Дело № 2-2343/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Михайловка от 14 декабря 2010 года
Волгоградской области
Михайловский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Якубовой О.А., при секретаре Сбойчаковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению
Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Романовской Елене Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с исковым заявлением к Романовской Е.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указывая, что Дата между Открытым акционерным обществом Банком «Возрождение» (далее - ОАО «Возрождение») и ответчиком был заключен кредитный договор Номер-И (далее - «Договор»), в соответствии с которым ОАО «Возрождение» предоставил ответчику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев, что подтверждается п/п Номер от Дата. В соответствии с п. 3.1. договора за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты из расчета ... годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Адрес. Квартира состоит из трех комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе, жилой площадью ... кв.м., расположена на третьем этаже пятиэтажного жилого дома. Вышеуказанная квартира приобретена в собственность Романовской Е.Ф., что подтверждается свидетельством о регистрации права собственности 34 АА Номер от Дата, договором купли-продажи квартиры от Дата. В обеспечение исполнения обязательств ответчика перед ОАО «Возрождение» Управлением Федеральной регистрационной службы по Адрес была зарегистрирована ипотека в силу закона. Права залогодержателя по договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и залогодателем. В настоящее время в соответствии с договором купли-продажи закладных Номер от Дата и передаточной надписью на закладной, в соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года, № 102-ФЗ залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Полис ипотечного страхования Номер от Дата, заключенный между Московской акционерной страховой компанией «МАКС» и ответчиком не пролонгирован, в связи с чем, страховая компания Дата расторгла данный договор.
В связи с нарушением ответчиком условий договора по страховому обеспечению, нарушающими права истца, ответчику в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора неоднократно было предъявлено Требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Последнее требование отправлено заказным письмом Дата. Указанное требование выполнено заемщиком не было.
В соответствии со ст. 140 ГПК РФ принять меры по обеспечению иска: запретить органам регистрационного учета по месту нахождения заложенного имущества регистрировать граждан в указанной квартире в связи с тем, что непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
В судебное заседание представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Нечаева Г.А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, в своем заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.
В судебное заседание ответчик Романовская Е.Ф. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, возражения в суд не представила, об отложении дела не ходатайствовала.
В силу частей 3, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 52 от 27 декабря 2007 года отмечено, что несоблюдение сроков рассмотрения уголовных, гражданских и дел об административных правонарушениях существенно нарушает конституционное право граждан на судебную защиту, гарантированное статьей 46 Конституции Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу части 4 статьи 15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.
С учетом требований данной нормы, а так же положений подпункта «с» пункта 3 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах уголовные и гражданские дела и дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дела.
С учетом вышеизложенного, суд считает, что Романовская Е.Ф. злоупотребляет своим правом на судебную защиту, уклоняется от явки в суд. Данное злоупотребление правом нарушает конституционное право иных участников гражданского процесса на судебную защиту прав и свобод, предусмотренную статьей 46 Конституции РФ.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, кроме того, в материалах дела достаточно доказательств имеющих существенное значение для рассмотрения дела.
Исследовав письменные материалы дела, оценив предоставленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно кредитному договору Номер от Дата ОАО Банк «Возрождение» предоставил Романовской Е.Ф. кредит в сумме ... сроком на ... месяцев. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Адрес, стоимостью ... рублей, при условии оплаты заемщиком разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщика в размере ... рублей и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств; проценты за пользование кредитом начисляются по ставке ... годовых; размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет ... рубль ... копейки согласно п. 3.3.6 кредитного договора и указывается в Информационном расчете, который является Приложением к кредитному договору (л.д. 13-27).
Согласно копии закладной Номер от Дата, ответчику Романовской Е.Ф. денежные средства предоставлялись для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес, которая и является предметом залога. В закладной также указано, что денежная оценка предмета ипотеки по состоянию на Дата согласно отчету Номер от Дата об оценке рыночной стоимости квартиры, составленному независимым оценщиком ООО «ОМЕГА Плюс» составляет ... (л.д. 35-45).
Из копии платежного поручения от Дата Номер видно, что Дата Волгоградский Банк «Возрождение» ОАО в безналичной форме перечислил денежные средства в размере всей суммы кредита ... на счет заемщика Романовской Е.Ф. (л.д. 49).
Согласно копии договора купли-продажи квартиры от Дата Романовская Е.Ф. купила квартиру, расположенную по адресу: Адрес, за ... (л.д. 28-34).
Право собственности Романовской Е.Ф. на квартиру, расположенную по адресу: Адрес, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права от Дата серии 34 АА Номер выданного Федеральной регистрационной службой Главного Управления Федеральной регистрационной службы по Адрес (л.д. 57).
Между Московской акционерной страховой компанией «МАКС» и Романовской Е.Ф. заключен договор ипотечного страхования по кредитному договору Номер от Дата на сумму ... сроком на ... месяцев, что подтверждается копией Полиса ипотечного страхования Номер от Дата (л.д. 45-48).
Полис ипотечного страхования Номер от Дата, заключенный между Московской акционерной страховой компанией «МАКС» и ответчиком не пролонгирован, в связи с чем, страховая компания Дата расторгла данный договор.
Из исковых требований следует, что в настоящее время в соответствии с договором купли-продажи закладных Номер от Дата и передаточной надписью на закладной (л.д. 45), в соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от Дата, № 102-ФЗ залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Согласно ст. 421 ч. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты за нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из положений ст. ст. 307, 309 ГК РФ - в силу обязательства одно лицо (должник), обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором.
Согласно условиям закладной от Дата Романовская Е.Ф. передала в залог ОАО Банк «Возрождение» квартиру, расположенную по адресу: Адрес. В соответствии с договором купли-продажи закладных Номер от Дата и передаточной надписью на закладной (л.д. 45), в соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ в настоящее время залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Таким образом, данной закладной обеспечиваются обязательства по кредитному договору Номер от Дата, заложенное имущество оценивается сторонами в сумму ...
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Ответчиком цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Адрес, не оспаривалась.
Согласно п. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество при нарушении обязанностей по страхованию допускается даже в случае, если должником добросовестно исполняются свои обязательства по кредитному договору и закладной.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Как следует из ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора Номер от Дата заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора Номер от Дата).
В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора № Номер от Дата при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту Дата. Кредитного договора Номер от Дата в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора: в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика; во вторую очередь - требование по выплате процентов; в третью очередь - требование по возврату сумм кредита, в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов, в пятую очередь - требования по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита, в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов, в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита, в восьмую очередь - требование по выплате штрафов, в девятую очередь - требование по досрочному возврату кредита.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено частью 2 статьи 811 ГК РФ.
Как следует из представленного истцом расчета суммы исковых требований по Романовской Е.Ф. по состоянию на Дата (л.д. 92), сумма задолженности Романовской Е.Ф. составляет ..., из них: сумма основного долга на Дата ...; ... - сумма просроченных процентов по кредиту; ... - сумма пени за просроченные проценты и основной долг (л.д. 92).
Данный расчет судом проверен и установлена его правильность.
Из материалов дела следует, что Романовская Е.Ф. своих обязательств по кредитному договору Номер от Дата не выполнила.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение ... месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как следует из материалов дела, ответчиком Романовской Е.Ф. систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На Дата по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение ... месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
В соответствии с пунктом 13.1. закладной от Дата и п. 4.4.1 кредитного договора Номер от Дата Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение ... месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В силу пункта Дата Кредитного договора Номер от Дата Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее ... календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.
Требование о полном досрочном возврате кредита направлено Романовской Е.Ф. Дата (л.д. 67) до настоящего времени не исполнено заемщиком в полном объеме.
С учетом вышеизложенного, согласно пункту 4.4.3. кредитного договора Номер от Дата, пункта 14.1. закладной и пункта 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от Дата в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Учитывая изложенное, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Адрес, в размере ... рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Адрес; взыскать с Романовской Е.Ф. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме ..., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ..., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... и пени ....
Учитывая, что расчет задолженностей составлен по состоянию на Дата, суд считает необходимым взыскать с Романовской Е.Ф. сумму процентов и пени, начисленных начиная с Дата и по день исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере ... годовых и пени за каждый день просрочки в размере ... сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ...
В силу статьи 139, 140 Гражданского процессуального кодекса РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска. Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.
В связи с тем, что непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда, суд считает необходимым запретить органам регистрационного учета по месту нахождения заложенного имущества регистрировать граждан в квартире, расположенной по адресу: по адресу: Адрес.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Романовской Е.Ф. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ..., оплаченная им при подаче искового заявления в суд (платежное поручение Номер (л.д. 6).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Романовской Елене Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Романовской Елены Федоровны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору в размере ....
Взыскать с Романовской Елены Федоровны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов и пени, начисленных начиная с Дата и по день исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14% годовых и пени за каждый день просрочки в размере ... на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере ... до дня исполнения решения суда.
Взыскать с Романовской Елены Федоровны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму уплаченной госпошлины при подаче искового заявления в размере ....
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: Адрес, в размере ..., согласно договору купли-продажи от Дата.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов; с начальной продажной ценой в сумме ....
Запретить органам регистрационного учета по месту нахождения заложенного имущества регистрировать граждан в квартире, расположенной по адресу: по адресу: Адрес.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 19 декабря 2010 года.
Судья: О.А. Якубова