Дело № 11-142 мировой судья Анчугова Н.В. О П Р Е Д Е Л Е Н И Е ДАТА г.Миасс Миасский городской суд Челябинской области, в составе: председательствующего судьи Григорьевой М.Б. при секретаре Ермолаевой Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гаврюшкина Сергея Николаевича к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств с апелляционной жалобой ОАО «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № 9 г.Миасса Челябинской области от ДАТА, у с т а н о в и л : Гаврюшкин С.Н. обратился к мировому судье с иском к ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов, компенсации морального вреда. В обоснование своих требований указал, что ДАТА между ним и Банком был заключен кредитный договор на сумму ... рублей на срок до ДАТА поАДРЕС% годовых. Помимо указанных условий в кредитный договор Банком включены условия, ущемляющие права его как потребителя, а именно право Банка на взимание единовременного комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета в размере .... Истец просит признать недействительными условия п.3.1 кредитного договора в части взимания единовременной комиссии за обслуживание ссудного счета, применить последствия недействительности ничтожных условий договора, взыскать с ответчика неосновательно удержанные денежные средства в размере ...., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... за период с ДАТА по ДАТА и по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере ...., а также штраф в размере ...% от присужденной суммы. В судебное заседание истец Гаврюшкин С.Н. не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Представитель ответчика Климова Е.А. исковые требования не признала. Суду пояснила, что стороны свободны в определении любых, не противоречащих законодательству условиях. Срок исковой давности об оспаривании кредитного договора составляет один год и этот срок истек. Третье лицо Гаврюшкина Е.А. и представитель третьего лица ООО «Уралспецмаш» в судебное заседание не явились, причина неявки не известна. Решением мирового судьи признан недействительным п.3.1 кредитного договора, согласно которому на Гаврюшкина С.Н. возложена обязанность по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере .... Применены последствия недействительности этого условия. С ответчика в пользу Гаврюшкина С.Н. взыскана уплаченная им комиссия за обслуживание ссудного счета в размере ...., проценты на эту сумму за период с ДАТА по ДАТА в размере .... В удовлетворении требований Гаврюшкина С.Н. о взыскании компенсации морального вреда и штрафа отказано. С ответчика также взыскана госпошлина в доход местного бюджета в размере .... В апелляционной жалобе ОАО «Сбербанк России» просит решение мирового судьи отменить. В жалобе указали, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора. Установление в договоре условия о комиссионном вознаграждении по соглашению с клиентом не противоречит закону. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности для оспаривания данного условия кредитного договора, который составляет 1 год. В судебное заседание истец Гаврюшкин С.Н. не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна. Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Климова Е.А. исковые требования не признала, требования по апелляционной жалобе поддержала по указанным в ней основаниям. Третье лицо Гаврюшкина Е.А. и представитель третьего лица ООО «Уралспецмаш» в судебное заседание не явились, причина неявки не известна. Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав все материалы дела, суд считает, что решение мирового судьи следует оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что ДАТА между акционерным Коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (в настоящее время ОАО «Сбербанк России») в лице Миасского отделения НОМЕР и Гаврюшкиным С.Н. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Банк предоставлял Гаврюшкину С.Н. кредит в сумме ... рублей на срок по ДАТА, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты в размере ...% годовых. (л.д.9-12). Условиями кредитного договора от ДАТА (п.3.1) предусмотрено, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 10 740 рублей не позднее даты выдачи кредита. (л.д.9). Суд считает, что данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным). Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.809 и п.1 ст.819 ГК РФ платой заемщика за предоставленный ему заем или кредит являются только проценты на сумму кредита. Статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц отнесено к банковским операциям. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Доказательств того, что открытый на имя Гаврюшкина С.Н. счет, использовался также на иные, не связанные с возвратом суммы займа цели, Банком не представлено. Установление комиссии за выдачу или обслуживание займа или кредита нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. При таких обстоятельствах условия договора, устанавливающие комиссию за выдачу и обслуживание кредита, являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Банком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. В силу ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Гаврюшкин С.Н. обратился к мировому судье ДАТА, т.е. в пределах срока исковой давности. Следовательно, его требования о возврате неосновательно удержанных с него сумм комиссий подлежат удовлетворению. Согласно приходному кассовому ордеру от ДАТА Гаврюшкин С.Н. уплатил Миасскому отделению НОМЕР Сбербанка России комиссию за открытие ссудного счета в размере ... рублей (л.д.95). Следовательно, его требования о взыскании с Банка незаконно полученной суммы комиссии в размере ... рублей мировым судьей обоснованно удовлетворены. В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. На день подачи иска ставка рефинансирования составляла ...% годовых на основании Указания Банка России от ДАТА НОМЕР При указанных обстоятельствах суд считает, что мировой судья правомерно взыскал с Банка в пользу ФИО2 проценты за пользование неправомерно полученными средствами за период с ДАТА по день вынесения решения из расчета ...% годовых на сумму .... В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Закон «О защите прав потребителей» распространяется на кредитные отношения граждан с банками только в части общих норм. Статья 15 указанного закона на данные правоотношения не распространяется. Ответчиком была нарушены только имущественные права Гаврюшкина С.Н. Ст.151 ГК РФ не предусматривает возможность компенсации морального вреда при нарушении имущественных прав. При указанных обстоятельствах суд считает, что мировой судья обоснованно отказал Гаврюшкину С.Н. в удовлетворении исковых требований о взыскании с Банка компенсации морального вреда. В силу ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Учитывая, что статья 13 Закона «О защите прав потребителей» на указанные правоотношения не распространяется, поэтому мировой судья также обоснованно отказал в удовлетворении данной части иска. Суд считает, что мировой судья правильно определил юридически значимые по делу обстоятельства, дал надлежащую оценку собранным по делу доказательствам, нарушений процессуального закона, влекущих отмену решения, допущено не было. Следовательно, решение мирового судьи подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба ОАО «Сбербанк России» без удовлетворения. На основании изложенного, руководствуясь ст. 327 - 329 ГПК РФ, суд О П Р Е Д Е Л И Л : Решение мирового судьи судебного участка № 2 г.Миасса Челябинской области от ДАТА по гражданскому делу по иску Ереминой Ольги Николаевны к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным кредитного договора в части, применении последствий ничтожных условий кредитного договора, взыскании денежных сумм, компенсации морального вреда оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» без удовлетворения. Председательствующий