11 января 2012 года гор. Минеральные Воды Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего - судьи Соболя В.Г., при секретаре – Саркисян А.Р., с участием представителя истца .............. рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску КПКГ "Доверие" к Саакяну В.Н. о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, - УСТАНОВИЛ: Истец КПКГ "Доверие" обратился в суд с вышеуказанными требованиями, в обоснование которых в заявлении и в судебном заседании его представителем ............... указано на то, что Саакян В.Н. на основании его заявления от .............. принят в члены КПКГ "Доверие", который по договору займа от .............. № .............. заключенному с ответчиком, передал в заем из фонда финансовой взаимопомощи пайщиков денежные средства (заем) в сумме ............... Исполнение договора кооперативом подтверждено расходным кассовым ордером .............. от .............. По этому договору заемщик за пользование займом уплачивает проценты в размере 2,5% ежемесячно от суммы непогашенного остатка займа. Кроме того, как член кооператива ответчик принял на себя обязательство выплачивать целевые членские взносы в размере 2% от суммы займа; 5,5% в месяц от остатка непогашенной суммы займа или 66% годовых согласно Положению о займах КПКГ "Доверие". По данному договору применяется льготный целевой членский взнос в размере 3,5 % ежемесячно от суммы непогашенного остатка займа согласно графику погашения займа, однако действие этого льготного взноса в соответствии со ст. 4.10. Положения о займах КПКГ "Доверие" от 19 декабря 2009 года и п. 2.8. договора займа прекращается при нарушении исполнения обязательств по договору займа более 30 дней. При неисполнении заемщиком обязательств по договору займа (30 и более дней) кооператив вправе подать иск на взыскание займа и причитающихся платежей по нему в суд. С момента передачи искового материала в суд, льготный целевой членский взнос прекращает действовать, делается перерасчет целевого членского взноса и применяется расчет ежемесячного целевого членского взноса в размере 5,5% в месяц или 66% годовых от суммы займа за весь период, на который заключен договор займа - согласно Положению о займах КПКГ "Доверие". Саакян В.Н. прекратил исполнять взятые на себя обязательства и на неоднократные обращения к нему о погашении займа не отвечает. При несвоевременном внесении платежей по погашению суммы займа, согласно графику погашения, указанного в п.2.1. договора займа, заемщик уплачивает неустойку с даты, последующей за датой наступления исполнения обязательств в размере 0,3 % от непогашенной суммы займа ежедневно, за период просрочки, дополнительно к платежам предусмотренным в графике погашения займа. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа .............. стороны заключили договор ипотеки на объекты недвижимости - дачный домик и земельный участок, расположенные в .............. предмет ипотеки оценен по соглашению сторон на сумму ............... По объяснениям в суде представителя истца ..............., он лично многократно разыскивал Саакяна В.Н., который скрывался, а при встречах со ссылкой на сложившееся тяжелое материальное положение просил отсрочки и обещал продать дачу за согласованную с кооперативом цену и погасить долг. Однако в установленные им же сроки он не появлялся, затем просил о новых сроках, и, не смотря на свою неплатежеспособность, он за расторжением договора займа ни в кооператив, ни в суд не обращался. Поэтому на основании ст. 50 и чч. 3, 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке" и стст. 395, 810 и 811 ГК РФ, истец просил: - взыскать с Саакяна В.Н. в пользу КПКГ "Доверие" сумму займа в размере .............., а именно: сумма займа .............., сумма процентов за пользование займом .............., сумма целевого членского взноса .............., сумма неустойки ..............; - обратить взыскание на залоговое имущество по договору ипотеки .............. от .............., а именно на: .............. .............. - установить начальную продажную цену залогового имущество по договору ипотеки .............. и определить способ реализации залогового имущества через публичные торги. Ответчику Саакяну В.Н. направлены копия искового заявления и приложенных к нему материалов, разъяснены процессуальные права и обязанности, предложено представить возражения на иск и доказательства в их обоснование. Надлежаще извещенный о времени и месте разбирательства дела, ответчик в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, письменных возражений на иск не представили. В связи с этим суд приходит к выводу о том, что ответчик лица не желает участвовать в состязательном процессе, не явился в суд без уважительных причин и данное дело в соответствии со ст. 167 ч. 4 ГПК РФ возможно рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам. Выяснив позицию истца и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (статья 46), в том числе и юридическим лицам (статья 47) в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом. Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в Российской Федерации, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений. Статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам (в частности в суд общей юрисдикции). В соответствии с положениями статей 12, 38 и 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (статьи 55 и 67 ГПК РФ). В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пунктом 1 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами и юридическими лицами должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. Как установлено пп. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно Уставу и регистрационным документам, КПКГ "Доверие"" создан .............. с целью организации финансовой взаимопомощи своим членам (пайщикам), он является юридическим лицом и прошел государственную регистрацию. Саакян В.Н. является его членом. .............. между КПКГ "Доверие" и Саакяном В.Н. заключен договор займа .............., согласно которому истец передал ответчику из фонда финансовой взаимопомощи пайщиков денежные средства (заем) в сумме .............. на капитальный ремонт дачного домика по адресу: .............. на срок до .............. (п. 1.1). По условиям данного договора заемщик за пользование займом уплачивает (п. 2.1): - проценты за пользование займом в размере 2,5% ежемесячно от суммы непогашенного остатка займа; - целевые членские взносы в размере 2% от суммы займа (и в дальнейшем от остатка суммы займа) ежегодно в страховой фонд членов КПКГ "Доверие"; - 5,5% в месяц от остатка непогашенной суммы займа или 66% годовых согласно положению о займах КПКГ "Доверие"; - по данному договору применяется льготный целевой членский взнос в размере 3,5 % ежемесячно от суммы непогашенного остатка займа согласно графику погашения займа. При несвоевременном внесении платежей по погашению суммы займа (согласно графику погашения займа) заемщик уплачивает неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств в размере 0,3 % от остатка, непогашенной суммы займа ежедневно, за период просрочки, дополнительно к платежам предусмотренным в графике погашения займа (п. 2.7). При неисполнении заемщиком обязательств по договору займа (30 и более дней) кооператив вправе передать иск на взыскание займа и причитающихся платежей по нему в суд. С момента передачи искового материала в суд льготный целевой членский взнос прекращает действовать. Делается перерасчет целевого членского взноса и применяется расчет ежемесячного целевого членского взноса в размере 5,5% в месяц или 66% годовых от суммы займа за весь период на который заключен договор займа, согласно положению о займах КПКГ "Доверие" .............. (п. 2.8). Приведенные условия договора соответствуют Уставу КПКГ "Доверие" и Положению о займах КПКГ "Доверие" утвержденных общим собранием членов кооператива .............. Согласно расходному кассовому ордеру .............. от .............. Саакяну В.Н. перечислено ............... Таким образом, обязательства займодавца о передаче займа исполнены в полном объеме. В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В обеспечение вышеуказанного договора займа между истцом и ответчиком заключен договор ипотеки .............. от .............., по условиям которого предмет ипотеки: - .............. .............. Предмет ипотеки сторонами оценен в .............. (п. 1.1). Право собственности ответчика на заложенное имущество и его ипотека зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на движимое имущество и сделок с ним .............., сделаны записи регистрации .............. что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права. Факт заключения вышеуказанных договоров ответчиком не оспаривается, они соответствуют требованиям действующего законодательства и до предъявления кооперативом искового заявления в суд требований об их расторжении либо признании недействительными никем из сторон не предъявлено. С .............. Саакян В.Н. своих обязательств по договору займа не исполняет и по расчету истца, задолженность перед ним ответчика составляет .............., при этом: сумма займа .............., сумма процентов за пользование займом .............., сумма целевого членского взноса .............., сумма неустойки .............. Правильность самого расчета ответчиком не оспаривается, он проверен судом и является правильным. .............. кооперативом направлено ответчику требование о добровольной уплате задолженности, который остался без ответа. Каких-либо доказательств тому, что ответчик предпринял меры к погашению задолженности суду не представлено. В соответствии со стст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Истец обратился с требованием о взыскании образовавшейся задолженности с ответчика ............... Проанализировав исследованные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с приведенными выше правовыми нормами и согласно условиям заключенного договора исковые требования кооператива в части взыскания задолженности по договору займа в части взыскания суммы займа .............., суммы процентов за пользование займом .............., суммы целевого членского взноса .............. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. Что касается требований о взыскании неустойки, то суд исходит из следующего. Так, согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Истцом по условию договора рассчитана неустойка с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств в размере 0,3 % от остатка, непогашенной суммы займа ежедневно, за период просрочки, дополнительно к платежам предусмотренным в графике погашения займа (п.2.7). Однако при ее взыскании суд применяет ст. 333 ГК РФ и снижает ее размер исходя из следующего: неустойкой (пеня, штраф) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Данная норма предоставляет суду право уменьшить неустойку, в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, срок, в течение которого не исполнялось обязательство. Из материалов дела следует, что установленный договором размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по сравнению с действующей ставкой рефинансирования ЦБ РФ, истец не представил каких-либо доказательств тому, что неисполнение ответчиком обязательств повлекло для него существенные негативные последствия и убытки. Суд учитывает и компенсационную природу неустойки, которая не может служить мерой обогащения. Поэтому суд, удовлетворяя требование истца о взыскании неустойки, признает, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает необходимым снизить ее до .............., отказывая в остальной части этого требования как необоснованном. Что касается требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд приходит к следующему. В силу ч. 1 ст. 3 Федерального Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Согласно п. 4.5 вышеуказанного договора ипотеки залогодержатель имеет право требовать от заемщика досрочного исполнения основного обязательства по кредитному договору при неисполнении им п.5.3 кредитного договора № 34.09 от 1 июля 2009 года и в этом случае обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства. В пункте 5.1 данного договора ипотеки также указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик не исполнит каких-либо обязательств по кредитному договору, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга, и /или процентов, и/или неустойки полностью или в части, обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении заемщиком сроков внесения платежей в течение срока действия кредитного договора, даже если эта просрочка незначительна. Как указано в ч. 1 ст. 50 Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. В соответствии с п. 2 ст. 54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. В соответствии с чч. 1, 2 ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Согласованная сторонами денежная оценка предмета ипотеки, составляет .............., которую истец просит суд установить для продажи через публичные торги. Каких-либо возражений по данному поводу от ответчика не поступило. По мнению суда, в условиях состязательности процесса истец представил суду достаточные тому доказательства, что он имеет право требовать обращения взыскания на предмет ипотеки с установлением начальной продажной стоимостью .............. через публичные торги, а поэтому его требования и в этой части суд считает основанными на законе и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме .............. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования КПКГ "Доверие" удовлетворить частично. Взыскать с Саакяна В.Н. пользу КПКГ "Доверие" сумму займа .............., сумму процентов за пользование займом .............., сумму целевого членского взноса .............., сумму неустойки ............... В требовании о взыскании неустойки сверх указанной суммы – отказать. Обратить взыскание на залоговое имущество по договору ипотеки .............. от .............. на: - .............. .............. Установить начальную продажную цену этого залогового имущества .............. путем его реализации с публичных торгов. Взыскать с Саакяна В.Н. пользу КПКГ "Доверие" возврат госпошлины в сумме .............. Решение принято в окончательной форме 15 января 2012 года и может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца. председательствующий