Дело № 2-2504/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
... г. г. Миасс
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Кобзаревой О.И.,
при секретаре Аброськиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к к Бурцеву Евгению Александровичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Бурцеву Е.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что ...г. между Банком и Бурцевым Е.А. заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил Бурцеву Е.А. кредит в сумме ...
Бурцевым Е.А. кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются. Сумма задолженности Бурцева Е.А. составляет ...., в т.ч. текущий долг по кредиту – ...., срочные проценты на сумму текущего долга ..., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ... руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ...., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга и кредиту – ...., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – .... Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме ... и расходы по уплате госпошлины в сумме ...
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, на заявленных требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчик Бурцев Е.А. исковые требования признал, пояснил, что в течении полутора лет своевременно исполнял обязательства по договору, проблемы с оплатой кредита возникли в связи с болезнью ребенка, но в дальнейшем намерен оплатить задолженность по кредитному договору.
Выслушав показания ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что ...г. между ООО «Русфинанс Банк» и Бурцевым Е.А. заключен кредитный договор ...ф, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля, на условиях обеспеченности, возвратности, платности и срочности л.д. 6-8). Согласно пункта 10 договора, стороны оговорили график погашения кредита, обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа ... на счете, указанный в п.. 4 настоящего договора, в срок не поздние последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи. В п. 1 «б» установлен окончательный срок возврата кредита до ...г. В силу п. 1 «в» договора за пользование кредитом Заемщик обязуется выплачивать Кредитору ... годовых. Согласно п. 18 договора в случаи несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в срок, предусмотренные п.п. 1 «б», 10, 11, настоящего договора сумма начисленных процентов переносится кредитом на счет просроченных процентов, размер платы по просроченным процентам составляет ... от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед Бурцевым Е.А. по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается платежными поручениями о зачислении денежных средств л.д. 11,12), и ответчиком не оспаривается. Доводы истца о нарушении Бурцевым Е.А. принятых ним по кредитному договору обязательств, в частности нарушения сроков уплаты суммы основного долга и процентов нашли подтверждение в судебном заседании. Согласно истории всех погашений кредита по договору Бурцевым Е.А. с ... г. сумму кредита и проценты за пользование кредитом платила несвоевременно и не в полной мере, а с ...г. вообще не платил основную сумму и проценты л.д.38-42). Ответчиком данные обстоятельства ничем не опровергаются.
Банк направлял Бурцеву Е.А. претензию. ...г. л.д. 28). Учитывая, что ответчик продолжал нарушать принятые на себя обязательства и после предупреждения, суд считает, что имеются основания для взыскания с Заемщика суммы кредита.
По условиям кредитного договора ..., заключенного ...г. между Банком и Бурцевым Е.А. предусмотрено взыскание комиссии за выдачу кредита (п. 1 «г» договора) в размере ....
Суд считает, что выдача кредита с гражданином-потребителем нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за выдачу кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по выдачи кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за выдачу кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При указанных обстоятельствах суд считает не обоснованными требования о взыскании в Бурцева Е.А. суммы комиссии за выдачу кредита в размере ..., согласно п. 1 «г» договора л.д. 6), и уменьшает на данную сумму задолженность ответчика по текущему долгу по кредиту.
На настоящее время, по расчету Банка задолженность Бурцева Е.А. по кредиту составляет ...., в т.ч. текущий долг по кредиту – ...., срочные проценты на сумму текущего долга ...., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ...., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ...., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга и кредиту – ... повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – .... Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности л.д. 29-37).
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка, рассчитанная истцом, соразмерна последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для её уменьшения.
При указанных обстоятельствах суд считает, что подлежат удовлетворению требование истца о взыскания с Бурцева Е.А. задолженности по кредитному договору и процентам в сумме ...., из расчета: текущий долг по кредиту – ...., срочные проценты на сумму текущего долга ... долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ...., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ... повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга и кредиту – ...., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ...., а в остальной части исковых требований о взыскании денежных средств с ответчика следует отказать.
Поскольку исковые требования Банка удовлетворены частично, согласно ст.98 ГПК РФ за счет ответчиков подлежат возмещению судебные расходы истца по оплате госпошлины в части удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Бурцева Евгения Александровича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ... (...) ... и расходы по уплате госпошлины в сумме ... (...) ...
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Миасский городской суд.
Председательствующий