Дело ... РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 12 ноября 2010 года г. Минеральные Воды Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Чебанной О.М., при секретаре Михайленко Е.И., а также с участием представителя истца Акционерного инвестиционно- коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье»- ОАО (Ставропольпромстройбанк-ОАО) по доверенности Безлепкиной Н.В., представителя ответчика Отемисова З.Ш. по доверенности Шмидта К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного инвестиционно- коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - ОАО (Ставропольпромстройбанк-ОАО) к Отемисову З.Ш., Каграмановой И.С., Салабаеву П.С., Отемисовой М.М. о взыскании солидарно суммы задолженности в размере 341 580 руб. 10 коп., затрат по уплате государственной пошлины в сумме 6 615 руб. 80 коп., а всего на общую сумму 348195 руб. 90 коп., УСТАНОВИЛ: Акционерный инвестиционно- коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» - ОАО (Ставропольпромстройбанк-ОАО) обратился в суд с иском к Отемисову З.Ш., Каграмановой И.С., Салабаеву П.С., Отемисовой М.М. о взыскании задолженности, указывая, что по кредитному договору ... от ... Отемисов З.Ш. получил в Ставропольпромстройбанке -ОАО кредит на неотложные нужды в сумме 750 000 рублей (семьсот пятьдесят тысяч рублей) на срок по 05 ноября 2010 года под 17% годовых. По условиям кредитного договора (п. ...) Отемисов З.Ш. обязался погашать кредит ежемесячно в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, однако, взятые на себя обязательства в указанный срок не выполнил. Согласно п.п. ... кредитного договора при невыполнении заемщиком своих обязательств по плате кредита и процентов Банком начисляется пеня в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности. По состоянию на 03.09.2010 года задолженность Отемисова З.Ш. перед Банком составляет 341 580 руб. 10 коп., из них: 62 511 руб. – срочная задолженность по кредиту, 208330 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 25976 руб. 89 коп.- непогашенная сумма просроченных процентов, 16029 руб. 45 коп.- сумма процентов по просроченному кредиту, 9794 руб. 45 коп. – непогашенная сумма пени по просроченным процентам, 2908 руб. 42 коп. - сумма пени по процентам по просроченному кредиту. Исполнение обязательств по своевременному возврату кредита и всех причитающихся платежей обеспечено физическими лицами: Салабаевым П.С. по договору поручительства ... от ..., Каграмановй И.С. ... от ..., Отемисовой М.М. ... от ... при этом, поручитель несет перед кредитором солидарную с должником ответственность по кредитному договору ... от .... Поскольку, при неисполнении, или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник, согласно п.п. ... указанных договоров поручительства, отвечают перед кредитором солидарно, то истец просит расторгнуть кредитный договор ... от ... и взыскать солидарно с ответчиков сумму срочной задолженности по кредиту- 62 511 руб., просроченную задолженность по кредиту -208330 руб., непогашенную сумму просроченных процентов- 25976 руб. 89 коп., сумму процентов по просроченному кредиту -16029 руб. 45 коп., непогашенную сумму пени по просроченным процентам -9794 руб. 45 коп., сумму пени по процентам по просроченному кредиту- 2908 руб. 42 коп., государственную пошлину -6615 руб. 80 коп. В судебном заседании представитель истца Безлепкина Н.В., действующая на основании надлежаще оформленной доверенности, заявленные требования поддержала по указанным в исковом заявлении основаниям. Ответчики Отемисов З.Ш., Каграманова И.С., Салабаев П.С., Отемисова М.М., будучи уведомлены надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, не представив суду доказательств уважительности неявки. Суд, с учетом мнения сторон, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Отемисова З.Ш., Каграмановой И.С., Салабаева П.С., Отемисовой М.М.. Представитель ответчика Отемисова З.Ш. по доверенности Шмидт К.А. исковые требования признал частично, пояснив, что ответчик Отемисов З.Ш., действительно, брал деньги на получение кредита, но своевременно исполнить обязательства не смог, так как у него начались финансовые проблемы, в части взыскания суммы срочной задолженности по кредиту- 62 511 руб., просроченной задолженности по кредиту -208330 руб., непогашенной суммы просроченных процентов- 25976 руб. 89 коп. ответчик признает требования истца, а в части взыскания неустойки в размере 28732 руб. 76 коп., которая состоит из: непогашенной суммы пени по просроченному кредиту -16029 руб. 45 коп., непогашенной суммы пени по просроченным процентам - 9794 руб. 45 коп., пени по процентам по просроченному кредиту- 2908 руб. 42 коп. просит уменьшить размер исковых требований с 28732 руб. 76 коп. на 3148 руб. 80 коп. В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно разъяснениям, содержащиеся в п. 2 Информационного письма Президиум ВАС РФ от 14.07.1997 № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами ст. 333 ГК РФ по свое правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора. Таким образом, за ненадлежащее исполнение обязательства ответчик должен выплатить пени из расчета 0,2% за каждый день просрочки, что соответствует 73% годовых. Исходя из ставок рефинансирования, установленных Центральным Банком РФ на момент просрочки, согласно Указанию ЦБ РФ от 29.04.2010 г. № 2439-У процентная ставка рефинансирования с 30.04.2010 года составляет 8% годовых, перерасчет пени составит 3148 руб. 80 коп. Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Акционерный инвестиционно- коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» - ОАО (Ставропольпромстройбанк-ОАО) по кредитному договору ... от ... предоставил Отемисову З.Ш. кредит на неотложные нужды в сумме 750 000 рублей сроком по 05 ноября 2010 года под 17% годовых. Денежные средства предоставлены ответчику единовременно путем открытия заемщику ссудного счета ..., в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет ..., что подтверждается распоряжением ... от ... на открытие счетов по кредитному договору и распоряжением ... от ... на выдачу кредита, копии которых приобщенными к материалам дела. По условиям кредитного договора (п.....) Отемисов З.Ш. обязался погашать кредит ежемесячно в суммах и в сроки, указанные в графике платежей и в соответствии с п. ... договора производить уплату процентов, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, текущую задолженность по процентам, в соответствии с графиком погашения текущей задолженности по кредиту, текущей задолженности по процентам. Данные обстоятельства подтверждены в судебном заседании кредитным договором ..., графиками платежей по потребительскому кредиту и погашения текущей задолженности по кредиту, текущей задолженности по процентам, копии которых приобщены к материалам дела. Однако ответчик Отемисов З.Ш. допускал неоднократные просрочки погашения кредита и процентов. Задолженность ответчика по кредитному договору перед Банком на 03 сентября 2010 года составила 341580 руб. 10 коп., что подтверждено в судебном заседании представленным истцом расчетом задолженности. Соответственно, просроченная задолженность по погашению кредита составляет 208330 руб. срочная задолженность по кредиту -62511 руб., непогашенная сумма просроченных процентов - 25976 руб. 89 коп., сумма процентов по просроченному кредиту - 16029 руб. 45 коп., непогашенная сумма пени по просроченным процентам -9794 руб. 45 коп., сумма пени по процентам по просроченному кредиту - 2908 руб. 42 коп. Исполнение обязательств по своевременному возврату кредита и всех причитающихся платежей обеспечено физическими лицами: Салабаевым П.С. по договору поручительства ... от ..., Каграмановй И.С. ... от ..., Отемисовой М.М. ... от ..., копии которых приобщены к материалам дела. Таким образом, поручителями перед Банком за исполнение должником, каковым является Отемисов З.Ш., всех обязательств по кредитному договору являются ответчики Каграманова И.С., Салабаев П.С., Отемисова М.М. Статья 361 ГК РФ предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст.362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Договор поручительства ... не признан в установленном законом порядке недействительным. В соответствии с условиями договоров поручительства ..., в частности п.... упомянутого договора, поручитель несет перед кредитором солидарную с должником ответственность в полном объеме по кредитному договору ... от ..., следовательно, отвечает перед Банком за выполнение условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Вышеуказанные пункты договора соответствуют требованиям ст. 363 ГК РФ, в соответствии с которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 408 ГКРФ обязательства прекращаются его исполнением. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, сроку, способу исполнения. В судебном заседании достоверно установлено, что заемщик Отемисов З.Ш. и поручители Каграманова И.С., Салабаев П.С., Отемисова М.М. письменно уведомлялись о необходимости погасить задолженность по кредиту и процентам, что подтверждено в судебном заседании письмом от ... исх. .... Однако, ответчики, взятые на себя обязательства, определенные кредитным договором, и договором поручительства, не исполнили, в одностороннем порядке отказались от исполнения обязательств, следовательно, поручители должны нести ответственность, предусмотренную главой 25 Гражданского Кодекса РФ. Расчет задолженности по кредитному договору ... от ... судом проверены. В соответствии с п. 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8.10.98 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа суду следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В условиях состязательного процесса, предусмотренного ст.56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащих образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ответчиков с солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в размере 62511 руб.- срочной задолженности по кредиту, 208330 руб. – просроченной задолженности по кредиту, 25976 руб. 89 коп. – непогашенной суммы просроченных процентов, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Требования истца о взыскании с ответчика непогашенной суммы пени по просроченному кредиту в сумме 16029 руб. 45 коп., непогашенной суммы пени по просроченным процентам - 9794 руб. 45 коп., пени по процентам по просроченному кредиту- 2908 руб. 42 коп., суд находит несоразмерно завышенными и подлежащими перерасчету. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с указанием Центрального Банка РФ от 29.04.2010 г. № 2439-У процентная ставка рефинансирования с 30.04.2010 года составляет 8% годовых, таким образом перерасчет пени составит 3148 руб. 80 коп. Согласно имеющегося в деле платежного поручения ... от ... истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 6 615 руб. 80 коп. Следовательно, требования истца об отнесении на ответчиков, понесенных истцом, судебных расходов в сумме 6 615 руб. 80 коп., по оплате госпошлины при обращении с иском в суд, не противоречат п.1 ст. 98 ГПК РФ, поэтому суд считает возможным также удовлетворить данные требования в полном объеме, взыскав сумму судебных расходов, понесенных истцом, с ответчиков с солидарном порядке. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199, ГПК РФ, ст.ст. 309, 310, 330, 333, 361- 363, 819, 820, п.2 ст. 811 ГК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного инвестиционно- коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - ОАО (Ставропольпромстройбанк-ОАО) к Отемисову З.Ш., Каграмановой И.С., Салабаеву П.С., Отемисовой М.М. о взыскании о взыскании задолженности – удовлетворить. Взыскать с: - Отемисова З.Ш., ... года рождения, проживающего по адресу: ...; - Салабаева П.С., ... года рождения, проживающего по адресу: ...; - Каграмановой И.С., ... года рождения, проживающей по адресу: ...; - Отемисовой М.М., ... года рождения, проживающей по адресу: ... в солидарном порядке в пользу Акционерного инвестиционно- коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - ОАО (Ставропольпромстройбанк-ОАО) суммы срочной задолженности по кредиту в размере 62511 руб. ( шестьдесят две тысячи пятьсот одиннадцать рублей), просроченную задолженность по кредиту в размере 208330 руб. (двести восемь тысяч триста тридцать рублей), непогашенную сумму просроченных процентов в размере 25976 руб. 89 коп. (двадцать пять тысяч девятьсот семьдесят шесть рублей 89 копеек), неустойку в сумме 3148 руб. 80 коп. (три тысячи сто сорок восемь рублей 80 копеек). Взыскать с: - Отемисова З.Ш., ... года рождения, проживающего по адресу: ...; - Салабаева П.С., ... года рождения, проживающего по адресу: ...; - Каграмановой И.С., ... года рождения, проживающей по адресу: ...; - Отемисовой М.М., ... года рождения, проживающей по адресу: ... в солидарном порядке в пользу Акционерного инвестиционно- коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - ОАО (Ставропольпромстройбанк-ОАО) к Отемисову З.Ш., Каграмановой И.С., Салабаеву П.С., Отемисовой М.М. о взыскании о взыскании задолженности по оплате государственной пошлины в сумме 6 615 рублей 80 копеек (шесть тысяч шестьсот пятнадцать рублей 80 копеек), а всего взыскать 306 582 рубля 49 копеек (триста шесть тысяч пятьсот восемьдесят два рубля 49 копеек). Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный с Отемисовм З.Ш. и Акционерным инвестиционым- коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» - ОАО (Ставропольпромстройбанк-ОАО). Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд. Мотивированное решение составлено 17 ноября 2010 года. Судья