличена года Номер обезличен) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «Иркутское региональное ипотечное агентство». Из смысла данной статьи Закона следует, что владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке в закладной, сделанной предыдущим владельцем. Никаких дополнительных доказательств для удостоверения прав на закладную действующим законодательством не предусмотрено. В нарушение условий закладной и договора займа, а также ст.309 ГК РФ, с Дата обезличена года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчицей Веко Н.А. не производятся. В связи с неисполнением ответчицей обязательств по возврату ипотечного займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств. Истцом, являющимся законным владельцем вышеуказанной закладной, в соответствии с п.п.5.1 закладной от Дата обезличена года, п.п.4.4.1 договора займа Номер обезличенИЗ/12-07 от Дата обезличена года, в адрес ответчицы Веко Н.А. направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается копей требования от Дата обезличена года за Номер обезличен, имеющегося в материалах дела, и полученного адресатом Дата обезличена года. Указанное требование ответчицей до настоящего времени не выполнено, какого-либо ответа на него она не представила. л.д. 22) В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст.ст.809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Общая сумма задолженности ответчицы по состоянию на Дата обезличена года составила 1331419 рублей 36 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1147092 рубля 97 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 136231 рубль 05 копеек, начисленные пени в размере 48095 рублей 34 копейки. Расчеты, представленные истцом, судом проверены и признаны обоснованными, поэтому доводы представителя ответчицы Веко Н.А. - Элоян П.Г. о завышении истцом размера неуплаченных процентов за пользование займом и начисленной пени, которые истец просит взыскать с ответчицы, судом признаны несостоятельными. Расчет подлежащей взысканию суммы произведен истцом Дата обезличена года, поэтому суд принимает решение в размере заявленных истцом требований. Требования истца о взыскании процентов на будущее время, исходя из 13,75 % годовых на невозвращенную сумму кредита, суд находит подлежащими удовлетворению, поскольку проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими денежными средствами по день фактической уплаты кредитору денежных средств, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Что касается требований о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств, суд полагает необходимым в соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ удовлетворить их частично, поскольку определенный договором размер неустойки 0,2 % за каждый день просрочки на сумму неисполненного обязательства фактически равен 73 % годовых (0,2 х 365 дней). Подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому суд считает необходимым уменьшить этот размер до суммы, определенной истцом на момент составления расчетов, то есть на 17 сентября 2010 года, а во взыскании неустойки на будущее время – отказать. В соответствии со ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Согласно ст.348 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Определяя начальную стоимость заложенного имущества на торгах, истец просит ее установить в размере 1505000 рублей. С указанной ценой заложенного имущества, в качестве начальной продажной цены, суд соглашается, она никем не оспаривается. В силу ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Обратить взыскание на квартиру Номер обезличен, по ..., ..., ..., ... Забайкальского края. Определить размер суммы, подлежащей уплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1331419 (один миллион триста тридцать одна тысяча четыреста девятнадцать) рублей 36 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1147092 рубля 97 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом по 17 сентября 2010 года – 136231 рубль 05 копеек, начисленные пени в размере 48095 рублей 34 копеек, а также, начиная с 18 сентября 2010 года и по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом исходя из 13,75 % годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере 1147092 рубля 97 копеек. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов в форме аукциона, определив начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры в размере 1505000 (один миллион пятьсот пять тысяч) рублей. Взыскать с Веко Натальи Александровны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. В удовлетворении оставшейся части иска отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могочинский районный суд в течение десяти дней с момента получения копии мотивированного решения. Судья С.А. Каверин