Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 июля 2010 года Мытищинский городской суд Московской области
в составе судьи Борисик А.Л.,
при секретаре Лигостаевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКБ Банк») к Ивашкиной Е.П., Ивашкину Е.Ю. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ООО «ХКБ Банк» обратилось в суд с иском к Ивашкиной Е.П., Ивашкину Е.Ю. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Ивашкиной Е.П., Ивашкиным Е.Ю. с одной стороны, и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с другой стороны, был заключен кредитный договор №. Согласно условиям Кредитного договора Банком Заемщику был предоставлен кредит в сумме 124100 долларов США сроком на 242 месяца, считая, с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 12 % годовых.
Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В отношении указанной квартиры установлена ипотека в силу закона в пользу Банка, зарегистрированная ДД.ММ.ГГГГ Мытищинским отделом УФРС по Московской области.
Истец указал, что Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, а именно: ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в полном объеме была предоставлена Заемщику-залогодателю путем перечисления на счет, открытый на имя Заемщика-залогодателя в Банке.
В соответствии с п. № Кредитного договора и разделом 8 Закладной Заемщик обязуется вернуть сумму предоставленного кредита и уплатить проценты, начисленные на кредит, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые Заемщик-Залогодатель должен производить 15-го числа каждого календарного месяца. Единый аннуитетный платеж, согласно разделу 11 Закладной и п. 3.4.4 Кредитного договора, составляет 1 366,45 долларов США.
Однако Заемщик принятые обязательства по Кредитному договору не исполняет надлежащим образом, поскольку суммы аннуитетных платежей с декабря 2009 года не погашены с учетом установленной п. №. условий Кредитного договора очередности списания поступающих на счет денежных средств.
Кроме этого, Страхователем Ивашкиной Е.П. были нарушены сроки оплаты суммы очередной страховой премии в соответствии с условиями Договора страхования, которая должна была быть оплачена не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако денежные средства от страхователя на счет ООО «ФИО6 в установленные сроки не поступили.
В настоящий момент расходы Банка по уплате части очередной страховой премии компенсированы Заемщиком. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ, компенсация за оплаченную Банком за Ответчика сумму очередной страховой премии за очередной год страхования составляет 36 164,45 рублей.
В соответствии с п. №. Кредитного договора и разделом 14 Закладной, заемщик обязан при нарушении сроков возврата суммы кредита уплатить неустойку в виде пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Также указал, что в настоящее время Банком принято решение о заявлении в судебном порядке требования по взысканию части начисленных пеней из расчета 0,2 % от суммы просроченной задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом составляет 126 955,26 долларов США и 36 164,45 рублей, из них: сумма основного долга - 119 998,05 долларов США; сумма просроченного основного долга 712,68 долларов США; сумма просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами - 5 542,15 долларов США; сумма пеней, начисленных за нарушение сроков оплаты аннуитетных платежей, из расчета 0,2 % от суммы просроченной задолженности - 702,38 долларов США; компенсация за оплаченную Банком за Ответчика сумму очередной страховой премии за очередной год страхования - 36 164,45 рублей.
Согласно п№ Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (Банка) на уплату страховой премии и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека Квартиры, удостоверенная Закладной.
Просил суд взыскать солидарно с Ивашкиной Е.П. и Ивашкина Е.Ю. в свою пользу сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 955,26 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения и 36 164,45 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 909,95 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив в качестве начальной продажной цены при реализации предмета ипотеки на публичных торгах сумму в размере 3 500 000 рублей (л.д. ).
В судебном заседании представитель истца - ООО «ХКБ Банк») по доверенности – Бодартинова О.В. поддержала уточненные исковые требования в полном объеме, просила суд их удовлетворить, по основаниям, изложенным в иске, просила суд определить начальную продажную цену квартиры в размере 3570 000 рублей, исходя из представленного в материалы дела отчета № № об оценке рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. ).
В судебном заседании ответчик Ивашкина Е.П. не возражала против взыскания задолженности по кредитному договору, однако не согласна с расчетом задолженности в части начисленных процентов.
Ответчик Ивашкин Е.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд с согласия сторон рассмотрел гражданского дело по существу в его отсутствие.
Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, на основании следующего.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Ивашкиной Е.П., Ивашкиным Е.Ю. с одной стороны, и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с другой стороны, был заключен кредитный договор №. Согласно условиям Кредитного договора Банком Заемщику был предоставлен кредит в сумме 124100 долларов США сроком на 242 месяца, считая, с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 12 % годовых (л.д. 6-17).
Из п. № указанного договора следует, что кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, условный номер №, состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 41,8 кв. м, жилой площадью 28,0 кв. м. (л.д. 6).
В силу ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ
«Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Из материалов дела видно, что в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору установлена ипотека в силу закона в пользу Банка, зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ в г. Мытищи Мытищинским отделом Управления Федеральной Регистрационной Службы по Московской области за номером № (л.д. 29-30).
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, а именно: ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в полном объеме была предоставлена Заемщику-залогодателю путем перечисления на счет, открытый на имя Заемщика-залогодателя в Банке.
В соответствии с п. №. Кредитного договора и разделом 8 Закладной Заемщик обязуется вернуть сумму предоставленного кредита и уплатить проценты, начисленные на кредит, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые Заемщик-Залогодатель должен производить 15-го числа каждого календарного месяца. Единый аннуитетный платеж, согласно разделу 11 Закладной и п. 3.4.4 Кредитного договора, составляет 1 366,45 долларов США.
Однако Заемщик принятые обязательства по Кредитному договору не исполняет надлежащим образом, поскольку суммы аннуитетных платежей с декабря 2009 года не погашены с учетом установленной п. №. условий Кредитного договора очередности списания поступающих на счет денежных средств.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что в обеспечение принятых обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Ивашкиной Е.П. и ООО «ФИО6» был заключен Договор о комплексном ипотечном страховании № № на срок до момента полного исполнения обязательств по Кредитному договору, а именно на 242 месяца. Исходя из условий заключенного договора, страхователь обязуется ежегодно уплачивать страховую премию в установленные сроки и указанной сумме, согласно разделу 6 указанного Договора (л.д. 33-45).
Однако, из материалов дела следует, что Ивашкиной Е.П. были нарушены сроки оплаты суммы очередной страховой премии в соответствии с условиями Договора страхования, которая должна была быть оплачена не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако денежные средства от страхователя на счет ООО «ФИО6 в установленные сроки не поступили.
В соответствии с п. №. условий Кредитного договора в силу необходимости сохранения качества обеспечения по кредиту при непредъявлении в течение 5 рабочих дней с момента наступления сроков оплаты очередной страховой премии документа, подтверждающего оплату данной премии, Банк имеет право самостоятельно оплатить страховую премию за Ответчика с последующим получением от Заемщика компенсации произведенных расходов.
Из материалов дела видно, что в настоящий момент расходы Банка по уплате части очередной страховой премии компенсированы Заемщиком. Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ, компенсация за оплаченную Банком за Ответчика сумму очередной страховой премии за очередной год страхования составляет 36 164,45 рублей.
В соответствии с п. №. Кредитного договора и разделом 14 Закладной, заемщик обязан при нарушении сроков возврата суммы кредита уплатить неустойку в виде пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Также указал, что в настоящее время Банком принято решение о заявлении в судебном порядке требования по взысканию части начисленных пеней из расчета 0,2 % от суммы просроченной задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом составляет 126 955,26 долларов США и 36 164,45 рублей, из них: сумма основного долга - 119 998,05 долларов США; сумма просроченного основного долга 712,68 долларов США; сумма просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами - 5 542,15 долларов США; сумма пеней, начисленных за нарушение сроков оплаты аннуитетных платежей, из расчета 0,2 % от суммы просроченной задолженности - 702,38 долларов США; компенсация за оплаченную Банком за Ответчика сумму очередной страховой премии за очередной год страхования - 36 164,45 рублей.
При таких обстоятельствах, а также учитывая, что ответчиками не представлено доказательств исполнения своих обязательств по договору, суд приходит к выводу о том, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 955,26 долларов США и 36 164,45 рублей.
Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (Банка) на уплату страховой премии и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека Квартиры, удостоверенная Закладной.
В соответствии с ее условиями в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (включая уплату процентов, комиссий и штрафных санкций) Залогодатель передал Залогодержателю в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, условный номер №, состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 41,8 кв. м, жилой площадью 28,0 кв. м. (л.д. 24).
ООО «ХКФ Банк», в целях исполнения обязательств по возврату денежных средств, истец просит обратить взыскания на заложенное имущество, принадлежащие на праве собственности ответчику.
В соответствии ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок…
Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. При этом торги начинаются с цены, определенной решением суда.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 126 955,26 долларов США и 36 164,45 рублей, обратив взыскание на предмет залога: двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 41,8 кв. м, жилой площадью 28,0 кв. м.
При этом суд считает необходимым определить начальную продажную цену указанной квартиры в размере 3570 000 рублей, исходя из представленного в материалы дела отчета № ФО-004362-Н об оценке рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75-94 )
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд также взыскивает с ответчиков в пользу истца оплаченную им государственную пошлину в размере 26909,95 рублей в равных долях (л.д. 52).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКБ Банк») - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Ивашкиной Е.П. и Ивашкина Е.Ю. в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 955,26 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения и 36 164,45 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 909,95 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную стоимость в размере 3570 000,00 рублей.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд течение десяти дней.
Судья