Дело № 2-1253/2011 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 26 июля 2011 года г.Мирный РС (Я) Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при секретаре Даниловой А.П., с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Якутский филиал к Зенковой Ю.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л : АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Якутский филиал обратился в суд с иском к Зенковой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> от гр.Зенковой Ю.Ю. в АКБ «РОСБАНК» было подано заявление № №9В000193044
На судебное заседание представитель истца по доверенности Павлова Е.В. не явилась, ходатайством просит рассмотреть дело в её отсутствие, поддержав исковые требования в полном объеме.
Ответчик Зенкова Ю.Ю. в суде исковые требования признала и пояснила, что указанная задолженность образовалась из-за финансовых затруднений в её семье.
Суд, выслушав доводы ответчика, изучив и исследовав представленные сторонами доказательства по делу, приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Как усматривается из материалов дела, <дата> от гр.Зенковой Ю.Ю. в АКБ «РОСБАНК» было подано заявление №9В000193044 о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. с условием оплаты кредита и процентов по частям. Обязательства сторон в форме кредитного договора оформлены не были, ограничиваясь условиями и акцептом подписанного сторонами заявления в соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ. Банком Клиенту был открыт счет, на который <дата> зачислена сумма в размере <данные изъяты>., выдана банковская карта, с которой Клиент получил денежные средства в полном объеме. Возврат полученных денежных средств гр. Зенковой Ю.Ю. осуществлен частично в размере <данные изъяты>. В связи с существенным нарушением Клиентом условий о возврате полученных денежных средств по частям, Банк направил в адрес Клиента уведомление в порядке п.2 ст.811 ГК РФ с требованием досрочного возврата всей суммы займа и причитающихся процентов в течение трех дней с момента получения уведомления. В указанный срок Клиент не произвел Банку возврат полученных денежных средств и процентов по нему; по состоянию на <дата> сумма задолженности Клиента перед Банком составила: сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты>., неустойка (по ставке <данные изъяты> в день) – <данные изъяты>., что подтверждается представленным Истцом расчетом.
Из имеющихся материалов дела следует и установлено, что обязательства со стороны Истца выполнены в полном объеме, ответчик Зенкова Ю.Ю. в свою очередь, обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, что последней не оспаривается.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Таким образом, Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Следует отметить, что стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
С учетом всех установленных выше обстоятельств дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Истца в части взыскания суммы задолженности: по основному долгу – <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>.; по неустойке - <данные изъяты>.
Требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. не основаны на законе и нарушают права заемщика по следующим основаниям.
В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах введения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и введение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами и нормативными актами РФ не предусмотрен.
При таких обстоятельствах, в удовлетворении требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем, с ответчика необходимо взыскать сумму государственной пошлины, уплаченную Истцом, в размере <данные изъяты>).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Якутский филиал удовлетворить частично.
Взыскать с Зенковой Ю.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Якутский филиал сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Мирнинский районный суд РС(Я) со дня его вынесения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 27.07.2011г.
Председательствующий: С.Ж.Иванова