Дело № 2-148/11 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 09 февраля 2011 года г.Мирный РС (Я) Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при секретаре Даниловой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала к Кузнецову А.В. о взыскании долга по договору кредитования, у с т а н о в и л : АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице АФ обратился в суд с иском к Кузнецову А.В. о взыскании долга по договору кредитования, указав, что <Дата> от Кузнецова А.В. в Банк «"Д"» было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта последнему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на <данные изъяты> под % в день. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до <Дата> Однако на <Дата> возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производится. В соответствии с заключенным договором об уступке прав (требований) между Банком «"Д"» (ОАО) (Цедент) и Акционерным коммерческим банком «"Р"» (ОАО) «"Ц"), к "Ц" в полном объеме переходит задолженность перед Цедентом по Кредитному договору, в том числе права на неуплаченные проценты, суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате Должником в соответствии с условиями Кредитного договора. На <Дата> задолженность Кузнецова А.В. по договору № составляет: задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам <данные изъяты>., задолженность по комиссии <данные изъяты>., неустойка (по ставке %) – <данные изъяты>. Истец просит взыскать неустойку в размере <данные изъяты>, всего просят взыскать с ответчика Кузнецова А.В. задолженность в размере <данные изъяты>., а также государственную пошлину в сумме <данные изъяты>. На судебное заседание представитель истца не явился, заявлением просит рассмотреть дело в его отсутствие, поддержав исковые требования в полном объеме. Представитель ответчика Кузнецова А.В. - адвокат Еремина О.С., назначенная определением суда, в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме в силу закона, на основании представленных доказательств просит вынести законное и обоснованное решение. Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства по делу, приходит к следующему. Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Как усматривается из материалов дела, <Дата> ответчик Кузнецов А.В. обратился в Банк «"Д"» с заявлением о предоставлении кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. со сроком окончательного погашения <Дата>, с условием оплаты кредита и процентов по частям. Обязательства сторон в форме кредитного договора оформлены не были, ограничиваясь условиями и акцептом подписанного сторонами заявления в соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ. Распоряжением о предоставлении кредита Клиенту <Дата> был открыт Банком счет №, на который <Дата> была зачислена сумма в размере <данные изъяты> с которого, в свою очередь, Кузнецов А.В. получил денежные средства в полном объеме. Возврат полученных денежных средств гр.Кузнецовым А.В. осуществлен частично. По состоянию на <Дата> сумма задолженности составила: сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>.; неустойка (по ставке <данные изъяты>) – <данные изъяты>., комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты>., что подтверждается представленным Истцом расчетом. Из имеющихся материалов дела следует и установлено, что обязательства со стороны Истца выполнены в полном объеме, ответчик в свою очередь, обязательства по кредитному договору не исполнил (п.п.1.1, 1.2 Кредитного договора). Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом. Следует отметить, что стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. С учетом всех установленных выше обстоятельств дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Истца в части взыскания суммы задолженности: по основному долгу – <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>.; по неустойке (с учетом требований истца) - <данные изъяты>. Требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. не основаны на законе и нарушают права заемщика по следующим основаниям. В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из Положения «О правилах введения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и введение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами и нормативными актами РФ не предусмотрен. При таких обстоятельствах, в удовлетворении требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета следует отказать. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы, то есть с ответчика необходимо взыскать сумму государственной пошлины, уплаченную Истцом, в размере <данные изъяты> На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала удовлетворить частично. Взыскать с Кузнецова А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>., сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Мирнинский районный суд РС(Я) со дня его вынесения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 11.02.2011г. Председательствующий: С.Ж.Иванова