РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Минусинск 13 апреля 2011 года
Минусинский городской суд Красноярского края в составе
председательствующего судьи Сазоновой С.А.,
при секретаре Земцовой Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Минусинского отделения № <данные изъяты> (далее – Банк) к Ивкину А.Ю., Коневой Н.А., Хозиной Н.В., Ивкину Ю.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратился с иском к ответчикам Ивкину А.Ю., Коневой Н.А., Хозиной Н.В., Ивкину Ю.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля 30 копеек и возврате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № Ивкин А.Ю. получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 15 лет с выплатой процентов в размере 18 годовых. В обеспечение обязательства по возврату денег были заключены договоры поручительства с Коневой Н.А., Хозиной Н.В., Ивкина Ю.Е. В соответствии с договором заемщик обязался погашать долг по кредиту с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом ежемесячно, однако обязательства по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не выполняются, в связи с чем истец вправе требовать досрочного возврата долга как с заемщика, так и с поручителей, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рубля 30 копеек, в том числе основной долг <данные изъяты> рубля 04 копейки, проценты <данные изъяты> рублей 07 копеек, неустойку <данные изъяты> рубля 19 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль 02 копейки.
В судебном заседании представитель истца Сергеев М.С. (доверенность л.д.52-53) на заявленных исковых требованиях настаивал в полном объеме.
Ответчик Ивкин А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства извещен лично (л.д.61); в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ суду пояснил, что действительно по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № он получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 15 лет с выплатой процентов в размере 18 годовых, в связи с возникшими финансовыми трудностями, связанными с потерей места работы, допустил просрочку платежей; кроме того, он не согласен с суммой задолженности в части применения банком сложных процентов, начисленных в размере, превышающем 18-процентную ставку кредитования, предусмотренную кредитным договором (л.д.59-60).
Ответчик Ивкин Ю.Е. в судебном заседании, не оспаривая исковые требования, суду пояснил, что является поручителем обязательств своего сына - ответчика Ивкина А.Ю., заемщика по вышеуказанному кредитному договору, условия поручительства ему известны, принимает меры к погашению долга.
Присутствовавшая в судебном заседании ответчик Конева Н.А. с исковыми требованиями не согласилась, пояснив суду, что она является поручителем обязательств ответчика Ивкина А.Ю. по вышеуказанному кредитному договору; денег по кредиту или какого-либо вознаграждения за данное ею поручительство от Ивкина А.Ю. не получала; считает, что задолженность должен погашать заемщик; кроме того, она также с расчетом задолженности в части применения процентов, превышающих 18- процентную ставку кредитования, не согласна.
Ответчик Хозина Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства извещалась (л.д.62), судебное извещение, направленное по месту регистрации возвратилось в суд; со слов ответчика Ивкина А.Ю. ранее он состоял с ответчиком Хозиной Н.В. в фактических брачных отношениях, однако в настоящее время её фактическое местонахождение ему неизвестно (л.д.60 оборот).
Учитывая, что судом приняты исчерпывающие меры к извещению ответчика Хозиной Н.В., суд приходит к выводу о необходимости назначения в порядке ст.50 ГПК РФ её представителем – адвоката Чмутовой О.Г. (ордер л.д.54), которая в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку ей неизвестна позиция её доверителя.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Ивкиным А.Ю. кредитный договор № (л.д.8-12), согласно которому последний получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 18 процентов годовых на приобретение квартиры.
Обязательства по предоставлению кредита Ивкину А.Ю. в размере <данные изъяты> рублей Банк выполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.17).
Погашение кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрено пунктами 2.5-2.7 указанного кредитного договора и должно производиться ежемесячно. За просрочку платежа в погашение кредита и уплаты процентов пунктом 2.8 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно выписке из ссудного счета Ивкина А.Ю. и расчету суммы задолженности (л.д.18-19), платежи по ссуде ответчиком вносились не ежемесячно – в 2010 году платежи в погашение долга не поступали, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату кредита ответчиком Ивкиным А.Ю. выполняются ненадлежащим образом, в связи с чем Банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в полном объеме (п. «а» п.4.6 кредитного договора), которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля 30 копеек, в том числе основной долг <данные изъяты> рубля 04 копейки, проценты <данные изъяты> рублей 07 копеек, неустойка <данные изъяты> рубля 19 копеек.
В соответствии с требованиями ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Судом установлено, что в договорах поручительства, заключенных между Банком и поручителями – ответчиками Коневой Н.А. Хозиной Н.В., Ивкиным Ю.Е. нет указания на срок, на который оно дано (л.д.12-15).
Поскольку истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, с учетом положений пункта 4 статьи 367 ГК РФ поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до ДД.ММ.ГГГГ, прекратилось, однако его нельзя считать прекращенным в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период после ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно срочному обязательству, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.11), ежемесячная сумма платежа в погашение основного долга составляет <данные изъяты> рублей, срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 111 месяцев 05 дней, сумма основного долга составляет 111 х <данные изъяты> рублей + (<данные изъяты>:31 х 5) = <данные изъяты> рублей. Таким образом, ответчики несут солидарную ответственность по основному долгу в вышеуказанной сумме.
Ответчик Ивкин А.Ю. - заемщик по кредиту, кроме того, самостоятельно отвечает по требованиям о взыскании основного долга, начисленного за период до ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> рублей, из расчета <данные изъяты> рублей (сумма основного долга к взысканию всего) – <данные изъяты> рублей.
Рассчитывая сумму процентов, по которой поручители – ответчики Конева Н.А. Хозина Н.В., Ивкин Ю.Е. несут солидарную ответственность с заемщиком – ответчиком Ивкиным А.Ю., суд исходит из периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности), данная сумма составляет <данные изъяты> рублей.
С заемщика – ответчика по делу Ивкина А.Ю., кроме того, подлежит взысканию сумма долга по процентам, начисленным и непогашенным за период до ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты> рублей (сумма долга по процентам всего) – <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей.
Неустойка по просроченному основному долгу подлежит взысканию в солидарном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и её размер составляет <данные изъяты> рублей.
С ответчика Ивкина А.Ю., кроме того, подлежит взысканию неустойка по просроченному основному долгу за период до ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, из расчета <данные изъяты> рублей (сумма неустойки по просроченному основному долгу всего) – <данные изъяты> рублей.
Неустойка по просроченным процентам подлежит взысканию солидарно за вышеуказанный период в размере <данные изъяты> рублей, а кроме того, с ответчика Ивкина А.Ю. - в сумме <данные изъяты> рублей, из расчета <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей (неустойка по просроченным процентам всего) – <данные изъяты> рублей.
Таким образом, всего с заемщика - ответчика Ивкина А.Ю. подлежит взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты> рубля 96 копеек; солидарно с ответчиков - заемщика с поручителями – в размере <данные изъяты> рублей 34 копеек.
Кроме того, в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рубль 02 копейки (л.д.5) подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований: с ответчика Ивкина А.Ю. в сумме <данные изъяты> рублей 13 копеек, а также солидарно с ответчиков - в сумме <данные изъяты> рубль 89 копеек.
Доводы ответчиков о незаконном применении Банком в расчете задолженности процентов, превышающих ставку кредитования, предусмотренную кредитным договором в размере 18 процентов, суд не принимает во внимание, поскольку согласно п. 2.8 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Что же касается доводов ответчика Коневой Н.А. о том, что задолженность по кредиту должен погашать заемщик, то суд не может принять их во внимание, поскольку согласно кредитному договору ответственность заемщика и поручителей является солидарной.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Минусинского отделения № к Ивкину А.Ю,, Коневой Н.А., Хозиной Н.В., Ивкину Ю.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать в пользу акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Минусинского отделения № с Ивкина А.Ю., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края, <данные изъяты> рубля 96 копеек задолженность по кредитному договору и <данные изъяты> рублей 13 копеек возврат государственной пошлины.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Минусинского отделения № с Ивкина А.Ю,, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края, Коневой Н.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края, Хозиной Н.В., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края, Ивкина Ю.Е., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, солидарно <данные изъяты> рублей 34 копеек задолженность по кредитному договору и <данные изъяты> рубль 89 копеек возврат государственной пошлины солидарно.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий
Решение в законную силу не вступило.
Верно: Судья С.А.Сазонова