Дело № 2-16/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Михайловское 03 февраля 2011 года
председательствующего Жежера О.В.,
при секретаре Токаревой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Сухареву Юрию Александровичу, Недорезовой Елене Ивановне о взыскании суммы, обращении взыскания на имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Сухареву Ю.А., Недорезовой Е.И. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил ответчикам Сухареву Ю.А. и Недорезовой Е.И. ипотечный жилищный кредит в размере 305000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Сухарева Ю.А. квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из трех комнат, общей площадью 49,90 кв. м., жилой - 36,20 кв.м. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в 339000 руб. В обеспечение обязательств по договору, в залог был передан указанный объект недвижимости. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной. Запись об ипотеке зарегистрирована в установленном законом порядке. Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Ответчики, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по возврату кредита, и процентов за пользование им, надлежащим образом не производят. Истцом предъявлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита письмом от ДД.ММ.ГГГГ, которые остались не выполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 443323,15 руб., в том числе остаток по основанному долгу - 295624,81 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 78418,53 руб., пени - 69279,81 руб. Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанную задолженность, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации объекта ипотеки определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Обратить взыскание на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость исходя из оценки, указанной в закладной в размере 339000 руб. Взыскать с ответчиков расходы в счет возврата госпошлины в размере 7633,23 руб., а также с Сухарева Ю.А. 4000 руб. в счет оплаты госпошлины за требования неимущественного характера.
В судебное заседание представитель истца и ответчик Сухарев Ю.А, не явились, уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Ответчик Недорезова Е.И. в судебном заседании возражала против иска в части взыскания с нее в солидарном порядке суммы задолженности, просила обратить взыскание на квартиру.
Представитель ответчика Недорезовой Е.И. поддержала доверителя, просила установить продажную стоимость квартиры согласно заключению экспертизы, возражала против начисления процентов до реализации квартиры. Считает, что ответчица должна быть освобождена от уплаты госпошлины, т.к. кредитными средствами не пользовалась, всю ответственность должен нести неплательщик Сухарев.
Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» предоставило ответчикам Сухареву и Недорезовой ипотечный жилищный кредит в размере 305000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Сухаревым квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 49,90 кв. м., жилой - 36,20 кв.м.
В соответствии с п. 3.3.6 договора размер аннуитетного ежемесячного платежа составляет 3973,72 руб.
Пунктом 2.1. кредитного договора предусмотрено, что кредит выдается в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя Сухарева Ю.А. в филиале Банка <адрес>.
Факт перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на счет Сухарева в сумме 305000 руб. подтверждается мемориальным ордером №.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и банком. Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке.
На момент разрешения гражданского спора владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается самой закладной.
Заключенные сторонами договоры соответствуют требованиям действующего законодательства, кем-либо не оспорены.
Пунктом 3.1 кредитного договора установлен процент за пользование кредитными денежными средства в размере 13,5% годовых.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных истцом доказательств, следует, что обязательства по кредитному договору с января 2009 года заемщиками не исполняются. Ответчиками указанный факт не оспорен.
При таких обстоятельствах, истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.
Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, механизм подсчета и размер ответчиками не оспаривается.
Задолженность по процентам по расчетам истца на ДД.ММ.ГГГГ составила 443323,15 руб., в том числе остаток по основанному долгу - 295624,81 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 78418,53 руб., пени - 69279,81 руб.
Что касается размера неустойки, то суд полагает возможным в силу ст. 333 ГК РФ, с учетом баланса интересов сторон и степени нарушенного права снизить ее размер с 69279,81 руб. до 20 000 руб.
Итого, с ответчиков Сухарева и Недорезовой подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность в размере 394043,34 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 295624,81 руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом по заявленным требованиям - 78418,53 руб., пени - 20000 руб.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ. № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В связи с чем, требования истца в части определения процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка основного долга по день реализации квартиры являются правомерными и подлежат удовлетворению.
Поскольку требование о начислении пени до дня погашения долга является неопределенным (возможно изменение ее размера с учетом фактических обстоятельств в соответствии со ст. 333 ГК РФ), суд не находит оснований для удовлетворения требований в данной части иска.
Кредитные обязательства ответчиков обеспечены ипотекой квартиры.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога имущества, обремененного ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной - ООО КБ «Алтайкапиталбанк», ОАО «Краевое агентство по ипотечному по ипотечному кредитованию».
В соответствии с условиями закладной и кредитного договора Залогодержатель (владелец закладной) вправе обратить взыскание на заложенное имущество: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей договора; при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней.
В связи с неисполнением обязательств ответчику Сухареву письмом от ДД.ММ.ГГГГ предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое не исполнено до настоящего времени. Ответчик Недорезова в судебном заседании пояснила, что знала о наличии задолженности от сотрудников Банка, которые предлагали погасить долг досрочно еще в ДД.ММ.ГГГГ.
Указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
В соответствии со ст. 349, п. 3 ст. 350 ГК РФ требования залогодержателя подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере - 339000 руб.
Согласно закладной стоимость заложенного объекта недвижимости составила 339000руб. Ответчиком Недорезовой данная сумма оспорена, по ее ходатайству проведена оценочная экспертиза, по результатам которой дано заключение, рыночная стоимость квартиры на день проведения оценки составила 441000 руб.
При изложенных обстоятельствах, стоимость предмета ипотеки в соответствии с заключением судебной экспертизы приближена ко дню вынесения решения и отражает его действительную стоимость, в связи с чем, суд определяет начальную продажную стоимость в размере, определенном экспертом, а именно 441000 руб.
При установленных обстоятельствах требования истца в части взыскания суммы, обращения взыскания на заложенное имущество, определения способа реализации подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в равных долях пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (88,88%) в сумме 6784,42 руб. по 3392,21 руб. с каждого, а также с ответчика Сухарева госпошлина в размере 4000 руб. за требования неимущественного характера.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Сухарева Юрия Александровича, Недорезовой Елены Ивановны в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору в размере 394043 руб. 34 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 295624 руб. 81 коп., неуплаченные проценты за пользование кредитом - 78418 руб. 53 коп., пеню - 20000 руб., определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 295624 руб. 81 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Сухареву Юрию Александровичу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену - 441000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины с Сухарева Юрия Александровича в размере 7392 руб. 21 коп., с Недорезовой Елены Ивановны в размере 3392 руб. 21 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней через Михайловский районный суд с момента вынесения в мотивированном виде.
Судья О.В.Жежера