13 сентября 2011 года гор. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Соболя В.Г.,

при секретаре Саркисян А.Р.,

с участием представителей истца: Б.Т.И.. и О.И.М. представителей ответчиков: Маркосовой С.Г. – Ч.А.П.., Семенченко Г.И. и Геворкян А.А. –

Л.К.Н..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело гражданское дело по иску АИК ПСБ "С-банк" к Маркосовой С.Г., Семенченко Г.И. и Геворкян А.А. о взыскании процентов по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным требованием, в обоснование которого в заявлении, а в судебном заседании его представителями Б.Т.И.. и

О.И.М.. указано на то, что .............. решением Минераловодского городского суда удовлетворен иск АИК ПСБ "С-банк" и солидарно с Маркосовой С.Г., Семенченко Г.И. и Геворкян А.А. по состоянию на .............. взыскана задолженность по кредитному договору от .............., в том числе .............. – текущая задолженность и .............. – просроченная задолженность.

Данное решение вступило в законную силу .............., в последующем кредитный договор расторгнут по соглашению сторон ............... Согласно п. 10.1 этого договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту и по дату фактического погашения просроченной задолженности включительно, заемщик уплачивает кредитору проценты на просроченную задолженность по установленной в п. 2.2 договора ставке, т.е. 18% годовых.

Так как за период с .............. кредитный договор действовал, то за пользование кредитом подлежат начислению неуплаченные проценты: по текущей задолженности – .............., по просроченной задолженности – .............., а всего – ...............

Указанные проценты подлежат взысканию в солидарном порядке как с заемщика Марковой С.Г., так и с поручителей Семенченко Г.И. и Геворкян А.А., поскольку заключенные между ними договора поручительства должны были действовать до ...............

Поэтому истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты в размере .............. и возврат государственной пошлины в размере ..............

Ответчик Маркосова С.Г. надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась и просила рассмотреть дело без ее участия.

Ее полномочный представитель Ч.А.П.. исковые требования признал частично и сослался на то, что истцом не соблюден установленный п. 8.2 кредитного договора от .............. досудебный порядок разрешения вытекающих из него споров, поскольку ни должнику, ни поручителям до обращения в суд письменная претензия не направлялась. Действительно, в период с .............. до расторжения .............. кредитный договор сохранял свое действие, но поскольку решением суда от .............. с ответчиков уже была взыскана задолженность в общем размере .............. с одновременной передачей банку заложенного автомобиля стоимостью .............., то в вышеуказанный период установленные договором проценты должны начисляться на разницу между этими суммами, т.е на .............., которые его доверитель признает.

Местонахождение ответчиков Семенченко Г.И. и Геворкян А.А. неизвестно и их интересы в судебном заседании в порядке ст. 50 ГПК РФ представлял адвокат Л.К.Н.. который исковые требования не признал. Кроме ссылки на несоблюдение установленного п. 8.2 кредитного договора от .............. досудебного порядка разрешения данного спора, он сослался на то, что поручительство представляемых им ответчиков было прекращено с расторжением кредитного договора ............... Однако пп. 7.1 и 7.2 договоров поручительства о сроке его действия противоречат друг другу и поэтому дата окончания этого срока не определена. Данный же иск предъявлен в суд .............., то есть за пределами установленного п. 4 ст. 367 ГК РФ годичного срока, по истечении которого поручительство прекращено.

Выяснив позицию участвующих в деле лиц и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину" (ст. 46), в том числе и юридическим лицам (ст. 47), в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека "на эффективное восстановление - правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом".

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в Российской Федерации, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.

При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с положениями стст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство в судах общей юрисдикции осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (стст. 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (стст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Как указано в ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По установленным в ст. 367 ГК РФ правилам, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

.............. между АИК ПСБ "С-банк" и Маркосовой С.Г. заключен кредитный договор на .............., с условием его возврата .............. года под 18% годовых. Погашение кредита должно производиться путем уплаты кредитору ежемесячно платежей в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся Приложением № 3 к договору (п. 3.6), исполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту, уплате процентов и других платежей по настоящему договору должно быть осуществлено заемщиком в полной сумме в соответствии со сроками, установленными настоящим договором (п. 6.1).

Согласно п. 10.1 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту и по дату фактического погашения просроченной задолженности включительно, заемщик уплачивает кредитору проценты на просроченную задолженность по установленной в п. 2.2 кредитного договора ставке, т.е. 18% годовых.

Как указано в п. 2.2. договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме .............. на срок по .............., включительно под 18% годовых на неотложные нужды.

Пунктом 8.2 кредитного договора предусмотрено, что в целях реализации своих прав согласно п.8.1. настоящего договора кредитор имеет право в любое время произвести следующие действия: письменным извещением объявить все суммы, предоставленные заемщику в соответствии с настоящим договором, и неоплаченные заемщиком, подлежащими досрочной оплате, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с процентами и другими платежами, предусмотренными настоящим договором, в срок, указанный в извещении кредитора. В случае неисполнения заемщиком (полного или частичного) требования кредитора о досрочном погашении основного долга, процентов и иных платежей вся задолженность переводится в разряд просроченной. При этом кредитор имеет право взыскать суммы, подлежащие уплате, в том числе пени и проценты, начисляемые при несвоевременности оплаты, предусмотренные настоящим договором, без распоряжения заемщика с банковских счетов/счетов банковских карт заемщика в соответствии с условиями, предусмотренными п.п. 6.4., 6.5. настоящего договора и/или предъявить требования к лицам, предоставившим обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору.

.............. в обеспечение кредитного договора заключены договоры поручительства .............. с Семенченко Г.И. и Геворкян А.А..

В соответствии с пп. 1.1, 4.1 и 4.2 этих договоров поручители приняли на себя обязательства отвечать перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручители обязуются при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком.

Пунктом 7.1. вышеуказанных договоров предусмотрено, что договор вступает в силу с момента его подписания и действует до ...............

Согласно п. 7.2 договоров поручительства поручительство прекращается с прекращением обеспеченного поручительством обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Заключенный кредитный договор и договора поручительства соответствуют требованиям закона, факт их заключения и их действительность ответчиками не оспаривается.

Кроме того, .............. в обеспечение своевременного возврата полученного кредита заемщиком, .............. по договору залога транспортного средства .............. от ............... было предоставлено в залог Банку транспортное средство ...............

Решением Минераловодского городского суда от .............. удовлетворены частично исковые требования АИК ПСБ "С-банк".

Взыскано солидарно с Маркосовой С.Г., Семенченко Г.И. и Геворкян А.А. в пользу АИК ПСБ "С-банк" денежные средства в размере .............., из них:

- .............. – просроченная задолженность по кредиту,

- .............. – текущая ссудная (срочная) задолженность,

- непогашенная сумма процентов по просроченному кредиту – ..............

..............

- непогашенная сумма пени по просроченному основному долгу – ..............

..............

- непогашенная сумма пени по просроченным процентам – ..............,

- непогашенная сумма просроченных процентов - ..............,

- пеня по процентам по просроченному кредиту – ...............

Во взыскании вышеуказанной задолженности с .............. – отказано.

Обращено взыскание на предмет залога - автомобиль .............., установлена его начальная продажная стоимость ...............

Данное решение суда вступило в законную силу ...............

.............. между АИК ПСБ "С-банк" и Маркосовой С.Г. заключено соглашение № 1 о расторжении кредитного договора .............. от ..............

Как указано в п. 2 данное соглашение является неотъемлемой частью кредитного договора .............. от .............. и вступает в силу с момента его подписания сторонами.

По сообщению .............. от 30 августа 2011 года, по исполнительным производствам, возбужденным на основании исполнительных листов .............., выданных Минераловодским городским судом о взыскании денежных средств с Маркосовой С.Г. и .............. и обращение взыскания на заложенное имущество – автомобиль .............. в пользу АИК ПСБ "С-банк", выплаты в счет погашения задолженности через депозитный счет подразделения должниками не производились. В ходе проведенных мероприятий в рамках указанных исполнительных производств, были выявлены не точности (не совпадения) в регистрационных документах залогового имущества и данных указанных в исполнительном документе, что требует разъяснения исполнительного документа и способа его исполнения, с которыми ни одна из сторон в суд не обращалась.

По сообщению .............. от 29 августа 2011 года должник Геворкян А.А. на 29 августа 2011 года решение суда не исполнила.

Согласно сообщению .............. от 29 августа 2011 года по исполнительному производству, возбужденному в отношении Семенченко Г.И. на основании выданного Минераловодским городским судом исполнительного листа .............. от .............., погашение долга не производилось, остаток долга на 29 августа 2011 года составляет ...............

Истец обратился с требованием о взыскании образовавшейся задолженности с ответчиков в солидарном порядке в период с .............. в сумме ...............

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не установлено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В связи с тем, что решением суда от .............. взысканы проценты по кредитному договору до .............., а сам договор расторгнут .............., то истец вправе требовать от ответчиков уплаты установленных договоров процентов за пользование заемными денежными средствами в вышеуказанный период.

Согласно установленным ст. 431 ГК РФ правилам толкования договора, судом принимается во внимание буквальное значение содержащимся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Вопреки утверждению представителей ответчиков о нарушении установленного договором досудебного порядка разрешения данного спора таковой п. 8.2 кредитного договора не предусматривался.

Также несостоятелен довод представителя Ч.А.П. о том, что установленные

п. 2.2 кредитного договора проценты подлежат начислению на разницу между взысканной по решению суда от .............. в пользу Банка задолженности по кредитному договору в .............. и стоимостью заложенного автомобиля в .............., на который обращено взыскание, поскольку это противоречит приведенным выше правовым нормам. К тому же, как бесспорно установлено, фактического исполнения в данной части судебного решения не произошло до настоящего времени.

Исходя из установленного пп. 7.1 и 7.2 договоров поручительства срока их действия до .............. и поскольку до настоящего времени обязательства по кредитному договору в установленном законом порядке не прекращены, то никаких оснований для освобождения поручителей от ответственности по кредитному договору не имеется, а довод представителя ответчиков Л.К.Н. об обратном является несостоятельным.

В обоснование размера исковых требований .............. истцом представлен подробный расчет, который представителями ответчиков проверен и не оспаривается, он проверен судом и признан соответствующим договору.

При таких обстоятельствах, проанализировав представленные в условиях состязательного процесса доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, поэтому они нарушили условия договора и требования стст. 309 и 310 ГК РФ, в связи с чем исковые требования являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме .............. с каждой.

Руководствуясь стст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с Маркосовой С.Г., Семенченко Г.И. и Геворкян А.А. в пользу АИК ПСБ "С-банк" по кредитному договору за период с ..............: неуплаченные проценты в размере ...............

Взыскать в пользу АИК ПСБ "С-банк" возврат государственной пошлины с Маркосовой С.Г., Семенченко Г.И. и Геворкян А.А. – по .............. с каждой.

Решение принято судом в окончательной форме 18 сентября 2011 года и может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение десяти дней.

председательствующий