Дело № 2-1878/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2012 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Мох Е.М.

при секретаре: Трубицыной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка к Соболеву В.Н., Соболеву Н.В., Соболевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском к ответчикам Соболеву Н.В., Соболеву В.Н., Соболевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 68600 рублей 44 копейки и государственной пошлины в размере 2258 рублей 01 копейка, мотивируя свои требования тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Соболев Н.В. получил в Банке кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов в размере <данные изъяты> % годовых. Возврат кредита, уплата процентов должны осуществляться Заемщиком ежемесячно путем зачисления - числа каждого месяца денежных средств на счет Заемщика. Однако Соболев Н.В. принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита исполнял ненадлежащим образом. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68600 рублей 44 копейки, из которых задолженность по основному долгу 38030 рубля 17 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 24445 рублей 20 копеек, комиссия за ведение ссудного счета 6125 рублей 07 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств были заключены договоры поручительства с Соболевой А.В., Соболевым В.Н., которые обязались полностью отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по настоящему кредитному договору. На основании изложенного, просит взыскать с Соболева Н.В., Соболевой А.В., Соболева В.Н. в солидарном порядке сумму долга по кредитному договору в размере 68600 рублей 44 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2258 рублей 01 копейка.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель Соболева Н.В., Соболева В.Н. по устному ходатайству Виноградов В.А. исковые требования признал частично, не возражал против взыскания основного долга и процентов. Указал, что комиссия за ведение ссудного счета начислена неправомерно, следовательно, не может быть взыскана.

Ответчики Соболев Н.В., Соболев В.Н. в судебном заседании поддержали позицию, озвученную своим представителем.

Ответчик Соболева А.В. в судебное заседание не явилась, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 75).

Исследовав материалы дела, и оценив доказательства в совокупности, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком Соболевым Н.В. кредитный договор № по тарифному плану «кредит на неотложные нужды (л.д. 18, 21-24), согласно которому Заемщику были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов <данные изъяты> % годовых.

По условиям кредитного договора величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 2710 рублей 89 копеек, единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета составляет 3000 рублей, ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет 206 рублей, погашение долга по кредиту осуществляется ежемесячно не позднее 06 числа каждого месяца.

В соответствии с вышеуказанным кредитным договором на лицевой счет Соболева Н.В. ДД.ММ.ГГГГ Банком была перечислена сумма кредита – <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № (л.д. 31).

В соответствии с п.4.2 условий предоставления кредита возврат кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Клиентом путем зачисления на счет денежных средств и списания их Банком в даты ежемесячного погашения кредита.

В соответствии с п. 5.4.3.1. Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если Клиент не исполнит обязанность по возврату в сроки указанные в договоре.

Согласно п. 7 исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается поручительством лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Соболевой А.В., Соболевым В.Н. были заключены договоры поручительства №№, согласно п. 1.3 которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного договором поручительства обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно, данный договор подписан сторонами. Срок действия договоров поручительства до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 25-27, 28-30).

Согласно расчету суммы задолженности, представленному в материалы дела (л.д. 32-33), последний платеж по кредиту ответчиком Соболевым Н.В. был внесен в январе 2011 года.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату кредита ответчиком Соболевым Н.В. выполняются ненадлежащим образом, в связи с чем Банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту.

Обязательства по оплате основного долга по кредитному договору ответчик не выполнил в сумме 38030 рублей 17 копеек.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному с учетом требований ст.319 ГК РФ, задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 24445,20 руб. (л.д. 32-33). Суд полагает, что данная сумма подлежит взысканию в пользу Банка.

В соответствии с требованиями ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору образовалась в период действия поручительства, она подлежит взысканию с ответчиков – заемщика и поручителей - в солидарном порядке.

Вместе с тем, не подлежит удовлетворению требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 6125 руб. 07 коп. в связи со следующим.

В силу положений ст. 819 ГК РФ выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение судного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора.

Таким образом, на заемщика не может быть возложена обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, поскольку ведение ссудного счета, является исполнением кредитной организацией установленных ЦБ РФ правил бухгалтерского учета и отчетности, а не предоставлением банковской услуги заемщику.

Установление оплаты за совершение действий, не являющихся оказанием услуги, не соответствует требованиям закона и нарушает права заемщика как потребителя.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2074 рубля 26 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка к Соболеву В.Н., Соболеву Н.В., Соболевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Соболева В.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес>, Соболева Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес>, Соболевой А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 62475 (шестьдесят две тысячи четыреста семьдесят пять) рублей 37 копеек и государственную пошлину в размере 2074 (две тысячи семьдесят четыре) рубля 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 24 сентября 2012 года.