Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2-1606/11

11 октября 2011 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

с участием: представителя Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» по доверенности Журавлева М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Молодец У.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере .............. рублей, в том числе основного долга – .............. рублей, проценты за пользование кредитом – .............. рубля, неустойку за нарушение сроков уплаты – .............. рублей,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Молодец У.А. с указанным иском, в обоснование которого указал, что 27 марта 2007 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Молодец У.А. был заключен кредитный договор № ...............

По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит в сумме .............. рублей сроком возврата 25 марта 2011 года.

Процентная ставка по кредиту – 16% годовых (пункт 1.2.). Помимо процентов по кредиту, единовременно уплачивается комиссия в размере .............. рублей РФ, либо эквивалента указанной суммы в долларах США/Евро, рассчитанного по курсу ЦБР на дату уплаты комиссии (пункт 2.2.).

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с пунктом 3.1.3. - 3.1.8. договора. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, сумму процентов, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (пункт 3.1.3.)

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей за каждый факт образования просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 2.1 договора кредит предоставляется истцом единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика .............., открытый истцом, что подтверждается выпиской по названному счету, а также выпиской по ссудному счету ответчика.

Согласно условиям договора должник принял на себя, в том числе обязательство возвратить кредит в полной сумме и начисленные проценты в установленные договором сроки (пункт 3.1.3. - 3.1.8.). Однако задолженность своевременно не погасил.

На настоящий момент со стороны должника имеется задолженность, с учетом начисленных штрафов в сумме .............. рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – .............. рублей, проценты за пользование кредитом – .............. рубля, неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты – .............. рублей.

В связи с чем, просит взыскать с Молодец У.А. сумму основного долга по кредиту в размере .............. рублей, проценты за пользование кредитом в сумме .............. рубля, неустойку в размере .............. рублей, а всего на общую сумму .............. рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .............. рублей.

Ответчик Молодец У.А., надлежаще извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, а также с учётом мнения представителя истца, не возражавшего о рассмотрении данного дела в отсутствие не явившегося ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Молодец У.А.

В судебном заседании представитель истца - Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» доверенности Журавлев М.М. заявленные требования поддержал в полном объеме, дал суду пояснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Просит взыскать с Молодец У.А. сумму основного долга по кредиту в размере .............. рублей, проценты за пользование кредитом в сумме .............. рубля, неустойку в размере .............. рублей, а всего на общую сумму .............. рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .............. рублей.

В предыдущем судебном заседании ответчик Молодец У.А. требования АКБ «Банк Москвы» признала частично, указав, что в октябре 2009 года в связи с тяжелым материальным положением между ней и Банком было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации её обязательств перед Банком, согласно которого она должна только оплатить сумму основного долга, а причитающиеся проценты Банк аннулировал.

После реструктуризации долга он произвела несколько платежей, в связи с чем на сегодняшний день она признает только сумму основного долга в размере .............. рублей, а начисленные проценты в сумме .............. рубля и неустойку в размере .............. рублей она не признает.

Суд, выслушав доводы представителя Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» доверенности Журавлева М.М., изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредита подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Так, согласно статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что 27 марта 2007 года между Ставропольским филиалом ОАО «Банк Москвы» (кредитор), с одной стороны, и Молодец У.А. (заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор № .............., в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику потребительский кредит на неотложные нужды в сумме .............. рублей сроком возврата 25 марта 2011 года с уплатой 16% годовых.

В соответствии с условиями данного договора, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, не позднее 27 числа каждого календарного месяца, начиная с 27 апреля 2007 года путем внесения заемщиком денежных средств на счет, открытого в банке, в размере .............. рубль.

При несвоевременном погашении кредита и уплаты процентов, заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности с даты, возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заемщиком включительно /л.д. 9-13/.

То обстоятельство, что ОАО «Банк Москвы» выполнил перед Молодец У.А. взятые на себя обязательства по выдачи ей кредита в размере .............. рублей, подтверждается заявлением самой Молодец У.А. на получение потребительского кредита на неотложные нужды в размере .............. рублей от 21 марта 2007 года /л.д. 6-8/.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям данного договора, стороны договорились о том, что заемщик обязан уплачивать проценты кредитору за пользование кредитом в размере 16% годовых (пункт 1.2). Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту в размере .............. рубль, не позднее 27 числа каждого календарного месяца, начиная с 27 апреля 2007 года (пункт 3.1.3-3.1.6.). При несвоевременном погашении кредита и уплаты процентов, заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты, возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей за каждый факт образования просроченной задолженности (пункт 4.1)

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В статье 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьёй 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

То обстоятельство, что Молодец У.А. уклоняется от исполнения условий договора кредита, подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 1 августа 2011 года, в соответствии с которым общая сумма просроченной задолженности составила .............. рублей, в том числе: .............. рублей – сумма по просроченному основному долгу; .............. рубля – проценты за пользование кредитом; .............. рублей – неустойка /л.д. 15-16/, а также письмом, направленным истцом в адрес Молодец У.А., с требованием добровольно погасить задолженность по договору кредита /л.д. 18-19/.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик обязан уплатить в пользу истца задолженность по договору кредита, а именно: .............. рублей – сумма по просроченному основному долгу; .............. рубля – проценты за пользование кредитом.

Разрешая требования Банка о взыскании с ответчика неустойки (штраф) за нарушение сроков уплаты в размере .............. рублей, суд принимает во внимание то, что согласно статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом статьёй 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

В связи с чем, суд считает необходимым снизить размер неустойки до .............. рублей.

В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика неустойки в большем размере, необходимо отказать.

Удовлетворяя частично требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы», суд не может согласиться с доводами ответчика Молодец У.А. о том, что заключенное между ней и Банком но дополнительное соглашение о реструктуризации её обязательств перед Банком, предусматривало уплату только основного долга, а причитающиеся проценты Банк аннулировал, являются несостоятельными и опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами.

Так, 19 октября 2009 года Молодец У.А. обратилась в Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» с заявлением о реструктуризации её обязательств перед Банком по следующим кредитным продуктам: платежные каникулы (отсрочка основного долга) + изменение очередности погашения на срок до 12 месяцев.

На основании указанного заявления, 20 октября 2009 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Молодец У.А. было заключено дополнительное соглашение, согласно которого погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей, указанном в Приложении № 1 к настоящему соглашению, а именно: начиная с 27 октября 2009 года по 28 октября 2010 года – ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период; начиная с 27 октября 2010 года по 25 марта 2011 года – ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту размер которых составляет .............. рубля (подпункты «а» и «б» пункта 1.2.1 Дополнительного соглашения).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены частично, то судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .............. рублей, понесенные истцом при подачи иска в суд, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям на сумму .............. рубль.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.1, 8, 307, 309, 310, 330, 333, п.2 п.1 ст.809, п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» - удовлетворить частично. Взыскать с Молодец У.А. в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору в том числе: сумма по просроченному основному долгу в размере .............. рублей; проценты за пользование кредитом в размере .............. рубля; неустойку за нарушение сроков уплаты в размере .............. рублей, а всего на общую сумму .............. рублей.

В удовлетворении требований ОАО Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» о взыскании с Молодец У.А. неустойки за нарушение сроков уплаты в размере .............. рублей – отказать.

Взыскать с Молодец У.А. в пользу ОАО Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .............. рубль.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение десяти дней со дня его изготовления окончательной форме, путем подачи жалобы через Минераловодский городской суд. Мотивированное решение будет составлено 16 октября 2011 года.

Судья Залугин С.В.