Решение по делу № 2-1336/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2012 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Извозчикова С.В., при секретаре Супруновой А.А.,

с участием представителя Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» по доверенности .............., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» в интересах Амансаевой В.А. к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............., признании недействительным п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............., применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежной суммы в размере .............., взыскании денежной суммы в размере .............., взыскании неустойки в сумме .............., признании недействительным условий заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. о возложении на Амансаеву В.А. дополнительного обязательства по участию в программе добровольного страхования жизни и здоровья, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежной суммы в размере .............., компенсации морального вреда в сумме .............., штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Минераловодская местная общественная организация защиты прав потребителей «Меч Закона» обратилась в суд с иском в интересах Амансаевой В.А. к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............., признании недействительным п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............., применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежной суммы в размере 3390 рублей, взыскании денежной суммы в размере .............., взыскании неустойки в сумме .............., признании недействительным условий заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. о возложении на Амансаеву В.А. дополнительного обязательства по участию в программе добровольного страхования жизни и здоровья, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежной суммы в размере .............., компенсации морального вреда в сумме .............., штрафа.

В обоснование исковых требований в исковом заявлении указано, что в Минераловодскую местную общественную организацию защиты прав потребителей «Меч Закона» обратилась Амансаева В.А. с просьбой защитить его права в судебном порядке в связи со следующими обстоятельствами.

.............. года между Амансаевой В.А. и ОАО НБ «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор .............., согласно которому сумма кредита составляет .............. (пункт 2.2), срок пользования кредитом 12 месяцев (пункт 2.4), процентная ставка по кредиту 17% годовых (пункт 2.6), комиссия за расчетное обслуживание 1,13% в месяц от суммы кредита (пункт 2.8), сумма первого и ежемесячного платежа .............. (пункты 2.9, 2.11), сумма последнего платежа .............. (пункт 2.13), на имя потребителя был открыт банковский счет .............. (пункт 2.15), сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента .............. (единовременно) (пункт 2.16), на имя истца оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет .............. (пункт 3.3), также условиями Заявления предусмотрено страхование жизни и здоровья, сумма страховой премии, оплачиваемой за счёт кредита, определена в размере .............. (пункт 4 – 4.7), что подтверждается Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно Тарифам ОАО НБ «Траст» комиссия за расчетное обслуживание рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. Комиссия за расчетное обслуживание счета применяется только с даты предоставления кредита на счет до полного погашения задолженности клиентом. Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора.

Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды составлено на стандартном бланке, разработанном ответчиком, и подписано истцом.

Пунктом 4.7 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено, что сумма страховой премии в размере .............. оплачивается за счёт кредита. Страховая компания была выбрана банком по своему усмотрению: ЗАО «Страховая Компания «АВИВА».

Однако истец своего согласия на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды не давал.

Считает, что данная услуга истцу навязана не законно.

В силу части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно положениям статей 421, 422, ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как отмечалось в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации N 4-П от 23.02.1999 года гражданин как экономически слабая сторона в правоотношениях с исполнителем услуг нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, а «...конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод». Исходя из условий Заявления, ответчик обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.

С учётом вышеизложенного, считает, что включение Банком в Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды условия о необходимости заключения заемщиком договора личного страхования жизни и здоровья в определенной страховой компании не соответствует требованиям действующего законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя.

В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В связи с чем, условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.

Форма Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предложена банком и у заемщика отсутствует возможность заключить договор на иных условиях. Ни в одном разделе Заявления нет информации о том, каким образом заемщик может отказаться от программы личного страхования.

Таким образом, представленная форма договора не предусматривает возможность отказа заемщика от заключения договора страхования.

Кроме того, представленная форма Заявления является типовой, с заранее определенными условиями, а значит заёмщик (в данном случае Амансаева В.А.) лишен возможности влиять на его содержание.

Соответственно, условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды о страховании жизни и здоровья заёмщика являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора. Условия Заявления в редакции, противоречащей нормам действующего законодательства, ущемляют права потребителя.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В силу требований ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Ответчик предоставляет кредит клиентам только с условием заключения договора банковского счета и открытия банковского счета на имя клиента. Данные условия прописаны в Заявлениях клиента на предоставление кредита на неотложные нужды, бланки Заявлений разработаны ответчиком. Условие об открытии банковского счета на имя клиента обусловлено требованием п. 2.1 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г. Все деньги по кредиту банком перечисляются на банковский счет, затем на спецкартсчет, и клиент через банкомат по банковской карточке получает эти деньги. Комиссия за расчетное обслуживание взимается за обслуживание операций по банковскому счету, также с заемщика взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке - физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», ст. 819 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Заключенные сторонами договоры представляет собой смешанные договоры, так как в них стороны соединили условия разных гражданско - правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую финансовую услугу): кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в счет погашения кредита, процентов и комиссий. Таким образом, данный смешанный договор нарушает п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как в нём говорится об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги.

Следовательно, нарушение требования п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в виде заключения договора банковского счета, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данного договора в силу требований п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 168 ГК РФ.

Установление комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается порядок предоставления кредита, регламентированный Положением центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из вышеприведенной нормы следует, что у заемщика по кредитному договору отсутствует обязанность по уплате банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Кроме того, в соответствии со с ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета.

Кроме того, в соответствии с ч. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется.

Условия кредитного договора по взиманию комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между истцом и ответчиком, данные условия включены в текст заявления банком с целью незаконного повышения платы за кредит.

.............. года Амансаева В.А. обратилась с письменной претензией в адрес ответчика о возврате незаконно удержанной комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет и комиссии за подключение к программе страхования, которая была вручена .............. года. Однако ответчик отказался удовлетворить требования истца в добровольном порядке.

В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Права истца как потребителя, безусловно нарушены ответчиком, ему предоставлена навязанная услуга, эта услуга оплачена, предоставление кредита обусловлено оплатой и предоставлением навязанной услуги.

В данном случае речь идет не просто о возврате денежной суммы, излишне переданной ответчику, а о предоставлении услуги по кредитованию с нарушением прав потребителей, а именно предоставление кредита было обусловлено взиманием ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и единовременных комиссии за зачисление кредитных средств на счет и комиссии за подключение к программе страхования (навязанной услугой).

Срок для удовлетворения претензий ответчиком согласно вышеуказанным нормам истёк 7 июня 2012 года.

По договору .............. истец получил денежные средства в размере .............., при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере .............. и комиссия за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков в размере ............... Ежемесячная сумма платежа составляет ............... С .............. истец произвёл 12 платежей на общую сумму в размере ............... При этом размер комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно составляет .............., всего за 12 месяцев была уплачена комиссия в размере ...............

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ..............

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Включение ответчиком ущемляющих права потребителя финансовых услуг условий в кредитный договор, а также неправомерное взимание с потребителя денежных средств причиняет Амансаевой В.А.., моральный вред, а именно физические и нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемления собственных прав и необходимости приложения физических усилий и затрат времени для отстаивания своих собственных прав.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.ст. 151, 1099 ГК РФ устанавливается обязанность ответчика компенсировать Амансаевой В.А. причиненный моральный вред. Виновными действиями (бездействием) ответчика Амансаевой В.А. причинен моральный вред, выразившийся в значительных физических и моральных страданиях, которые она была вынуждена претерпеть в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей. Амансаева В.А. вынуждена добиваться реализации своих прав путем обращения в общественное объединение потребителей, суд, была вынужден консультироваться, тратить свое здоровье и нервы, а также личное время, испытывала нравственные страдания в виде переживаний. Деяние, нарушающее имущественные права потребителя, одновременно является и посягательством на его неимущественные права, прежде всего, на психическое благополучие, являющееся составным элементом здоровья человека. Следовательно, моральный вред, явившийся следствием противоправного посягательства на такие неимущественные права, должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151, 1099 ГК РФ. Все вышеизложенное указывает на то, что Амансаевой В.А. был причинен моральный вред, а сама она перенесла нравственные страдания, моральный вред ею оценивается в размере ...............

В соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» общественные объединения по искам, предъявляемым в интересах потребителя, группы потребителей, неопределенного круга потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В судебном заседании представитель Минераловодской местной общественной организацией защиты прав потребителей «Меч Закона» .............., в интересах Амансаевой В.А., поддержала заявленные исковые требования в полном объёме, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Надлежащим образом уведомленная о дате и времени рассмотрения дела в судебное заседание истец Амансаева В.А. не явилась, представила письменное заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представители ответчика ОАО НБ «Траст», ЗАО Страховая компания «Авива» надлежащим образом уведомленные о дате и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин своей неявки в судебное заседание не представили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

В соответствие с ч.ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав мнение представителя истца, полагавшего возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца и представителей ответчиков, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца Амансаевой В.А. и представителей ответчиков, надлежащим образом извещенных, о времени и месте судебного заседания.

Суд, с учётом доводов представителя истца, изучив материалы дела, оценивая представленные доказательства по делу в их совокупности, пришел к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствие с положениями ст.ст. 12, 38, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст.55,67 ГПК РФ).

В судебном заседании было установлено, что .............. года между Амансаевой В.А. и ОАО НБ «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор .............., согласно которому сумма кредита составляет .............. (пункт 2.2), срок пользования кредитом 12 месяцев (пункт 2.4), процентная ставка по кредиту 17% годовых (пункт 2.6), комиссия за расчетное обслуживание 1,13% в месяц от суммы кредита (пункт 2.8), сумма первого и ежемесячного платежа .............. (пункты 2.9, 2.11), сумма последнего платежа .............. (пункт 2.13), на имя потребителя был открыт банковский счет .............. (пункт 2.15), сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента .............. (единовременно) (пункт 2.16), на имя истца оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет .............. (пункт 3.3), также условиями Заявления предусмотрено страхование жизни и здоровья, сумма страховой премии, оплачиваемой за счёт кредита, определена в размере .............. (пункт 4 – 4.7), что подтверждается Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Однако истец Амансаева В.А. своего согласия на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды не давала.

Суд считает, что данная услуга истцу Амансаевой В.А. навязана не законно.

Как отмечалось в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации N 4-П от 23.02.1999 года гражданин как экономически слабая сторона в правоотношениях с исполнителем услуг нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, а «...конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод». Исходя из условий заявления, ответчик обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.

С учётом вышеизложенного, суд считает, что включение Банком в заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды условия о необходимости заключения заемщиком договора личного страхования жизни и здоровья в определенной страховой компании не соответствует требованиям действующего законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя.

Форма заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предложена банком и у заемщика отсутствует возможность заключить договор на иных условиях. Ни в одном разделе заявления нет информации о том, каким образом заемщик может отказаться от программы личного страхования.

Кроме того, представленная форма заявления является типовой, с заранее определенными условиями, а значит заёмщик, в данном случае Амансаева В.А., лишена возможности влиять на его содержание.

Соответственно, условия заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды о страховании жизни и здоровья заёмщика являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора.

Условия Заявления в редакции, противоречащей нормам действующего законодательства, ущемляют права потребителя.

Ответчик предоставляет кредит клиентам только с условием заключения договора банковского счета и открытия банковского счета на имя клиента.

Данные условия прописаны в заявлениях клиента на предоставление кредита на неотложные нужды, бланки Заявлений разработаны ответчиком. Условие об открытии банковского счета на имя клиента обусловлено требованием п. 2.1 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г. Все деньги по кредиту банком перечисляются на банковский счет, затем на спецкартсчет, и клиент через банкомат по банковской карточке получает эти деньги. Комиссия за расчетное обслуживание взимается за обслуживание операций по банковскому счету, также с заемщика взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет.

Срок для удовлетворения претензий ответчиком согласно вышеуказанным нормам истёк 7 июня 2012 года.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.ст. 151, 1099 ГК РФ устанавливается обязанность ответчика компенсировать Амансаевой В.А. причиненный моральный вред. Виновными действиями (бездействием) ответчика Амансаевой В.А. причинен моральный вред, выразившийся в моральных страданиях, которые она была вынуждена претерпеть в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей. Амансаева В.А. вынуждена добиваться реализации своих прав путем обращения в общественное объединение потребителей, суд, была вынуждена консультироваться, тратить свое здоровье и нервы, а также личное время, испытывала нравственные страдания в виде переживаний. Деяние, нарушающее имущественные права потребителя, одновременно является и посягательством на его неимущественные права, прежде всего, на психическое благополучие, являющееся составным элементом здоровья человека. Следовательно, моральный вред, явившийся следствием противоправного посягательства на такие неимущественные права, должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151, 1099 ГК РФ.

Все вышеизложенное указывает на то, что Амансаевой В.А. был причинен моральный вред, а сам он перенес нравственные страдания, который суд оценивается в сумме ...............

В остальной части иска о взыскании компенсации морального вреда в сумме .............. необходимо отказать, так как суд считает, что сумма завышена и не соразмерна.

В соответствие со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая требования ст. 333.19 НК РФ с ответчика ОАО КБ «Траст» в бюджет Минераловодского муниципального района следует взыскать государственную пошлину в сумме .............. с иска имущественного характера и .............. с иска неимущественного характера, а всего в сумме ...............

В соответствие со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Судом удовлетворены требования истца на сумму .............., следовательно, размер штрафа, подлежащего взысканию с ОАО НБ «Траст» в равных долях в пользу потребителя Амансаевой В.А. и Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч закона» составляет ...............

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 151, 166, 167, 168, 422, 819, 1099-1101 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 56, 98, 103, 194-199 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» в интересах Амансаевой В.А. к ОАО НБ «Траст» удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 2.8 («Комиссия за расчетное обслуживание») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............., которым предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,13 % от суммы кредита.

Признать недействительным п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору .............., которым предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............., заключенному между Амансаевой В.А. и ОАО НБ «Траст», взыскав с ОАО НБ «Траст» суммы в размере .............. в пользу Амансаевой В.А..

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору .............., заключенному между Амансаевой В.А. и ОАО НБ «Траст», взыскав с ОАО НБ «Траст» суммы в размере .............. в пользу Амансаевой В.А..

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Амансаевой В.А. неустойку за неисполнение требований потребителя в сумме ...............

Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору .............. о возложении на Амансаеву В.А. дополнительного обязательства по участию в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в программе добровольного страхования жизни и здоровья по договору .............., заключенному между Амансаевой В.А. и ОАО НБ «Траст», взыскав с ОАО НБ «Траст» суммы в размере .............. в пользу Амансаевой В.А..

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Амансаевой В.А. компенсацию морального вреда в сумме ...............

В остальной части иска Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» в интересах Амансаевой В.А. к ОАО НБ «Траст» о взыскании компенсации морального вреда в большем размере в сумме .............. отказать.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в бюджет Минераловодского муниципального района государственную пошлину в размере ...............

Взыскать с ОАО НБ «Траст» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере .............., из этой суммы .............. взыскать в пользу Амансаевой В.А., .............. взыскать на расчетный счет Минераловодской местной общественной организации защиты прав потребителей «Меч Закона» ..............

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд. Мотивированное решение суда изготовлено 02 сентября 2012 года.

Судья