Дело № 2-1065 /2011 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 14 июня 2011 года г. Михайловка Волгоградской области Михайловский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Бакчеевой В.А., при секретаре Петряшовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Лопаевой Ольге Владимировне, Романову Борису Ивановичу о взыскании суммы просроченного основного долга по кредитному договору, суммы пеней за просроченный платеж, суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита, об определении начальной продажной цены заложенного имущества, обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, у с т а н о в и л: Истец КИТ Финанс Капитал (ООО)обратился в суд с исковым заявлением к Лопаевой О.В., Романову Б.И. о взыскании суммы просроченного основного долга по кредитному договору, суммы пеней за просроченный платеж, суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита, об определении начальной продажной цены заложенного имущества, обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, указав, что КИТ Финанс Капитал (ООО) с Лопаевой О.В. и Романовым Б.И. заключили кредитный договор, согласно которому КИТ Финанс Капитал (ООО)предоставил Лопаевой О.В. и Романову Б.И., кредит в сумме 1646400 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес, в безналичной форме путем перечисления денежных средств, в размере всей суммы кредита на счет заёмщиков по платежному поручению Номер от Дата. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является ипотека квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от Дата. Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заёмщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,99 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 21914 рублей 73 копейки и указан в графике платежей - приложении к кредитному договору. В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заёмщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Дата ответчикам направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору НомерКИ от Дата По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере 1598810 рублей 27 копеек перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с Дата по Дата в размере 3679 рублей 51 копейка перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на Дата по данному кредитному договору имеется семь случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью, возникших Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата На Дата сумма задолженности составляет 3543016 рублей 76 копеек, из них: 1620043 рубля 54 копейки - сумма просроченного основного долга; 135081 рубль 93 копейки - сумма просроченных процентов по кредиту; 160652 рубля 13 копеек - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 1627239 рублей 16 копеек - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На Дата по данному кредитному договору заёмщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заёмщиками обязательства составляет более 5 % от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на календарных дней (пункт Б закладной, пункт Б кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г закладной, пункт Г кредитного договора). В силу пункта 4.1.13 кредитного договора заёмщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. Такое требование было направлено ответчикам Дата, однако до настоящего времени оно не исполнено заёмщиками в полном объеме. Истец просит суд определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Адрес, в размере 1 615 000рублей согласно экспертного мнения (заключения) Номер от Дата об оценке рыночной ликвидационной стоимости квартиры; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Адрес; взыскать с Лопаевой Ольги Владимировны и Романова Бориса Ивановича в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) солидарно сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от Дата НомерКИ в размере 3543016 рублей 76 копеек, из них: 1620043 рубля 54 копейки - сумму просроченного основного долга; 135081 руль 93 копейки - сумму просроченных процентов по кредиту; 160652 рубля 13 копеек - сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 1627239 рублей 16 копеек - сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита. В судебное заседание представитель истца - КИТ Финанс Капитал (ООО)не явился, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчики Лопаева О.В. и Романов Б.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом и своевременно, причины неявки их в суд неизвестны. Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО)обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 421 ч. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как следует из положений ст. ст. 307, 309 ГК РФ - в силу обязательства одно лицо (должник), обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. заключенного кредитного договора. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Как следует из ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено договором. Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Доводы истца подтверждены письменными материалами дела. Между КИТ Финанс Капитал (ООО) и Лопаевой Ольгой Владимировной, Романовым Борисом Ивановичем Дата заключен кредитный договор НомерКИ, что подтверждено копией данного договора (л.д.17-32), согласно которому КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью), как кредитор, предоставил Лопаевой О.В. и Романову Б.И., как заёмщикам, кредит в сумме 1646400 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, согласно пункту 1.1. данного кредитного договора, для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Адрес, в безналичной форме путем перечисления денежных средств, в размере всей суммы кредита на счет заёмщиков по платежному поручению Номер от Дата, что подтверждено копией данного платежного поручения (л.д. 37). Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и п. 1.4. Кредитного договора. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от Дата (л.д. 93-104). На основании заключенного кредитного договора Лопаева О.В. и Романов Б.И. приобрели квартиру, расположенную по адресу: Адрес, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от Дата (л.д. 41-43). Право Лопаевой О.В. общей долевой собственности и обременение в виде ипотеки в силу закона на указанную квартиру были зарегистрированы Дата, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.44-45). Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заёмщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,99 % годовых. Согласно пункту 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 21914 рублей 73 копейки и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору, и носящим информативный характер (л.д. 33-36). В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора заёмщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, заёмщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. кредитного договора). Согласно пунктам 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заёмщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Согласно пунктам 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заёмщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга Согласно пункту 3.3.11. кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заёмщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора. В соответствии с п.3.3.12. кредитного договора кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заёмщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п.3.3.11- настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заёмщиком. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из копии письма Номер от Дата следует, что Дата ответчикам направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору НомерКИ от Дата (л.д. 47). Согласно п.4.1.13 кредитного договора, срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8. кредитного договора Дата остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере 1598810 рублей 27 копеек перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с Дата по Дата в размере 3679 рублей 51 копейка перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на Дата по данному кредитному договору имеется семь случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью, возникших Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата, Дата Согласно расчету, приобщенному истцом к исковому заявлению, проверенному судом и принятому, как доказательство по делу, сумма задолженности ответчиков по кредитному договору от Дата НомерКИ перед истцом составляет 3543016 рублей 76 копеек, из них: 1620043 рубля 54 копейки - сумма просроченного основного долга; 135081 рубль 93 копейки - сумма просроченных процентов по кредиту; 160652 рубля 13 копейки - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 1627239 рублей 16 копеек - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Судом установлено, что ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На Дата по данному кредитному договору заёмщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Сумма неисполненного заёмщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт Б закладной, пункт Б кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г закладной, пункт Г кредитного договора). В соответствии с пунктом 4.1.13 кредитного договора заёмщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. Данное требование было направлено ответчикам Дата, однако до настоящего времени оно не исполнено заёмщиками в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4,3. кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта I статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения заёмщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Исходя из положений ч. 3 ст. 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГКРФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке Учитывая изложенное, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиру, расположенную по адресу: Адрес, в размере 1 615 000рублей согласно экспертного мнения (заключения) Номер от Дата об оценке рыночной ликвидационной стоимости квартиры (л.д. 105-123); обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: Адрес; взыскать с Лопаевой Ольги Владимировны, Романова Бориса Ивановича в пользу КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от Дата НомерКИ в размере 3543016 рублей 76 копеек, из них: 1620043 рубля 54 копейки - сумму просроченного основного долга; 135081 рубль 93 копейки - сумму просроченных процентов по кредиту; 160652 рубля 13 копеек - сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 1627239 рублей 16 копеек - сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. Учитывая, что исковое заявление КИТ Финанс Капитал (ООО) удовлетворено в полном объеме, суд считает необходимым в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчиков Лопаевой О.В. и Романову Б.И. солидарно в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по уплате госпошлины, подтвержденные платежным поручением Номер от Дата. на сумму 29915 рублей 08 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ суд р е ш и л: Исковое заявление КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Лопаевой Ольге Владимировне, Романову Борису Ивановичу о взыскании суммы просроченного основного долга по кредитному договору, суммы пеней за просроченный платеж, суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита, об определении начальной продажной цены заложенного имущества, обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиры, - удовлетворить в полном объеме. Взыскать солидарно с Лопаевой Ольги Владимировны, Романова Бориса Ивановича в пользу КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) основной долг по кредитному договору от Дата Номер КИ в сумме 1620043 (один миллион шестьсот двадцать тысяч сорок три) рубля 54 копейки; проценты по кредитному договору от Дата Номер КИ - в сумме 135081 (сто тридцать пять тысяч восемьдесят один) рубль 93 копейки; пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов по кредитному договору от Дата Номер КИ - в сумме 160652 (сто шестьдесят тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 13 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме 1627239 (один миллион шестьсот двадцать семь тысяч двести тридцать девять) рублей 16 копеек, судебные расходы в сумме 29915 (двадцать девять тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 08 копеек, а всего сумму 3573931 (три миллиона пятьсот семьдесят две тысячи девятьсот тридцать один) рубль 84 копейки. Определить начальную продажную цену заложенного имущества Адрес, в размере 1615000 руб., определенном на основе экспертного мнения (заключения) Номер от Дата об оценке рыночной ликвидационной стоимости квартиры. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Адрес. Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Лопаевой Ольгой Владимировной и Романовым Борисом Ивановичем могут быть поданы в Михайловский районный суд Волгоградской области заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии. Решение в окончательной форме принято 17 июня 2011 г. Судья подпись В.А. Бакчеева Копия верна Судья Секретарь