АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДАТАгод

Миасский городской суд АДРЕС в составе:

Председательствующего судьи Рогожкиной Л.А.

При секретаре Маркиной Э.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Платовой Екатерины Александровны, Платова Дмитрия Александровича к Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий кредитного договора, взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда,

Установил:

Платова Е.А., Платов Д.А. обратились в суд с иском к ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий кредитного договора, взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указали, что ДАТА между Платовым Д.А. и банком был заключен кредитный договор на сумму ... руб. под 12,9% годовых на приобретение жилья. Согласно п.1.1 договора Платова Е.А. является представителем заемщика. Условиями Кредитного договора предусмотрена комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 1,5% от суммы кредита. Заемщик уплатил комиссию в сумме ... руб., представитель заемщика уплатила комиссию в сумме ... руб.. Истцы считают, что условие Кредитного договора, предусматривающее оплату комиссии противоречит действующему законодательству и является недействительным. Просят признать недействительными условия кредитного договора, согласно которым на Платову Е.А. возлагается обязанность оплаты комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, применить последствия недействительности ничтожных условий Кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу Платовой Е.А. неосновательно удержанные денежные средства в размере ... руб., неустойку за период с ДАТА по день вынесения решения судом исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, компенсацию морального вреда в размере ... руб., в пользу Платова Д.А. взыскать неосновательно удержанную комиссию в размере ... руб., неустойку, ... руб. компенсации морального вреда, расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., по оформлению доверенности в размере ... руб., взыскать ...% от взысканной суммы штрафа в доход государства.

Решением мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС от ДАТА иски оставлены без удовлетворения.

Платов Д.А. не согласившись с решением мирового судьи, подал в суд апелляционную жалобу, просит решение отменить, вынести по делу новое решение. Считает, что мировым судьей при вынесении решения допущено неправильное толкование положений закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истцы Платов Д.А., Платова Е.А. не участвовали, о слушании дела извещены.

Представитель истца Платова Д.А. – Гаврюшкин С.Н. иск, апелляционную жалобу поддержал.

Представитель ответчика ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Лисина О.С. в судебном заседании иск не признала, апелляционную жалобу считает необоснованной.

Исследовав все материалы дела, суд считает, что решение мирового судьи в части отказа в иске Платову Д.А. должно быть оставлено без изменения, решение в части отказа в иске Платовой Е.А. должно быть отменено с вынесением в этой части нового решения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что ДАТА между Платовым Д.А., Платовой Е.А. и ОАО «УРАЛСИБ» заключен Кредитный договор НОМЕР в соответствии с которым банк предоставил кредит для приобретения квартиры в размере .... на срок 360 месяцев под 12,9 % годовых. Истцы по договору выступают в качестве солидарных созаемщиков (л.д. 20-34).

Пунктом 1.1 договора предусмотрено, что стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора будет осуществляться на имя Платовой Е.А., далее именуемой представителем заемщика.

Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что представитель заемщика не позднее дня предоставления кредита уплачивает банку комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 1,5% от суммы кредита. Заемщик не позднее дня предоставления кредита уплачивает банку комиссию за срочную выдачу кредита в размере .....

Условия договора об оплате комиссии исполнены Платовой Е.А., она оплатила банку комиссию в размере ... руб. и ... руб., что подтверждается копией мемориального ордера от ДАТА ( л.д.37,39).

Суд считает правомерным требование Платовой Е.А. о признании недействительным (ничтожным) условие кредитного договора о взыскании в пользу комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита и исходит при этом из следующего:

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДАТА НОМЕР-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДАТА «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является необоснованным взимание банком указанной комиссии.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за оказание финансовой услуги по предоставлению кредита является недействительным (ничтожным), постольку уплаченная Платовой Е.А. сумма ... руб. должна быть взыскана с банка в ее пользу с процентами за пользование чужими денежными средствами, предусмотренными ст.395 ГК РФ. Согласно Указанию Банка России от ДАТА НОМЕР на день рассмотрения дела процентная ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых. Размер процентов составит 3489 руб. 75 коп. из расчета :

... руб. х 0,022% в день ( ...% годовых : 360 дней) х 1175 дней пользования денежными средствами ( с ДАТА по ДАТА).

Как следует из содержания п.3.1 кредитного договора комиссия в размере ... руб. установлена банком за срочность выдачу кредита.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснила, что уплата этой комиссии не являлась обязательной, поскольку кредит предоставлялся на приобретение квартиры, то для оформления документов требовалось время, заемщики, не желая ждать, уплатили комиссию за срочность выдачи кредита.

Согласно ст.422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Суд считает, что включение в условия договора взимания комиссии за срочность выдачи кредита было включено по усмотрению сторон, закону не противоречит, в связи с чем оснований для признания данного условия недействительным (ничтожным) не имеется.

Исходя из этого, а также учитывая, что сам Платов Д.А. никакие денежные суммы в банк в качестве комиссии не вносил, суд считает, что мировой судья правомерно отказал Платову Д.А. в удовлетворении его исковых требований.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред ( физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Исходя из общего правила распределения бремени доказывания, установленного ст.56 ГПК РФ, истица в данном случае должна доказать причинение вреда при определенных обстоятельствах и конкретным лицом ; степень физических и нравственных страданий, претерпеваемых ими и в чем они выражаются ; причинно-следственную связь между причинением вреда и наступившими физическими и нравственными страданиями ; размер компенсации морального вреда.

Истица., обосновывая свои требования о компенсации морального вреда указывает на нарушение банком ее имущественных прав, что в силу прямого указания закона основанием для возмещения компенсации морального вреда не является. Положения закона «О защите прав потребителя» в части компенсации морального вреда на спорные правоотношения не распространяется. Доказательств того, что ответчик посягал на принадлежащие истцу нематериальные блага ( жизнь, здоровье)

При рассмотрении дела в суд поступило заявление Платовой Е.А. об уточнении исковых требований. Судом данное заявление к рассмотрению не принято, так как положениями ст.327 ГПК РФ не предусмотрено право истца при рассмотрении дела в апелляционной инстанции увеличивать сумму иска, изменять предмет либо основания иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС от ДАТА в части отказа в удовлетворении иска Платовой Екатерине Александровне к ЗАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительным условие кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании неустойки отменить, вынести по делу в этой части новое решение:

Признать недействительным п.3.1 Кредитного договора НОМЕР от ДАТА заключенного между Платовой Екатериной Александровной и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» согласно которому на Платову Екатерину Александровну возложена обязанность оплаты комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита.

Применить последствия недействительности условий кредитного договора, взыскать с Закрытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Платовой Екатерины Александровны ... рублей) полученной по договору комиссии и ...) неустойки.

Решение мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС от ДАТА в части отказа в удовлетворении иска Платову Дмитрию Александровичу, в части отказа в иске Платовой Екатерине Александровне о взыскании компенсации морального вреда, штрафа оставить без изменения, апелляционную жалобу Платова Дмитрия Александровича в указанной части оставить без удовлетворения.

Председательствующий: