Дело № 2-427/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации с. Михайловское 02 декабря 2011 года Михайловский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего Жежера О.В., при секретаре Токаревой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Алтайского филиала к Смирновой Елене Ивановне, Калинкиной Елене Кудайбергеновне о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «Росбанк» в лице Алтайского филиала обратилось в суд с иском к Смирновой Е.И., Калинкиной Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Смирновой Е.И. и ОАО АКБ «Росбанк», в лице Алтайского филиала, заключен кредитный договор №, согласно которому Смирновой Е.И. выдан кредит в сумме 00 руб. по<адрес>% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета - 22 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с кредитным договором поручителем по договору является Калинкина Е.К., которая обязалась полностью отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по договору. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, в связи с чем, просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 00 руб., в т.ч. непогашенную сумму основного долга - 00 руб., проценты - 00 руб., комиссию за ведение ссудного счета - 00 руб., а также проценты за пользование кредитом, исходя из 17% годовых, подлежащих начислению на сумму не погашенного долга за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату сумм основного долга по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в размере 00 руб. В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ответчики Смирнова Е.И. и Калинкина Е.К., в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, ранее представили заявления, в которых просили дело рассмотреть в их отсутствие. Калинкина Е.К. исковые требования признала в полном объеме, Смирнова Е.И. против удовлетворения исковых требований не возражала, однако просила суд учесть нахождение на её иждивении пятерых несовершеннолетних детей, отказать во взыскании комиссии за ведение ссудного счета - в сумме 00 руб. и процентов за пользование кредитом, исходя из 00% годовых, подлежащих начислению на сумму не погашенного долга за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату сумм основного долга по кредитному договору. Суд, в соответствии с ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований по следующим основаниям. В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Алтайского филиала и заемщиком Смирновой Е.И., и поручителем Калинкиной Е.К. заключен кредитный договор № на сумму 00 руб. со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 00% годовых. Кредит предоставлялся на неотложные нужды (л.д.7-10). В условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ закреплены обязанности заемщика погасить кредит, уплатить проценты и все причитающиеся по договору платежи в полном объеме в установленные сроки, и обязанности поручителя солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств, при этом поручителю известны все условия кредитного договора, в том числе размер кредита, срок возврата кредита, который подписан Смирновой Е.И. и Калинкиной Е.К. В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается. Обязанность по предоставлению кредита Банк исполнил, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11). В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Калинкиной Е.К., согласно которому поручитель взял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Смирновой Е.И. условий кредитного договора. В силу статей 361, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно этой же норме, а также п.1.1, 1.12, 1.13 кредитного договора, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение судного счета, уплату неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или не надлежащим исполнением обязательства заемщика. Исходя из представленного расчета задолженности и выписки из лицевого счета (л.д.5-6, л.д.12-20), с ДД.ММ.ГГГГ. Смирновой Е.И. допускала нарушение условий кредитного договора в части внесения ежемесячных платежей. Тем самым, из обстоятельств дела следует, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик исполнял обязательства не надлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме вносил ежемесячные платежи, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 00 руб., по процентам 00 руб. Расчет задолженности судом проверен и не оспаривается ответчиками. Взыскивая указанную сумму, суд исходит из того, что сумма процентов по договору составляет 00 руб. (00. + 00). За период действия кредитного договора заемщик уплатила сумму в счет погашения процентов - 00 руб., следовательно, задолженность составляет - 00 руб. Оснований для уменьшения процентов суд не усматривает, учитывая период нарушения кредитных обязательств. При изложенных обстоятельствах, суд считает, что требования истца о солидарном взыскании задолженности по основному долгу и процентам со Смирновой Е.И. и Калинкиной Е.К. являются обоснованными. Вместе с тем, требование банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 00 руб. суд находит неправомерным по следующим основаниям. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно условий кредитного договора банк взимает комиссию за ведение ссудного счета и просит ее взыскать в размере 00 руб. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, требование Банка о взыскании комиссии, противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», а, следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей. На основании изложенного, суд полагает, что требование банка о взыскании с ответчиков комиссии в сумме 00 руб. не подлежит удовлетворению. В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ. № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. С учетом пределов заявленных требований с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 00% годовых, подлежащих начислению на сумму не погашенного основного долга (00.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга по кредитному договору. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 129746,41 руб., в том числе по основному долгу в размере - 00 руб., по процентам - 00 руб. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 00 руб., т.е. пропорционально удовлетворенному иску (90%), в равных долях по 00 руб. с каждого. Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Алтайского филиала к Смирновой Е.И., Калинкиной Е.К. удовлетворить в части. Взыскать в солидарном порядке со Смирновой Елены Ивановны, Калинкиной Елены Кудайбергеновны в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Алтайского филиала задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 00 руб. 00 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере - 00 руб. 00 коп., задолженность по процентам - 00 руб. 00 коп. Взыскивать в солидарном порядке со Смирновой Елены Ивановны, Калинкиной Елены Кудайбергеновны, в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Алтайского филиала, в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, проценты за пользование кредитом исходя из 00% годовых, подлежащих начислению на сумму не погашенного основнного долга (111319 руб. 15коп.), за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату сумм основного долга. Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Алтайского филиала со Смирновой Елены Ивановны, Калинкиной Елены Кудайбергеновны государственную пошлину по 00 руб. 00 коп. с каждого. В удовлетворении остальной части иска отказать Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня вынесения через Михайловский районный суд. Судья О.В. Жежера