Дело № 2-263/11

                       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 14 июня 2011 г.                            г. Михайловка

                   Волгоградской области

Михайловский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Бакчеевой В.А., при секретаре Петряшовой Л.А., с участием представителей истца по первоначальному иску и ответчика по встречным искам - кредитного потребительского кооператива «Поволжье» Калмыковой Е.В., Гончарук Е.В., ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску, третьего лица со стороны ответчика по исковому заявлению Привалова В.В. - Приваловой Н.И., представителя ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску, третьего лица со стороны ответчика по встречному исковому заявлению Приваловой Н.И. - Привалова В.В. - Хромовой Н.С., представителя ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску Приваловой Н.И., третьего лица со стороны ответчика по встречному исковому заявлению Привалова В.В. - Приваловой Н.И. - Калюта А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Поволжье» к Приваловой Нине Ивановне, Привалову Виктору Валерьевичу о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса пайщика и неустойки (пени) за нарушение сроков выплат по договору Номер от Дата, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество,

по встречному исковому заявлению Приваловой Нины Ивановны к кредитному потребительскому кооперативу «Поволжье» о восстановлении срока исковой давности для подачи искового заявления о признании сделки недействительной, о признании договора займа Номер от Дата недействительным,

по встречному исковому заявлению Привалова Виктора Валерьевича к кредитному потребительскому кооперативу «Поволжье» о восстановлении срока исковой давности для подачи искового заявления о признании сделки недействительной, о признании договора займа Номер от Дата и договора поручительства Номер от Дата недействительным,

               у с т а н о в и л:

КПК «Поволжье» обратился в суд с исковым заявлением к Приваловой Н.И. и Привалову В.В. о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса пайщика и неустойки (пени) за нарушение сроков выплат по договору Номер от Дата, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что Дата КПК «Поволжье» и член КПК «Поволжье» - заемщик Привалова Н.И. в присутствии поручителя-члена КПК «Поволжье» Привалова В.В. заключили договор займа Номер от Дата на сумму 500000 рублей, по которому ответчики по делу - заемщик Привалова Н.И. и поручитель Привалов В.В. в качестве залогового обеспечения предоставили по 1/2 доли жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: Адрес. Залог оформлен договором ипотеки от Дата и подписан залогодателями Приваловой Н.И. и Приваловым В.В. в присутствии регистратора, зарегистрирован Дата в Управлении Федеральной регистрационной службы по Адрес. Привалова Н.И. была согласна с условиями договора, ознакомилась с ним и подписала его. Дата в присутствии поручителя Привалова В.В. заемщик Привалова Н.И. получила денежные средства в сумме 500000 рублей, что подтверждено расходным кассовым ордером Номер от Дата По договору займа Приваловой Н.И. представлены денежные средства на срок 48 месяцев до Дата с уплатой процентов за пользование чужими денежными средствами из фонда финансовой помощи - 18 % годовых, которые начисляются ежемесячно на остаток займа. При нарушении сроков выплат за пользование займом заемщик обязан уплатить неустойку (пеню) в размере 100 % годовых до полной выплаты просрочки. Заемщик обязан застраховать в пользу займодавца имущество, передаваемое им в залог, как член кооператива заемщик обязан при каждом платеже на текущий остаток займа уплачивать членский взнос пайщика-заемщика на содержание КПК (формирование резервного фонда, административные расходы и т.д.) согласно графику платежей в течение срока договора займа, исходя их ежемесячной ставки - 1,25 %. Если вносимая сумма недостаточна для погашения срочного платежа, то в первую очередь погашается неустойка (пеня), затем членский взнос пайщика-заемщика и проценты, а оставшаяся сумма обращается в погашение срочного платежа.

В качестве гарантийного обеспечения договора займа с Приваловой Н.И. был заключен договор о гарантийном взносе Номер от Дата и Приваловой Н.И. внесена сумма гарантийного взноса в сумме 25000 рублей, что подтверждено приходным ордером Номер от Дата Согласно п.2.2 договора КПК «Поволжье» начислял Приваловой Н.И. компенсацию из расчета 5%годовых, которая возвращается вместе с начисленной компенсацией заемщику после полного погашения займа. Привалова Н.И. в нарушение условий договора займа несвоевременно производила оплату по данному договору займа. Последняя оплата поступила Дата Несмотря на то, что ответчикам направлялись предупреждения-уведомления, что неоднократные просьбы Приваловой Н.В. об отсрочке подачи иска были удовлетворены, по заявлению Приваловой Н.В. была приостановлена выплата пени до нормализации финансового положения, Привалова Н.В. не выполняла свои обязательств по договору займа. Истец просит суд: взыскать солидарно с Приваловой Нины Ивановны и Привалова Виктора Валерьевича в пользу КПК «Поволжье» задолженность по договору займа Номер от Дата, а именно: сумму основного долга по договору займа - 393 697 рублей 33 копейки; проценты за пользование денежными средствами из ФФ ВП - в сумме 69376 рублей 64 копейки; пени за просрочку платежей - в сумме 392313 рубля 39 копеек; сумму членского взноса пайщика-заемщика - 57813 рублей 86 копеек; сумму процентов и членского взноса пайщика-заемщика за период с Дата по Дата - в размере 64238 рублей 35 копеек, а всего сумму 977439 рублей 97 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Приваловой Н.И. и Привалову В.В. на праве собственности - жилой дом, общей площадью - 105,3 кв.м., в том числе жилой площадью - 66,3 кв.м. и земельный участок площадью - 1050 кв.м. с кадастровым номером: Номер, расположенные по адресу: Адрес, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 855000 рублей; взыскать солидарно с Приваловой Н.И. и Привалова В.В. в пользу кредитного потребительского кооператива «Поволжье» судебные издержки, понесенные при оплате государственной пошлины в размере 3987 рублей 20 копеек, почтовые расходы в размере 76 рублей 31 копейка.

Привалова Н.И. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к КПК «Поволжье» о признании договора займа недействительным, восстановлении срока исковой давности для подачи иска о признании сделки недействительной, указав, что она Дата обратилась в КПК «Поволжье» с заявлением о выдаче ей займа. Дата Правлением КПК «Поволжье» утверждено решение о выдаче ей займа в сумме 500 000 рублей сроком на 4 года на основании якобы ее кредитной заявки. Дата был заключен договор между ней и КПК «Поволжье» Номер на сумму 500 000 рублей на срок 48 месяцев под 18% годовых, и должна была уплатить членский взнос пайщика-заемщика на содержание КПК согласно графику платежей в течение срока договора займа, исходя из ежемесячной ставки 1,25%. Дата решением Правления Номер КПК «Поволжье» она была принята в члены кооператива в состав пайщиков. Считает, что договор займа, заключенный между ней и КПК «Поволжье», является недействительной сделкой, противоречащей ст. 4 Закона РФ «О кредитной кооперации», разрешающей кредитному кооперативу предоставлять займы своим членам, ст. 11 Закона РФ «О кредитной кооперации», которая предусматривает порядок приема в члены КПК лишь при наличии заявления о приеме, ч. 4 ст. 11 Закона РФ «О кредитной кооперации», которая предусматривает, что членство в КПК возникает на основании решения правления со дня внесения соответствующей записи в реестр членов КПК. Такая запись вносится после уплаты вступительного взноса. КПК «Поволжье» заключило с ней договор займа не как с членом КПК, а как с посторонним лицом, что недопустимо и является незаконным. Просит суд восстановить срок для подачи искового заявления о признании договора займа с КПК «Поволжье» Номер от Дата недействительным, поскольку документ, подтверждающий её вступление в члены КПК «Поволжье» ей был вручен только при рассмотрении гражданского дела о признании договора займа Номер недействительным в части п.3.11, а так же признать договор займа с КПК «Поволжье» Номер от Дата недействительной сделкой.

Привалов В.В. обратился в суд со встречным исковым заявлением к КПК «Поволжье» о признании договора займа недействительным, восстановлении срока исковой давности для подачи иска о признании сделки недействительной, указывая, что Дата он обратился в КПК «Поволжье» с заявлением о выдаче займа супруге Приваловой Н.И. Дата решением Правления КПК «Поволжье» утверждено решение о выдаче займа в сумме 500000 рублей сроком на 4 года. Дата г. его супругой Приваловой Н.И. был заключен договор займа с КПК «Поволжье» Номер на сумму 500000 рублей на срок 48 месяцев под 18 % годовых, и обязанностью уплачивать членский взнос пайщика-заемщика на содержание КПК согласно графику платежей в течение срока займа, исходя из ежемесячной ставки 1,25 %. С ним был заключен договор поручительства Номер от Дата г. Дата решением Правления Номер КПК «Поволжье» он и Привалов Н.И. были приняты в члены кооператива. Считает, что заключенные с ним договор поручительства и договор займа с Приваловой Н.И. являются недействительными, поскольку противоречит ст. 4 Закона «О кредитной кооперации», разрешающей кредитному кооперативу представлять займы своим членам, статье 11 Закона РФ «О кредитной кооперации», которая предусматривает порядок приема в члены КПК, а так же то, что членом кооператива можно считать только кандидатуру только после утверждения правления КПК, ч. 4 ст. 11 Закона РФ «О кредитной кооперации», которая предусматривает, что членство в КПК возникает на основании решения правления со дня внесения соответствующей записи в реестр членов КПК. Такая запись вносится после уплаты вступительного взноса. КПК «Поволжье» заключило с ним договор не как с членом кооператива, а как с посторонним лицом, при этом внес его в реестр членов кооператива Дата, а вступительный взнос он с Приваловой Н.И. платили при получении денег по займу Дата Адрес того, он заявлял в КПК о кредите - «на кредитование малого бизнеса», имеется решение кредитного комитета и утверждено правлением Дата г., но заем был оформлен на потребительские нужды, что существенно меняет условия договора. Истец просит суд восстановить ему срок для подачи искового заявления, так как дата его вступления в члены КПК «Поволжье» ему не известна и не сообщена в законном порядке, а также признать договор займа Номер от Дата г. и договор поручительства Номер от Дата недействительными.

В судебном заседании представители истца по первоначальному исковому заявлению и ответчика по встречному исковому заявлению - КПК «Поволжье» Калмыкова Е.В. и Гончарук Е.В. поддержали первоначальное исковое заявление частично, отказались от исковых требований о взыскании членских взносов за период с Дата по Дата на сумму 22833 рубля 41 копейку.

Определением Михайловского районного суда Адрес от Дата производство по делу в части исковых требований по первоначальному исковому заявлению КПК «Поволжье» к Приваловой Н.И., Привалову В.В. о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса пайщика и неустойки (пени) за нарушение сроков выплат по договору Номер от Дата прекращено в части исковых требований о взыскании членского взноса за период с Дата по Дата в сумме 22833 рубля 41 копейка.

Представители истца по первоначальному исковому заявлению и ответчика по встречному исковому заявлению Калмыкова Е.В. и Гончарук Е.В. просили суд применить срок исковой давности в отношении требований истцов о признании договора займа и договора поручительства недействительными и отказать Приваловой Н.И. и Привалову В.В. в удовлетворении заявленных им встречных исковых требований.

Представитель истца по первоначальному исковому заявлению и ответчика по встречным исковым заявлениям КПК «Поволжье» Калмыкова Е.В.в судебном заседании пояснила, что после обращения Приваловой Н.И. с заявлением о получении кредита для открытия Приваловым В.В. малого бизнеса, было принято решение о принятии ответчиков в члены кооператива, ответчики были внесены в реестр членов кооператива, после чего в связи с тем, что Привалова Н.И. работала, а Привалов В.В. был безработным, кредит на развитие малого бизнеса оформить было не возможно, был оформлен кредит на потребительские нужды. Они с целью помочь Приволовой Н.И. получить кредит пошли на нарушение, и указали процента, как для предоставления на развитие малого бизнеса, поскольку проценты были ниже, чем остальные. После того, как Привалова Н.И. и Привалов В.В. были внесены в реестр пайщиков на основании их заявлений, на заседании Правления кооператива было утверждено принятие их в члены кооператива. Пунктом 10.8 Устава КПК «Поволжье» предусмотрено право директора принимать заявления о приеме в члены кооператива. Дата Привалова Н.И. подавала заявку, написала заявление о вступлении в члены кооператива и вступила в кооператив. Дата г. Привалова Н.И. и Привалов В.В. были включены в реестр пайщиков кооператива, Дата на Правлении была рассмотрена заявка о приеме в члены кооператива Приваловой Н.И.и выдачи ей кредита, Дата на заседании Правления кооператива были утверждены принятые в члены кооператива пайщики Привалова Н.И. и Привалов В.В. Согласно реестру приходно-кассовых ордеров указан ордер Номер от Дата в суммой на 2500 рублей Привалова Н.И. оплатила членский взнос, однако квитанция на данную сумму ошибочно выписана с указанием уплаты дополнительного взноса. Поскольку в реестре Номер имеется несоответствие, эксперт неверно указал сумму членского взноса - 2500 рублей, вместо 5000 рублей, сумма составляет 1% от 500000 рублей - 5000 рублей. В КПК «Поволжье» предусмотрено создание страхового фонда на случай смерти гражданина. Гарантийный взнос в размере 25000 рублей, внесенный Приваловой Н.И., данная сумма принадлежат пайщику кооператива. Гарантийный взнос обязателен для тех, кто берет заем у кооператива, что предусмотрено Положением о порядке формирования фонда. С Приваловой Н.И. был заключен договор гарантийного взноса с начислением процентов - 5% годовых, данная сумма подлежит возврату только при закрытии займа. Договор займа заключен в Дата., Привалова Н.Н. начала нарушать график выплат с Дата Членские взносы должны были оплачиваться в размере 1,25 % на остаток не погашенного займа ежемесячно. В таблице зачета поступивших платежей указываются членские взносы пайщика-заемщика. Размер ставок членских взносов устанавливался Правлением, а предусмотренная договором уплата 1,25% не включается в сумму членского взноса. На момент составления договора каких - либо претензий со стороны Приваловой Н.И. не было до момента подачи иска в суд. Дата Привалова Н.И. получила заем на сумму 500000 рублей, членский взнос 5000 рублей оплатила со своих денег, так как она оплачивала их до подписания расходно-кассового ордера, то есть до получения займа. 14000 рублей, внесенные Приваловой Н.И. в страховой фонд КПК «Поволжье», Привалова Н.И. оплатила до получения суммы займа. Условия договора займа, срок договора 48 месяцев и 18 % процентов годовых установлены на основании ГК РФ, а так же общим собранием установлены все условия договоров. Ежемесячная ставка членского взноса в размере 1,25 % установлена Правлением, утверждено собранием. Процентная ставка по договору зависит от вида займа. Регистрация выдачи членских книжек в КПК «Поволжье» не ведется, о том, что Привалова Н.И. получала членскую книжку, ей ничего не известно. После вступления в члены кооператива Привалова Н.И. не принимала участие в деятельности кооператива, на собрания не являлась, о дате собрания она могла узнать из объявления в газете, письменное приглашение на собрание не предусмотрено Уставом. Все положения, действующие в КПК «Поволжье», находятся на стенде кооператива. Членский взнос в размере 30 рублей, которые оплачивала Привалова Н.И., направлялись в резервный фонд и на содержание кооператива.

Представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречным искам - КПК «Поволжье» - Гончарук Е.В. в судебном заседании пояснила, что содержания договоров займа, поручительства были составлены на основании ГК РФ. Подписывая договоры займа и поручительства, ответчики были согласны с их условиями. Если условия бы не были им понятны, их никто не мог понудить их подписать. Истцы по встречному иску не представили каких-либо доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки. Указание истцов по встречному иску на ФЗ «О кредитной кооперации», вступившему в законную силу в 2009 году, не применимо к правоотношениям, возникшим в 2007 г. С момента заключения договора займа между истцом и ответчиком возникли гражданские правоотношения, которые регулируются ст. 420, 421, главой 42 ГК РФ, которые определяют понятие договора, как соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, предусматривают свободу в заключении договора, а также существенные условия договора займа. Из буквального толкования ст. 812 ГК РФ следует, что договор займа возможно оспорить только в том случае, если денежные средства по договору в действительности не получены или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. В данном случае Привалова Н.И. в полном объеме получила сумму займа - 500000 рублей. Со стороны Приваловой Н.И. и Привалова В.В. были подписаны все документы, свидетельствующие об их добровольном волеизъявлении, направленном на заключение договора займа с условиями которого они ознакомлены и согласны.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску, третье лицо по встречному иску Привалова В.В. - Привалова Н.И. первоначальное исковое заявление не признала, указав, что в Дата она обратился в кооператив «Поволжье» с просьбой выдать кредит в сумме 500 000 рублей. Кредит должен был являться залоговым, в залог предложили их дом, являющийся единственным жильем для ее семьи, расположенный по адресу: Адрес. В устном договоре ей было сказано, что за пользование займом по кредиту она будет платить 20 % годовых и больше никаких платежей. На тот момент, они посчитали, что данные условия им приемлемы, и они согласились на кредит. Им не было разъяснено, что они будут платить еще какие-то дополнительные платежи. Чтобы взять кредит, они должны были вступили в кооператив, и до сегодняшнего дня им не дали соответствующих подтверждающих документов о том, что они являются членами кооператива. При заключении договора были уплачены следующие денежные средства: поступление гарантийного взноса в размере 25000 рублей (в приходном кассовом ордером не указывается, по какому договору, на основании какого документа приняты денежные средства), членский взнос на страховой фонд в размере 14 000 рублей, в приходном кассовом ордером не указывается по какому договору, на
основании какого документа приняты денежные средства, дополнительный взнос - оформление пакета документов в сумме 5000 рублей, в приходном кассовом ордером не указывается по какому договору, на основании какого документа приняты денежные средства. При получении займа она подписала расходный ордер на 500000 рублей, а на руки получила намного меньше. Кооператив объяснил, что это необходимые условия для вступления в кооператив и получения денег. Полагаясь на добропорядочность сотрудников кооператива «Поволжье» в лице Калмыковой Е.В., они договор займа не читали, так как им все было объяснено в устной форме, график платежей они не просчитывали, подписали расходный кассовый ордер Номер от Дата на Привалову Н.И. на сумму 500 000 тысяч рублей. Она выплатила в КПК «Поволжье» все причитающиеся к выплате суммы по договору займа. Кроме того, кредит был выдан ей для кредитования малого бизнеса, а в КПК «Поволжье» был оформлен договор кредитования на потребительские нужды. От цели кредитования зависят размер процентов и условий договора займа. Проценты и платежи определяются на кредитование малого бизнеса в кооперативе. Расчет оплаты ею по договору займа основного долга, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса, пени за нарушение сроков платежей, истцом и в экспертизе сделаны неверно. На момент заключения договора займа она не являлась пайщиком кооператива, поскольку не была утверждена Правлением. Встречные иски она поддерживает. Договор займа является недействительным, так как они с Приваловым В.В. брали заем на кредитование малого бизнеса, который должен утверждаться собранием, а не на потребительские нужды. Привалов В.В. не стал оформлять кредит на себя, так как в тот момент не работал. По согласованию с Приваловым В.В. они решили взять заем на сумму 500000 рублей для занятия индивидуальным предпринимательством. Она обращалась к КПК с предложением об изменении пунктов договора займа, но юрист сообщил, что ничего исправлять не будет. Договор займа она подписывала, но не читала, так как договор являлся нечитаемым. Она не была членом кооператива, о потребительском кредите она узнала только в судебном заседании при рассмотрении другого дела Дата г. Заявление о вступлении в члены КПК она подала Дата, то есть после получения займа. Ей не было объявлено, что она принята в члены КПК. С условиями членства в КПК ее не знакомили. С Уставом и иным нормативными документами КПК ее не знакомили. Она не понимала, что является членом кооператива. Заявление о вступлении в члены КПК она не писала, но подписывала его, не читая и не осознавая, что будет членом кооператива. Членскую книжку ей не выдавали. Является ли Привалов В.В. членом кооператива, она не знает. До Дата она должна была оплатить в счет погашения кредита 105 000 рублей. У нее имеется в КПК «Поволжье» сберегательный взнос с процентами на сумму 75 000 рублей. Она опасалась, что деньги уйдут не для погашения кредита, поэтому перестала платить кредит дальше. Во всех приходных ордерах, имеющихся в деле, расписывалась она. График погашения задолженности по договору займа ей выдали. В Дата г. кассир КПК «Поволжье» сообщила, что она платит 37%. Она с Приваловым В.В. решили платить дальше. Муж занялся предпринимательством. Из-за тяжелого материального положения она не смогла своевременно выплачивать долг по договору займа. По графику количество дней получается 1461 день, а по договору в п. 5.3 указывается расчетный период число дней 360 в году. При проверке графика выявилось, что кооператив «Поволжье» произвел ошибочный расчет, в котором она переплачивает 5939 рублей 32 копейки ежемесячно. Ею при обнаружении неправильного расчета было сообщено о данной ошибке, но сотрудники кооператива «Поволжье» отказались проверять график платежей и произвести перерасчет уплаченных денежных средств. Членскую книжку по ее просьбе ей не выдали. Считает, что на жилой дом и земельный участок не может быть обращено взыскание, поскольку данное жилое помещение является единственным жилищем ее семьи.

Представитель ответчика по первоначальному иску представитель истца по встречному иску, третьего лица по иску Привалова В.В. - Приваловой Н.И.- Калюта А.Г. первоначальный иск не признал, встречные иски поддержал, и указал, что ссылка истцов только на нормы ГК РФ не приемлема. Согласно ст. 116 ч. 6 ГК РФ правовое положение потребительских кооперативов, а также права и обязанности их членов определяются в соответствии с настоящим Кодексом, законами о потребительских кооперативах. На момент существования кооператива существовал закон «О потребительских кооперативах». Для разрешения спора необходимо выяснение следующего: является его доверитель членом кооператива, с какого времени и как он участвовал в кооперативе, эти обстоятельства имеют существенное значение. Согласно ст. 19 Закона «О потребительских кооперативах» управление кооперативом осуществляет общее собрание членов кооператива (собрание уполномоченных), правление кооператива и (или) председатель кооператива, наблюдательный совет кооператива, создаваемый в потребительском кооперативе в обязательном порядке, в производственном кооперативе в случае, если число членов кооператива составляет не менее 50. Единственным документом, подтверждающим членство, - это решение Правления кооператива. Все утверждения, что на момент подачи заявления Привалова Н.И. была членом кооператива, не соответствует ст. 8 Закона «О потребительских кооперативах». Для приема в члены кооператива должно быть подано заявление, в котором законодательство предусмотрело не произвольную форму заявления, а текст заявления должен соответствовать закону, заявление, составленное в другой форме, не является действительным. При ознакомлении с заявлением Приваловой Н.И. выяснилось, что отсутствует обязательство соблюдать Устав, и обязательство нести субсидиарную ответственность. Привалова Н.И. только Дата приняли в члены кооператива, значит, при том, что уставом не предусмотрен порядок вступления, кооператив должен руководствоваться законом. Привалова Н.И. не извещалась о дне собрания членов кооператива. Утверждение истцов о том, что Привалова Н.И. была принята в члены кооператива устным решением директора, не соответствует закону и Уставу КПК, потому что директор действует в пределах полномочий, предоставленных из решения общего собрания и Устава, в полномочия директора КПК не входят функции принимать в члены КПК «Поволжье», так как это компетенция Правления. При заключении договора займа директор КПК «Поволжье» вышел за пределы своих полномочий и заключил ничтожный договор займа с Приваловой Н.И., а так же ничтожный договор поручительства с Приваловым В.В. Привалова Н.И. не знала, что она является пайщиком-заемщиком КПК «Поволжье» Дата., то есть до подачи КПК «Поволжье» иска в суд. Привалова Н.И. и Привалов В.В. по уважительной причине пропустили срок исковой давности для признания недействительным договоров займа и поручительства от Дата, так как не знали о своем членстве КПК «Поволжье» до Дата г., и данный срок подлежит восстановлению.

Привалова Н.И. заключила ипотечный договор, согласно решению правления от Дата, которое приняло решение о выдаче ипотечного договора. В случае не возврата кредита, имущество переходит к кооперативу. Привалова Н.И. заключила целый ряд договоров: договор займа, ипотечный договор, договор поручительства и договор о гарантийном взносе.Договоры, кроме договора ипотеки, незарегистрированы, а договор ипотеки прошел регистрацию. У ипотечного договора обязательства остаются. Кредитные отношения регулируются законом «О банках и банковской деятельности», законом «О сельскохозяйственных кредитных кооперативах», законом «О кооперации».

Представитель ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску, третьего лица со стороны ответчика по встречному исковому заявлению Приваловой Н.И. - Привалова В.В. - Хромова Н.С первоначальное исковое заявление не признала, встречные исковые заявления поддержала в полном объеме, указав, что в Дата г. Привалов В.В. обратился в КПК «Поволжье» для получения займа, обеспеченного ипотекой. Однако кредит был оформлен на Привалову Н.И., поскольку Привалов В.В. не работал и не являлся индивидуальным предпринимателем. Кредит должен был быть выдан после принятия его и Приваловой Н.И. в члены кооператива. Поскольку сумма займа была 500000 рублей, только члены собрания должны были дать разрешение на выдачу кредита. Весь расчет кооперативом составлен неверно, исходя из учета 360 дней, а не 365 банковских дней, в связи с чем, сумма задолженности по договору займа необоснованно увеличивалась. Однако сумма задолженности составляет 75000 рублей. Все суммы неустойки по договору займа начислены незаконно, Привалова В.В. и Привалов В.В. при подписании договоров займа и поручительства были введены в заблуждение председателем кооператива относительно цели договора займа, поскольку считали, что договор займа составлен с целью получения кредита для развития малого бизнеса, а договор займа был заключен для получения кредита для потребительских нужд. Кроме того, договор займа и поручительства являются ничтожными, поскольку противоречат закону, так как договор займа был заключен с Приваловой Н.И., договор поручительства - с Приваловым В.В., которые на момент выдачи кредита не являлись членами кооператива.

Ответчик по первоначальному иску и третье лицо по встречному иску Привалов В.В. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю Хромовой Н.С. и представил свои письменные возражения по первоначальному исковому заявлению.

В своих письменных объяснения Привалов В.В. указал, что в Дата г. он устно обратился в кооператив «Поволжье» с просьбой выдать кредит на сумму 500 000 рублей для развития предпринимательской деятельности. Поскольку он не был зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, кредит был оформлен на Привалову И.Н. Директор Калмыкова Е.В. в устном разговоре сказала ему, что он будет платить по 18 % годовых и больше никаких платежей не будет. Так же им было разъяснено, что в случае невозврата денег в полном объеме он и Привалова Н.И. будут нести дополнительные платежи, неустойки за просрочку в размере 100% годовых по просрочке 20 дней после окончания договора ипотеки. На тот момент он и Привалова Н. считали, что им приемлемы данные условия и Дата подписали договоры, которые были составлена от Дата заключили Привалова И.Н. - договора займа, а он - договор поручительства. Для оформления кредита по просьбе директора КПК «Поволжье» Дата они написали заявления о вступлении в члены КПК «Поволжье», но до сегодняшнего дня им не дали документы, подтверждающие их членство в КПК «Поволжье». При заключении договора ипотеки им были уплачены сумма гарантийного взноса - 25000 рублей, членский взнос - 14000 рублей, дополнительный взнос - 5000 рублей и все паевые и вступительные взносы. При получении займа Привалова Н.И. подписала расходный ордер на сумму 500000 рублей, но на руки получила намного меньше - 456000 рублей. Они с Приваловой Н.И. договор займа не читали, так как им было все объяснено в устной форме, график платежей они не проверяли, расходный ордер был подписан на сумму 500000 рублей. Кооператив «Поволжье» ошибочно произвели расчет, поскольку по графику количество дней составляет 1461 день, а по договору в п.5.3. указывается расчетный период число дней 360 в году. Он переплачивает 5939 рублей 32 копейки. Разница по графику составляет 21 день. При его обращении в КПК «Поволжье» график платежей не был пересоставлен. Долг его и Приваловой Н.И. перед КПК «Поволжье» составляет на Дата г. - 105123 рубля 62 копейки. Учитывая, что им оплачен гарантийный взнос в сумме 25000 рублей, с условиями выплаты 5 % годовых, сумма процентов по гарантийному взносу составила 4856 рублей 16 копеек, следовательно, окончательная сумма задолженности составила всего 75267 рублей 46 копеек.

Представитель третьего лица - Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области - в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, выслушав стороны, их представителей, исследовав письменные материалы гражданского дела, считает, что исковое заявление КПК «Поволжье» обоснованным и подлежащим удовлетворению в части, встречное исковое заявление Приваловой Н.И. и Привалова В.В. не обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1,2 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч.1 ст. 170 ГК РФ, притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа сделки, применяются относящиеся к ней правила.

Согласно ст. 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения. Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

Согласно ч.1,2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В обоснование своих исковых требований к Приваловой Н.И. и Привалову В.В. о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса пайщика и неустойки (пени) за нарушение сроков выплат по договору Номер от Дата КПК «Поволжье» ссылается на невыполнение ответчиками обязательств по договору займа Номер от Дата, заключенному между КПК «Поволжье и пайщиком КПК «Поволжье» Приваловой Н.Н., договора поручительства Номер от Дата, заключенному с поручителем Приваловым В.В.

Данные доводы истцов по первоначальному иску подтверждены письменными материалами дела.

Согласно Уставу КПК «Поволжье» (некоммерческой организации», утвержденному решением общего собрания 31.03. 2006 г., действующего до принятия нового Устава Дата, предметом деятельности Кооператива является совместное сбережение личных денежных средств его членов и оказание друг другу финансовой взаимопомощи. Деятельность Кооператива регулируется ГК РФ, нормативными правовыми актами РФ, законами и иными нормативными правовыми актами Волгоградской области в части контроля и защиты интересов членов Кооператива, настоящим Уставом и внутренними документами кооператива (п.1.1.) (т.1, л.д.173-181).

В соответствии с п. 4.1 данного Устава Кооператив имеет права: заключать договоры и совершать иные сделки, предусмотренные действующим законодательством, самостоятельно устанавливать порядок предоставления займов из средств Кооператива, требовать обеспечения предоставляемого займа залогом имущества, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством. Согласно п.4.2. Устава по отношению к членам Кооператива, не выполняющим своих обязательств перед другими членами Кооператива, допускающим нарушения заемной или расчетной дисциплины Кооператив имеет право: в случае непогашения членом Кооператива займа, погашать заем путем зачета паевых и других взносов заемщика и его поручителей, в счет не погашенного долга без дополнительного согласования с ним; при невыполнении в течение 3-х месяцев обязательств по погашению займа Кооператив может реализовать залоговое имущество пайщика в установленном законом порядке и возместить понесенный ущерб; принять иные меры воздействия, предусмотренные действующим законодательством и договорами, заключенными между пайщиков и Кооперативом, вплоть до предъявления исков в суд. В соответствии с п.5.1. Устава Кооператив не имеет права выдавать личные денежные средства пайщиков в займы не членам Кооператива. Согласно п.7.3 Устава члены кооператива обязаны своевременно возвращать полученные займа в порядке, предусмотренном договором, заключенным с Кооперативом (т.1, л.д.173-181).

В соответствии с п. 3.9. Устава КПК «Поволжье», утвержденного решением общего собрания членов (пайщиков) КПК «Поволжье» (протокол Номер от Дата), действующего в настоящее время, члены кооператива обязаны: соблюдать и выполнять требования Устава и внутренних нормативных документов кооператива, своевременно вносить добровольные паевые взносы и членские взносы в порядке, предусмотренном п.п. 4.3, 4.5 настоящего Устава, своевременно (согласно условиям договора) возвращать полученные от кооператива займы, а также проценты за пользование займами и членские взносы пайщика заемщика. В соответствии с п. 3.10 Устава члены кооператива несут ответственность перед кооперативом за неисполнение своих договорных обязательств и членских обязанностей перед кооперативом на основании и в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Исключение из членов кооператива не прекращает обязательств бывшего члена кооператива перед кооперативом. Согласно п. 3.14 Устава прекращение членства в кооперативе не снимает с члена кооператива договорных и членских обязательств перед кооперативом, равно как и не снимает и исполнение кооперативом договорных обязательств перед членом, прекратившим своем членство в кооперативе. Согласно п.3.15 Устава в случае наличия неисполненных обязательств (задолженности) члена кооператива перед кооперативом обязательства кооператива по выплате паенакопления (паевых взносов) такому члену кооператива и иные обязательства кооператива перед ним прекращаются полностью или частично зачетом встречного требования кооператива к члену кооператива (т.1, л.д.182-210).

В соответствии с Положением о займах (п.2.1) член КПК «Поволжье», желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет заявление на получение займа. Форма заявления утверждается Правлением. В соответствии с п.2.3. директор, в пределах предоставленных ему полномочий, или Комитет по займам рассматривает заявление членов кооператива на получение займа, размер которого превышает полномочия директора. Согласно п.3.1.1. заем на потребительские нужды предоставляется любому пайщику КПК «Поволжье» при наличии документа, подтверждающего доход пайщика, он должен быть обеспеченным поручительством других пайщиков КПК, либо залогом, либо имеющимся сберегательным взносом, находящимся в КПК «Поволжье». Согласно п.3.6.1. принятие решения о предоставлении займа находится в компетенции директора КПК «Поволжье» - размер займа до 100 000 рублей, в компетенции Комитета по займам и Правления - размер займа свыше 100 000 рублей. В соответствии с п. 4.3. недвижимое имущество может быть принято в качестве залога при соответствующем оформлении и регистрации сделки (т.1, л.д.16-19).

В соответствии с Положением о членстве и членских взносах КПК «Поволжье», утвержденным общим собранием членов КПК «Поволжье», протокол Номер от Дата, размер членского взноса пайщика-заемщика зависит от остатка суммы займа с учетом коэффициента, устанавливаемого Правлением КПК (п.2.4.). Членский взнос пайщика-заемщика вносится согласно графику уплаты членского взноса, являющегося приложением к договору займа (п.3.2) (т.1, л.д.12-13).

Согласно заявлению от Дата Привалова Н.И. просит принять ее в члены КПК «Поволжье», с Уставом и положениями КПК «Поволжье» ознакомлена, обязуется соблюдать и выполнять и иные нормативные распоряжения КПК, относящиеся к его деятельности (т.1, л.д.21).

Согласно заявлению от Дата Привалов В.В. просит принять его в члены КПК «Поволжье», с Уставом и положениями КПК «Поволжье» ознакомлен, обязуется соблюдать и выполнять и иные нормативные распоряжения КПК, относящиеся к его деятельности (т.1, л.д.22).

В соответствии с выпиской из реестра на вступление в члены кооператива от Дата в списке вступивших пайщиков с Дата значатся Привалова Н.И. и Привалов В.В. (л.д.248).

Согласно выписке из протокола заседания Правления КПК «Поволжье» Номер от Дата (т.1, л.д.247) утвержден список (86 претендентов) принятых в члены кооператива Дата года в состав пайщиков.

Согласно Положению о членстве и членских взносах КПК «Поволжье» от Дата членом КПК может стать любой гражданин РФ …, индивидуальный предприниматель и юридическое лицо после подачи письменного заявления о вступлении и уплаты вступительного, паевого и членского взноса Пайщиков (п.4) (т.1, л.д.12-130).

Согласно выписке из протокола заседания Правления Номер КПК «Поволжье» от Дата Правление утвердило решение на выдачу займа Приваловой Н.И. в сумме 500 000 рублей сроком на 48 месяцев, директору Калмыковой Е.В. рекомендовано заняться вопросом по оформлению документов в регистрационной палате, оформление договора страхования, после чего выдать заем Приваловой Н.Н. согласно кредитной заявке (т.1, л.д.246).

Как следует из договора займа Номер от Дата между КПК «Поволжье», именуемым в дальнейшем «Заемщик», в лице директора Калмыковой Е.В., и пайщиком кредитного потребительского кооператива Приваловой Ниной Ивановной, именуемой в дальнейшей «Заёмщик», был заключен договор займа, согласно которому заимодавец предоставляет Заемщику из средств ФФВП заем на потребительские нужды в сумме 500 000 рублей. Займодавец предоставляет заемщику денежные средства на срок 48 месяцев до Дата с уплатой процентов 18% годовых за пользование займом. Заемщик обязан погашать заем и вносить проценты за его пользование своевременно согласно графику возвратных платежей. При нарушении сроков выплат за пользование займом, Заемщик обязан уплатить неустойку (пеню) в размере 100% годовых до полной выплаты просрочки. Заемщику предоставляется право досрочного погашения займа по истечении трех месяцев с момента оформления займа без комиссии. До истечения трех месяцев взимается комиссия 2% в месяц от суммы займа за каждый досрочный месяц. В соответствии с п.3.11 Заемщик, как член кооператива, обязуется в соответствии с Уставом и другими нормативными документами КПК при каждом платеже на текущий остаток займа уплачивать членский взнос пайщика-заемщика на содержание КПК согласно графику платежей в течение срока договора займа, исходя из ежемесячной ставки 1,25% (т.1, л.д.23)

В соответствии с п.4.1. данного договора займа, заем, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается Поручительством и Залогом. Поручительство и залог - поручители и залогодатели Привалова Н.И., договор о залоге прав требования Номер от Дата, Привалов В.В., договор поручительства Номер от Дата, Номер, договор залога Номер от Дата, 6-0000591, договор залога Номер от Дата, согласно Договору об ипотеки. В соответствии с п.5.3 при расчете процентов за пользование займом принимается число дней в году 360. Согласно п.5.4. проценты по займу начисляются, начиная с даты образования задолженности по счету по день, предшествующий дню погашения суммы займа (л.д.23).

В соответствии с графиком платежей от Дата Привалова Н.И. с указанным графиком ознакомлена и согласна (т.1, л.д.24-25).

Согласно справке КПК «Поволжье» фонд финансовой взаимопомощи (ФФВП) на момент решения и оформления займа Приваловой Н.И. составил 11 845 385 рублей 11 копеек. Согласно п.5.4 Устава КПК «Поволжье» оформление займа одному члену не должен превышать 10% ФФВП, что соответствует выданному займу Приваловой Н.И. (т.д. 2, л.д.1).

Согласно расходному кассовому ордеру от Дата КПК «Поволжье» выдано Приваловой Н.И. 500 000 рублей, основание - выдача долгосрочного займа из ФФВП № счета Номер(т.1, л.д.35).

В соответствии с Положением о порядке формирования и использования фонда финансовой взаимопомощи КПК «Поволжье», утвержденным Общим собранием КПК «Поволжье» (протокол Номер от Дата), согласно п.1.6 раздела II.Положения о займах каждый заем, предоставляемый пайщикам КПК «Поволжье» в обязательном порядке оформляется договором в соответствии с требованиями действующего законодательства, Устава, настоящего Положения. Договор вступает в силу с момента получения денежных средств из кассы КПК «Поволжье», либо при предоставлении займа в безналичной форме, днем фактического перечисления денежных средств кооперативом, и в тот же день подписан заемщиком и директором КПК «Поволжье» или уполномоченным директором лицом. Согласно п.3.6.1 принятие решения о предоставлении займа находится в компетенции Комитета по займам и Правления, если размер займа выше 100000 рублей. Из п.4.3 следует, что недвижимое имущество может быть принято в качестве залога при соответствующем оформлении и регистрации сделки (т.1, л.д.211-221).

Согласно Положению о порядке предоставления займов членам КПК «Поволжье», утвержденному решением общего собрания членов кредитного потребительского кооператива «Поволжье» Дата (протокол Номер от Дата), в разделе 6 определены санкции за несвоевременный возврат займа и процентов по займу.

Согласно п.6.1 данного Положения в случае несвоевременного возврата пайщиком Кооператива займа согласно графику платежей Кооператив вправе начислить заемщику неустойку (пени) в размерах, устанавливаемых Правлением Кооператива. Размер неустойки (пени) должен быть указан в договоре на предоставление займа и не должен превышать 100% годовых на неуплаченную по графику сумму долга. Согласно п.6.3 в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по выплате займа (его части), а также определенного договором процента за пользование займом к установленным срокам более чем на 30 дней, Кооператив вправе досрочно расторгнуть договор займа и взыскать задолженность в судебном порядке с обращением взыскания на заложенное имущество (т. 1, л.д.222-231).

В соответствии с Положением о членстве и членских взносах КПК «Поволжье», утвержденным Общим собранием членов КПК «Поволжье», Протокол Номер от Дата (т.1, л.д.234-235), членские взносы уплачиваются всеми членами КПК (п.2.1). Согласно п.2.4 размер членского взноса пайщика-заемщика зависит от остатка суммы займа с учетом коэффициента, устанавливаемого Правлением КПК. Из п.3.2 следует, что членский взнос пайщика-заемщика вносится согласно графику уплаты членского взноса, являющегося приложением к договору займа.

В соответствии с договором о гарантийном взносе Номер от Дата КПК «Поволжье», с одной стороны, и пайщик КПК Привалова Н.И., именуемая в дальнейшем пайщик, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем: по настоящему договору о гарантийном взносе КПК обязуется возвратить поступившую от пайщика сумму и уплатить проценты на условиях, предусмотренных настоящим договором (п.1.1.); согласно п.2.1. пайщик вносит в ФФВП КПК гарантийный взнос в качестве сберегательного взноса на лицевой счет Номер на срок фактического нахождения средств на счете Пайщика в сумме 25 000 рублей; с договором Привалова Н.И. Дата. ознакомлена и согласна (т.1, л.д.31).

Согласно приходно-кассовому ордеру Номер от Дата, КПК «Поволжье» принято от Приваловой Н.И. 25000 рублей, основание - поступление гарантийного взноса (т.1, л.д.36).

Согласно договору поручительства Номер от Дата поручитель Привалов В.В. обязуется перед КПК «Поволжье» отвечать за исполнение пайщиком данного кооператива Приваловой Н.И. («Заемщик») всех его обязательств перед КПК, возникших из условий договора займа 6-0000591 от Дата., так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручителю хорошо известны все условия указанного выше договора займа, заключенного между КПК и Заемщиком, в том числе: общая сумма займа 500 000 рублей, размер процентов - 18% годовых, размер неустойки (пени) за просрочку платежей - 100% годовых, срок возврата - Дата(п.п.1.1, 1.2). Согласно п.2.1 Поручитель отвечает перед Заимодавцем в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату неустойки (пени) за просрочку платежей, процентов, уплату основной суммы займа, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Заимодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Согласно п.2.3. при недостаточности денежных средств у Поручителя, Заимодавец имеет право обратить взыскание на имущество Поручителя. Пунктом 2.4. установлено, что настоящим договором устанавливается солидарная ответственность Поручителя и Заемщика. Поручитель Привалов В.В. с договором ознакомлен и согласен (т.1, л.д.32).

В соответствии с договором о залоге имущества без передачи КПК «Поволжье» Номер от Дата. Залогодатель - Привалова Н.И. - в обеспечение своевременного возврата суммы займа, процентов и членского взноса, а также неустойки (пени) по нему, выданного Залогодержателем - КПК «Поволжье» - на основании договора займа Номер от Дата., передает Залогодержателю в залог имущество. Имущество, являющееся предметом по настоящему договору, принадлежит Залогодателю на праве собственности, и оно никому не продано, не заложено, в споре и под арестом не состоит. Предмет залога - 1/2 доля жилого дома и земельного участка, расположенных в Адрес. Залогом обеспечиваются обязательства по договору займа: своевременное погашение основного долга по займу, выплата процентов и членского взноса за пользование займом, выплата неустойки (пени) за весь период просрочки от обусловленного договором займа срока погашения займа до его фактического возврата. Привалова Н.И. с договором ознакомлена и согласна (т.1, л.д.33).

В соответствии с договором о залоге имущества без передачи КПК «Поволжье» Номер от Дата Залогодатель - Привалов В.В. - в обеспечение своевременного возврата суммы займа, процентов и членского взноса, а также неустойки (пени) по нему, выданного Залогодержателем - КПК «Поволжье» - на основании договора займа Номер от Дата, передает Залогодержателю в залог имущество. Имущество, являющееся предметом по настоящему договору, принадлежит Залогодателю на праве собственности, и оно никому не продано, не заложено, в споре и под арестом не состоит. Предмет залога - 1/2 доля жилого дома и земельного участка, расположенных в х. Адрес. Залогом обеспечиваются обязательства по договору займа: своевременное погашение основного долга по займу, выплата процентов и членского взноса за пользование займом, выплата неустойки (пени) за весь период просрочки от обусловленного договором займа срока погашения займа до его фактического возврата. Привалов В.В. с договором ознакомлен и согласен (т.1, л.д.34).

Из договора об ипотеке от Дата следует, что Залогодатели Привалова Н.И. и Привалов В.В. выступают заемщиком денежных средств, а Залогодержатель КПК «Поволжье» - кредитором. В соответствии с п.1.2. Кредитор в соответствии с договором займа принимает на себя обязательства по предоставлению денежных средств из средств Фонда Финансовой Взаимопомощи (ФФВП) на «Кредитование малого бизнеса» в сумме 500 000 рублей, а Заемщик обязуется погашать заем и вносить проценты за его пользование своевременно согласно графику возвратных платежей. Согласно п.1.4. в силу п.3.1 Договора Займа в случае нарушения Заемщиком сроков исполнения обязательств выплачивает Кредитору неустойку (пеню) в размере 100% годовых до полной выплаты просрочки. В соответствии с п.3.1. в обеспечение исполнения своих обязательств по договору займа Залогодатели заложили Залогодержателю следующее недвижимое имущество: жилой дом, находящийся по адресу: Адрес с надворными строениями и сооружениями, и земельный участок, назначение: земли поселений, 1050 кв.м., по адресу: Адрес (т.1, л.д.37-42).

В соответствии с предупреждением заемщику от Дата КПК «Поволжье» требует от Приваловой Н.И. возместить сумму задолженности по договору займа, процентов к нему и пени до Дата Согласно уведомлению данное предупреждение получено Приваловой Н.И. Дата (т.1, л.д.43).

В соответствии с предупреждением поручителю от Дата КПК «Поволжье» предупреждает Привалова В.В. том, что если Привалова Н.И. до Дата не внесет задолженность по договору займа, то они вынуждены будут обратиться в суд. В соответствии с договором поручительства он несет обязательства по займу в солидарном порядке. Согласно уведомлению данное предупреждение получено Приваловым В.В. Дата (т.1, л.д.44).

Согласно заявлению Приваловой Н.И., адресованному КПК «Поволжье», от Дата Привалова Н.И. просит не подавать иск в суд по факту задолженности по договору займа, дать ей возможность продать дом и погасить долг (т.1, л.д.45).

Из выписки из протокола заседания Правления Номер КПК «Поволжье» от Дата следует, что, рассмотрев заявление пайщика Приваловой Н.И. об отсрочке платежа, решено: дать отсрочку на 2 месяца до Дата, предупредить, чтобы ежемесячно поступали платежи в любых размерах; в случае, ели погашения не будут поступать, и выйдет срок отсрочки, будет подан иск в суд (т.1, л.д.46).

Согласно заявлению Приваловой Н.И. от Дата, адресованному КПК «Поволжье», она просит не подавать иск, не приостанавливать начислении пени, но приостановить ее оплату до нормализации финансовой ситуации с дальнейшим прибавлением к сумме общего долга (т.1, л.д.47).

Из выписки из протокола заседания Правления Номер КПК «Поволжье» от Дата следует, что, рассмотрев заявление пайщика Приваловой Н.И., решено: приостановить оплату пени, но продолжать ее начисление. Директору Калмыковой Е.В. разработать меры по решению данного вопроса и проконтролировать дальнейшую ситуацию (т.1, л.д.48).

Из выписки из протокола заседания Правления Номер КПК «Поволжье» от Дата следует, что, рассмотрев вопрос в отношении пайщика Приваловой Н.И., решено: возобновить оплату пени и подать иск в суд по факту невыполнения обязательств по займу (т.1, л.д.52).

В соответствии со справкой КПК «Поволжье», выданной Приваловой Н.И., по договору займа Номер от Дата ею оплачена сумма всего 604 181 рубль 62 копеек, из них: сумма в погашение основного займа - 106 302 рубля 27 копеек, проценты за пользование денежными средствами - 151987 рублей 89 копеек, членский взнос пайщика - заемщика - 244873 рубля 09 копеек, пени - 101 018 рублей 37 копеек (т.1, л.д.73).

В соответствии с карточкой расчета, представленной КПК «Поволжье», (т.1, л.д.74-78) общая сумма долга по процентам и членскому взносу пайщика-заемщика Приваловой Н.И. составила 69787 рублей 94 копейки.

Судом установлено, что в соответствии со ст. 161,и ст. ст. 807- 808 ГК РФ со стороны займодавца обязательства были выполнены надлежащим образом и в полном объеме, займодавец передал заёмщику Приваловой Н.И. денежные средства в сумме 500 000 рублей, письменно заключил с ним договор займа

Договор займа Номер от Дата с Приваловой Н.И. и договор поручительства Номер от Дата - с Приваловым В.В. были заключены Дата, то есть в день внесения их в реестр вступивших пайщиков КПК «Повольжье» на основании поданных ими заявлений о вступлении в члены кооператива от Дата, анкеты заемщика Приваловой Н.И., анкеты созаемщика Привалова В.В., ими были оплачены вступительные взносы.

Дата Привалова Н.И. и Привалов В.В. подписали соответственно договоры займа и поручительства, о чем свидетельствуют их подписи в договорах, Привалова Н.И. Дата была ознакомлена с графиком платежей, о чем свидетельствует подпись Приваловой Н.И. в данном графике.

Так же Дата Привалова Н.И. подписала договор о гарантийном взносе Номер от Дата, и указала, что с договором ознакомлена и согласна, Дата Привалов В.В. и Привалова Н.И. так же заключили договор о залоге имущества без передачи КПК Поволжье»№ Номер и Номер, и подписали его, Дата ответчики заключили с КПК «Поволжье» договор об ипотеке с целью обеспечения исполнения обязательств залогодателей перед залогодержателем по договору займа Номер, заключенному сторонами Дата

В договоре займа Номер от Дата имеется подпись Приваловой Н.И., а так же ею собственноручно написано, что с договором ознакомлена и согласна Дата (т.1, л.д.24).

В договоре поручительства Номер от Дата имеется подпись Привалова В.В., им собственноручно написано, что он с договором ознакомлен и согласен (т.1, л.д.32).

Учитывая изложенное, суд считает, что доводы Приваловой Н.И. и Привалова В.В. о неосведомленности Дата их о том, что они приняты в члены-пайщики КПК «Поволжье», что им не было известно о том, что в договоре займа неверно указана цель кредита - на потребительские нужды, а не на развитие малого бизнеса, как они просили, о чем им стало известно только в Дата., когда КПК «Поволжье» был подан к ним иск, что оспариваемые ими договоры займа и поручительства были нечитаемые, поэтому Привалова Н.И. с ними не была ознакомлена, не обоснованы.

Судом установлено, что Приваловой И.Н. по договору займа с Дата частично исполнялись условия договора, что Привалова И.Н. обращалась неоднократно в КПК «Поволжье» с заявлением от Дата г. не подавать в суд исковое заявление в связи с её тяжелым финансовым положением и несвоевременной продажи дома, с заявлением от Дата просьбой не приостанавливать начисление пени, а приостановить её выплату до нормализации финансовой ситуации с дальнейшим прибавлением к сумме общего долга (т.1, л.д.45, 47).

Данные доказательства по делу так же свидетельствуют о том, что Приваловой Н.И. было известно и об условиях договора с момента его подписания.

Кроме того, суд считает, что Приваловой Н.И. и Приваловым В.В. пропущен срок исковой давности для обращения в суд с исковыми заявлениями о признании договора займа Номер от Дата и договора поручительства Номер от Дата недействительными по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года со дня, когда началось исполнение этой сделки, а срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет один год со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Как установлено судом, Дата ответчиком Приваловой Н.И. заключен договор займа, а ответчиком Приваловым В.В. - договор поручительства, и Дата г. Привалова Н.И. подписала договор займа, Дата получила по данному договору деньги, а Привалов В.В. подписал договор поручительства с обязанностью отвечать за исполнение пайщиком КПК «Поволжье» условий договора займа, при этом и Привалова И.Н. и Привалов В.В. были ознакомлены с данными договорами, получили на руки вторые экземпляры договоров, Приваловой Н.И. получен график платежей по договору, следовательно, им было известно, что с ними были заключены указанные договоры, а также условия данных договоров Дата

Привалова Н.И. и Привалов В.В. в своих исковых заявлениях просят суд признать недействительными договора займа и поручительства по тем основаниям, что с ними были заключены договоры, когда они не были приняты в члены КПК «Поволжье».

Данные доводы суд не может принять во внимание, поскольку в реестре пайщиков Привалов В.В. и Привалова Н.И. состоят с Дата, незаконность принятия их в члены КПК «Поволжье» в установленные законом сроки исковой давности не были оспорены, включение ответчиков в реестр пайщиков КПК «Поволжье» подтверждает то обстоятельство, что они являются таковыми.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, когда заимодавцем является юридически лицо, должен заключаться в письменной форме, независимо от суммы.

Согласно частям первой и второй статьи 15 ФЗ от 07.08.2001 N 117-ФЗ (ред. от 03.11.2006) «О кредитных потребительских кооперативах граждан», действовавшего в спорный период, передача личных сбережений кредитному потребительскому кооперативу граждан осуществляется на основании договора, заключаемого между кредитным потребительским кооперативом граждан и его членом в письменной форме. Несоблюдение письменной формы указанного договора влечет за собой его недействительность.

Договор о передаче кредитному потребительскому кооперативу граждан личных сбережений должен содержать условия о сумме предоставляемых личных сбережений, порядке их передачи, сроке и порядке их возврата кредитным потребительским кооперативом граждан, размере и порядке платы за их использование. Стороны в договоре могут предусматривать иные условия.

Данное требование законаКПК «Поволжье» соблюдено, с Приваловой Н.И., которая была включена в реестр пайщиков КПК «Поволжье» Дата, заключен договор займа на 500000 рублей в письменном форме, в нем содержатся все условияо сумме предоставляемых личных сбережений, порядке их передачи, сроке и порядке их возврата кредитным потребительским кооперативом граждан, размере и порядке платы за их использование.

Указанные представителем Приваловой Н.И. - Калюта А.Г. основания для признания сделки - договора займа недействительным по признаку ее притворности, поскольку договор займа предоставлен на потребительские нужды, а не на развитие малого бизнеса, и не соответствия закону, поскольку договор займа был составлен с Приваловой Н.И., которая не являлась членом кооператива, поскольку её кандидатура не утверждена правлением КПК «Поволжье», а так же указанные истцом по встречному иску Приваловым В.В. и его представителем Хромовой Н.С. основания для признания сделки недействительной, поскольку поручительства был составлен с Приваловым В.В., который не являлся членом кооператива, поскольку его кандидатура не утверждена правлением КПК «Поволжье», относятся к основаниям для предъявления требований о признании сделки ничтожной, для которой установлен срок исковой давности 3 года.

Указанные представителем истца Приваловым В.В. - Хромовой Н.С. основания недействительности сделки - заблуждение Привалова В.В. при подписании договора, поскольку он считал, что подписывает договор поручительства для обеспечения договора займа для развития малого бизнеса, относятся к основаниям для предъявления требований о признании оспоримой сделки недействительной, для которой установлен срок исковой давности 1 год.

Истцы по встречным искам Привалов В.В. и Привалова И.Н., а так же их представители не представили суду доказательств уважительности пропуска ими сроков исковой давности, в связи с чем, оснований для восстановлений данных сроков не имеется и в соответствии со ст. ч. 2 ст. ГК РФ, согласно которой истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд считает необходимым отказать в удовлетворении встречного искового заявления Приваловой Н.Н. к КПК «Поволжье» о признании договора займа Номер от Дата недействительным и встречное исковое заявление Привалова В.В. к КПК «Поволжье» о признании договора займа Номер от Дата и договора поручительства Номер от Дата г. недействительным не подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что между КПК «Поволжье» и заёмщиком - ответчиком Приваловой Н.И. возникли обязательства, которые на основании ст. 307-310 ГК РФдолжны исполняться надлежащим образом в соответствии с обязательствами по договору и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору все убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником, обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ч. 2. ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, понесенных кредитором, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа, внести компенсацию за пользование займом в полном объеме, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Со стороны Приваловой Н.И. были нарушены принятые на себя обязательства по договору займа, а так же положения ч. 1 ст. 810 ГК РФ.

В соответствии с реестром приходным ордеров по договору займа Номер от Дата, заключенного с Приваловой Н.И., поручитель Привалов В.В., общая сумма оплаты составила 604 181,62 рубля, из которых: сумма займа - 106302,27 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - 151987,89 рублей, членский взнос - 244873,09 рублей, пеня - 101018,37 рублей (т.1, л.д.90-93).

В соответствии с приходными кассовыми ордерами от Дата Приваловой Н.И. и Приваловым В.В. было внесено в кассу КПК «Поволжье» по 30 рублей паевого взноса каждым (т.1, л.д.94, 97).

Согласно приходным кассовым ордерам от Дата КПК «Поволжье» было принято от Приваловой Н.И. и Привалова В.В. по 30 рублей с каждого - членский взнос за 2007 год (т.1, л.д.95, 98).

Согласно приходным кассовым ордерам от Дата КПК «Поволжье» было принято от Приваловой Н.И. и Привалова В.В. по 10 рублей с каждого - вступительный взнос (т.1, л.д.96, 99).

В соответствии с приходными кассовыми ордерами от Дата КПК «Поволжье» было принято от Приваловой Н.И.: 14000 рублей - членский взнос на страховой фонд, 2500 рублей - дополнительный членский взнос, 25000 рублей - гарантийный взнос (т.1, л.д.100-102).

Согласно приходным кассовым ордерам КПК «Поволжье» принято от Приваловой Н.И.: Дата - 10875 рублей - погашение долгосрочного займа, 7250 рублей - погашение процентов из ФФВП, 6041,67 рублей - членский взнос пайщика-заемщика; Дата - 6317,86 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 7581,44 рублей - погашение процентов из ФФВП, 11100,7 рублей - погашение долгосрочного займа из ФФВП; Дата - 180,33 - погашение пени, 7568,72 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 9082,46 рублей - погашение процентов из ФФВП, 5278,49 рублей - погашение долгосрочного займа из ФФВП; Дата - 357,56 рублей - погашение пени, 5318,39 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 6382,07 рублей - погашение процентов из ФФВП, 5941,98 рублей - погашение долгосрочного займа из ФФВП; Дата - 950,07 рублей - погашение пени, 6418,55 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 7702,27 рублей - погашение процентов из ФФВП, 3429,11 рублей - погашение долгосрочного займа из ФФВП; Дата - 171,76 рублей - погашение пени, 772,29 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 926,75 рублей - погашение процентов из ФФВП, 15479,20 рублей - погашение долгосрочного займа из ФФВП; Дата - 5738,46 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 6886,15 рублей - погашение процентов из ФФВП, 375,39 рублей - погашение пени; Дата - 1329,14 рублей -погашение пени, 6578,67 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 7894,40 рублей - погашение процентов из ФФВП, 4197,79 рублей - погашение долгосрочного займа из ФФВП; Дата - 10233,32 рублей - погашение пени, 4439,40 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 5327,28 рублей - погашение процентов из ФФВП; Дата - 2485,01 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 2982,02 рублей - погашение процентов из ФФВП, 4532,97 рублей - погашение пени; Дата - 10000 рублей - погашение пени; Дата - 3554,95 рублей - погашение пени; Дата - 10000 рублей - погашение пени; Дата - 11082,88 рублей - погашение пени, 871,42 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 1045,70 рублей - погашение процентов из ФФВП; Дата - 7000 рублей - погашение ЧВ пайщика-заемщика; Дата - 2142,05 рублей - погашение процентов из ФФВП, 1785,04 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 6072,91 рублей - погашение ЧВ пайщика-заемщика; Дата - 58,32 рублей - погашение процентов из ФФВП, 48,60 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 3893,08 рублей - погашение ЧВ пайщика-заемщика; Дата - 122,48 рублей - погашение процентов из ФФВП, 102,06 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 8775,46 рублей - погашение ЧВ пайщика-заемщика; Дата - 65395,50 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 44604,50 рублей - погашение процентов из ФФВП; Дата - 19000 рублей - членский взнос пайщика-заемщика; Дата - 5500 рублей - членский взнос пайщика-заемщика; Дата - 15000 рублей - членский взнос пайщика-заемщика; Дата - 20000 рублей - членский взнос пайщика-заемщика; Дата - 13000 рублей - членский взнос пайщика-заемщика, 3500 рублей - погашение процентов из ФФВП, 16500 рублей - погашение пени; Дата - 33500 рублей - погашение процентов из ФФВП, 50000 рублей - погашение долгосрочного займа из ФФВП, 16750 рублей - погашение пени, 16750 рублей - членский взнос пайщика-заемщика; Дата - 5000 рублей - погашение процентов из ФФВП, 5000 рублей - членский взнос пайщика-заемщика; Дата - 5000 рублей - членский взнос пайщика-заемщика; Дата - 15000 рублей - погашение пени (т. 1, л.д.105-172).

Из выписки из протокола заседания Правления Номер КПК «Поволжье» от Дата следует, что рассмотрены заявления Приваловой Н.И. и Привалова В.В. о выходе из кооператива и принято решение: исключить из членов кооператива Привалову Н.И. и Привалова В.В., приостановить начисление компенсаций по гарантийному взносу, и все взносы, числящиеся на имя Привалова В.В. и Приваловой Н.И. перевести на промежуточный счет до решения суда; по окончанию судебного разбирательства засчитать все взносы в счет погашения займа; уведомить Привалову Н.И. и Привалова В.В. о том, что прекращение членства в кооперативе не снимает с члена кооператива договорных и членских обязательств перед кооперативом.

В обоснование своих исковых требований о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса пайщика и неустойки (пени) за нарушение сроков выплат по договору Номер от Дата КПК «Поволжье» представило расчет сумм задолженности по договору займа Номер от Дата по иску к Приваловой Н.И. и Привалову В.В., представленному КПК «Поволжье», запериод с Дата по Дата

Однако, суд считает данный расчет неверным, так как при расчете процентов за пользование займом принималось число дней в году не 365 дней, а 360 дней.

Суд не может принять во внимание и расчет Привалова В.В., представленный суду, поскольку данный расчет произведен без учета всех условий договора займа.

Кредитный договор является процентным, правила исчисления и уплаты процентов определяется соглашением сторон договора с учетом указаний нормативных документов Центрального банка РФ, в частности Положения ЦБ РФ от 26 июля 1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками». Пунктом 3.9. данного Положения № 39-П предусмотрено, что начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. В договоре Номер от Дата способ начисления процентов не отражен, поэтому начисление осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.

При использовании формулы простых процентов в расчет процентов принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней в отчетном периоде, за базу берется действительное число календарных дней в году -365 иди 366 дней соответственно, что предусмотрено п.3.9. Положения № 39-П) : П = КхС (В/365), где П- сумма процентов за отчетный месяц, К - размер займа (кредита), С - процентная ставка (в процентах годовых), В- срок пользования заемными средствами в отчетном месяце (в календарных днях).

В качестве основы для исчисления сумм основанного займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса, неустойки (пени) за просрочку платежей, суд принимает заключение эксперта Номер Экспертно-криминалистического центра ГУ МВД РФ по Адрес от Дата - Дата (т.2, л.д.21-26), поскольку выводы эксперта постановлены в результате проведенного исследования в пределах специальных познаний в области бухгалтерского учета, для ответов на вопросы использовались положения ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395- ФЗ от 02 декабря 1990 г., ФЗ «О бухгалтерском учете» от 21 ноября 1996 г. № 129- ФЗ, инструкция по применению плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организации, утвержденный Приказом Минфина РФ от 31 октября 2000г. № 94-н «Об утверждении Плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и Инструкции по его применению», Положение о прядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утвержденное Банком России № 39-1 от 26 июня 1998 г.

На основании исследованных судом доказательств суд не может принять доводы представителя Приваловой Н.И. - Калюта А.Г. о недопустимости заключения эксперта№ 2988 Экспертно-криминалистического центра ГУ МВД РФ по Адрес от Дата - Дата, поскольку при назначении экспертизы суд выяснял у всех участников процесса вопросы, подлежащие постановлению перед экспертом, ответчиком Приваловой Н.И. было заявлено ходатайство о назначении экспертизы, она поставила перед экспертом вопросы, до назначении экспертизы не ходатайствовала об истребовании дополнительных документов, для проведения экспертизы были представлены все необходимые документы.

Поскольку включение в реестр ПКО о внесении Приваловой Н.И. денежных средств в кассу КПК «Поволжье» неверной суммы за оформление документов вместо 5000 рублей - 25000 рублей, которая была указана в расчете экспертом, исходя из представленного КПК «Поволжье» реестра, никоим образом не повлияло на размер суммы задолженности по основному долгу, процентов, пени, членского взноса, данная ошибка бухгалтера и эксперта не влияют на правильность расчета задолженностей по исковому заявлению, заключение не может быть признано доказательством, полученным с нарушением закона.

Поскольку в судебном заседании производство по исковым требованиям КПК «Поволжье» к Приваловой Н.И. и Привалову В.В. о взыскании членского взноса за период с Дата по Дата было прекращено в связи с отказом от части иска, довод представителя Приваловой Н.И. - Калюта А.Г. о неправильности расчета эксперта за период с Дата по Дата не обоснованный.

Положение о членстве и членских взносах в КПК «Поволжье» было утверждено общим собранием членов КПК «Поволжье» Дата, его недействительность судом признана не была.

Наличие расчета задолженности суммы процентов по день окончания действия договора - Дата в заключении эксперта не влечет незаконность данного доказательства.

Согласно заключению эксперта Номер от Дата - Дата сумма задолженности по основанному займу по договору займа Номер от Дата, составляет 365334 рубля 54 копейки.

Суд считает, что данная сумма задолженности по основанному займу по договору займа Номер от Дата, составляет 365334 рубля 54 копейки подлежит взысканию солидарно с Привалова В.В. и Приваловой Н.И. в пользу КПК «Поволжье».

Исходя из расчетов эксперта сумма процентов, подлежащих внесению в кассу КПК «Поволжье» Приваловой Н.И. в счет погашения займа по договору Номер от Дата по состоянию на Дата составляют 0 рублей 00 копеек, с Дата по Дата сумма задолженности по уплате процентов составила 87424 рубля 63 копейки.

Исходя из указанной в заключении эксперта суммы задолженности начисленных процентов за период с Дата г. по Дата - 5585 рублей 11 копеек, а так же обязанность уплаты процентов по договору займа помесячно, размер процентов за период с Дата по Дата составляет 5026 рублей 60 копеек (5585 рублей 11 копеек : 30 дней х 27 дня).

Следовательно, сумма процентов, подлежащая взысканию за период с Дата составляет общую сумму 92451 рубль 23 копейки, и данная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Суд считает неподлежащим удовлетворению исковые требования КПК «Поволжье» к Привалову В.В. и Приваловой Н.И. о взыскании процентов по договору за период - со дня принятия настоящего решения до дня окончания договора займа Номер от Дата - Дата, поскольку условиями данного договора данные взыскания не предусмотрены.

Согласно расчету эксперта сумма членского взноса пайщика-заемщика Приваловой Н.И., подлежащей взысканию в кассу КПК «Поволжье» по условиям договора п.3.1. договора, на Дата составляет 0 рублей 00 копеек, с Дата по Дата составляет - 49234 рубля 23 копейки.

Следовательно, с Приваловой Н.И. и Привалова В.В. солидарно в пользу КПК «Поволжье» подлежит взысканию сумма членского взноса за период с Дата по Дата составляет - 49234 рубля 23 копейки.

Условием п.3.3. договора Номер от Дата предусматривается, что в нарушение сроков выплат за пользование займом, заемщик обязан уплатить неустойку (пеню) в размере 100 % выплат до полной выплаты просрочки по формуле 100 6360 х сумма просроченного займа х количество дней : 100.

Согласно расчету эксперта сумма неустойки (пени) за нарушение сроков выплат за пользование займом составляет за период с Дата по Дата - 347326 рублей 87 копеек.

Однако, суд считает, что данная сумма неустойки несоразмерна взыскиваемой сумме долга и в соответствии со ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, суд считает необходимым уменьшить неустойку (пени) до 250000 рублей.

Следовательно, с ответчиков Привалова В.В. и Приваловой Н.И. солидарно подлежит взысканию в пользу КПК «Поволжье» сумма 250000 рублей.

Суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования КПК «Поволжье» об обращении взысканий на предмет ипотеки и установлении начальной продажной цены на предмет ипотеки по следующим основаниям.

Согласно ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения обязательств по кредитному договору кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предметом ипотеки могут являться, в том числе, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры. Статьей 10 данного закона предусмотрена обязательная письменная форма заключения договора и его государственная регистрация.

Данные требования при заключении договора ипотеки сторонами были соблюдены.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела и отсутствуют доказательства исполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита в установленный договором срок, требования о КПК «Поволжье» об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Согласно п. 4 ст. 54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Из п.3.1. и 4.1. договора ипотеки от Дата следует, что оценочная стоимость жилого дома, находящегося по адресу: Адрес общей площадью 105,3 кв.м., в том числе жилой площади - 66,3 кв.м., с надворными строениями и сооружениями: двумя блочными сараями, блочным гаражом, тремя навесами, калиткой, забором, воротами, - составляет 785 000 рублей

Из п.3.1.2 и п.4.2 договора ипотеки от Дата следует, что стоимость земельного участка, по адресу: Адрес, площадью 1050 кв.м., с кадастровым номером 34:16:080001:0043, составляет 70000 рублей.

Согласно п.4.3. по соглашению сторон имущество, находящемся на земельном участке, указанное в п.п.3.1.1.,3.1.2. договора оценивается в размере 701000 рублей.

Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

С учетом того обстоятельства, что сторонами не было представлено возражений относительно стоимости предмета ипотеки: жилого дома, находящегося по адресу: Адрес, общей площадью 105,3 кв.м., в том числе жилой площади - 66,3 кв.м., с надворными строениями и сооружениями: двумя блочными сараями, блочным гаражом, тремя навесами, калиткой, забором, воротами и земельного участка, по адресу: Адрес, площадью 1050 кв.м., с кадастровым номером Номер, стороны не ходатайствовали о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, истец КПК «Поволжье» просит суд установить начальную продажную цену заложенного имущества: жилого дома и земельного участка - 855000 рублей, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере его залоговой стоимости, установленной сторонами в п. 4.3. договора об ипотеке, исходя из рыночной стоимости 855000 рублей.

Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а именно взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Часть 1 статьи 446 ГПК РФ не содержит ограничений для обращения взыскания по исполнительным документам на жилые помещения, являющиеся предметом ипотеки.

В соответствии с положениями Федерального закона от 29 декабря 2004 г. N 194-ФЗ «О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации», обращение взыскания может быть осуществлено на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, которое является единственно пригодным для проживания собственника и членов его семьи.

Обращение взыскания возможно даже на единственное жилье. Она регламентируется ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2004) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ст. 79 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику- гражданину на праве собственности имуществ, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Перечень видов имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, установлен ст. 446 ГПК РФ. К такому имуществу относятся в частности жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Довод Приваловой Н.И. о том, что обращение взыскания на жилой дои и земельный участок не может быть осуществлен, поскольку данное жилое помещение является единственным жилым помещением для проживания ее и членов ее семьи, не обоснован.

Поскольку ответчики более года не исполняли свои обязательства по возврату займа и процентов за пользование им, стоимость заложенного имущества незначительно выше, чем сумма взысканной решением суда задолженности по кредитному договору, не представлены доказательства возможности исполнения обязательств по возврату долга в дальнейшем без изъятия заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок по адресу: Адрес.

Таким образом, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества - жилой дом общей площадью 105,3 кв.м., в том числе жилой площадью 66.3 кв.м., и земельный участок площадью 1050 кв.м., с кадастровым номером Номер, расположенные по адресу: Адрес путем определения цены, установленной в п.4.2. договора об ипотеке от Дата - в сумме 855000 рублей и обратить взыскание на жилой дом общей площадью 105,3 кв.м., в том числе жилой площадью 66.3 кв.м., и земельный участок площадью 1050 кв.м., с кадастровым номером Номер, расположенные по адресу: т Адрес Адрес путем общей рыночной стоимостью 855000 рублей.

В остальной части искового заявления кредитного потребительского кооператива «Поволжье» к Приваловой Нине Ивановне, Привалову Виктору Валерьевичу о взыскании задолженности по договору займа Номер от Дата суд считает необходимым отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Следовательно, с Привалова В.В. и Приваловой Н.И. в пользу КПК «Поволжье» подлежит взысканию госпошлина в сумме 8987 рублей 20 копеек, что подтверждено квитанцией об уплате госпошлины (т.1, л.д. 3),

Требования КПК «Поволжье» о взыскании с ответчиков судебных расходов в виде почтовых расходов в сумме 76 рублей 31 копейка не нашли своего доказательного подтверждения, поскольку имеющиеся в деле почтовые отправления Приваловой Н.И. и Привалову В.В. состоялись в октябре, а реестр и список отправленной корреспонденции по почте значится Дата

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

             р е ш и л:

Исковое заявление кредитного потребительского кооператива «Поволжье» к Приваловой Нине Ивановне, Привалову Виктору Валерьевичу о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса пайщика и неустойки (пени) за нарушение сроков выплат по договору Номер от Дата, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Приваловой Нины Ивановны и Привалова Виктора Валерьевича солидарно в пользу кредитного потребительского кооператива «Поволжье»: сумму займа по договору займа Номер от Дата в сумме 365334 (триста шестьдесят пять тысяч триста тридцать четыре) рубля 54 копейки, проценты за пользование денежными средствами из ФФВП за период с Дата по Дата - в сумме 92451 (девяносто две тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 23 копейки; членский взнос за период с Дата по Дата в сумме 49234 (сорок девять тысяч двести тридцать четыре) рубля 23 копейки, неустойку (пени) за период с Дата по Дата - в сумме 250000 (двести пятьдесят тысяч) рублей, судебные расходы в сумме 8987 (восемь тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 20 копеек, а всего 765741 (семьсот шестьдесят пять тысяч семьсот один) рубль 21 копейку.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - жилой дом общей площадью 105,3 кв.м., в том числе жилой площадью 66.3 кв.м., и земельный участок площадью 1050 кв.м., с кадастровым номером 34:16:080001:0043, расположенные по адресу: Адрес, согласно общей рыночной стоимости 855000 (восемьсот пятьдесят пять тысяч) рублей, определенной договорами залога от Дата

Обратить взыскание на жилой дом общей площадью 105,3 кв.м., в том числе жилой площадью 66,3 кв.м., и земельный участок площадью 1050 кв.м., с кадастровым номером Номер, расположенные по адресу: Адрес, общей рыночной стоимостью 855000 (восемьсот пятьдесят пять тысяч) рублей.

В остальной части искового заявления кредитного потребительского кооператива «Поволжье» к Приваловой Нине Ивановне, Привалову Виктору Валерьевичу о взыскании суммы займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса пайщика и неустойки (пени) за нарушение сроков выплат по договору Номер от Дата, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Отказать Приваловой Нине Ивановне в удовлетворении встречного искового заявлению к кредитному потребительскому кооперативу «Поволжье» о признании договора займа Номер от Дата недействительным, о восстановлении срока исковой давности для подачи искового заявления о признании сделки недействительной.

Отказать Привалову Виктору Валерьевичу в удовлетворении встречного искового заявлению к кредитному потребительскому кооперативу «Поволжье» о признании договора займа Номер от Дата и договора поручительства Номер от Дата недействительным, о восстановлении срока исковой давности для подачи искового заявления о признании сделки недействительной.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья      В.А. Бакчеева