РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 06 июня 2011 года г. Миллерово Ростовская область Миллеровский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Терновой Т.А., с участием ответчика Д.Т.В., представителя ответчика Д.Т.В. - С.А.В., действующего по доверенности, при секретаре Семенчук А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО « Русфинанс» к Д.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, У С Т А Н О В И Л : ООО « Русфинанс» обратился в суд с исковым заявлением к Д.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Д.Т.В. обратилась в ООО « Русфинанс» с заявлением о предоставлении займа в размере 80 000 рублей 00 копеек. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ). ООО « Русфинанс» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. ООО « Русфинанс» перевело денежные средства на банковский счет ответчика, то есть договор займа был заключен и ему был присвоен номер № <данные изъяты>. Таким образом, ООО «Русфинанс» полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п.3 общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа №_ <данные изъяты> (состоящего из заявления о предоставлении займа ООО « Русфинанс», общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее «15» числа каждого месяца. Согласно п.п.3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (далее Общие условия), сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО « Русфинанс» в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчик, в нарушении условий договора займа, п.п. 3.2 договора займа № _ <данные изъяты> и ст.ст.307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента( историей всех погашений) по договору займа №<данные изъяты> Факт получения ответчиком займа в ООО « Русфинанс» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №_ <данные изъяты> - заявлением заемщика о предоставлении займа №_<данные изъяты> - общими условиями предоставления займа; - графиком платежей; - платежным поручением о перечислении денежных средств наличный счет клиента. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 84001,20 (восемьдесят четыре тысячи один рубль 20 копеек) и состоит из: - просроченного основного долга в размере 27485 рублей 47 копеек; - просроченных процентов в размере 4449 рублей 13 копеек; - текущего долга в размере 25041 рубль 50 копеек; - срочных процентов на сумму текущего долга в размере 1336 рублей 50 копеек; - долга о уплате комиссии 23840 рублей; - штраф за просрочку в размере 1846 рублей 60 копеек. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика Д.Т.В. сумму задолженности по договору займа №_<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84001,20 (восемьдесят четыре тысячи один рубль 20 копеек) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2720,04 (две тысячи семьсот двадцать рублей 04 копейки), в пользу ООО « Русфинанс». В судебное заседание представитель истца - ООО « Русфинанс Банк», не прибыл, направил в адрес суда заявление с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие. Настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме. В связи с изложенным, суд принял решение о рассмотрении дела, в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствие представителя истца. Ответчик Д.Т.В. в судебном заседании иск признала частично и пояснила, что не возражает против взыскания суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 27485 рублей 47 копеек, просроченным процентам в размере 4449 рублей 13 копеек, текущему долгу в размере 25041 рубль 50 копеек, срочным процентам на сумму текущего долга в размере 1336 рублей 50 копеек. Суммы по уплате комиссии -23840 рублей и штраф за просрочку в размере 1846 рублей 60 копеек она не признает. Представитель ответчика Д.Т.В.- С.А.В., действующий по доверенности, в судебном заседании также пояснил, что его доверителем признаются суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 27485 рублей 47 копеек, просроченным процентам в размере 4449 рублей 13 копеек, текущему долгу в размере 25041 рубль 50 копеек, срочным процентам на сумму текущего долга в размере 1336 рублей 50 копеек. Суммы по уплате комиссии -23840 рублей и штраф за просрочку в размере 1846 рублей 60 копеек она не признает. Считает, что указанные суммы за комиссию и штраф предъявлены истцом необоснованно, так как взыскание сумм за комиссию является необоснованным обогащением истца, а возможность взыскания с доверителя штрафа не предусмотрена документом, подписанным сторонами, так как Д.Т.В. подписывала только заявление на предоставление займа. Под документом «Общие условия предоставления наличных займов физическим лицам» ее подписи нет, в связи с чем, он считает, что данное условие сторонами не согласовано. Суд, выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, нашел иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Д.Т.В. обратилась в ООО « Русфинанс» с заявлением о предоставлении займа в размере 80 000 рублей, в соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление, следует рассматривать как оферту. ООО «Русфинанс» акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет ответчика (л.д. 9). Согласно условиям заявления о предоставлении займа (л.д. 7) договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика Д.Т.В., то есть договор займа был заключен и ему присвоен №_<данные изъяты> Свои обязательства по предоставлению займа ООО « Русфинанс» исполнил - денежные средства были выданы Заемщику - Д.Т.В. по её заявлению в полном объеме, что подтверждается заявлением о предоставлении займа ( л.д.6). Общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам № ( л.д. 7) и графиком платежей клиента Д.Т.В. (л.д. 10-11). Согласно расчету задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору займа №_ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 84001,20 (восемьдесят четыре тысячи один рубль) 20 копеек, а именно: просроченный основной долг - 27485,47 рублей; просроченные проценты -4449,13 рублей; размер текущего долга по займу - 25041,50 рублей; срочные проценты на сумму текущего долга -1338, 50 рублей; долг по уплате комиссии -23840,00 рублей; сумма штрафа за просрочку -1846,60 рублей (л.д.47-51). Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствие со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно требованиям ст.310 ГК РФ). Удовлетворяя исковые требования ООО « Русфинанс » в части взыскания с ответчика задолженности по просроченному основному долгу в размере 27485 рублей 47 копеек, просроченным процентам в размере 4449 рублей 13 копеек, текущему долгу в размере 25041 рубль 50 копеек, срочным процентам на сумму текущего долга в размере 1336 рублей 50 копеек суд, кроме перечисленных доказательств и норм права, принимает во внимание, то обстоятельство что взыскание этих сумм не оспаривается ответчиком и в данной части иска она требования ООО « Русфинанс » признает. Принимая решение об удовлетворении исковых требований ООО « Русфинанс » в части взыскания штрафа за просрочку платежей в сумме 1846 рублей 60 копеек, которая не признается ответчиком по тому основанию, что данное условие не согласовано между истцом и ответчиком, суд оценивает критически данное утверждение ответчика. Так, из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Д.Т.В. обратилась в ООО « Русфинанс» с предложением (офертой), оформленным заявлением, заключить с ней договор о предоставлении займа «Личные наличные» на условиях, указанных в заявлении, а также "Общих условий предоставления наличных займов физическим лица", которые являются неотъемлимой частью заявления. Собственноручно подписанное ответчиком заявление о предоставлении займа достаточно определенно выражало ее намерение считать себя заключившей договор с ООО « Русфинанс», если тем будет принято такое предложение, на условиях, предусмотренных : "Общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам". В указанном документе п.7.2 предусмотрено взыскание штрафа за просроченный платеж в размере 10% от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа (л.д.7). Отказывая истцу в удовлетворении требований по взысканию с ответчика долга по уплате комиссий, то есть задолженности за ведение ссудного счета в размере 23840 рублей, суд принимает во внимание следующее: в силу положений ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Данная позиция отражена и в Информационном письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «Обобщение практики применения Федерального закона « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которому ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Платежным поручением подтверждается, что истцом при подаче искового заявления произведена оплата государственной пошлины в сумме 2720,04( две тысячи семьсот двадцать рублей 04 копейки). С учетом отказа в удовлетворении исковых требований в сумме 23840 рублей, исковые требования ООО « Русфинанс » удовлетворены на 71,6 % (23840 х 100 : 84001,2 =28,4%; 100%-28,4%=71,6%) Следовательно, государственная пошлина, в сумме 1947 рублей 80 копеек (2720,4 х 71,6 : 100= 1947,8) подлежит возврату ответчиком в пользу истца. На основании ст.ст. 309,310, 810 п.1, 811, 819 ГК РФ, Руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ООО « Русфинанс » к Д.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить частично. Взыскать с Д.Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ООО « Русфинанс» юридический адрес: <адрес> <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору №_<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 161 рубль 20 копеек, а именно: просроченный основной долг- 27485 рублей 47 копеек; - просроченные проценты - 4449 рублей 13 копеек; - текущий долг по займу - 25041 рубль 50 копеек;- срочные проценты на сумму текущего долга 1338 рублей 50 копеек; штраф за просрочку платежей - 1846 рублей 60 копеек, по реквизитам: <данные изъяты> Во взыскании с ответчика долга по уплате комиссии- 23840 рублей отказать. Взыскать с Д.Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ООО « Русфинанс» юридический адрес : <адрес> <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 1947 рублей 80 копеек, по реквизитам: <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение будет изготовлено 10.06.2011 года и может быть получено сторонами. Судья Миллеровского районного суда Ростовской области Т.А.Терновая Мотивированное решение изготовлено 10.06.2011года.